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Cerramos el blog por vacaciones!!! ^^


PD: pero seguimos trabajando para ti en www.tusolucionhipotecaria.com.

PD2: el tiburón!!!

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Cómo construir una casa en 12 horas.

Casas unifamiliares y prefabricadas. Son dos adjetivos que aplicados a una vivienda no acaban de resultar familiares en España. Dos arquitectos españoles apuestan por esa idea. Su estudio se llama A-cero y ellos son los arquitectos Joaquín Torres y Rafael Llamazares, famosos por sus proyectos en la urbanización de La Finca (Madrid). 

Pero lo que ahora les hace noticia es la urbanización Cortijo del aire, en Albolote (Granada). Allí han construido dos casas en tan solo doce horas, usando su sistema de construcción modular. Una vez en pie solo hace falta una semana más para que las vivienda sean completamente habitables con todos sus servicios de luz y agua (se levantaron el miércoles 24, luego hipotéticamente podrían ocuparse antes de que se inicie agosto). 

En el estudio A-Cero ofrecen varios modelos de casa, que van desde el básico por 94.000 euros hasta los más elaborados y costosos. Lo cierto es que como se trata de construcción modular uno puede encargar su propio modelo de vivienda, a partir de los elementos base que ha domeñado la empresa.

Las viviendas industrializadas se fabrican en Castellón y están compuestas de varios módulos prefabricados que se elaboran a partir de cemento reforzado y una estructura metálica. 

Tras la fabricación de los distintos módulos que componen la casa, estos se trasladan al lugar donde van a ser ubicados. Una grúa y un pequeño grupo de trabajadores se encargan de ir colocándolos uno por uno hasta dar forma a la vivienda.

Visto en "20 Minutos".

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Algunas hipotecas multidivisa se podrían anular.

Las hipotecas multidivisa para la compra de vivienda están ahora mismo en entredicho. La mayoría de los clientes de hipotecas multivisas podrán pedir la nulidad del contrato por vicio en el consentimiento, puesto que la jurisprudencia ha considerado que estos contratos debían estar dirigidos a profesionales en materia de finanzas.

Estas hipotecas comercializadas entre los años 2005 y 2007 eran préstamos basados en otra moneda, generalmente francos suizos o yenes, cuyo tipo de cambio variaba en función de la fluctuación del tipo de divisa. Además, el tipo de interés estaba referido al tipo interbancario de Londres, líbor, en lugar de al euríbor. El número de afectados oscila entre los 30.000 y los 65.000.

Así lo asegura Iure Abogados, que se apoya en la sentencia de un juzgado de primera instancia de Barcelona de diciembre de 2012 que consideró que este tipo de contratos hipotecarios presentan un importante nivel de complejidad, por lo que debe conocerse tanto la operativa de los tipos de interés de otros países como las variaciones en el mercado de divisas.

Según el abogado especialista en derecho concursal de la entidad, Marta Arnal, el cliente debe intentar una negociación amistosa con la entidad financiera en primera instancia. Si se llega a un acuerdo, recomienda interponer una demanda solicitando la nulidad del contrato. El plazo para solicitar la nulidad del contrato es de cuatro años desde la firma del mismo.

Europa Press

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Estamos con Galicia.


La firma de hipotecas desciende un 29% en mayo y ya acumula tres años de caída.

El número de hipotecas nuevas constituidas para la adquisición de viviendas cayó en mayo un 29 %, en comparación con el mismo mes del año anterior, hasta contabilizar 18.420 operaciones, con lo que este indicador del mercado inmobiliario encadena ya más de tres años a la baja.   

Según los datos publicados este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda también se redujo en mayo, hasta situarse en 96.400 euros, un 5,4 % menos que en el mismo mes del año anterior. 

El capital prestado para hipotecas sobre viviendas también disminuyó en mayo, en concreto hasta los 1.776 millones de euros, lo que representa una caída del 32,9% respecto a mayo de 2012 y un incremento del 7,9% si se compara con abril de 2013.

La firma de hipotecas volvió a caer con fuerza en mayo (el 29%) después de que en abril cayera el 19% y en marzo lo hiciera el 34%. El tipo de interés medio que las entidades financieras aplicaron a los préstamos hipotecarios fue del 4,58% en mayo, un 7% más que un año antes. 

Por entidades, las cajas aplicaron un interés medio del 4,81% para préstamos con una duración media de 21 años, en tanto que los bancos prestaron dinero al 4,72%, con un plazo medio de 20 años. 

Los españoles se inclinan de forma mayoritaria por los créditos hipotecarios de interés variable, que eligieron para el 93,3% de las hipotecas constituidas en mayo, y el euríbor se mantuvo como la referencia más utilizada, ya que fue utilizado en el 82,2% de estos préstamos. 

El número de hipotecas con cambios en sus condiciones que se inscribieron en mayo en los registros de la propiedad fue de 21.902, lo que representó un notable descenso interanual del 34,5%. En las hipotecas sobre viviendas, este recorte fue del 27,9%, añade el INE. 

Las comunidades autónomas donde se constituyeron más hipotecas sobre viviendas en mayo fueron Andalucía (3.965 y un 19,4% menos que un año atrás); Madrid (2.880 y un 14,1% menos); Cataluña (2.711 y un 35,7% menos); Valencia (1.803 y el 32,3% menos) y País Vasco (947 y el 39,9% menos). La única comunidad autónoma con variación positiva en mayo fue Aragón, donde la firma de estos préstamos creció el 9,2% y se situó en 676.

