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El Euribor parece haber tocado fondo y se mantendrá en los niveles actuales lo que resta de año.


El Euribor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, cerrará el mes de abril, previsiblemente en el entorno del 0,53%, marcando así un nuevo mínimo histórico, pero podría haber tocado suelo y mantenerse en los niveles actuales hasta fin de año, según expertos consultados por Europa Press.

El indicador se instaló el viernes en el 0,515% en tasa diaria, su nivel más bajo en la historia. Así, las expectativas del mercado ante la reunión mensual del Banco Central Europeo (BCE) de mayo, en la que se descuenta una posible rebaja de los tipos de interés desde el actual 0,75% por el organismo presidido por Mario Draghi, llevarían al Euribor a cerrar en un nuevo mínimo en tasa mensual.

El analista de XTB, Miguel Antonio Marcos, calcula que los hipotecados que tengan que revisar su hipoteca a los tipos de interés actuales verán que el coste de su hipoteca se rebajará en unos 65 euros al mes, teniendo en cuenta que tengan una hipoteca tipo de 150.000 euros a Euribor +1% y 30 años.

En la actualidad, los precios de las hipotecas distan mucho de estos niveles, y los diferenciales habituales no bajan de Euribor +2% en el caso de viviendas de las propias entidades, y en torno al 3% más la compra de productos financieros como seguros o domiciliaciones de recibos para viviendas ajenas a la banca.

El analista de IG Markets Daniel Pingarrón ha señalado que la razón de la bajada "adicional" que ha experimentado el Euribor "ha hecho que perfore el rango lateral en el que se venía moviendo desde hace meses".

En este sentido, ha apuntado que el índice ya descuenta una posible bajada de tipos de interés por parte del BCE en su reunión de mayo "hasta el 0,5%". "Es altamente posible que ahí se detengan las bajadas de tipos en Europa en lo que queda de año, por lo que el suelo del Euribor estaría muy próximo a los niveles actuales, siendo muy limitado el espacio para bajadas adicionales", considera. Pingarrón ha adelantado que de la reunión del BCE cabe esperar también algún tipo de medida extraordinaria de financiacion encaminada a pymes europeas, "sin que de momento se conozcan grandes detalles".

Preocupación creciente

Por su parte, el analista de XTB Miguel Antonio Marcos ha señalado que en los indicadores macroeconómicos que se están conociendo estos días en los países del Norte de Europa, especialmente en Alemania, "comienzan a preocupar al mercado y a evidenciar la necesidad de una rebaja de tipos de interés".

A ello se suman las declaraciones del presidente del Eurogrupo, Durao Barroso, el pasado día 24 de abril, en las que afirmaba que "la austeridad ha alcanzado sus límites, dando a entender la necesidad de un giro en la política monetaria europea y una relajación de los recortes aplicados a los países periféricos". "En este contexto vemos cómo el mercado comienza a descontar una vez más una bajada de los tipos de interés en Europa", ha añadido.

El analista entiende que la bajada de tipos de interés "no solo sería beneficiosa para la economía de la Eurozona -haciéndola más competitiva y rebajando los costes de financiación-, sino que el efecto se traslada a las familias de un modo similar".

Sin embargo, ha indicado que éste no será el único beneficio que se derivaría de una bajada de tipos, sino que podría llevar aparejada "una reactivación de la economía provocada por una caída de los costes de financiación de las empresas". "Todo esto dependerá en última instancia del acceso al crédito y por ende un cambio en la tendencia de destrucción de empleo en la que nuestro país se encuentra sumido", ha concluido.

Europa Press

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Hipoteca inversa: una manera de obtener liquidez en la jubilación.


Con la reforma de las pensiones a la vuelta de la esquina, la hipoteca inversa está llamada a ser la alternativa a planes de pensiones y PIAS para que los jubilados afronten el retiro sin perder poder adquisitivo.

Y es que los españoles sí ahorran. Como recuerda Optima Mayores, empresa dedicada a la gestión de hipotecas inversa, este ahorro viene a través del ladrillo. El 87% de los mayores de 65 años tiene una vivienda en propiedad. La hipoteca inversa permite hacer líquido este ahorro para completar la pensión y manteniendo la propiedad de la vivienda.

