¿Cuándo se liquidará el "stock" de viviendas?
17:33 | 
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Éstas son las previsiones que ha realizado la tasadora a partir de la consideración de que el PIB seguirá recuperándose al ritmo actual, así como el empleo, y de una estimación del stock de viviendas de 400.000 inmuebles al cierre de 2013. Las cifras del Ministerio de Fomento arrojan 583.500 viviendas vacías al cierre de 2012, un año antes.
Según Tinsa, 2014 marcará el suelo para la demanda, con unas 100.000 viviendas, que tendrá continuidad en 2015. Así, de la sobreoferta de 400.000 viviendas, la tasadora extrae unas 100.000 hasta 2016, que serán adquiridas tanto en compra como en alquiler --hasta el 20% en alquiler y hasta el 10% vacacionales-- dejándolo en 300.000 inmuebles.
Venta a largo plazo
Además, el informe estima que existe una bolsa adicional de unas 105.000 viviendas en manos de pequeños inversores y de la Sareb, prácticamente a partes iguales, que prevén su venta en el largo plazo, con lo que a inicios de 2016 el stock quedaría reducido aún más, hasta las 195.000 viviendas.
A partir de ahí, de mantenerse el suelo de demanda en 100.000 unidades y una vez restablecido el acceso al crédito, el excedente de inmuebles desaparecería a lo largo del segundo semestre de 2017.
Con todo, como ha explicado el director general comercial de Tinsa, Íñigo Valenzuela, en rueda de prensa, el mercado inmobiliario español se compone de muchos submercados, algunos de los cuales ya han incluso liquidado sus stocks.
En este sentido, el director de Comunicación y Marketing de Tinsa, Raúl García, ha avanzado que el camino de la absorción de la sobreoferta pasa primero por lugares como Baleares o Canarias, donde ya crecen las compraventas y se moderan los precios; los centros consolidados de las ciudades, en los que siempre existe una fuerte demanda y poca oferta; por las zonas donde el producto no se ha quedado obsoleto y por las regiones consolidadas de costa.
Reactivación del sector
Ahora bien, desde Tinsa apuntan que si se liquidara el stock sin que comenzará a recuperarse la oferta, la demanda no encontraría viviendas suficientes y podrían volver a darse presiones al alza en los precios de la vivienda.
No obstante, la tasadora cree que en condiciones más normalizadas de crédito, el inicio de nuevas viviendas debería reactivarse, como muy tarde, en el segundo semestre de 2015.
Por el momento, García espera que los precios se sigan moderando en 2014, desde tasas cercanas al 7,2% registrado en noviembre de 2013.
Según el último estudio de precios de la tasadora, los precios cayeron un 9,2% interanual en diciembre de 2013 -un 39,4% desde máximos-, si bien García ha explicado que se trata de una tasa no significativa al verse afectada por el efecto fiscal que se produjo en 2012 por la eliminación de la deducción por compra de vivienda.
Nuevos actores
Por otro lado, desde Tinsa se ha hecho un repaso por los actores que previsiblemente entrarán en escena en el sector inmobiliario durante los próximos años.
Es el caso de los compradores extranjeros, que incrementaron sus compraventas de pisos en el tercer trimestre en un 33,8% respecto al mismo periodo de 2012, en el caso de los no residentes, y en un 20%, en el de los residentes.
Otro de los nuevos actores son los grandes fondos de inversión que se están haciendo con la gestión de las divisiones de activos inmobiliarios de la banca con grandes descuentos y que, según Valenzuela, "tratarán de venderlos al mayor precio posible".
En el caso de las Socimis, García cree que "podrían reactivar el alquiler", aunque aún hacen falta, a su juicio, mayores incentivos para su constitución, con lo que el verdadero tirón de los arrendamientos vendrá en 2014 y años sucesivos, según Tinsa, por la necesidad de emancipación de muchos jóvenes con contratos con baja remuneración.
