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Los expertos de "El Hipotecador" nos incluyen entre las mejores hipotecas actuales.


"Después de que los expertos de El Hipotecador hayan analizado de forma exhaustiva la oferta hipotecaria de las 25 principales entidades bancarias que operan en nuestro país, han concluido que actualmente Bankinter, ING, UCI, RN Tu Solución Hipotecaria y Deutsche Bank, por este mismo orden, ofrecen las 5 mejores hipotecas del momento. 

Los resultados del ranking se basan en el estudio del plazo máximo de devolución, el interés de salida, el tipo de revisión, las comisiones o las vinculaciones, entre otros aspectos técnicos altamente cambiantes. 

Las tendencias indican que el mercado inmobiliario empieza a recuperarse y para este 2014 se prevé un 5% más de ventas de viviendas que en 2013, según el Instituto de Práctica Empresarial. 

Consecuentemente, el sector hipotecario vive también una lenta recuperación. El número de préstamos hipotecarios concedidos aumenta, aunque lo hace bajo condiciones todavía estrictas y que favorecen especialmente las viviendas que poseen las entidades bancarias. 

La cantidad media que un ciudadano español suele necesitar a la hora de pedir una hipoteca son 104.257 euros, cifra del pasado mes de febrero según el Consejo General del Notariado, un 47,2% menos de la cantidad media que se solía pedir en julio de 2007, en plena burbuja inmobiliaria. Además, en 2014 las hipotecas representan alrededor de un 30% del salario de cada hogar, muy lejos del 49% que representaban en 2007-2008. 

A nivel de territorio, Madrid con 3.449 hipotecas, Andalucía con 2.651 y Cataluña con 2.391 siguen siendo las comunidades con más hipotecas concedidas."

Fuente El Hipotecador

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"Standard & Poor's" considera que el precio de la vivienda dejará de caer en 2015.

 Standard & Poor's considera que el precio de la vivienda dejará caer en 2015.
La agencia de calificación crediticia Standard & Poor’s (S&P) considera que los precios de la vivienda en España bajarán alrededor de un 2% durante el presente año y se estancarán a lo largo de 2015, ante la recuperación de la economía del país y la inyección de inversión extranjera, aunque advierte que esta situación no lleva implícita una recuperación del sector inmobiliario.

"La caída de los precios de la vivienda se desaceleró en España en 2013 debido a unas mejores condiciones económicas y a la demanda de extranjeros", señaló hace unos días la firma en un informe sobre el sector inmobiliario en Europa.

Sin embargo, S&P consideró que este sector todavía no ha superado todos sus problemas en el territorio nacional, ya que la oferta sigue superando "significativamente la demanda", al mismo tiempo que el acceso al crédito sigue limitado.

Asimismo, subrayó que el sector inmobiliario español parece que está todavía entre un 9% y un 18% sobrevalorado en comparación con los ingresos, las rentas medias a largo plazo.

La agencia aseguró que, aunque la evolución de los precios de la vivienda sugiere que la economía española se está recuperando gradualmente, la mayor parte de los adquisiciones las realizan inversores y compradores privados internacionales.

De hecho, la inversión procedente del extranjero experimentó un aumento del 10% en 2013 y representó el 21% del total de ventas de vivienda residencial en España. Otra muestra de ello es que el descenso de los precios fue menor en zonas de costa, como Baleares y Cantabria, dos regiones turísticas.

Respecto a los préstamos, la compañía señaló que el resultado del profundo proceso de reestructuración del sector bancario no se ha trasladado a unas mejores condiciones financieras para los hogares. Así, añadió que tanto la débil demanda como las limitaciones a la financiación todavía pesan en el crecimiento del crédito.

Por otro lado, la agencia destacó que España ha ganado en lo relativo a competitividad gracias a las reformas estructurales adoptadas y al ajuste de los costes laborales unitarios, lo que ha permitido un rápido incremento de las exportaciones.

Sin embargo, la demanda doméstica sigue viéndose lastrada, ya que los consumidores deben hacer frente a un elevado desempleo, unas menores rentas y a una deuda todavía excesiva.

Desde el lado de la oferta, S&P señaló que, pese a que la construcción ha sido «muy lenta» en los últimos años, el stock de inmuebles nuevos a la venta sigue siendo muy alto y aún lastra una recuperación sostenida de los precios.

Asimismo, los autores del informe destacan que las proyecciones demográficas para territorio nacional representan otro inconveniente para el sector de la vivienda en el país, que podría perder 2,6 millones de habitantes  a lo largo de la próxima década.