EFE

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El Euribor mantiene su tendencia alcista y se sitúa en el 0,530%.

El Euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha emprendido nuevamente la senda alcista y ha avanzado cinco milésimas en tasa diaria, hasta el 0,520%, tras estancarse la semana pasada en el 0,515%. Desde comienzos de mes, el índice ha alternado una serie de ascensos y descensos y el balance arroja una caída de 14 milésimas desde el 1 de julio.

De cerrar así el mes, el Euríbor marcaría una tasa del 0,521%, lo que supondría una bajada de 0,54 puntos respecto al valor establecido en julio del año pasado.

Así pues, una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años a la que le tocase revisión anual en julio experimentaría una bajada de la cuota mensual de unos 30,32 euros, lo que supondría una rebaja anual de unos 363,84 euros.

Europa Press

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Casarse en China es cuestión de tener una buena hipoteca.

Los comunistas de China atacaron a muchas instituciones burguesas después de que asumieron el poder en 1949, pero el matrimonio no fue una de ellas. Por el contrario, promulgaron una ley de matrimonios en 1950, cuatro años antes de presentar una constitución.

La presión para casarse sigue siendo fuerte en la China de hoy, donde casi el 80 por ciento de los adultos han adoptado el enlace nupcial en algún momento, comparado con sólo el 68 por ciento en Estados Unidos. En la actualidad, sin embargo, en comparación con 1950, el matrimonio está atado a otra institución burguesa: la propiedad inmobiliaria.

En China, las hipotecas a menudo preceden a los matrimonios. Según una creencia popular, si un hombre y su familia no pueden comprar una propiedad, él pasará apuros para encontrar esposa. Al elegir un marido, tres cuartas partes de las mujeres consideran su capacidad para proveer un hogar, según un sondeo reciente entre jóvenes en las ciudades costeras de China realizado por Horizon China, una firma de investigación de mercado basada en Beijing. Aun cuando una mujer desdeñe este criterio, su familia y amigos, por no mencionar los agentes inmobiliarios del país, no le permitirán olvidarlo.

Los “matrimonios desnudos”, como se conoce a los que carecen de una propiedad, son apoyados por crecientes cantidades de jóvenes. Conforme envejecen, sin embargo, sus actitudes podrían revertirse más rápidamente que el progreso de la sociedad. Una mujer de Pekín de 28 años de edad se casó con su marido después de enamorarse de él en la universidad. Hoy, su perspectiva ha cambiado: “Si me presentaran a un hombre ahora, y él no pudiera permitirse pagar una casa, no me casaría con él”, dice. “Necesito ser más realista. No soy una chica de 20 años”.

Algunos economistas argumentan que la competencia por esposas en el “mercado matrimonial” de China ayuda a explicar los altos precios en su mercado inmobiliario. Las casas son menos asequibles en aquellas partes de China donde los hombres superan por mucho al número de mujeres, argumentan Shang-jin Wei de la Universidad de Columbia en Nueva York, Xiaobo Zhang del Instituto de Investigación de la Política Alimentaria Internacional en Washington y Yin Liu de la Universidad Tsinghua en Beijing.

Los hombres, y sus familias, derrochan en bienes raíces para mejorar su posición en la competencia para casarse, pero eso meramente obliga a otros hombres a gastar más en respuesta. Los hombres solteros están inmersos en una lucha darwiniana, argumentan los economistas. Las casas sobrevaluadas son como el plumaje extravagante de un pavo real, un atributo atractivo que sólo los varones con más recursos pueden desplegar.

No sólo el hombre aporta

La carga de comprar casa por tanto recae fuertemente en los hombres solteros. Sin embargo, ya no se limita a ellos. Las mujeres y sus familias ahora contribuyen a las compras inmobiliarias de la pareja en el 70 por ciento de los casos, según la investigación de Horizon China. Ayudan ambos porque deben – las parejas tienen que reunir recursos para permitirse las costosas casas de la zona costera de China – y porque pueden. Las jóvenes están ganando más y recibiendo más ayuda de sus padres, para quienes a menudo son hijas únicas.

Aunque la mayoría de las mujeres ahora contribuye a la compra de la casa, sólo el 30 por ciento de las mujeres casadas añaden su nombre al título de propiedad, según la investigación de Horizon China. A Leta Hong Fincher, socióloga de la Universidad Tsinghua, le preocupa que “muchas mujeres chinas estén siendo excluidas de lo que pudiera ser la mayor acumulación de riqueza residencial en la historia”.

Más mujeres están tratando de añadir su nombre a esta riqueza. De las casadas después de 2006, el 37 por ciento tiene éxito. Sus esfuerzos cobraron nueva urgencia en 2011 cuando la Suprema Corte aclaró las reglas de divorcio: Cada parte, indicó, debe conservar la propiedad registrada a su nombre, después de que cada una fuera compensada por cualquier contribución a la hipoteca.

Sin embargo, el registro conjunto de la propiedad enfrenta obstáculos burocráticos y sociales. Una mujer entrevistada por Hong Fincher contribuyó fuertemente al  registro a nombre de los dos. La madre de su novio le rogó que abandonara su demanda señalando que la futura esposa ganaba más que él y era más probable que ella lo abandonara a él que viceversa. La propiedad conjunta sería un golpe adicional al orgullo del novio.