La tasadora considera que la Sareb no ha tenido gran impacto en la dinamización del sector en 2013 desde el punto de vista puramente comercial, aunque sí un "papel crítico" para la recuperación de la confianza de los inversores mayoristas.
Otros mercados
Por último, Tinsa aporta su visión sobre el segmento terciario del mercado inmobiliario -oficinas, retail e industria logística- y constata un despertar del interés de los inversores internacionales en este ámbito, aunque con una gran polarización entre los activos situados en zonas prime y el resto.
En este contexto, la producción de oferta está "paralizada", con lo que el incremento de la demanda podría ocasionar "movimiento violentos de precios". "La secuencia del cambio del ciclo en los mercados de inmuebles de uso terciario podría iniciarse a partir de su estabilización a lo largo de 2014 y 2015", añade.
EFE
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Nueva normativa europea de hipotecas para proteger más al consumidor.
Cada uno de los Estados tiene ahora dos años de plazo para trasponer esta directiva a su legislación nacional. Y los cambios serán de calado, dado que ahora se marcan unos criterios mínimos a cumplir por los Estados para reforzar la protección y los derechos tanto a los acreedores como a los deudores.
Los ministros de Economía y Finanzas de la UE respaldaron esta normativa por mayoría cualificada (con la abstención de la República Checa, Letonia y Luxemburgo), una directiva que pretende “establecer un alto nivel de protección”, explicaron en un comunicado. Los Veintiocho recalcaron que las normas también promueven la estabilidad financiera, al incitar a los mercados hipotecarios a actuar “de manera responsable”.
En términos generales, la nueva norma eleva los requerimientos de información y transparencia y contempla expresamente la opción de la dación en pago. Todos los detalles se explican a continuación:
Información pre-contractual: Los bancos tendrán que entregar a los clientes un folleto estandarizado de información sobre la hipoteca en la que tiene que aparecer la tasa de interés de los préstamos. Esto permitirá a los consumidroes, según Bruselas, comparar ofertas e identificar la más barata y que más se ajusta a sus necesidades. El folleto deberá avisar de los riesgos asociados con la oferta, por ejemplo si es de tipo variable o está contratada en una divisa extranjera.
La nueva normativa sienta también los los principios de transparencia en la publicidad y el marketing.
Periodo de reflexión: Los consumidores se beneficiarán de un plazo de tiempo garantizado de siete días antes de quedar vinculados por el contrato de hipoteca, mediante un periodo de reflexión, un derecho de desistimiento o ambos.
Pruebas de solvencia: La directiva obliga al prestamista a evaluar la solvencia del consumidor antes de conceder la hipoteca, introduciendo por primera vez estándares a nivel europeo, así como divulgar las obligaciones que asume el acreedor. Si el resultado de la evaluación de solvencia es negativo, la entidad deberá denegar la hipoteca.
Derecho a reembolso de la hipoteca: La directiva reconoce el derecho de los consumidores a reembolsar la hipoteca antes de su vencimiento. Y deja a los Estados miembros libertad para imponer el pago de una "compensación justa" al banco.
Dación en pago: La directiva impide que los Estados miembros se opongan a la dación en pago si las dos partes la acuerdan expresamente en el contrato de crédito. Además, exige a los bancos que se muestren "razonablemente tolerantes" en el caso de clientes con graves dificultades de pago y se agoten todas la vías posibles antes de iniciar un procedimiento de desahucio. Cuando un ciudadano deja de pagar la hipoteca, la norma exige que la propiedad se venda por el mejor precio posible y que el banco facilite el pago de la cantidad pendiente con el fin de evitar que los consumidores estén sobreendeudados durante largos periodos. Así, se prevén mínimos inembargables en salarios y pensiones.
Sin productos vinculados: Los consumidores se beneficiarán de una mayor competencia porque se prohíbe ligar la concesión de la hipoteca a la adquisición de otro producto financiero de un proveedor específico. No obstante, este vínculo se permitirá en algunos casos, como cuando se trata de seguros o de productos de ahorro.
