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La firma de hipotecas aumenta un 1,6%, ¿cuál será la tendencia en 2015?

La firma de hipotecas aumenta un 1,6%, ¿cuál será la tendencia en 2015?






Marzo comienza con una buena noticia para el sector inmobiliario: el número de hipotecas concedidas aumenta en un 1,6 % respecto al ejercicio del año anterior llegando a sumar hasta 202.954, cifras que se equiparan con las obtenidas hace 7 años atrás cuando comenzaron a entrar el caída libre.

Los datos, que han sido facilitados por el instituto Nacional de Estadística (INE), han alegrado a muchos profesionales del sector inmobiliario y la noticia ha tenido tal relevancia que incluso la portavoz del PP regional de Extremadura, Francisca Rosa, se ha pronunciado sobre ello alegando que esta subida de hipotecas puede considerarse un “sinónimo de estabilidad”
La concesión de hipotecas experimenta una ligera subida respecto a los datos obtenidos en los últimos 7 años.

Desde el 2007 hasta la actualidad, el número de hipotecas concedidas había caído de forma alarmante. Desde entonces todos los datos registrados apuntaban a claros descensos que los profesionales entendían en el contexto de la crisis económica global y de las condiciones particulares que la misma había tenido en España.

Los datos más graves se extraen de los años 2008, 2011 y 2012 en los que la firma de hipotecas retrocedió hasta en un 32%. En el 2013 lo hizo en un 27,1% aunque más moderadas fueron las sufridas en 2010 que representaron un 6,6%.
En este 2015, desde comienzos de año, los profesionales ya apuntaban que el sector inmobiliario encontraría una frenada a los descensos en cuanto a firmas hipotecarias e incluso que podría experimentar un ligero aumento. Lo que nadie podría haber afirmado con seguridad es que esta subida tendría un porcentaje del 1,6% en estos primeros meses del año.

Por otra parte, el PP aprovecha la situación para afirmar que esta subida puede ser entendida como un “sinónimo de estabilidad”. Así mismo lo declaró la portavoz regional del PP Francisca Roca quien, además, subraya que en Extremadura, una de las comunidades autónomas que ha experimentado mayor crecimiento en el sector hipotecario, la situación económica se ha llegado a invertir de manera muy positiva.
Madrid, Andalucía y Cataluña son las comunidades que han experimentado mayor crecimiento en cuando a la concesión de hipoteca.

También Andalucía, Madrid y Cataluña han experimentado un buen crecimiento en cuanto a la actividad hipotecaria, de hecho, según el diario Expansión “lideran los ascensos”. Aunque no se registraban cifras parecidas a estas desde hace 7 años parece que, en cualquier caso, aún estamos muy lejos de poder igualar las cifras que alcanzamos en los años previos a la crisis.

 Nuestro experto en gestiones hipotecarias, directos de la empresa RN Tu solución hipotecaria,  contesta a algunas de nuestras preguntas en relación a esta noticia.

 ¿A qué crees que se debe realmente esta subida en la firma de hipotecas?

Creemos que esta subida en el número de hipotecas se debe, a que la población está notando que los precios de la vivienda están tocando suelo, y empiezan a estabilizarse, y por el otro lado la necesidad de la banca de volver a conceder préstamos hipotecarios, que es el producto que más fideliza y más rentable a largo plazo. La banca además está suavizando las condiciones financieras, y eso anima a buenos perfiles a embarcarse en la compra mediante hipoteca.

¿Estás de acuerdo con la afirmación de la portavoz del PP de que esta subida es sinónimo de estabilidad?

Siempre es un signo de estabilidad, cuando los ciudadanos empiezan a comprar, pues en condiciones normales, y además después de esta crisis tan dura en la que aún vivimos, y que nos ha dado tanta información sobre deshaucios e impagos, si una minoría empieza a comprar, es un signo de que la economía empieza a mejorar.

¿Qué factores deberán influir para que podamos regresar a las cifras que se obtenían respecto al movimiento hipotecario en los años anteriores a la crisis?

Espero con sinceridad, que no lleguemos cifras del pasado 2006, porque entraríamos seguro en una vorágine especulativa que nos llevaría a otro crash inmobiliario. No obstante vamos a ver subidas muy significativas en la concesión de hipotecas, y veremos subidas de los precios de la vivienda a dos dígitos también en los próximos 2 y 4 años.

¿Cuál es tu previsión para los años venideros?

La previsión para los próximos años es alentadora. Estamos convencidos que no tan solo en los próximos años si no en este mismo 2015 el crecimiento acabará superando los dos dígitos de crecimiento. Los consumidores como hemos dicho están asumiendo que las bajadas de vivienda empiezan a frenarse, sobretodo en las ciudades importantes, y no quieren perder oportunidades de negociación. Eso, unido a la oferta hipotecaria, está animando las ventas de viviendas y al aumento del número de hipotecas.