En principio, la ley da derecho a una esposa divorciada a la compensación por sus contribuciones a la hipoteca, aun cuando la casa familiar no esté registrada a su nombre. Las mujeres no siempre documentan sus pagos a la casa y cuando no pagqn nada de la hipoteca sí que hacen frente a otros gastos del hogar, señala Hong Fincher. En muchos casos, el hombre puede permitirse pagar la hipoteca sólo porque la mujer se hace cargo de amueblar la casa y demás gastos.

Artículo visto en "The Economist"

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El precio de la vivienda baja un 7,6% en el segundo trimestre del año.

El precio medio de la vivienda libre retrocedió el 7,6% en el segundo trimestre con respecto al mismo periodo de 2012 y se situó en 1.481,7 euros, según los datos publicados este viernes por el Ministerio de Fomento.

La vivienda se ha abaratado así un 29,5% desde su nivel máximo, alcanzado en el primer trimestre de 2008, año en el que los precios superaron los 2.000 euros por metro cuadrado.

En relación al trimestre anterior, la caída del valor de la vivienda libre ha sido del 2,5%.

Por tipo de inmueble, el precio de la vivienda libre nueva (hasta dos años de antigüedad) se situó en 1.562,3 euros por metro cuadrado, un 5,1% menos que un año antes, mientras que la usada se situó en 1.462,9 euros por metro cuadrado, un 8,2% menos.

El precio medio del metro cuadrado de la vivienda protegida en España fue de 1.125,5 euros, un 2,7% inferior a la del mismo trimestre de 2012.

Por Comunidades Autónomas, las mayores caídas de la vivienda libre en tasa interanual, se han producido en Canarias (10,6 %), Cataluña y Castilla-La Mancha (9,8%), Aragón y Madrid (9,5%) y Comunidad Valenciana (9,3%).

Las menores caídas de la vivienda libre se sitúan en Navarra (0,2%), País Vasco (0,5%), La Rioja (0,7%), Islas Baleares (3,7%) y Extremadura (4,3%).

Por municipios de más de 25.000 habitantes, los precios más elevados se presentan en San Sebastián (3.902,9 euros/m2), Getxo (3.105,1 euros/m2), Leioa (2.923,4 euros/m2), Bilbao (2.760,9 euros/m2), Santurtzi (2.727 euros/m2) y Pozuelo de Alarcón (2.636,5 euros/m2).

Los precios más bajos en municipios de más de 25.000 habitantes se registran en Elda (679,2 euros/m2) y Villena (681 euros/m2).

EFE

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La tasa de morosidad supera el 11% durante el mes de mayo.

La tasa de morosidad de las entidades financieras repuntó cuatro décimas en mayo, hasta el 11,2% desde el 10,87% de abril, según los datos publicados por el Banco de España.

La cifra total de créditos dudosos se ha situado en 170.225 millones de euros, con lo que se mantiene cerca de los niveles previos al rescate bancario, a pesar de que supone un aumento de 3.138 millones de euros respecto a abril. Aún así, la cifra se ha incrementado en 14.254 millones respecto a mayo de hace un año.
La mora registró descensos en diciembre de 2012 y febrero de este año por los efectos contables del traspaso de activos a la Sociedad gestora de activos procedentes de la reestructuración bancaria (Sareb), primero por parte de las nacionalizadas (Bankia, Novagalicia Banco y Catalunya Banc) y después por las del grupo 2, dentro del que figuran Banco Ceiss, Caja 3, Liberbank y BMN.

Pese a la estabilización que se está observando en los últimos meses, la morosidad de la banca en mayo ha marcado una brecha de 2,05 puntos porcentuales respecto al máximo de la crisis anterior, que data de 1994, cuando se estableció en el 9,15%. También supone 2,3 puntos porcentuales más que la tasa registrada en mayo de 2012 (8,9%).

En los últimos meses, el ascenso de la mora se había ralentizado, aunque la tasa de impago marcaba en noviembre un récord histórico desde que el Banco de España recopila datos, con una mora del 11,38%.
Por su parte, la cartera crediticia total se ha reducido en 17.418 millones de euros respecto al mes anterior. El crédito global del sector financiero ha alcanzado los 1,519 billones de euros en mayo, frente a los 1,536 billones del mes anterior.

Sin embargo, esta cartera ha sufrido una contracción del 12,7% en los últimos doce meses, ya que en mayo de 2012 se situaba en 1,74 billones de euros. Desde el sector se espera que la mora siga creciendo en los próximos meses ante una previsible escalada del paro.

Se elevan las provisiones

Ante este deterioro de la cartera crediticia, las entidades bancarias han elevado sus provisiones en mayo, tanto por las exigencias de las últimas medidas para sanear el sector como de forma voluntaria, hasta los 116.004 millones de euros, lo que supone un 0,75% más que el mes anterior, y que cubran ya el 68,1% de los créditos dudosos.

Si se compara esta cifra con la registrada hace un año, el aumento es del 32,8%, ya que en mayo de 2012 se contabilizó un colchón por valor de 87.294 millones de euros.

Europa Press

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El FMI pide a la Sareb ser más conservadora.

El Fondo Monetario Internacional (FMI) recomendó hoy como "aconsejable" que Sareb, el llamado "banco malo", asuma previsiones sobre los precios de los activos inmobiliarios "más conservadoras", dada la posibilidad de que no se recupere el mercado al ritmo previsto.

"Incorporar previsiones más conservadoras sobre los futuros precios sería aconsejable", explicó el Fondo en su tercer informe sobre la reforma del sector financiero en España.