Mercado único hipotecario: Se apuesta por un mercado único hipotecario más eficaz y competitivo. Por ello, se crea un pasaporte europeo que permita a los intermediarios de crédito autorizados en un Estado miembro ofrecer sus servicios en toda la UE, como ya ocurre por ejemplo con los fondos de inversión. Los intermediarios tendrán derecho además a acceder de forma no discriminatoria a las bases de datos sobre historial de crédito de sus clientes.
EFE
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¿Ampliar el plazo de la hipoteca conlleva pagar intereses más altos?
La Organización de Consumidores y Usuarios ha visitado diversas oficinas bancarias para saber cuál es el comportamiento de las entidades cuando sus clientes (con empleo estable y un porcentaje significativo del préstamo pagado) les plantean una ampliación del plazo de devolución de su hipoteca. Una situación “muy común en estos tiempos” en los que muchos quieren reducir sus gastos fijos mensuales.
El estudio, publicado en la revista Dinero y Derechos del mes de enero, denuncia que, actualmente, “ampliar el plazo de la hipoteca significa pagar unos intereses mucho más altos”. Y es que, según la OCU, algunas entidades “acceden a ‘conceder’ al usuario ampliar el plazo de devolución del préstamo hipotecario a cambio de aumentar significativamente el diferencial, por encima de los tipos de mercado al mismo plazo”. Esto hace que, a cambio de pagar durante más años, se obtenga solamente una rebaja de entre 20 y 40 euros al mes.
En estos casos, la organización recomienda a los usuarios que revisen “exhaustivamente” la propuesta de novación para ampliar el plazo que les ofrece su banco, para evitar posibles “sorpresas”. Además, recuerda que existen otras vías como “reducir la vinculación con el banco o subrogar la hipoteca con otra entidad más sensible a su situación económica”, aunque último resulte más difícil por las dificultades que ponen las entidades financieras.
Artículo visto en Fotocasa
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El precio del alquiler de vivienda descendió un 0,5% durante 2013 (por primera vez desde 2001).
Este descenso supone una diferencia de más de un punto porcentual respecto al resultado del ejercicio 2012, cuando el precio de los alquileres se incrementó un 0,4%.
Desde el inicio de la crisis en 2007, la moderación ha marcado la evolución de los precios del alquiler, ya que en 2011 se incrementaron un 0,8%. Ese aumento ya quedó muy lejos de los registrados en los años previos: 2010 (1,1%), 2009 (1,8%), 2008 (4,4%) y 2007 (4,2%).
Por otro lado, esa reducción del precio de los alquileres abre una brecha de siete décimas respecto al IPC general, que terminó 2013 en el 0,3%.
Por comunidades autónomas, los alquileres bajaron más que la media en Navarra (-2,3%), Comunidad de Madrid (-2%), Murcia (-1,6%), La Rioja (-1,5%), Extremadura (-1,4%), Comunidad Valenciana (-0,7%), Andalucía (-0,7%), Canarias (-0,7%), Castilla-La Mancha (-0,8%) y Aragón (-0,8%).
Completaron esta lista de descensos Baleares (-0,3%) y Cantabria (-0,2%), mientras que los precios se mantuvieron estables en País Vasco.
En el extremo opuesto, el alquiler subió en Galicia (0,8%), Asturias (0,6%), Castilla y León (0,6%) y Cataluña (0,5%), así como en las ciudades autónomas de Melilla (1,1%) y Ceuta (1%).
Por último, en el capítulo de gastos de conservación de la vivienda, los precios subieron un 1,4% respecto a 2012, muy por encima del índice general, aunque descendieron en diciembre una décima respecto al mes anterior.
Agencias
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¿Cómo comprar vivienda en 2014?
Al igual que en el periodismo existe la máxima de las seis W (letra con la que comienzan en inglés las preguntas quién, qué, dónde, cuándo, por qué y cómo ), como las incógnitas a despejar en una noticia; en el mercado de la vivienda podría aplicarse la misma regla, a la que sumar otras dos W, para adelantar cuál será su futuro: ¿por qué comprar o no?, ¿qué producto adquirir?, ¿dónde?, ¿cuál será el mejor momento?, ¿cómo?, ¿a quién? y ¿a qué precio? Y, quizá lo más importante, ¿quién podrá comprar?