"Un hundimiento de la población claramente limitaría cualquier incremento de la demanda de vivienda en la próxima década", advirtió S&P.

Europa Press

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¿En qué afecta al sector inmobiliario las elecciones europeas?

Cómo afectan las elecciones europeas al sector inmobiliario
Aunque la mayor parte de las competencias en asuntos relativos a la vivienda son responsabilidad de niveles estatales, autonómicos y locales la verdad es que la política, legislaciones y decisiones que se toman en Europa repercuten de una manera directa o indirecta en el sector inmobiliario de los países miembros de la Comunidad.

Una de las materias que son competencia de la Comunidad Europea son los relacionados con la rehabilitación energética, normativas técnicas de construcción, construcción eficiente, control hipotecario, fiscalidad de la vivienda (deducciones, impuestos...) y los desahucios. 

Como ocurre con las normas y directrices provenientes de la Unión Europea (UE) que afectan a otros ámbitos, las decisiones y mandatos de Bruselas que afectan a la vivienda se toman como imperativos o simples recomendaciones, según la situación y los intereses de la realidad política-social de cada momento.

"La falta de autoridad efectiva del Parlamento Europeo en esta materia se debe a que los Estados miembros son muy celosos de sus políticas en los asuntos de suelo, vivienda social y cuestiones impositivas", señala Gonzalo Bernardos, economista y director del Máster Inmobiliario de la Universidad de Barcelona. "En la Unión Europeo existen grandes diferencias en lo relativo a los mercados inmobiliarios y las políticas relacionadas con este sector", prosigue. "Por ejemplo", continúa, "el mercado alemán, donde hasta el año 2009 la vivienda experimentaba una bajada de los precios, es completamente contrapuesto al de España y al de Reino Unido, dónde se han producido burbujas".

Sin embargo, la legislación de Europa sí que actúa con mayor fuerza en cuanto a aspectos técnicos y de construcción. "Por ejemplo, la UE puede tener voz y voto a la hora de establecer una normativa técnica a nivel comunitario, que puede repercutir en un aumento de los costes", explica José Manuel Galindo, presidente de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) y presidente de la Unión de Promotores y Constructores de Viviendas de Europa (UEPC). "La legislación europea también puede tener un impacto en materia energética al establecer la agenda 20-20-20, que busca reducir en un 20% las emisiones de gases de efecto invernadero, aumentar un 20% las energías renovables y mejorar la eficiencia energética de los edificios en un 20%. Una hoja de ruta que también tendrá una repercusión en cuestiones técnicas y de costes", apunta.

Por esta razón España fue multada en enero de 2014 por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, a petición de la Comisión Europea, por demorarse a la hora de aplicar la normativa comunitaria en materia de eficiencia energética de los edificios que, según las exigencias de Bruselas, debería estar incluida en la legislación española desde el año 2006. En octubre del 2012 el Gobierno español llegó a votar contra la Directiva europea 2012/27/UE de Eficiencia Energética esgrimiendo el argumento de que el ahorro de energía supondría una rémora para la economía española. Pese a esta negativa, el 27 de junio de 2013, apenas unos meses después de mostrarse reticentes a la iniciativa a nivel comunitario, el Ejecutivo liderado por Mariano Rajoy publicó en el Boletín Oficial del Estado la Ley de Rehabilitación, Regeneración y Renovación de Espacios Urbanos, plegándose así a la legislación de la UE.

Fiscalidad e hipotecas

Otro de los ámbitos donde las directivas comunitarias han tenido impacto a nivel nacional es el de la normativa sobre hipotecas, aprobada a finales de 2013 y cuyo ponente parlamentario fue el eurodiputado socialista español Antolín Sánchez Presedo. La norma se elaboró con el objetivo de acabar con los excesos en la concesión de créditos hipotecarios y para mejorar la protección de los consumidores en caso de desahucio por cuestiones de impago. Además, impide que los Estados miembros puedan oponerse a las daciones en pago si las partes contratantes del préstamo así lo establecen en el contrato de crédito.

Esta serie de medidas comunitarias, pese a que teóricamente son imperativas en España, en ocasiones cuentan con una escasa repercusión palpable a nivel social. "El problema reside en que desde el Parlamento Europeo se abordan cuestiones marginales en lugar de los asuntos importantes", comenta crítico el profesor Bernardos. "A menudo se encargan de cuestiones a nivel técnico, que son más un problema que una ventaja porque suponen costes añadidos que incrementan el precio de construcción de las viviendas", añade. "No hay ningún plan para frenar de manera efectiva los desahucios que se producen, no se ha conseguido frenar la especulación, ni tampoco se ha logrado abordar el tema de la figura del agente urbanizador. Bruselas no ha entrado en la materia esencial de vivienda en gran parte por culpa del celo de los propios Estados miembros que componen el parlamento", explica.