Sareb trabaja sobre un escenario de bajada de precios en el sector inmobiliario en 2013 y 2014, para luego estabilizarse en 2015 y 2016, y una progresiva vuelta al crecimiento posterior.

"Esta tercera asunción parece optimista, ya que la mayor parte de los cálculos para estimar el valor de los precios implica que es probable una mayor corrección significativa", señaló el organismo internacional.

No obstante, el Fondo considera que el llamado "banco malo" cuenta con "amortiguadores suficientes" para absorber choques negativos, pero indica que el devenir del mercado inmobiliario y sus préstamos dependen de unas "perspectivas macroeconómicas altamente inciertas".

Por ello, y ante la posibilidad de nuevos riesgos, señaló que "debe profundizar sus análisis de cómo puede evolucionar su balance en una serie de escenarios alternativos, y revisar de acuerdo con ello sus estrategias de negocio y desarrollar planes de contingencia".

Asimismo, el FMI vuelve a apuntar a los potenciales "conflictos de interés" dentro de Sareb debido a la presencia entre sus accionistas de bancos que también se encuentran en proceso de venta de parte de su cartera.

En este sentido, reconoce la reciente aprobación de medidas para evitar esta situación, como la prohibición de acceso de determinados directores en cuestiones en las que pueden tener interés, aunque subraya "que la rigurosa aplicación de estas normas asegurará la rentabilidad" de Sareb.

Noticia vista en "La Razón".

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¿Cuál es actualmente la mejor hipoteca del mercado? (julio 2013).

La financiación hipotecaria en estos momentos es mucho más cara que en épocas anteriores, cuyo hito fue la hipoteca rompedora del Deutsche Bank a euribor + 0,17 (si bien la vinculación era más que alta). Hay varios factores que explican que los diferenciales hayan subido de forma exponencial, que se han encontrado a modo de tormenta perfecta.

La situación económica de la economía real, con tasas de paro superiores al 27% según la EPA, dibuja un escenario de riesgo muy complicado, con una morosidad actual y futura muy preocupante. A mayor riesgo para el banco, mayores intereses para financiar la compra de la vivienda habitual. 

Unos balances bancarios repletos de activos inmobiliarios, pero faltos de liquidez. Cuando no sobre el dinero, se vende más caro, como cualquier otro bien y servicio del mercado. Un Euribor artificialmente bajo, si pensamos que se supone refleja el coste de prestarse dinero entre los bancos europeos. Un referencial al 0,507% en una época de desconfianza generalizada del sistema financiero no refleja la realidad, sino la política monetaria que marca el Banco Central Europeo. Y quedan varios años de tipos bajos, si hacemos caso a lo que dice su presidente.

Simplificando, mientras no salgamos con cierta fuerza de la crisis, los tipos seguirán bajos. Para compensar esta anomalía, los bancos aumentan los diferenciales, política muy peligrosa en cuanto suba el Euribor. Si todo ello no fuera suficiente, la actual incertidumbre normativa en materia hipotecaria se refleja en la concesión de hipotecas. Estamos pasando de una regulación hipotecaria exageradamente favorable para el acreedor, con una garantía real que se podía adjudicar al 50% (la Ley 1/2013 ha aumentado al 70% este porcentaje en caso de subasta desierta de vivienda habitual), además de la garantía personal del deudor, que responde con todo su patrimonio presente y futuro, y un procedimiento de ejecución hipotecaria que dejaba sin poderes al Juez, a unas normas mucho más inciertas para el interés bancario. 

Acatando lo dictado por el Tribunal de Justicia Europeo, el Juez puede paralizar el procedimiento si detecta cláusulas abusivas; si a ello le añadimos que el Tribunal Supremo ha abierto la caja de Pandora con las cláusulas de suelo, por ejemplo, los problemas que ahora tiene el banco para ejecutar la hipoteca se han disparado. 

Y en lugar pero no menos importante, las entidades financieras se han dado cuenta de que ni la economía siempre crece, ni las casas siempre suben de valor. El análisis de riesgo, valorar las probabilidades de que los clientes devuelvan el dinero que se les ha prestado a 30 o 40 años, vuelve a tener la importancia que nunca debería haber perdido. Y cuando los departamentos de riesgo mandan sobre los comerciales, se conceden menos préstamos. 

Búsqueda de financiación 

Con este panorama, encontrar financiación más barata que los dos puntos por encima del Euribor se convierte en una misión imposible. 

Solamente contratando los servicios de un intermediario hipotecario, que han de cumplir con la Ley 2/2009, podemos obtener tipos por debajo del Euribor más dos puntos. Sin embargo, hay que hacer números para ver si nos conviene o no frente a otras ofertas hipotecarias, sumando al coste de los intereses, la comisión de apertura y los honorarios del intermediario. 

La hipoteca verde de RN Tu solución hipotecaria, que tramita el bróker con entidades financieras debidamente supervisadas por el Banco de España, ofrece un competitivo Euribor + 1,50 (hasta el 70% del valor de compra) hasta Euribor + 1,60, a 30 años y financiando el 80% del valor de compra de la vivienda. 

El perfil económico del cliente ha de ser muy bueno, además de aportar importantes ahorros (el 20% de la compra más los gastos). La vinculación de referencia es la habitual, domiciliación de nómina y seguros de hogar y vida. 

