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3 detenidos y 32 imputados por estafar a personas que no podían pagar la hipoteca.

Abogados, funcionarios judiciales, procuradores, administradores de empresas y subasteros, 35 en total, han sido detenidos o imputados por la Guardia Civil por haberse puesto de acuerdo para aprovecharse de personas que no podían acabar de pagar sus hipotecas y quedarse las casas en subasta pública a bajo precio. El Grupo de Delitos Económicos de Girona ha desmantelado una red que operaba en las provincias de Girona y Barcelona. En total han detenido a 3 personas e imputado a otras 32 por diferentes delitos, como estafa, falsedad documental y alteración del precio concurso público. En total calculan que hay 13 víctimas y una decena de propiedades afectadas.

Esta operación, que se inició en el 2009, se ha hecho en dos fases. En la primera, los investigadores descubrieron que empleados de Cajamadrid, ahora Bankia, y del Banco Popular, utilizando información privilegiada y escondiéndose tras empresas que controlaban, adquirían viviendas, dos de ellas de lujo, a las que les quedaba muy poca hipoteca, pero que por culpa de la crisis sus dueños no le podían hacer frente. Después, cedían o revendían la deuda hipotecaria o crédito a un precio más elevado a un subastero, lo que les permitía obtener un beneficio.

En la segunda fase, la operación se centró en la figura de los subasteros, principalmente de la provincia de Barcelona. Los agentes descubrieron que, con uno de ellos como cabecilla, un grupo de una quincena se habían puesto en connivencia para llevarse las casas con el precio más bajo posible. Pero no actuaban solos, su conspiración era posible gracias a abogados, procuradores y a los avisos de funcionarios judiciales, que retiraban o escondían las casas interesantes de los tablones de anuncios de los juzgados, para evitar que los subasteros que no formaban parte de la trama las localizaran.

El subastero, incrementaba la deuda a los propietarios de las casas escogidas, y como no podían pagar, las casas iban a subasta. Entre ellos pactaban que ninguno pujara, por lo que se adjudicaban la casa el mismo que la subastaba y luego la revendía a un precio más elevado del que se la habían adquirido al banco. Finalizada cada operación, se daba una comisión a los demás de la trama.

El subteniente, Jose Antonio Fernández Roig ha explicado como en una de las intervenciones constataron el engaño al que se sometió a una pareja de avanzada edad de Girona, a la cual, aprovechando su precaria situación económica y anímica, se pretendía desposeer de su vivienda. En este caso, dos subasteros de Girona y Barcelona, junto con un procurador y un abogado, se pusieron en contacto con el matrimonio que debía 13.000 de los 400.000 euros de la hipoteca de su casa y les dijeron que ellos se quedarían la vivienda y se la venderían por una cantidad menor. Evidentemente, la actuación no iba en favor del matrimonio, al que pretendían dejar en la calle, “pero llegamos a tiempo y conseguimos vía judicial anular tanto la subasta como el lanzamiento”, ha indicado el subteniente.

La investigación, coordinada por el Juzgado de Instrucción número 2 de Blanes, se ha saldado con 3 detenidos, todos ellos de Girona, y 32 imputados entre los que hay 4 empleados de banca, 4 abogados, un funcionario judicial, y 2 administradores de empresas y un procurador, además de subasteros.

Artículo visto en "El País".

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¿Qué hacer si tienes una cláusula suelo en tu hipoteca?

Pregunta: ¿Son ilegales las cláusulas suelo?

Respuesta: No. El Tribunal Supremo solo considera que han de anularse las que sean opacas, es decir, las que no informan debidamente al cliente o puedan llevarle a confusión y establece supuestos específicos para valorarlo así.

P: ¿Bajo qué supuestos estima el Alto Tribunal la cláusula es opaca?