El financiero es en el ámbito más condicionado por la UE

El ámbito en el que las iniciativas a nivel europeo tienen un mayor impacto a nivel nacional es el financiero, sobre el que existen más dudas acerca de su desarrollo. La UE busca avanzar hacia una Unión Bancaria y se espera que aumente la supervisión del Banco Central Europeo (BCE) sobre la banca. Unos proyectos sobre los que aún no se conocen gran parte de los entresijos y que, según Bernardos, "van para muy largo". "Lo que sí sabemos es que el BCE ha anunciado que en los próximos meses se llevarán a cabo medidas excepcionales, que por otro lado son medidas ordinarias desde hace cuatro años en Reino Unido y EEUU, para que el crédito, íntimamente relacionado con la concesión de hipotecas, fluya", recuerda.

El aspecto tributario de la vivienda es quizá el campo sobre el que más dudas hay acerca de futuras actuaciones a nivel local respecto a la línea marcada por Bruselas. Ya a finales del año 2013, la comisión de expertos impulsada por el Gobierno sugirió la posibilidad de pasar el IVA de la vivienda de tipo reducido del 10% al general del 21%, aludiendo a informes comunitarios que denuncian que este impuesto es demasiado bajo en España. Una recomendación que el propio Ejecutivo no se molestó en aceptar o refutar de manera tajante. Por otro lado, la deducción por compra de vivienda habitual se enfrenta a una situación similar. En reiteradas ocasiones, la Comisión Europea ha recomendado al Gobierno de España "reducir las ventajas fiscales, como el tratamiento favorable a la compra de vivienda" para "mejorar la eficacia del sistema". Unos consejos que, según publicó el diario "El Mundo", han provocado que el Gobierno maneje la opción de eliminar con efecto retroactivo de las deducciones por vivienda después de que ya suprimiera la desgravación para nuevas adquisiciones desde el 1 de enero de 2013.

En definitiva, Bruselas no cuenta con un poder fáctico sobre las políticas de vivienda ni sobre los sectores relacionados íntimamente con la misma, como hipotecas, fiscalidad, construcción o eficiencia energética. Un comportamiento que Bernardos achaca a la consideración que históricamente ha tenido este sector en la UE: "La vivienda nunca se ha considerado como algo importante. Todo lo contrario, se ha considerado como algo secundario y sólo se le ha dado importancia cuando hay una burbuja o cuando ésta estalla".

Artículo visto en El Mundo

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Según los notarios la venta de vivienda aumentó un 45,4% hasta marzo y los precios se elevan un 1,6%.

 Según los notarios la venta de vivienda aumentó la venta de vivienda un 45,4%
Continúan los buenos síntomas sobre la reactivación en cuanto a la venta de pisos. La compraventa de viviendas aumentó un 45,4% durante el primer trimestre de 2014 respecto al mismo periodo del pasado año, lo que empujó al alza los precios un 1,6%, según datos del Consejo General del Notariado.

Los notarios explican que este repunte de las transacciones vendría explicado "por la normalización de las transacciones tras la finalización de la deducción por compra de vivienda en el IRPF en 2012, pero también reflejaría una estabilización de las ventas".

Sólo en el mes de marzo, las 30.300 transacciones de viviendas experimentaron un incremento interanual del 37,6%. En este contexto, el precio medio del metro cuadrado se situó en los 1.248 euros, con un descenso interanual del 4,8%.

"Pese a que será necesario esperar a disponer de más datos, parece que los mismos podrían estar anticipando un cambio de tendencia en el sector o, al menos, el fin de la espiral depresiva, siendo más visible entre los pisos de segunda mano, que constituyen el principal segmento del mercado inmobiliario", añaden los notarios.

Europa Press

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Aumenta la venta de vivienda según datos del INE.

 Aumenta la venta de vivienda según datos del INE.
A lo largo del pasado mes marzo se registraron en España 27.047 operaciones de compraventa de vivienda, lo que supone un aumento del 22,8% si se compara con el mismo período del año 2013. Según el INE  (Instituto Nacional de Estadística), la compraventa de viviendas retoma la senda positiva y termina así con 10 meses de caídas interanuales consecutivas.

Los datos del INE corresponden a compraventas inscritas en los registros de la propiedad procedentes de escrituras públicas realizadas en meses anteriores al de referencia. Por tanto, estos datos, vienen a demostrar un cambio en la tendencia del mercado que ya adelantaron los notarios en su estadística del mes de enero.