Además estamos ante la pescadilla que se muerde la cola, no debemos olvidar que la construcción es un sector muy importante en la economía española, y el aumento de la actividad constructiva tira hacia arriba a los diferentes sectores de la sociedad, con la consiguiente disminución del desempleo y el aumento del consumo que hace que haya más sectores en alza, que creen empleo y que puedan comprar vivienda. No obstante esperemos que el consumo sea más o menos moderado, porque lo que no nos podemos permitir de ninguna manera es volver a caer en los errores del pasado. La banca debe evitar el sobreendeudamiento de los ciudadanos, controlando la concesión de préstamos y evitando que personas con poca estabilidad laboral o profesional, se puedan embarcar en hipotecas sin tener un ahorro , o una experiencia de pago previa, como un alquiler , etc. Debemos velar entre todo el sector tanto financiero, bancario, o inmobiliario por la sociedad, intentando restar al sector inmobiliario su carácter especulativo.

Fuente: El Hipotecador

¿En qué consiste la Ley de Segunda Oportunidad?

¿En qué consiste la Ley de Segunda Oportunidad?





Ante un panorama con aumento del desempleo y fuerte endeudamiento los sistemas judiciales y económicos de nuestro país se han puesto en tela de juicio. ¿Han sido abusivas las condiciones impuestas a los deudores y a aquellas personas que, pese a su buena voluntad, y por circunstancias comunes en tiempos de crisis, no han podido hacer frente a sus obligaciones económicas?

En cuanto a las hipotecas, los problemas técnicos son fácilmente identificables: el sistema es peca en ocasiones de arcaico y dificulta la posibilidad de viabilidad futura para el endeudado, especialmente si este es una persona física.

Hasta el momento, cuando una persona física no podía hacer frente a su hipoteca ocurría lo siguiente: cuando había un impago inferior a tres letras de la hipoteca, se tenía la opción de ponerse al corriente de pago. Si no se podía y se excedía el impago de tres letras entonces el banco o la entidad financiera podía proceder a iniciar una demanda judicial.

En este caso, la vivienda se entregaba a subasta por un valor de un 60% o 70% de su tasación. La diferencia con el valor real de la vivienda que no era cubierto corría a cargo del deudor, a quien se le exigía el pago total de la misma. Es decir, que el deudor se quedaba sin la vivienda pero debía seguir pagando la hipoteca hasta cubrir el resto del importe de la deuda.

Profesionales señalan que estamos muy por debajo de otros países europeos y no europeos en cuanto a las soluciones que el sistema ofrece a estas personas en situación de endeudamiento hipotecario. Y aunque existe un apartado en la ley hipotecaria (art. 140 LH) que es el de la dación en pago y que contempla la cancelación de la deuda si se entrega la vivienda, ni los bancos, ni los notarios, ni el Gobierno lo menciona o fomenta.

“La Ley de Segunda Oportunidad pretende ser una recompensa a los esfuerzos de los ciudadanos españoles durante la crisis”, según la vicepresidenta del Gobierno.

Ante todo este panorama se ha aprobado la Ley de Segunda Oportunidad que tiene el objetivo de facilitar a las familias con dificultades económicas la reestructuración de su deuda mediante acuerdos extrajudiciales de pagos.

Según la vicepresidenta del Gobierno, esta ley ha sido aprobada como forma de devolver a los ciudadanos españoles parte de los esfuerzos que han realizado para poder recuperarnos de la grave crisis sufrida en estos años anteriores, sin embargo, muchos profesionales indican que esta ley está defectuosa y llega tarde.

El procedimiento de la ley sería bastante sencillo y en plazos breves, con menores costes de administración se podrán acordar aplazamientos y otras formas de reducción de la deuda. En el caso de que no se llegase a ningún acuerdo, entonces entraría en juego la Ley Concursal que da a las personas naturales la posibilidad de liberarse de algunas deudas que hayan quedado impagadas después de que se hayan ejecutado las garantías y los bienes.

Por otra parte, parece que el Gobierno también está decidido a revisar los plazos de prescripción de reclamaciones de la deuda que de forma general quedarán fijados a 5 años en lugar de los 20 años vigentes.

Otro punto a destacar es que se pretende reformar el Código de Buenas Prácticas Bancarias para que las personas físicas puedan beneficiarse de la no aplicación definitiva de las cláusulas suelo.

Los colectivos que resulten más vulnerables estarán exentos de afrontar estas cláusulas de los préstamos hipotecarios y también disfrutarán de una prórroga hasta 2017 de la suspensión de desahucios que tenía mayo de este 2015 como fecha de vencimiento. Entre estas personas que se consideran de mayor vulnerabilidad, se encuentran los mayores de 60 años.

Por otra parte, en la ley de Segunda Oportunidad se contempla también la posibilidad de aumentar el límite anual de la renta que pasaría de ser de 19.170 euros hasta los 22.365. También sube el límite del precio de compra de un inmueble que podría superar el 20% del precio medio con un límite de 300.000 euros o 250.000 euros para la dación en pago.
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