R: La sentencia del Tribunal Supremo considera como causa de nulidad seis supuestos. Uno, que la hipoteca tuviera “apariencia de un contrato de préstamo a interés variable” cuando el cliente no siempre se beneficia de una rebaja del precio del dinero. Dos, “la falta de información suficiente de que se trata de un elemento definitorio” del contrato. Tres, “la apariencia de que el suelo tiene como contraprestación inescindible la fijación de un techo”. Cuatro, “su ubicación entre una abrumadora cantidad de datos entre los que quedan enmascaradas y que diluyen la atención del consumidor en el caso de las utilizadas por el BBVA”. Cinco, “la ausencia de simulaciones de escenarios diversos” que reflejen cómo afectan al cliente diferentes comportamientos del euríbor. Y seis, la “inexistencia de advertencia previa clara y comprensible sobre el coste comparativo con otros productos de la propia entidad”.

P: ¿Cómo le afecta el fallo del Supremo si tiene una cláusula suelo en su hipoteca?

R: Las tres entidades afectadas por la sentencia, BBVA, Novagalicia y Cajamar han anulado todas las cláusulas suelo con efecto desde el 9 de mayo, con lo que si su hipoteca es con alguna de ellas, el efecto le será comunicado en breve –si no lo ha sido ya– y lo cobrado por la cláusula desde la fecha del fallo le será devuelto.

P: ¿Y si la hipoteca está sellada con otra entidad?

R: El resto de entidades van a analizar ahora si sus contratos cumplen con el fallo del Alto Tribunal pero ninguna ha retirado las cláusulas de momento.

P: ¿Qué hacer si no fue debidamente informado?

R: La intención del Gobierno es que la banca anule todas las cláusulas que sean opacas. El primer paso es revisar el contrato y siempre puede negociar con la entidad pero si considera que no fue bien informado, puede acudir a los tribunales.

P: ¿La anulación de las cláusulas conlleva una devolución retroactiva del coste?

R: La sentencia del Supremo no es retroactiva, solo obliga a dejar de aplicar las cláusulas suelo desde el pasado 9 de mayo. En casos particulares, sin embargo, algunos jueces están condenando a las entidades devolver lo cobrado por cláusulas opacas desde el inicio de la hipoteca, si bien la banca viene recurriendo estos fallos.

Visto en "Cinco Días"

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Un estudio prevé que la vivienda se abaratará un 30% más hasta 2017.

Nuevo jarro de agua fría -tirando a helada- al mercado de la vivienda. El precio de las casas en España caerá de media un 30% adicional durante los tres o cuatro próximos años (hasta 2016-2017) para poder casar una oferta que, aunque lentamente, no dejará de crecer por las nuevas construcciones y por el efecto de la emigración en busca de empleo. Además, la demanda seguirá menguante, especialmente por la menor creación de hogares. Ésta es alguna de las conclusiones que se pueden extraer del 'Anuario Estadístico del Mercado Inmobiliario Español 2013' de la consultora RR Acuña & Asociados a partir de datos oficiales y de proyecciones propias, que considera la situación del sector "bloqueada".

Este tránsito será lento, de forma que el 'stock' de pisos vacíos no se podrá absorber en al menos seis años y además provocará profundos cambios en el sector inmobiliario español: los promotores prácticamente desaparecerán dejando antes una carga de unas 600.000 viviendas sin vender a los bancos, que tendrán que soportar mayores cargas en provisiones.

Según los cálculos de la consultora, el excedente real de vivienda asciende a 2,2 millones de viviendas, resultado de la suma de las viviendas nuevas en manos de los promotores (635.000) y entidades inmobiliarias (152.000), de los pisos usados de particulares (928.000) y banca (208.000), y de las viviendas potenciales en construcción (400.000) y pendientes de ejecución hipotecaria (150.000).

A este montante, el anuario suma una bolsa de unos cuatro millones de viviendas que podrían construirse a partir de la oferta de suelo disponible en el sector, que en palabras del presidente de la consultora, Fernando Rodríguez y Rodríguez de Acuña, "es para suicidarse".

Así, España, que ya cuenta con una ratio de 1,5 viviendas por habitante, la más alta del mundo, según el estudio, podría contar en unos años con al menos 6,2 millones de viviendas a ocupar, que incluso podrían ir a más, puesto que continuará la promoción de viviendas, se seguirán produciendo desahucios y seguirán emigrando españoles mientras no se recupere el empleo.