Con respecto al mes de febrero, según el INE, las ventas subieron un 5,2%, aunque en el acumulado del primer trimestre del año se registró una caída del 14,4%. El 90,1% de las viviendas transmitidas por compraventa en marzo fueron libres (24.377) y el 9,9% protegidas (2.670). En términos anuales, el número de viviendas libres transmitidas por compraventa aumentó un 26,5% y el de protegidas bajó un 2,9%.

Además, el 41,9% de las viviendas transmitidas por compraventa en marzo fueron nuevas (11.331) y el 58,1% usadas (15.716). En este caso, el número de operaciones sobre viviendas nuevas aumentó un 8,7% y el de usadas se incrementó un 35,5% respecto a marzo de 2013.

En total, el número de fincas transmitidas inscritas en los registros de la propiedad, procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente, en el mes de marzo fue de 139.371, lo que supone un 9,61% más que el mismo mes de 2013.

Por regiones, en el mes de marzo el número total de fincas transmitidas inscritas en los registros de la propiedad por cada 100.000 habitantes alcanzó el valor más alto en las comunidades autónomas de Castilla y León (627), La Rioja (605) y Castilla-La Mancha (579).

Las comunidades que registran las mayores tasas de variación anuales fueron Islas Baleares (+32,4%), Cataluña (+28,3%) y la Comunidad Valenciana (+20%).

Por su parte, las únicas que presentan tasas negativas fueron La Rioja (-20,5%), Aragón (-15,3) y Canarias (-1,2%). Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual del número de compraventas de viviendas en marzo fueron Islas Baleares (+71%), Cataluña (+42,8%) y Extremadura (+41,7%). La Rioja (-53%), Aragón (-12,5%) y Galicia (-9,3%) registraron los mayores descensos

También más fincas rústicas

Sumando las fincas rústicas y las urbanas (viviendas y otros inmuebles de naturaleza urbana), las fincas transmitidas en marzo pasado alcanzaron las 139.371, con un aumento del 9,6% sobre el mismo mes de 2013.

Por compraventa se transmitieron un 17,8% más de fincas que un año atrás, mientras que las transmisiones por donación bajaron un 21,7%. Las operaciones por permuta aumentaron un 14,6%, mientras que las transmitidas por herencia subieron un 9,2%.

Según los datos del INE, el número de compraventas de fincas rústicas se incrementó un 12,4% en marzo pasado en tasa interanual, mientras que el de fincas urbanas (en el que se incluyen las viviendas) creció un 19,1%.

En marzo, el número total de fincas transmitidas inscritas en los registros de la propiedad por cada 100.000 habitantes fue mayor en Castilla y León (627), La Rioja (605) y Castilla-La Mancha (579). Las regiones donde más se incrementaron estas operaciones fueron Baleares (+32,4%) y Cataluña (+28,3%), mientras que los descensos más pronunciados se lo anotaron La Rioja (-20,5%) y Aragón (-15,3%).

Noticia vista en El Mundo

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El seguro de vida salda cada año 2.400 hipotecas por fallecimiento.

 El seguro de vida cada año 2.400 hipotecas por fallecimiento
No son productos muy conocidos, pero en nuestro país hay seguros de vida para responder al pago de la hipoteca. Según la patronal del seguro Unespa, cada año fallecen unas 2.400 personas que tenían contratado ese tipo de seguro. 

Unespa asegura que estas pólizas saldan la deuda pendiente con el banco y, de esta forma, evitan que el hogar sufra "estrecheces" económicas al haber perdido los ingresos que generaba el fallecido y que permitían atender al pago del préstamo. 

El monto del capital asegurado se estima en unos 281.000 millones de euros, lo que supone que un 37% de las deudas adquiridas con garantía hipotecaria están protegidas por el seguro puesto que el saldo hipotecario vivo ascendía a 764.072 millones a cierre de 2013, de acuerdo con cifras que publica la Asociación Hipotecaria Española. 

La actuación de estas pólizas de vida se encuentra estrechamente ligada a la vigencia del préstamo. Las cifras apuntan a que el rango de edad en el que más fallecimientos se producen es entre los 50 y los 59 años, seguido del rango de entre 40 y 49 años. Entre las personas de mayor edad se dan muy pocos siniestros porque habitualmente mueren cuando ya han terminado de pagar su vivienda y, consecuentemente, el seguro ha dejado de estar en vigor. 