Los expertos independientes Gonzalo Bernardos, director del Máster Inmobiliario de la Universidad de Barcelona (UB), y el consultor José Luis Ruiz Bartolomé desgranan cómo será el mercado durante el año que acaba de empezar. Fernando Iglesias, franquiciado de Tecnocasa en Madrid, aporta su análisis, basado en su experiencia diaria sobre el terreno, en la calle.
¿Comprar o no?
Los consultados coinciden: ha llegado la hora de comprar. Y lo justifican por varios motivos, aunque prima el factor precio. "Existe la posibilidad de encontrar viviendas a costes muy atractivos", dice Ruiz Bartolomé. Puntualiza que las oportunidades están en los escaparates de la banca, "por todas sus pérdidas ya reconocidas en sus balances"; y en nuevas promociones, "porque quien empieza un nuevo residencial lo hace a precios acordes a la situación".
Bernardos, además de recordar que "el precio ha tocado fondo en las principales ciudades", alude a la rentabilidad. Recalca que "es mucho más rentable vivir en propiedad, por los bajos intereses, que en alquiler". También prevé que "habrá una revalorización importante de las casas en los próximos 10 años, del 100% en las mejores ubicaciones de las grandes ciudades y superior al 50% en localizaciones correctas, sin gran exceso de oferta actualmente, en la periferia y en pequeñas ciudades".
"El año 2014 será un año propicio para comprar. Viendo el gran número de ventas que se están cerrando, puede decirse que el mercado ha tocado suelo", señala Iglesias, que ve en la irrupción de inversores un indicio claro del fin del ajuste. Ruiz Bartolomé ensalza además que "el poder del comprador es mayor que nunca, lo que le permite negociar".
¿Qué tipo de casa?
Respecto al producto que será más demandado, Bernardos indica que será la vivienda de reposición. Es decir, adquirirán los ya propietarios que buscan acceder a una casa mejor. Estos además gozarán de mayores facilidades para encontrar crédito. El economista destaca que dichos demandantes "ya pueden vender su actual vivienda a un precio correcto" y aspirar a otra mejor localizada y más grande. De este modo, avisa que "se absorberán los pocos pisos nuevos bien ubicados en grandes ciudades".
En este sentido, Ruiz Bartolomé recomienda "tener cuidado con las operaciones de reposición ya que, probablemente, si el vendedor no es realista y no es consciente de que su piso tiene un valor de mercado inferior al que se imagina le cueste dar con un comprador". "No debe comprometerse a comprar una casa sin antes haber cerrado la venta de la suya", aconseja este analista.
Iglesias, además de casas de mejora y compras de oportunidades, piensa que seguirán cerrándose operaciones como inversión. De ahí que identifique pisos rentables entre el producto que más se moverá en 2014. Pone un ejemplo en su área de acción de Madrid: "Los pisos en alquiler en el Paseo de Extremadura dan una rentabilidad anual del 8%".
¿Quién podrá hacerlo?
Según los entendidos, la demanda con liquidez será la que acceda a una casa. Para Iglesias, "cualquier perfil con posibilidades debe dar el paso". En su opinión, será difícil encontrar un momento tan favorable al actual. "Si compran los inversores, mayor razón para que lo hagan quienes necesitan vivienda", indica.
Entre la demanda en 2014, Ruiz Bartolomé destaca a los ahorradores, "que no necesitan mucha financiación"; a parejas jóvenes, "que cuenten con ayuda económica familiar"; y a trabajadores de empresas solventes con antigüedad. Según Bernardos, salvo que se compre a un banco, estrenarán casa los que tengan ahorrado un 30% o un 40% de su precio y los propietarios que se quieran mudar. "Es decir", continúa, "no hablamos del comprador de toda la vida de 28, 30, 35 años, que será escaso".