Por el contrario, la demanda irá a menos por razones demográficas y por la mala coyuntura económica. Según el anuario, la caída de los matrimonios, la caída de la tasa de natalidad desde principios de los años 80, la salida de españoles al extranjero en busca de trabajo y las altas tasas de paro entre los jóvenes de 25 a 35 años ya se han dejado notar en una caída de 16.500 hogares en el primer trimestre del año respecto al cierre de 2012.

Cabría esperar que las compras de viviendas por parte de extranjeros pudieran ser la solución para la absorción del 'stock'. Si bien, de las compras realizadas por este colectivo en 2012, el 91,8% fueron adquisiciones por parte de extranjeros residentes, lo que no supone por tanto una disminución real del 'stock'.

Con esta previsión, si se mantuviera un ritmo constante de compraventas de viviendas -259.000 en 2012, excluidas las adquisiciones de los bancos-, el 'stock' tardaría alrededor de seis años de media en absorberse. Al ser el mercado inmobiliario un parque heterogéneo, el estudio estima que este periodo será más o menos prolongado dependiendo de cada provincia. Si bien, un elemento fundamental para que oferta y demanda confluyan en todos los territorios será el precio de la vivienda.

El ajuste, parecido al de Japón

En este punto, el anuario prevé que una evolución similar a la experimentada en Japón, país con una pirámide poblacional invertida y una crisis económica similar al caso español y donde los precios, que comenzaron a caer en 1990, aún no han dejado de hacerlo y ya están en niveles de 1968.

Según Acuña y Asociados, sólo la eliminación de la deducción por compra de vivienda libre y la subida del IVA del 4% al 10% en la vivienda nueva, equivalen a una subida del precio de los pisos del 27% que habrá de compensarse vía precios, al margen del efecto que tienen la sobreoferta y la debilidad económica de los hogares. Por ello, la previsión es que el precio de la vivienda descienda alrededor de un 30% en un horizonte de unos cinco años, para seguir cayendo otro lustro más, aunque con menor intensidad, al menos en términos reales.

La banca se queda, los promotores se van

Este descenso adicional del precio de la vivienda pondrá la puntilla al sector promotor y es que, si bien la banca saneada podrá bajar los precios de sus viviendas para comercializarlas al poder asumir pérdidas, los promotores no podrán vender por debajo del coste de producción mientras al mismo tiempo soportan el esfuerzo financiero de las deudas que tienen con los bancos.

Según el informe, de las empresas analizadas desde 2007, el 36% han echado el cierre y de las que sobreviven, el 46% se encuentra en una situación de presunta quiebra. A futuro, "la estructura de los promotores está obligada a desaparecer, en tres o cuatro años el sector promotor potencialmente desaparecerá", según Acuña & Asociados.

En el caso de las entidades financieras, aunque tendrán ventaja a la hora de comercializar las viviendas, esta situación les obligará a incrementar en el medio plazo sus provisiones, ya que verán entrar en sus balances unos 600.000 inmuebles más, además de las vivienda adjudicados por impagos de las familias.

Por su parte, la Sareb cuenta con un horizonte de 15 años para vender sus activos, por lo que puede esperar y, además, de vender en estos momentos con grandes descuentos se tendría que deshacer de "las joyas de la corona" y se descapitalizaría.

En el caso de los hogares, aquellos que no pierdan su vivienda, también sufrirán la caída de los precios supondrán una disminución patrimonial y un efecto pobreza.

Como principal conclusión, desde Acuña & Asociados se asegura que en el corto y medio plazo "es imposible que el sector pueda mejorar". "Los brotes verdes en este sector ni los hay ni los va a haber hasta tal vez 2018", sentencia.

Europa Press

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¿Se compensa el descenso del precio de la vivienda con una financiación más cara?

¿Compensa la caída de la vivienda la financiación más cara? O por el contrario, ¿pisos caros, pero diferenciales bajos que se dieron en toda la época del "boom" inmobiliario eran una menor carga para las familias? A medida que el precio de la vivienda y la tasa del Euribor se han ido desplomando, la banca ha encarecido el coste de la financiación. Ahora, lo habitual es ver diferenciales entorno al 2,5% y el 3%, frente al 0,50% de hace cinco años. ¿Hasta qué punto repercute en el coste final de la vivienda?