Sin embargo, y a pesar de que pueden constituir una buena alternativa a planes y fondos de pensiones, sigue siendo un producto desconocido, ya que las entidades no lo promocionan a pesar de que para ellas es un producto rentable, sin riesgo de impago y desahucios de las hipotecas tradicionales.

Tres falsos mitos de las hipotecas inversas

El banco no se queda con la casa: en las hipotecas inversas, la vivienda se emplea como garantía. Cuando se produzca el fallecimiento de los titulares, la deuda exigible a los herederos será inferior al valor de la propiedad.

Es un producto es asequible: se trata de un producto bonificado y la operación está exenta del impuesto de actos jurídicos. Además, el cliente puede cancelar la operación cuando lo considere, con unos gastos que pueden ir entre el 0,25% y el 0,50% de las cantidades pendientes de amortizar.

No ha desaparecido. Existen empresas que se dedican a la gestión y tramitación de la hipoteca inversa. Además, las entidades siguen ofreciéndola, aunque no la promocionen tanto como las hipotecas tradicionales. Así, La Caixa, BBK o Ibercaja son algunas entidades donde se puede encontrar.

Cómo funciona

Las 'hipotecas inversas' son relativamente nuevas. Aparecieron en diciembre de 2007 y son créditos con garantía hipotecaria de la vivienda para percibir unas disposiciones a lo largo de la vida del contratante o por un periodo de tiempo determinado. Para poder acceder a ellas hay que tener 65 años y una vivienda en propiedad.

En cuanto a la cantidad mensual que el contratante percibirá del banco o de la entidad aseguradora dependerá de tres factores: la edad, a más años más dinero, ya que el banco calcula que tendrá que abonar el dinero menos meses; el sexo, las mujeres cobran menos porque su esperanza de vida es mayor estadísticamente; y el precio de la vivienda, cuanto más caras, más dinero.

Así, según los cálculos realizados por Óptima Mayores, para un hombre de 70 años con una vivienda valorada en 300.000 euros recibirá una renta de 550 euros mensuales. En el caso de ser mujer, la cantidad bajaría a 479 euros al mes. Si la vivienda es de 300.000 euros y para 80 años, un hombre cobraría 1.030 euros.

Sin embargo, también hay que sumar varios costes, aparte de devolver el capital. Como comisión de apertura; Gastos de gestión: impuestos, notario, gestoría y registro, que serán adelantados por el banco. Aunque cabe destacar que, de tratarse de primera vivienda, la operación queda exenta de IAJD (Impuestos sobre Actos Jurídicos Documentados) y los gastos de notaría y registro son bonificados.

A lo que hay que añadir que los intereses del préstamo, que van desde el 5,30% al 7,00% (es decir, de 5.300 a 7.000 euros de cada 100.000 euros prestados).

Fiscalmente, las rentas obtenidas a través de las hipotecas inversas no tienen ningún efecto en el IRPF porque se trata de disposiciones de una cuenta de crédito y estas no tributan. Los cobros derivados de las rentas vitalicias sí que tributan como renta vitalicia, sometidos a una retención que depende de la edad del titular y el momento que empezó a comprar la renta. Por su parte, en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones el valor de la vivienda se reduce con el crédito consumido.

Por último, la vivienda no se entrega en propiedad al banco, por lo que en el momento del fallecimiento de los titulares de la hipoteca inversa, los herederos tendrán varias opciones, cancelar la deuda, subrogarse a la hipoteca, vender la vivienda y pagar la deuda o bien que el banco ejecute la deuda.

Artículo de Finanzas.com

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¿Hipotecas baratas? Estas son las mejores hipotecas de abril.


Pocos pueden pedir una hipoteca al banco y pocas hipotecas conceden los bancos. Es otro efecto o síntoma de la crisis. Lo cierro es que la concesión de hipotecas en 2012 bajó un 32% con respecto al año anterior hasta alcanzar los 274.715 créditos. También cayó el capital prestado para comprar una vivienda, un 38%. Y la tónica no ha cambiado en 2013.