¿Dónde?
Independientemente del uso que se dé al inmueble, los expertos abogan por comprar en las almendras de las principales ciudades o en zonas limítrofes a éstas. "Si se adquiere casa, lo ideal es hacerlo en las áreas de clase media de las grandes urbes, donde el precio ha tocado suelo y tiene buena salida tanto en venta como en arrendamiento", puntualiza Bernardos.
Ruiz Bartolomé comparte esta opinión: "Mi recomendación es comprar en áreas con la mayor liquidez, en las que el adquiriente pueda deshacerse del activo con facilidad si cambian sus circunstancias y donde la rentabilidad por alquiler cubra el coste de financiación". Entre estas periferias están por ejemplo el Paseo de Extremadura, Batán, Carabanchel, etc., donde trabaja Iglesias. "Son zonas económicas, pero con mucha demanda de alquiler", dice.
¿Cómo?
Otra de las eternas preguntas que rodean al mercado es el cómo pagar una adquisición si se puede elegir: ¿a tocateja o con financiación? Es aquí donde los expertos divergen sobremanera teniendo en cuenta que ambas opciones tienen pros y contras. Mientras que Bernardos apuesta por "comprar con hipoteca", Ruiz Bartolomé recomienda pagar al contado.
"La clave es endeudarte a tipos bajos y contratar fondos a renta fija o en Bolsa, activos financieros que irán muy bien porque está empezando un nuevo ciclo, como en 1993, cuando el parqué bursátil subió más de un 50% y el precio de los bonos se disparó", comenta Bernardos. El economista aclara que una hipoteca a "tipos bajos" es hoy un diferencial del 1% o del 1,25%, de tal modo que cuando los tipos suban se pague un 3,5%-4%.
Ruiz Bartolomé no lo ve tan claro y opina que "la compra al contado es muy interesante porque otorga una mejor posición negociadora, la financiación no abunda y, en algunos casos, puede ser peligrosamente atractiva". Por ello, anima a "alejarse de crédito a muy largo plazo que puede hacer que el comprador adquiera una casa que está por encima de sus posibilidades". Iglesias, en un punto intermedio, aconseja que "si se opta por pagar a tocateja, nunca hay que descapitalizarse del todo".
¿Cuándo?
2014 parece apuntar a ser un buen año para comprar, pero, ¿cuál sería el momento óptimo? Aquí tampoco coinciden los expertos. Bernardos responde que "ya mismo" en las grandes ciudades, Ruiz Bartolomé dice que "no hay prisa" e Iglesias señala que "cuando se encuentre el piso ideal si es para vivir o la vivienda con una rentabilidad superior al 7% en alquiler si se quiere invertir".
Bernardos apremia a dar el paso en las grandes urbes, mientras que en otras demarcaciones apunta que se puede esperar. Ruiz Bartolomé vaticina que "conseguir una hipoteca será más fácil según avance el año", por lo que remarca que "no hay prisa". Sin embargo, avisa que la entrada de compradores perjudicará a los que hoy ya son solventes. Iglesias indica que "no habrá diferencia de precios entre enero y diciembre".
¿A quién?
No hay una opinión generalizada sobre a quién comprar, aunque los promotores podrían ser el mejor mostrador. Bernardos apunta que los escaparates de particulares y promotores son los más atractivos y los de los bancos los peores por su mala ubicación. Y remarca que es buen momento para comprar sobre plano, ya a precios posburbuja. Fundamentalmente en Madrid, "donde el ritmo de construcción es galáctico si se compara con el resto de España".
Ruiz Bartolomé relega a un último lugar al vendedor particular, "por ser la oferta donde es más difícil detectar oportunidades". "Es en la banca", añade, "y en las nuevas promociones donde están los precios más ajustados". Iglesias rompe una lanza en favor de su gremio y aconseja mirar en inmobiliarias. "Todos los vendedores tienen intereses muy diferentes a los del comprador, mientras que una agencia ofrece un servicio imparcial, viviendas a precios adecuados", afirma el franquiciado de Tecnocasa.