Para ello, hemos comparado el precio del metro cuadrado de 2007 y el de 2013, más una hipoteca a 25 años con un Euribor al 3,50% en 2007 y al 0,484% para este año. En todos los ejemplos, el factor determinante ha sido la caída del precio de la vivienda y no tanto la financiación. Ya que en 2007, aunque los diferenciales estaban bajos, el Euribor rondaba el 3,50%, prácticamente los mismos costes actuales.

Sin embargo, la situación daría un giro de 180 grados, si dentro de unos años el Euribor se normalizara a niveles de entre el 2% y el 3% como consecuencia de la subida de los tipos de interés por el fin de la crisis en Europa. Así, con diferenciales del 3% y el Euribor en el 3%, el coste total de la vivienda sería más alta que a precios de 2007. Cabe destacar que siempre existirá la clara opción de renegociar la hipoteca en la misma o en otra entidad ya que ésta verá con muy buenos ojos la posibilidad de recibir un cliente que ha demostrado ser buen pagador.

Artículo visto Finanzas.com

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El Euribor aumenta su tasa diaria y se sitúa en 0,524%.

El Euribor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, continúa con su senda alcista y ha repuntado ocho milésimas en tasa diaria, hasta 0,524%.

El índice se anota así cinco ascensos consecutivos tras la decepción extendida en los mercados por la ausencia de medidas del Banco Central Europeo (BCE) para encarar la recesión en Europa. Con posterioridad, se mantuvo estable para luego volver a subir hasta recuperar los niveles de comienzos de mayo.

De cerrarse junio a este nivel, la tasa media mensual se situaría en el 0,498%, lo que supone 0,721 puntos menos que en el mismo mes del pasado año. Así, las hipotecas medias de 120.000 euros a 20 años a las que les toque revisión este mes experimentarían una bajada de unos 39,5 euros en la cuota mensual y un descenso de más de 474 euros en la anual.

Europa Press

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¿Cómo conseguir el certificado de eficiencia energética de una vivienda?

¿Tiene un inmueble que quieres vender o alquilar? Desde el 1 de junio es obligatorio que cualquier contrato de compraventa o arrendamiento (de un edificio o una unidad de éste) incluya el certificado energético. Es decir, una etiqueta que refleja el consumo energético del inmueble. Como la de los electrodomésticos. Conseguir este certificado puede resultar sencillo si se sabe cómo.

Identificar a un técnico competente. 

Las comunidades autónomas están obligadas a elaborar un registro de profesionales habilitados para hacer estas certificaciones. En cada Comunidad se ha definido un órgano competente para este asunto. En la Comunidad de Madrid, por ejemplo, es la Dirección General de Industria, Energía y Minas. Hay que consultar este registro para asegurarse de que tu certificación la realiza un técnico acreditado.

Solicitar presupuesto y concierta una cita con el técnico. 

El precio del certificado es libre, lo que ha dado pie a ofertas de dudosa fiabilidad. Dado que el certificado incluye recomendaciones para mejorar la eficiencia, algunos están ofreciendo el certificado gratis a cambio de ejecutar después las obras de reforma que se recomiendan. En otros casos, hay ofertas que garantizan de antemano una certificación positiva, lo que atenta contra el rigor de esta etiqueta.

Cabe recordar que cada comunidad aplicará un sistema de control de los certificados, y si se identifican incoherencias, se comunicarán al propietario, que tendrá un plazo de subsanación o presentación de alegaciones antes de proceder, en su caso, a modificar la calificación. Por lo tanto, no hay que fiarse de fórmulas dudosas, ya que no sólo se desvirtúa y banaliza el verdadero valor acreditativo del certificado, sino que además es posible que la certificación no sea exhaustiva y esté condicionada por la oferta.

Lo ideal es pedir varios presupuestos y sugerir que se visite la vivienda o al menos que se conozcan sus características básicas. Como es obvio, el trabajo que conlleva analizar el rendimiento energético de una vivienda de 80 metros cuadrados no es el mismo que el de un chalet unifamiliar de 200 metros cuadrados.