La siguiente hipoteca según tipos baratos es la Hipoteca Activa Plus de ActivoBank, marca online del Banco Sabadell. Se puede conseguir de un Euribor + 2,50 a un Euribor + 2,25, con un plazo de hasta 40 años. Además tiene una cláusula de suelo del 3%, con lo que nunca pagaremos menos intereses que este límite a la baja. Recordemos que estas cláusulas no son abusivas per se, sino que es la falta de transparencia lo que las hace cláusulas nulas. Como máximo obtendremos el 80% del valor de compra, así que hay que tener más del 30% del préstamo ahorrado. 

La Hipoteca Naranja de ING se sitúa en tercer lugar de la clasificación, con un Euribor + 2,29% hasta 40 años, financiando hasta el 80% de tasación. Como en todos sus productos, las comisiones brillan por su ausencia. 

Destacar la Hipoteca Fidelis de Caja España-Caja Duero, muy interesante si tenemos suficientes ahorros para solicitar un importe inferior al 60% del valor de compra. En este caso y cumpliendo con la vinculación que nos piden (la habitual más un gasto determinado con tarjetas y contratar un plan de pensiones), la entidad puede llegar a ofrecernos un Euribor + 2,50 a un plazo máximo de 40 años. 

Es muy importante que calculemos los costes de los productos asociados que nos piden los bancos, además de tener en cuenta comisiones y tipo de interés. A veces, una hipoteca que por TAE es atractiva, pasa a ser demasiado cara si le sumamos los demás costes asociados. 

En la quinta posición de nuestra clasificación de las hipotecas menos caras del momento, se encuentra la Hipoteca Open de Openbank, marca online del Banco Santander. En el mejor de los casos podemos obtener un préstamo a tipo variable de Euribor + 2,50. El plazo máximo es de 30 años y no tiene comisión de apertura, punto muy importante a tener en cuenta en todo análisis hipotecario.

Artículo de Pau A. Montserrat en "Expansión".

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Según datos del INE la venta de viviendas retorna a tasas negativas tras bajar un 3,7% en mayo.

En un país de propietarios, el mercado de compraventa de pisos refleja bien la inacción económica. La compraventa de viviendas volvió a tasas negativas en mayo tras bajar un 3,7% respecto al mismo mes de 2012, hasta un total de 26.222 operaciones, según la estadística oficial del Instituto Nacional de Estadística (INE), basada en los registros de la propiedad.

El descenso de mayo se produce después de que las ventas aumentaran casi un 11% en abril (23.642 operaciones), y tras un mes de marzo muy negativo, con apenas 21.000 compraventas. La viviendas han bajado los precios, pero quizá no lo suficiente, mientras que la banca sí ha elevado considerablemente el precio de las hipotecas.

Mayo acostumbra a ser el mes del año que marca la recuperación del mercado inmobiliario tras el frío invierno, pues refleja las operaciones cerradas en torno al mes de marzo. Según el INE, de abril a mayo se registró un aumento de la actividad del 11,2%, a todas luces un buen dato un buen dato si no tiene en cuenta que en 2012 ese ascenso fue del 26,6% y en 2011 del 27,8%.

Antes de eso, en diciembre de 2012 y enero y febrero de 2013 la compraventa de viviendas había registrado alzas interanuales como consecuencia del fin de los beneficios fiscales para la adquisición de vivienda desde el pasado 1 de enero.

El cualquier caso, en 2013, el pulso del mercado mejora respecto al año pasado. En lo que va de año se han vendido 147.044 viviendas, por las 137.933 que se habían vendido hasta mayo el año pasado, y queda lejos de las 179.623 que se cerraron en 2011.

125.000 "otros" movimientos

Además de compraventas, los registros de la propiedad registraron 1.325 donaciones de viviendas, 250 cambios de titularidad en forma de permuta y 12.181 traspasos en calidad de herencia.

Además, el INE todavía no es capaz de clasificar otras 18.519 operaciones de cambio de titularidad acaecidas en mayo, que agrupa en un apartado que llama 'otros'. Así, en lo que va de año esta categoría acumula 125.384 operaciones sobre vivienda sin identificar. Una irregularidad a la que nunca ha querido poner solución.

La explicación que ofrece el INE es que en el epígrafe 'otros' aglutina "divisiones horizontales, operaciones conjuntas o mezclas de varios títulos de transmisión, transmisiones sin título de adquisición, daciones en pago, ejecuciones hipotecarias y adjudicaciones judiciales".

Menos pisos nuevos

El descenso interanual de mayo en la compraventa de viviendas se ha debido al retroceso en la compraventa de pisos nuevos, ya que las transacciones con viviendas de segunda mano se incrementaron un 2,3%, hasta sumar 14.661. Mientras, la venta de casas nuevas cayó un 10,3% (11.561 operaciones).

La mayor parte de las viviendas transmitidas por compraventa durante el quinto mes del año, en concreto el 91,1%, fueron viviendas libres. La compraventa de este tipo de viviendas descendió un 2%, hasta 23.881 operaciones, en tanto que las operaciones sobre viviendas protegidas sumaron 2.341, con un descenso del 17,8% respecto a mayo de 2012.

Andalucía y Murcia

Por regiones, Andalucía sigue siendo el motor del mercado, pues allí se registraron 4.826 ventas, mientras que Murcia encabezó el mayor aumento, un 19% para 900 operaciones. Madrid (3.624 ventas) y Cataluña (4.047) también registraron un considerable aumento, un 147% y 13,1%, respectivamente.