¿A qué precio?
Hay varias teorías para dar con el precio mínimo a pagar. Bernardos apuesta por partir de los máximos de 2007 y aplicarles una rebaja del 50% en las grandes ciudades y del 60%-65% en las pequeñas y en la mayoría de ubicaciones. Para hacer este cálculo, lo primero es descubrir el valor de una casa en 2007 al que aplicar la rebaja. El profesor de la UB aboga por mirar las estadísticas de portales inmobiliarios, informes de precios e incluso preguntar en el barrio cuánto llegó a costar el piso que se quiere.
Otra teoría es la que expone Ruiz Bartolomé. En su opinión, "la rentabilidad potencial de la vivienda por alquiler es la mejor pista". "Si ésta", prosigue, "es capaz de cubrir, como mínimo, el coste de financiación, el precio está equilibrado". Es decir, si una casa se compra por 100.000 euros y puede arrendarse por 550 euros al mes, la rentabilidad bruta sería del 6,6%. Porcentaje muy aceptable.
Pero no todo son números. También puede acudirse directamente a un agente inmobiliario. Como recuerda Iglesias, "todo profesional conoce cuál es el precio máximo a pagar por una vivienda en su zona". "Mi trabajo es asesorar al comprador y al vendedor para que lleguen al mejor acuerdo para ambas partes y de ahí que los agentes conozcamos el coste real de todas las casas en el área en la que actuamos", explica.
Artículo visto en El Mundo
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España lidera de nuevo la caída del precio de la vivienda en el mundo.
Pese a que el precio de la vivienda en España ha reducido su ritmo de caída, lo cierto es que el ladrillo nacional sigue liderando el desplome a nivel mundial. Según datos de Global Property Guide, el valor de los pisos en España cayó un 9,46% en el tercer trimestre de 2013 respecto al mismo periodo del año anterior. Esta cifra es el mayor descenso dentro de los principales mercados inmobiliarios del mundo.
España vuelve a colgarse el oro al protagonizar la bajada más acusada del precio de la vivienda a nivel mundial. En concreto, las casas del país se depreciaron un 9,46% entre julio y septiembre del año pasado en comparación con el mismo periodo de 2012.
De acuerdo con las cifras que maneja Global Property Guide, web especializada en el análisis de portales inmobiliarios en todo el mundo, España es de nuevo el país donde el mercado de la vivienda mostró peor comportamiento. Por delante de otros como Grecia (-8,85%), Rusia (-8,18%) o Rumanía (-7,15%).
Incluso países que también padecieron la hecatombe inmobiliaria muestran ya un cambio de tendencia significativo. Éste es el ejemplo de Irlanda, donde el precio de la vivienda repuntó un 3,45% en el tercer trimestre de 2013 en tasa interanual o el caso de EE.UU. donde, independientemente del índice que se mire, el valor de las casas está subiendo.
En concreto, si se toma como referencia el índice de la Agencia Federal de Administración de la Vivienda (FHA) el precio de las casas estadounidenses avanzó un 6,72% en dicho período, mientras que el de Case-Shiller arrojó un alza del 9,43%.
Dubai a la cabeza de las subidas
El mercado residencial de Dubai es la antítesis del español. aquí el precio de la vivienda escaló un 21,37% entre junio y septiembre del pasado ejercicio en tasa interanual. Precisamente, el gobierno dubaití ha anunciado que estudia medidas para frenar la especulación inmobiliaria y evitar que se produzca de nuevo otra burbuja.
A rasgos generales el sector de la vivienda a nivel mundial se mueve a muy distintas velocidades. Si bien el precio de las casas subió en el tercer trimestre de 2013 en 28 de los 41 países analizados por Global Property Guide, en muchos de ellos el valor de los inmuebles se mueve ya en niveles de 2006-2007.
Por otro lado, 32 mercados residenciales registraron mejor comportamiento entre julio y septiembre del año pasado respecto al mismo periodo de 2012 y sólo nueve empeoraron.