Comunicar el certificado a la comunidad autónoma. 

Una vez que el técnico ha evaluado la vivienda y elaborado el certificado, hay que comunicarlo al organismo competente en cada región. Este certificado no tiene validez hasta que no es revisado por la Administración, que comprueba que la evaluación se ha ejecutado de forma correcta y la calificación de la vivienda es la adecuada. De ahí la importancia de haber efectuado una calificación exhaustiva.

Esta comunicación implica a su vez unas tasas, definidas por cada comunidad. No es necesario realizar personalmente esta comunicación, puede hacerlo cualquier otra persona o incluso encargarse de los trámites el propio técnico dentro de su paquete de servicios.

Recibir el número de registro. 

En el plazo de unos dos días hábiles aproximadamente (dependerá de cada comunidad), se obtendrá la etiqueta energética con el número de registro asignado, lo que significa que la vivienda ya está certificada y registrada con la supervisión administrativa correspondiente.

Desde que esta norma entró en vigor, las comunidades autónomas están obligadas a crear un registro público con los inmuebles acreditados y su correspondiente calificación energética, a los que se les asigna un número de registro. El certificado de eficiencia energética tendrá una validez máxima de 10 años, siendo el propietario el responsable de su renovación. No obstante, el propietario puede proceder voluntariamente a su actualización si hace una reforma o considera que existen variaciones en aspectos del edificio que puedan modificar su calificación energética.

Incluir el certificado en los anuncios de venta o alquiler. 

El Real Decreto establece que la etiqueta energética debe incluirse en toda oferta, promoción y publicidad dirigida a la venta o alquiler. La normativa aún no ha concretado cómo, pero en cualquier caso este aspecto se incorpora a los criterios a tener en cuenta la hora de adquirir o alquilar el inmueble, ya que cuando se venda o alquile, el vendedor debe entregar el certificado al comprador o arrendatario.

La acreditación 'A' es la más alta, y va descendiendo sucesivamente hasta la calificación 'G', cuantificando estas letras unos indicadores de kilos de emisión de CO2 por cada metro cuadrado de edificio o parte de éste certificada, relacionados con las demandas o necesidades energéticas, y los rendimientos de los equipos e instalaciones. "Tener una buena calificación te ayudará a revalorizar tu vivienda", recalca el Colegio de Aparejadores de Madrid.

Artículo visto en "El Mundo"

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¿Puede ser interesante una hipoteca con cláusula suelo?

Un comprador de una vivienda inicia un peregrinaje por las entidades financieras en busca de financiación. Entre la toda la oferta hipotecaria del mercado, las dos mejores opciones que se le presentan le plantean un dilema: cláusula suelo sí o cláusula suelo no. A priori, esta condición en el contrato, que fija un tipo de interés mínimo que el cliente tendrá que pagar en todo caso aunque el Euribor más el diferencial que aplica la banca sea menor, echa para atrás. Pero con todos los datos sobre la mesa no está tan claro si convienen o no.

Valgan dos ejemplos reales: Kutxa promete un préstamo hipotecario con un diferencial del 2% sobre el euríbor y Caja Rural de Navarra ofrece euríbor más un diferencial del 1,5%, pero con un suelo hipotecario del 2,5% del que informa claramente. Cabe recordar que la sentencia del Tribunal Supremo del pasado 9 de mayo autoriza las cláusulas suelo siempre que sean “comprensibles” y “transparentes”.

Teniendo en cuenta que el euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, se sitúa en el 0,49%, el cliente pagaría actualmente el mismo interés en las dos entidades, un 2,5%. Pero, ¿qué pasaría si subiese el euríbor?

Los expertos consideran que el Euribor, en mínimos históricos, no tiene mucho más recorrido a la baja. Tras mantener el Banco Central Europeo (BCE) los tipos de interés en el 0,5% en su última reunión de junio, el indicador hipotecario se ha quedado anclado en torno a ese 0,5%. Únicamente si la autoridad monetaria recortara los tipos oficiales otro cuarto de punto en los próximos meses, algo que los expertos no descartan si empeoran los indicadores económicos, el euríbor tendría margen para seguir descendiendo hasta niveles del 0,25%. “Si los tipos del BCE se mantienen, nada parece indicar que el Euribor vaya a repuntar en el corto plazo y se mantendrá cómodamente en los niveles actuales”, sostiene Soledad Pellón, de IG Markets.