Por el contrario, País Vasco (676) fue la región donde más se contrajo el mercado, con una caída del 28%, seguido de Extremadura (-25,6) y Navarra (-23,7%)

Artículo visto en "El Mundo"

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6 de cada 10 personas que no pueden hacer frente a su hipoteca deben más del 80% del préstamo.

Seis de cada diez personas incapaces de hacer frente al pago de la hipoteca de su vivienda en España tiene aún que pagar entre el 80% y el 100% del importe del préstamo, según los primeros datos de un estudio de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) y el Observatorio Desc que se presentará en septiembre.

Según un comunicado de la PAH, a cerca del 20% les queda por pagar entre el 60% y el 80%, por lo que, a su juicio, debe aprobarse la dación en pago de la vivienda para evitar que los afectados mantengan una deuda a perpetuidad si sufren una ejecución hipotecaria.

El 83% de los encuestados afirma no tener otra vivienda donde alojarse y en el 70% de los casos el motivo del impago es el paro, seguido por el aumento de la cuota hipotecaria, la suma de otras deudas y el divorcio o separación.

En cuanto al perfil, el 82% nacieron en España; el 59% tiene estudios secundarios y el 24% universitarios, y el 61% de los hogares tienen tres o más miembros, al tiempo que el 19,2% está en paro con prestación y un 25,7% no tiene ningún ingreso.

El estudio señala que para un tercio de los afectados la hipoteca ha supuesto, en algún momento, todos los ingresos familiares, y que para el 40% supone más del 60% de los ingresos, lejos de la recomendación de las Naciones Unidas de no destinar más de un 30% a la vivienda.

La encuesta se ha realizado a través de Internet y para todo el Estado, y la mayoría de respuestas proceden de personas en Cataluña, Comunidad Valenciana, Comunidad de Madrid y Andalucía.

Europa Press

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Algunos expertos creen que el Euribor podría volver a bajar ligeramente durante el verano.

El Euribor, índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas que se firman en España, parece que no seguirá la tendencia alcista iniciada en junio. Y es que se espera que sus valores se mantengan o incluso vuelvan a sufrir una ligera rebaja hacia mediados de verano, según prevén varios expertos. El tipo de interés cerró junio al 0,507% después de tres meses consecutivos a la baja. Concretamente, concluyó febrero al 0,594%, marzo al 0,545%, abril al 0,528% y mayo al 0,484%.

Con todo, “va a tener una tendencia bajista a mediados de verano”, afirma al respecto , director general de la intermediadora financiera  RN tu solución hipotecaria. Y, según sus previsiones, “a la salida de vacaciones regresará a los niveles de entorno el 0,45%”.  

Una posible bajada del precio del dinero podría, según él, influir. Y es que si bien el Banco Central Europeo decidió esta semana mantenerlo al nivel actual, el más bajo de la historia, no descarta recortarlo en el futuro.

En la misma línea se pronuncia Rodrigo García, analista de XTB: “El Euribor Se moverá entre el 0,45% y el 0,55%”. Y cree que “es difícil que suba en los próximos meses, al menos hasta que se celebren las elecciones en Alemania” (a finales de septiembre).

No será hasta finales de 2015 cuando el tipo de interés se sitúe cerca del 1,50% y hasta dentro de dos años no llegará a rozar el 2%, considera Gulias, quien cree que con este incremento se certificará “una mejora en la actividad económica del entorno europeo y esperamos que también de España”. Y recuerda que “un Euribor en cotas más altas es signo de recuperación económica”.

García coincide con él en este último aspecto aunque, por contra, advierte que es “difícil” valorar cómo estará el Euribor dentro de un par de años.

Cambios en los diferenciales

En el caso de que el interés vuelva a crecer, se podrían vivir cambios en los diferenciales que bancos y cajas le aplican en las hipotecas. Y es que, precisamente, estos últimos se han encarecido en 0,49 puntos desde enero. Así, el diferencial medio de Bankimia está en la actualidad al 3,09 cuando en enero se situaba al 2,60.

“La subida del Euribor y su perduración en el tiempo conllevará una reducción en los diferenciales”, confirma el director general de RN tu solución hipotecaria.

En esta línea, expertos de Bankima recuerdan que antes de firmar una hipoteca se deben tener en cuenta y estudiar a fondo las comisiones que se aplican por si en un futuro se quiere cambiar el préstamo por otro de mejores condiciones. Sobre todo se han de mirar aquellas vinculadas con los cambios de condiciones.

Artículo publicado en Fotocasa

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Hipotecas que financian más del 80% de la vivienda y superan los 30 años.

No pueden superar el 80% del valor de tasación de la vivienda y ni sobrepasar los 30 años de vida. Son dos de las características que han de cumplir las hipotecas que se firmen en España, según establece la Ley Hipotecaria, en vigor desde mayo de este año. Con todo, se pueden encontrar en el mercado algunas que no cumplen con estas condiciones. ¿Qué puede suponer para los clientes?

En principio no tiene que implicar ningún problema, según constatan desde la Asociación hipotecaria española. Y es que estas puntualizaciones son “requisitos y no limitaciones” para los emisores, precisan.

Se trata de condiciones que, de cumplirse, aumentan la capacidad de los bancos y las cajas para emitir cédulas y títulos de crédito, una de sus vías de financiación. A ellas se ha de sumar que la hipoteca se destine a una primera vivienda, esté tasada y esté vinculada a un seguro, entre otras. Y no afectan directamente a los solicitantes de hipoteca.