Las familias jóvenes son, sin embargo, las que más se benefician de este seguro puesto que suelen ser las que tienen importes pendientes de devolución de su hipoteca más elevados. El coste medio de un siniestro de vida para una persona de entre 20 y 29 años es de 63.733 euros, mientras que los que se encuentran en la treintena dejan deudas pendientes por 60.441 euros de media. 

Por otra parte, Unespa subraya que tres cuartas partes de los siniestros se producen entre personas que llevaban ocho años o menos aseguradas, es decir, todavía tenía importes relevantes pendientes de devolución.

Europa Press

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¿Es posible pedir una hipoteca con 50 años?

Pedir hipoteca con 50 años
Desde el inicio de la crisis, en la actualidad son los jóvenes el sector que ha quedado fuera de la compra de vivienda. Lo cual resulta una obviedad y una evidencia ante los resultados arrojados de las encuestas a los visitantes de las últimas ferias inmobiliarias donde cada vez los jóvenes representan un menos porcentaje.

El perfil de los ciudadanos que compran actualmente vivienda con más de 35 años es mayoritario, e incluso, las personas que rondan los 50 se están convirtiendo en público comprador. Son personas con ahorros y con interés de comprarse otra vivienda de reposición o una segunda residencia para pasar sus últimos días tras la jubilación. No obstante, su edad a veces supone un problema.

Aunque tengan unos ingresos fijos, solvencia y capacidad adquisitiva, normalmente, el tiempo que tienen para amortizar hace que los bancos cambien algunas condiciones del préstamo y no se lo concedan tan fácilmente. Sin embargo, aún es posible obtener una hipoteca con 50 años, pero tendrá un serie de características:

  • El plazo máximo suele limitarse a un máximo de 30 años, siempre que la última cuota se pague antes de los 75 años. Normalmente, para comprar primera vivienda suelen los bancos ser más laxos al contrario que para adquirir una segunda residencia que suelen ser de 20 o 25 años.

  • La financiación prestada es menor. Mientras que en la vivienda habitual se ha establecido la concesión de una máximo del 80% para el hipotecado medio, si éste tiene más de 50 años, se suele reducir hasta el 70% y si es para comprar una segunda vivienda hasta el 60%.


En conclusión, lo bueno de tener más edad es que los ahorros y los ingresos son mayores y están más consolidados, no obstante, las entidades tendrá menos flexibilidad a la hora de rebajar las cuotas mensuales y normalmente, la financiación saldrá más cara. Sí, se puede pedir una hipoteca a los 50 años, pero ten por seguro que seguramente te veas obligado a contratar un seguro de vida tendrás que tener la pagada en los próximos 25 años.

Fuente Pisos.com

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El Euribor sobrepasa el 0,6% por primera vez desde octubre de 2012.

 El Euribor sobrepasa el 0,6% por primera vez desde octubre 2012.
El índice de referencia de la mayoría de las hipotecas en España, el Euribor, cerró abril situado en el 0,604%, lo que significa que se encarecerán hasta en más de 50 euros anuales las hipotecas que se revisen en función del dato de este mes. Es la primera vez desde octubre de 2012, que este indicador supera el 0,6%.

El pasado marzo, el Euribor rompió con la tendencia a la baja en las revisiones anuales que mantenía desde enero de 2012.

Así, por ejemplo, la cuota de una hipoteca de 120.000 euros a veinte años con Euríbor+1% se verá encarecida en la revisión en unos 4,3 euros mensuales. Esto supondrá un alza de unos 51,6 euros al año.

El analista de XTB Jorge López ha explicado a Europa Press que, a la vista de la evolución del índice en el último mes, cabe esperar que se produzcan "subidas continuadas" en el futuro. "Las posibles revisiones de los hipotecados ocasionarán de nuevo subidas" en las cuotas, ha añadido.

Nuevas medidas del BCE podrían llevar a rebajas del índice

Sin embargo, este experto ha advertido que el dato de inflación de abril en la eurozona (0,7%) puede clarificar los pasos que debe dar el Banco Central  Europeo (BCE). Hay "posibilidades" de que tome medidas que favorezcan la caída del Euríbor desde los niveles actuales, ha indicado.

A su juicio, si se tiene en cuenta que esto aún no está descontado, una nueva bajada de tipos puede favorecer la reducción en los pagos  hipotecarios.

"Si a ello le sumamos una mayor demanda de hipotecas y un mayor flujo de capital para el ciudadano de a pie, podemos estar  encontrándonos en un techo que -de darse los anteriores condicionantes- puede mover el tipo de interés a cotas inferiores, favoreciendo futuras  revisiones" a la baja de las hipotecas, ha opinado Jorge López.

Agencias

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