Pero hay que tener en cuenta que a lo largo de la vida de una hipoteca, de hasta 40 años, la evolución del euríbor puede ser muy dispar. Así, en el momento en el que el euríbor se vaya al 1,5%, y siguiendo con los ejemplos de las hipotecas anteriormente citadas, el hipotecado pagaría un interés del 3% en el caso de Caja Rural de Navarra y del 3,5% en el caso de la hipoteca sin suelo de Kutxa. Si el Euribor subiera al 2%, el interés sería del 3,5% en Caja Rural de Navarra y ya del 4% en la entidad vasca. De este modo, en un escenario de incrementos del Euribor, la hipoteca con cláusula suelo pero un diferencial más bajo saldría más a cuenta.

Suelos de hasta el 4%

Eso sí, también hay que tener en cuenta que el suelo hipotecario del 2,5% que impone Caja Rural de Navarra es uno de los más bajos del momento. El resto de entidades financieras que comercializan hipotecas con cláusulas suelo las sitúan por encima del 3%. Además, desde comienzos de este año la banca ha incrementado los diferenciales que añaden al euríbor, de manera que de media rondan el 3% frente al 2,5% de finales de 2012.

En estos casos, la cláusula suelo perjudica. Por ejemplo, la ‘Hipoteca Activa Plus’ de ActivoBank anuncia un diferencial sobre el euríbor del 2,25%, con vinculación, y una cláusula suelo del 3%, el doble que hace un año. En el supuesto de un euríbor en el 1%, el tipo de interés ya ascendería al 3,25%, por encima del tipo mínimo del suelo, mientras que con el diferencial del 2% de Kutxa se pagaría un interés del 3%.
En Banco Popular, la Hipoteca Ahorro Joven para menores de 35 años está referenciada al euríbor + 2,30% con bonificaciones por productos contratados. En caso contrario el diferencial se eleva al 2,75% y tiene un suelo del 3,5%.

Banco Sabadell subió recientemente del 3,75% al 4% el suelo en sus hipotecas bonificada y bonificada joven.

Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria, que pertenecen al grupo Liberbank, siguen manteniendo un suelo del 4% en sus préstamos hipotecarios. No obstante, los diferenciales varían en función del tipo de cliente y la vinculación, apuntan los comerciales.

En cumplimiento de la sentencia del Supremo, y tras un auto aclaratorio, BBVA, Cajamar y NCG han suprimido las cláusulas suelo de sus carteras hipotecarias, con efectos del 9 de mayo. Fuentes del sector bancario consideran que a partir de ahora otras entidades financieras podrían seguir sus pasos y dejar de aplicarlas. Sabadell y Banco Popular ya han comunicado no obstante que mantendrán este tipo de condiciones en sus contratos al considerar que son transparentes.

Una de las consecuencias de la retirada de las cláusulas suelo podría ser un incremento de los diferenciales para compensar. Con todo, las ofertas cada vez son más personalizadas y hasta que el cliente no va a la oficina y expone su caso, la entidad no revela las condiciones.

Artículo visto en "Cinco Días"

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¿Cuáles son las consecuencias de la sentencia del Tribunal Supremo sobre las cláusulas suelo en las hipotecas?

La histórica sentencia del Tribunal Supremo contra las cláusulas suelo hipotecarias ha tenido un efecto notorio e inmediato: BBVA y Cajamar las han retirado definitivamente de sus contratos presentes y futuros. ¿Qué pueden esperar ahora los afectados por esta cláusula?

La cláusula suelo o interés mínimo es el responsable de que muchos hipotecados no puedan ver reducida su cuota a pesar de que el Euribor cotice más bajo que nunca. Según el Tribunal Supremo, lo intolerable no es la cláusula en sí sino la falta de transparencia en la información precontractual ofrecida al cliente.