Noticia vista en Idealista
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España vuelve a colgarse el oro al protagonizar la bajada más acusada del precio de la vivienda a nivel mundial. En concreto, las casas del país se depreciaron un 9,46% entre julio y septiembre del año pasado en comparación con el mismo periodo de 2012.
De acuerdo con las cifras que maneja Global Property Guide, web especializada en el análisis de portales inmobiliarios en todo el mundo, España es de nuevo el país donde el mercado de la vivienda mostró peor comportamiento. Por delante de otros como Grecia (-8,85%), Rusia (-8,18%) o Rumanía (-7,15%).
Incluso países que también padecieron la hecatombe inmobiliaria muestran ya un cambio de tendencia significativo. Éste es el ejemplo de Irlanda, donde el precio de la vivienda repuntó un 3,45% en el tercer trimestre de 2013 en tasa interanual o el caso de EE.UU. donde, independientemente del índice que se mire, el valor de las casas está subiendo.
En concreto, si se toma como referencia el índice de la Agencia Federal de Administración de la Vivienda (FHA) el precio de las casas estadounidenses avanzó un 6,72% en dicho período, mientras que el de Case-Shiller arrojó un alza del 9,43%.
Dubai a la cabeza de las subidas
El mercado residencial de Dubai es la antítesis del español. aquí el precio de la vivienda escaló un 21,37% entre junio y septiembre del pasado ejercicio en tasa interanual. Precisamente, el gobierno dubaití ha anunciado que estudia medidas para frenar la especulación inmobiliaria y evitar que se produzca de nuevo otra burbuja.
A rasgos generales el sector de la vivienda a nivel mundial se mueve a muy distintas velocidades. Si bien el precio de las casas subió en el tercer trimestre de 2013 en 28 de los 41 países analizados por Global Property Guide, en muchos de ellos el valor de los inmuebles se mueve ya en niveles de 2006-2007.
Por otro lado, 32 mercados residenciales registraron mejor comportamiento entre julio y septiembre del año pasado respecto al mismo periodo de 2012 y sólo nueve empeoraron.
Noticia vista en Idealista
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¿Cómo serán las hipotecas en 2014?
El progresivo ajuste del precio de la vivienda, los bajos niveles del Euríbor y una cierta sombra de estabilización hacen preguntarse a muchos si los bancos por fin accederán a volver a hacer uno de sus ‘negocios’ más prósperos y antiguos del mundo: prestar hipotecas. Sin embargo, la mayoría de las previsiones apuntan, que aún nos encontramos demasiado cerca de la crisis como para despegar de nuevo. ¿Qué será del mercado hipotecario en 2014?
El grifo del crédito, gota a gota
“El acceso a la vivienda en propiedad será la excepción y no la regla en 2014”, afirma Pau Monserrat, director editorial de iAhorro. “La creciente morosidad sigue drenando recursos, que se detraen del crédito. Los balances bancarios siguen estando delicados, además, por los activos inmobiliarios que tienen contabilizados. Mientras el precio de la vivienda no toque fondo y no creemos que 2014 sea el año en que el grifo del crédito se abra” explica Montserrat que solo admite que saldrá algo más de crédito, “pero poco más y muy selectivo”.
Las personas con una solvencia asegurada por un puesto estable de trabajo, ingresos recurrentes y capaces de hacer frente a la deuda son el perfil más admitido por las entidades en estos momentos… pero, ¿son acaso este tipo de familias las que más necesitan una vivienda? “No se concederán hipotecas a las familias que necesitan una vivienda para vivir, sino a las que podrían permitirse estar de alquiler o vivir con sus familias y ahorrar igualmente”, prevé el economista de iAhorro. Como ha apuntado al respecto el presidente del Banco de Sabadell, Josep Oliu, no fluirá como antes de la crisis, sino de forma más moderada, y posiblemente será más caro.