Pero la crisis no solo ha incidido en el número de operaciones que se cierran sino también en las condiciones financieras de las nuevas hipotecas. Como explica Bankimia, los nuevos contratos contemplan plazos de amortización más cortos –23 años de media en los préstamos hipotecarios que firman las cajas y 21 años de media en las hipotecas de los bancos–, diferenciales más altos –en la actualidad es casi imposible encontrar hipotecas con diferenciales por debajo del 1,5%– y un gran número de productos vinculados –seguros, planes de pensiones, etc…– que encarecen el coste final.


Un indicador, el Euribor, que ha retomado en marzo la tendencia a la baja que frenó en el último mes del 2012. En enero y febrero se mantuvo al alza sin embargo ha cerrado el tercer mes del año en el 0,545% desde el 0,594% de febrero lo que supone un descenso de 0,954 puntos respecto al mes anterior. De esta forma, la cuota de una hipoteca media de 150.000 euros contratada hace un año se reducirá en unos 65 euros al mes, lo que supone un ahorro anual de 780 euros.

Un ahorro del que no se beneficiarán quienes firmen en estos momentos un préstamo hipotecario. Bancos y cajas están incrementando los diferenciales que añaden al índice de referencia, hasta situarlos, en la actualidad, en máximos históricos. Según denuncia la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), "desde 1990 no se han encontrado diferenciales tan altos como lo que se ven en estos momentos".

Según el índice hipotecario de Bankimia, el diferencial medio que aplican bancos y cajas a sus préstamos hipotecarios se sitúa en Euribor + 2,93%. Por entidades, los bancos aplican un diferencial medio de Euribor + 2,81% mientras que las cajas lo sitúan de media en Euribor + 4,12% Las entidades online siguen siendo las que mejores condiciones financieras ofrecen en sus préstamos hipotecarios, Euribor + 2,49%).


En el caso de la Hipoteca Verde de RN Exclusive se empieza con Euribor +2,04% durante 36 meses y luego, pero solo luego, se pasa a Euribor + 1,50%. La Hipoteca Fercofinancia 80% está en el Euribor + 1,65% y la Hipoteca Financiación Preferente UCI comienza por un altísimo Euribor + 3,20%, para pasar 36 meses después a Euribor + 1,75%.

El resto de préstamos hipotecarios se contratan ya con diferenciales más altos. Además, todas estas hipotecas llevan vinculadas la contratación de productos que encarecen el coste final del préstamo, especialmente los seguros de vida. 

Artículo de 20 Minutos

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Adicae considera insuficiente la nueva Ley Hipotecaria.

Adicae considera que la nueva Ley Hipotecaria es "insuficiente" y no da respuestas adecuadas, por lo que instará al PP y al resto de grupos parlamentarios en el Senado a incorporar enmiendas que impulsen "medidas eficaces".

"La proposición de ley que se remite al Senado sigue condenando al deudor a una deuda perpetua, los intereses de demora multiplican por 16 el tipo oficial de la zona euro, y son 24 veces el Euribor actual", se ha quejado la asociación.

Adicae ha subrayado que la limitación a las costas judiciales (el 5% de la cantidad reclamada) supone 10.000 euros de deuda añadida para una hipoteca de 200.000 euros, lo que, a su entender, "sigue resultando abusivo y gravemente perjudicial para los hipotecados".

"De acuerdo a los intereses de la banca, se sigue intentando legitimar el uso de cláusulas suelo, hipotecas multidivisas y contratos de cobertura de tipos, que han supuesto la ruina para millones de familias y constituyen prácticas, condiciones y contratos abusivos", ha apuntado.

La asociación adelanta que continuará realizando Foros Hipotecarios durante las próximas semanas con la presencia de miembros de organizaciones sociales, expertos e instituciones para aunar esfuerzos con el fin de desarrollar y exigir medidas realmente efectivas que resuelvan los problemas de fondo de la estructura hipotecaria.

Finalmente, Adicae considera ya "inaplazable" la adopción, bien sea mediante la norma en tramitación, o a través de un Real Decreto, de la moratoria de paralización por tres años de todas las ejecuciones hipotecarias iniciadas y por iniciar sobre aquellas familias que se encuentren con la imposibilidad de hacer frente a sus hipotecas.

Europa Press

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¿Amortizar hipoteca interesa más fiscalmente que abrir un depósito?