En lo que hace referencia a la amortización, en el mercado financiero pueden encontrarse algo más de medio centenar de préstamos con una vida de 30 años y que se puede extender hasta los 40, como se puede observar en el comparador de hipotecas de Bankimia. Con todo, ninguno va más allá de los 50 años, como pasaba años atrás.

Las condiciones más destacadas

Las condiciones de contratación difieren entre las más de una docena de entidades que las ofertan. La mayoría de ellas están referenciadas al Euribor, al que se le aplica un diferencial que se mueve del 2,00 al 4,70 (el medio está en la actualidad al 3,09). Y exigen la contratación de hasta seis productos adicionales. Los más comunes, la domiciliación de una nómina y la suscripción de varios de seguros (del hogar, de protección de pagos o de vida).

En la línea se mueve la Hipoteca Naranja, que financia hasta el 80% de la vivienda en 40 años. El tipo de interés que aplica es de Euribor +2,29% y exige la contratación de un seguro del hogar, otro de vida y la domiciliación de la nómina.

O la Hipoteca Bonificada, requisitos máximos de Banc Sabadell. En esta ocasión cubre hasta el 80% del valor de tasación o compraventa del inmueble en hasta 40 años. El tipo de interés es fijo el primer año, al 4,50%, mientras que el resto es a Euribor +2,50%.

Más escasas son las hipotecas que financian el 100% de la vivienda. A duras penas una veintena. Acostumbran a aplicar diferenciales por encima de la media y también exigen la contratación de productos adicionales, tal y como sucede en las hipotecas a 40 años.

Es el caso de la Hipoteca Joven verde RN 100%, que comercializa RN Tu solución inmobiliaria. Exige la contratación de seis productos adicionales (seguro de hogar y de vida, domiciliación de la nómina, tarjetas de crédito y de débito y un plan de pensiones) y tiene un interés fijo del 4,60% durante los 12 primeros meses mientras que el resto los sitúa a Euribor +3,60%. Se puede amortizar hasta en 40 años.

O la Hipoteca Bonificada Superplus Requisitos Máximos, 100%, de IberCaja. Para obtenerla se han de suscribir seis productos (seguro de crédito hipotecario, del hogar y de vida, domiciliar la nómina y tres recibos y contratar una tarjeta de crédito con la que se gaste un mínimo de 2.000 euros) y tener saldos de ahorro de un mínimo de 20.000 euros. Cuenta con un interés fijo del 4,60% durante 12 meses mientras que el resto hay que abonar Euribor +3,60%. Se puede pagar en hasta 40 años.

Invertia.com

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Demandan a dos menores de 4 y 9 años por impago de la hipoteca.

La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) ha denunciado que dos niños de 4 y 9 años, huérfanos de padre y de diferentes madres, han recibido una demanda de ejecución hipotecaria a instancias del BBVA tras morir su progenitor.

Por su parte, fuentes de la entidad bancaria han asegurado a Efe que el padre anuló el seguro de vida ligado al préstamo hipotecario un año antes de morir y que la demanda "no se ha interpuesto a los menores, sino contra la herencia del fallecido por deducción sobre el bien hipotecado".

Las mismas fuentes han detallado que el juzgado ha procedido a comunicar a los herederos este hecho "a título informativo" y que no se está en proceso de lanzamiento de ninguna vivienda en la que residan menores y que no hay solicitada ni subasta.

Además, las fuentes de la entidad han hecho hincapié en que el banco está dispuesto a ayudar y tiene "absoluta voluntad negociadora", pero han incidido en que necesitan que las partes, las dos mujeres, se pongan de acuerdo en cuanto a la herencia, después de que se acrediten como las tutoras legales de los niños.

La reacción del banco llega después de que la PAH anunciara hoy en un comunicado que mañana miembros de la plataforma de Madrid y familiares de la parte demandada acudirán a la sucursal madrileña de este banco, donde tenía la cuenta el fallecido, para solicitar, junto a sus familiares, "la retirada de la demanda de ejecución contra los menores huérfanos".

"Desalojo forzoso" de la vivienda

Los miembros de la plataforma, según señala en una nota, pedirán la apertura de un proceso de negociación que impida el "desalojo forzoso" de la vivienda del niño más pequeño. En esa vivienda, residía el padre y su actual compañera y el hijo de ambos.

La PAH, además, reclama ese proceso de negociación para que los niños no sean condenados a una "deuda perpetua".

Según la plataforma, Agustín A. P., murió el 14 de marzo de 2012 a los 41 años de edad y tras su fallecimiento en un accidente laboral se realizó declaración de herederos, contando con que la hipoteca incluía un seguro de vida.

Pero, según la plataforma, cuando los familiares acudieron al banco donde Agustín tenía su cuenta corriente, hipoteca, dos seguros y un plan de pensiones, para tramitar el seguro de vida de la hipoteca, el director de la entidad les dijo que el seguro del préstamo "no estaba al corriente de pago".

Por lo tanto, les comunicaron, según la plataforma, que el banco no se hacía cargo del importe restante de la hipoteca.

En el expediente administrativo de la dirección general de seguros, el BBVA afirma, además, según la PAH, que la hipoteca dejó de pagarse en una determinada fecha, pero que "la familia tiene pruebas de que la entidad falta a la verdad".

Desde que la viuda dejo de pagar la letra por falta de ingresos, según la PAH, "ha recibido reiteradas llamadas del director de la entidad, de otros representantes de su entidad y también de los servicios jurídicos del banco, reclamando el pago inmediato del importe total de la hipoteca" y ofreciendo la posibilidad de fraccionar el pago en tres plazos.