A pesar de que esta sentencia supone una buena noticia para los hipotecados, debemos tener muy claro cómo queda la situación real al respecto. Lo explicamos en 5 puntos:

1. Las cláusulas suelo siguen siendo legales en nuestro país. Se limita la nulidad de las cláusulas suelo exclusivamente en los casos en los que se haya producido una falta de transparencia en su comercialización. No se cuestiona y mucho menos ilegaliza la validez de la cláusula suelo en sí misma.

2. Los bancos no están obligados a retirarla, sino solo cuando incumplan varios de los seis supuestos de falta de transparencia.

3. Por el momento solo BBVA, Cajamar y NCG Banco han retirado definitivamente las cláusulas suelo de sus hipotecas, tanto de las ya concedidas como de las que se concederán en el futuro. Es decir que, hasta nuevas noticias, los afectados de los demás bancos tendrán que presentar quejas al Servicio de Atención al Cliente de su entidad o acudir a un juzgado para conseguir retirar el suelo.

4. La sentencia no tiene carácter retroactivo. La sentencia no comporta la devolución de las cantidades ya satisfechas; únicamente consigue que se modifique la cuota a pagar a partir de ahora, sobre la que ya no se aplicará el interés mínimo. Eso sí, Cajamar ya ha anunciado que reembolsará lo cobrado de más en el mes de mayo, ya que la sentencia entró en vigor el día 9 de ese mes.

5. Los afectados por esta cláusula en BBVA y en Cajamar, así como los que tengan hipoteca en otros bancos y consigan -mediante negociación o denuncia- que les quiten este interés mínimo, verán cómo su cuota se reduce hasta en un 50%.

Artículo visto en "La Vanguardia"

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Los desahucios por alquiler superan a los de impago por hipoteca.

La estadística de desahucios que publica el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) se hace más transparente. Por primera vez, este organismo ha desglosado, como pedía la opinión pública, la cifra total de desahucios realizados en 2012 en su informe 'La Justicia Dato a Dato'. Y el resultado es claro: hay más desahucios por alquileres que por impago de la hipoteca. En total, 54.718 por 43.853, respectivamente.

El órgano de gobierno de los jueces ha incluido esta estimación por primera vez en su estudio sobre la actividad de los juzgados, en respuesta, explica, "al clamor social por disponer de más información" al respecto.

El informe pone de manifiesto que hasta hace poco tiempo las fuentes de información al respecto eran "muy pobres" y advierte de que la cifra ofrecida es una estimación. A este respecto, el Gobierno ya ha anunciado que publicará una nueva estadística sobre desahucios en colaboracion con el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Concreta que el número total de lanzamientos alcanzó en 2012 una cifra de 101.034. A los 43.853 correspondientes al impago de hipoteca, se suman 54.718 de lanzamientos de alquileres, 1.909 de laudos arbitrales y 549 provocados por asuntos de familia.

El CGPJ hace mención, además, a datos proporcionados por el Colegio de Registradores de España, advirtiendo que se trata de una "infraestimación". Esta información refleja que en 2012 se iniciaron 65.778 ejecuciones hipotecarias sobre viviendas constituidas por personas físicas, un 74,8% de ellas para viviendas habituales. La dación en pago alcanzó a 14.229 de los casos, especifican las oficinas registrales.

El órgano de gobierno de los jueces ha analizado también un informe del Banco de España en el que se asegura que en 2012 se entregaron 39.167 viviendas, 32.490 de ellas habituales, en procesos de ejecución de hipotecas concedidas a familias sobre viviendas.

Europa Press

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La venta de viviendas roza mínimos tras el fin de las ventajas fiscales.

El mercado inmobiliario español va camino de cerrar su sexto año a la baja y, según advierten algunos expertos, le queda crisis para rato una vez han desaparecido las ayudas fiscales a la compra y la banca sigue reacia a conceder hipotecas. En abril, sin embargo, el sector se dio un leve respiro, según recoge la estadística que cada mes publica el INE sobre transacciones inmobiliarias. Esta supuesta mejora, no obstante, tiene más de un 'pero' y más parece un nuevo espejismo que el inicio de la recuperación.