Buenos clientes y compradores de sus pisos
A nivel general, la concesión de hipotecas que harán los bancos será a los solicitantes que tengan al menos dos años de estabilidad laboral, unos ahorros que supongan más del 20% de la vivienda a adquirir, ya que normalmente financian solo el 80% del valor de tasación del inmueble, como confirman desde el comparador de hipotecas Bankimia. “Las rentas más altas, directivos de empresas consolidadas que han sobrevivido a la crisis sin daños graves, o bien los trabajadores con mayor estabilidad, como los funcionarios, serán los objetivos principales de la banca”, apunta Pau Monserrat.
Otro perfil ‘apto’ para la banca serán aquellos que compren pisos de sus carteras de inmuebles a los que se les hace una hipoteca ‘a medida’ como en las mejores épocas del ‘boom’ inmobiliario. “Es previsible que la comercialización de estos inmuebles aumente y surjan ofertas hipotecarias algo más atractivas para este tipo de inmuebles”, confirman desde iAhorro.
¿Cambiará algo Europa?
Las exigencias de la banca han establecido un scoring demasiado restrictivo para animar a los demandantes de vivienda a comprar. “Los requisitos que actualmente son prácticamente obligatorios para obtener un préstamo son la domiciliación de la nómina y la contratación de seguros adicionales, así como las vinculaciones que ofrecen a cambio de reducir el diferencial de la cuota mensual, que pueden ser la contratación de tarjetas de crédito o débito con las que se hacen unos gastos mínimos, hacer aportaciones a planes de pensiones, domiciliar recibos del hogar, mantener un saldo medio en la cuenta corriente”, entre otras cosas como apuntan desde Bankimia. Estas condiciones deberán ser asumibles sin esperar mucha posibilidad de negociación con el banco, que prácticamente es nula para la mayoría de los clientes.
Esta situación era de prever después de que apenas hayan cambiado las ofertas hipotecarias tras la bajada de los tipos oficiales y con el Euríbor en mínimos. La pregunta es si el nuevo marco regulatorio europeo para las hipotecas tendrá un nuevo eco en un mercado hipotecario español para equilibrar un poco la balanza hacia el hipotecado. ¿Se aliviará un poco la situación desde Europa? Aunque algo mejore, todavía quedará trayecto por recorrer para ajustarse a la capacidad del mercado de demanda nacional.
Artículo visto en Pisos.com
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En 2013 el precio de la vivienda nueva bajó un 7,8%.
Así, el precio medio del metro cuadrado en estas ciudades se situó en 2.039 euros, alrededor de 183.500 euros para una vivienda tipo de 90 metros cuadrados. Este valor es un 3% inferior al registrado al cierre del tercer trimestre. Con todo, pese a que el precio de la vivienda se ha reducido significativamente durante la crisis, los actuales precios de la vivienda nueva siguen siendo un 6,8% superiores a los 1985.
En el resto de las ciudades estudiadas (59.000 viviendas en un total de 3.600 promociones), el precio del metro cuadrado se situó en 1.583 euros, lo que supone una caída del 6,4%. En el caso de las ciudades que no son capitales de provincia con más de 100.000 habitantes, el precio medio se situó en 1.699 euros por metro cuadrado, un 8% menos que en 2012. Para las ciudades de más 50.000 habitantes, la caída fue del 5,9%, hasta los 1.603 euros por metro cuadrado; en las de más de 25.000 habitantes, el precio se situó en 1.489 euros por metro cuadrado, un 6,1% menos; y en las de menos de 25.000 habitantes, el metro cuadrado se situó en 1.480 euros, con un descenso anual del 4,8%.
Los mayores descensos
Todas las comunidades autónomas experimentaron caídas interanuales de precios en 2013, con especial incidencia en Aragón (-11,6%), Extremadura (-10,2%), La Rioja (-10,1%), Castilla-La Mancha (-9,8%), Comunidad Valenciana (-9,2%), Cantabria (-9%), Comunidad de Madrid (-8,6%) y Andalucía (-8,1%).
EFE
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