"A pesar del total conocimiento de la situación económica de la pareja del fallecido y de los menores, BBVA ha continuado presionando y acosando a través de notificaciones, llamadas telefónicas y demás, por medio de empresas de cobro", asegura la PAH.

EFE

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Las reclamaciones por cláusula suelo desbordan el Banco de España.

Los servicios de reclamaciones del Banco de España no están dando abasto para responder en tiempo a los expedientes, especialmente ante el volumen de trabajo por todos los relacionados con las cláusulas suelo que se aplican en muchas hipotecas. Lo reconoce así el servicio de Atención al Usuario en una misiva que están recibiendo ya algunos demandantes donde textualmente se puede leer. "Le informamos de que debido a la carga de trabajo existente no ha sido posible emitir el informe previsto en dicha norma dentro del plazo máximo de cuatro meses a contar desde la fecha de presentación de la reclamación".

Eso sí, este escrito, que firma el secretario de expedientes, aclara que la no respuesta no significa un sí por silencio administrativo. De hecho, aclara que "la falta de emisión del informe en dicho plazo no implica la aceptación del motivo de la reclamación". La situación de desbordamiento se ha complicado a partir de la sentencia del Tribunal Supremo del pasado 9 de mayo, que ha tenido un efecto dinamizador sobre hipotecados que, aunque sus entidades financieras no están incluidas en el fallo, han decidido reclamar. Se suman a los que habían empezado a hacerlo hace meses, siguiendo los pasos habituales para ello: primero, la reclamación en el servicio de atención al cliente de su sucursal, y si a los dos meses no hubiera respondido, presentarla en el Banco de España, que respondería en los citados cuatro meses.

Se da la circunstancia de que el Banco de España acaba de acordar la creación de un nuevo departamento que centralice, bajo la responsabilidad de la secretaría general, sus competencias en materia de conducta de mercado, transparencia informativa, buenas prácticas, información a consumidores, educación financiera, resolución de conflictos y otras similares.

La sentencia del Tribunal Supremo

Cabe recordar que la sentencia del Tribunal Supremo determinaba que tres entidades financieras -BBVA, Cajamar y Novacaixagalicia con unos 700.000 hipotecados afectados- debían suprimir las cláusulas suelo de sus hipotecas, no por ilegales, sino por falta de transparencia en su inclusión en los préstamos. Pese a que el fallo no establece el carácter retroactivo de la medida, muchos de los titulares de estos préstamos se han movilizado a través de asociaciones de consumidores y usuarios o directamente en los tribunales para reclamar ese dinero que habrían pagado de más. Como se trata de una sentencia firme, en este caso los clientes no tienen que dar ningún paso sino estar pendientes de que en el plazo de dos meses se cumple y se les ha dejado de aplicar esa diferencia en sus cuotas. Se cumpliría el 9 de julio pero las tres entidades financieras aseguran que ya lo están aplicando.

Desde el Banco de España ha sido imposible obtener una versión sobre la saturación en los servicios de reclamación. La institución sí ha emitido las últimas semanas una nota de prensa relativa a la exigencia de que todas las entidades financieras evalúen sus hipotecas con cláusula suelo antes del 31 de julio y el impacto que pudiera tener sobre sus resultados la eliminación de las mismas si se estimara procedente o necesaria a la vista del contenido de la sentencia.

Por su parte, la organización de consumidores Facua ha recordado que lleva tiempo denunciando la saturación de este servicio. "Que ahora lleguen estas cartas es prueba de que la situación es todavía peor y que no se están adoptando las medidas necesarias para dotar el servicio del personal necesario para atender las demandas", ha subrayado su portavoz, Rubén Sánchez, quien ha recordado que la banca ha pasado a ocupar el último año el segundo lugar en reclamaciones de los ciudadanos, "y el sistema se ha quedado anticuado para responder en tiempo y forma".

Visto en Eldiario.es

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La vivienda de obra nueva cuesta un 37% menos que en 2007.

La "burbuja" inmobiliaria continúa desinflándose. El precio de la vivienda nueva se ha contraído otro 5% durante los seis primeros meses de 2013, según los últimos datos publicados por la Sociedad de Tasación. Un retroceso que hace que la depreciación acumulada de las casas a estrenar sea ya del 36,9% desde los precios máximos que marcó a finales de 2007.

Sólo el último año, el precio de las casas de nueva obra ha registrado un descenso del 8%, 2,5 puntos superior al sufrido en el mismo periodo de 2012.

San Sebastián (3.484 euros/metro cuadrado) ha vuelto a ser la capital de provincia con el metro cuadrado más caro, superando a Barcelona (3.259 euros/m²) y Madrid (2.805 euros/m²), mientras que Badajoz ha sido la ciudad más barata para comprar un piso nuevo (1.183 euros/m²).

De este modo, el valor de la vivienda libre de tipo medio en las capitales de provincia se sitúa en 2.102 euros/m², lo que supone 189.180 euros para una vivienda de tipo medio de 90 metros cuadrados.

En cuanto a las comunidades autónomas, en todas han registrado una disminución en los seis primeros meses de 2013, con caídas más acusadas en Extremadura (7,3%), La Rioja (6%) y Madrid (5,9%), mientras que en Asturias y Murcia la disminución del precio ha sido menor, del 1,4% y del 2,3%, respectivamente.

EFE


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