Según los datos publicados por la oficina de estadística, en abril se cerraron 23.578 compraventas de vivienda. Esta cifra es un 11% superior a la del mismo mes de 2012, pero porque en aquel mes se celebró la Semana Santa, lo que este año ha tenido lugar en marzo. Así, las vacaciones redujeron el número de días hábiles y, por su culpa, el total de escrituras formalizadas por los registradores. De hecho, el dato de abril de 2012 sigue siendo con solo 21.276 transacciones como el más bajo de toda la serie histórica, que arranca a principios de 2007. Por este motivo, era fácil que la comparación interanual reflejase algún tipo de avance.

Las transacciones de viviendas cogieron algo de aire en el último tramo de 2012 gracias a que el anuncio del final de las desgravaciones animó a los potenciales compradores a decidirse. Esta mejora temporal tardó en reflejarse en las estadísticas del INE, que se nutren de los datos de los registros oficiales y que tienen un decalaje de dos meses frente al momento en el que se realiza la venta. Por ello subieron tanto las compraventas en enero y febrero, con más 39.000 y 35.000 transacciones, respectivamente. Una vez agotado el efecto de esta medida, sin embargo, el sector ha vuelto a la realidad de un mercado en horas bajas. En marzo solo se cerraron 22.086 operaciones.

Con vistas al futuro, no hay mucho margen para el optimismo. A este respecto, los últimos en dar su opinión fueron los expertos de la agencia de calificación Fitch, que ven poco probable que el sector residencial en España vaya a tocar fondo próximamente. "El desequilibrio entre oferta y demanda nos hace pensar en que llevará varios años absorber el stock de propiedades que serán vendidas por la Sareb y entidades privadas", señala Fitch. Además, aunque aboga porque la Sareb o banco malo acelere sus operaciones, advierte de que a medida que cumpla con este objetivo los precios en el sector pueden verse presionados aún más a la baja.

Según argumenta, los motivos de la falta de opciones para dejar atrás los problemas son “el débil mercado laboral y el limitado acceso a los mercados de capital para la mayor parte de los bancos españoles”. Esto es, las restricciones al crédito.

Noticia vista en "El País"

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El IRPH para hipotecas sigue vigente hasta que se apruebe el régimen transitorio.

El Gobierno confirma que el Índice de Referencia Hipotecaria (IRPH) de bancos y cajas de ahorros seguirá estando vigente en la revisión de los préstamos hipotecarios hasta que se apruebe el régimen transitorio, a pesar de que este índice debería haber desaparecido el pasado 30 de abril.

En respuesta a preguntas del portavoz económico del PSOE en el Congreso, Valeriano Gómez, y del diputado de la Izquierda Plural (IU-ICV-CHA) Joan Coscubiela, el Ejecutivo recuerda que en 2011 se decidió que el IRPH dejara de ser objeto de publicación mensual en el Boletín Oficial del Estado (BOE) a partir del 28 de abril de 2012, fijando un plazo de un año para su "desaparición completa, con todos sus efectos".

No obstante, para ello era necesario que en ese plazo se "hubiese establecido el correspondiente régimen de transición para los préstamos afectados", cosa que aún no ha sucedido aunque "en estos momentos está en fase de estudio la definición del régimen de transición" y que, "una vez completada esta fase de estudio, se procederá a la aprobación de dicho régimen a la mayor brevedad posible".

Lo publicará el Banco de España

"Por todo lo anterior, cabe decir que, en tanto no se dicte la citada normativa, el IRPH Cajas y el IRPH Bancos siguen siendo aptos a todos los efectos y, dada su no desaparición definitiva y la limitación a la libertad para fijar el tipo de interés variable, lo procedente es que las entidades de crédito concedentes de los préstamos hipotecarios referenciados al IRPH Cajas sigan aplicando éste a tales préstamos con el valor publicado en la página web del Banco de España en la fecha de la revisión correspondiente a cada préstamo hipotecario", añade el Gobierno.

Además, en la respuesta parlamentaria que recoge Europa Press se recuerda que la Secretaría General del Tesoro cuenta con un apartado en su página web donde los ciudadanos afectados por esta situación pueden dirigir sus consultas y para consultar la información más actualizada al respecto.

Artículo visto en "El Mundo"

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