El Euribor sigue pulverizando mínimos. El tipo de interés más utilizado para referenciar las hipotecas se encuentra en tasa mensual en el 0,534% ante la política del BCE de mantener el precio del dinero en el mínimo histórico del 0,75%. Es el momento de preguntarse si es bueno amortizar hipoteca hasta alcanzar los 9.040 euros para beneficiarse por completo de la deducción del 15% en la declaración de la renta o bien destinar ese dinero en un producto de inversión e intentar sacarle el máximo de rentabilidad.

Así, un para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un diferencial de Euribor más el 1% pasaría de pagar 673 euros en abril de 2012 a 603 este mes, lo que supone un ahorro de 70 euros. En 2012, habría satisfecho en total 8.076 euros, lo que le daría derecho a una deducción de 1.211 euros, frente a un tope máximo de 1.356 euros si hubiera llegado a los 9.040 euros entre intereses y capital amortizado. Es decir, si hubiera abonado 964 euros más para llegar al tope de la deducción, habría ganado 142 euros más. A los que habría que sumar el ahorro de intereses si optase por amortizar plazo o de letra (si amortizara cuota)

Si por el contrario, el hipotecado hubiera optado por destinar ese importe, los 964 euros, en un depósito a 12 meses, con los tipos actuales del 2,25%, los rendimientos obtenidos, una vez descontado el pago a Hacienda, no hubieran alcanzado los 20 euros en un año.

Amortizo cuota o plazo

Si finalmente optamos por amortizar hipoteca para beneficiarnos de toda la deducción fiscal la siguiente pregunta que nos hacemos es qué interesa más en la actualizar: ¿reducir plazo o cuota?.

En este sentido, hay que tener en cuenta varios factores. Por ejemplo, la inflación, que en marzo se situó en el 2,4%.

Por otro lado, si optamos por plazo, al acortar el tiempo de exposición a la deuda los intereses también disminuyen, igual que el tiempo final de pago.

Además, teniendo en cuenta el escenario actual, con los tipos de interés y con el euríbor están en mínimos, pero a medio y largo plazo se prevé una subida. Puesto que la mayor parte de las hipotecas son a interés variable, ese incremento implicaría un mayor potencial ahorro de intereses.

Artículo de Finanzas.com

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El Euribor sigue en mínimos y baja otra milésima.

El Euribor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha retrocedido una milésima en tasa diaria y ha recalado en el 0,536%. El índice se sitúa así a dos milésimas de su mínimo histórico diario, establecido en el 0,534%.

El índice, que cerró marzo en el mínimo histórico del 0,545%, marca una tasa del 0,538% en abril. De cerrar así el mes, el euríbor seguirá abaratando las hipotecas sujetas a revisión, puesto que se anotaría una rebaja de 0,83 puntos respecto al mismo periodo de 2012.

Así pues, una hipoteca media de unos 120.000 euros a 20 años experimentaría un descenso de la cuota mensual de unos 47,04 euros, lo que supondría un ahorro anual de unos 581,15 euros.

Europa Press

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El 82,7% de los españoles es dueño de su primera vivienda frente al 60,1% de la zona euro.

El 82,7% de los españoles es propietario de su primera vivienda, según se desprende de un estudio estadístico sobre las finanzas y el consumo de las familias de la zona euro que ha elaborado el Banco Central Europeo (BCE). Es, tras el 89,9% de Eslovaquia, la segunda tasa más alta de los países estudiados. En tercer lugar se sitúa Eslovenia con un 81,8%.


Este informe, realizado con datos de 2008/2009 y 2010/2011 en función de los países analizados, pone de manifiesto que la riqueza neta media en España era superior a la de países como Francia o Alemania, por el mayor peso de los activos inmobiliarios en el total de activos de las familias españolas.

Según el informe, la riqueza media neta en Luxemburgo era de 397.800 euros, de lejos la más alta de la zona euro. Por detrás, se situó Chipre con 266.900 euros, Malta con 215.900 euros y Bélgica con 206.200 euros.

En España ascendió a 182.700 euros, superando a países como Italia (173.500 euros), Francia (115.800 euros), Países Bajos (103.600 euros) o Grecia (101.900 euros).

Es llamativo el caso de Alemania, cuya riqueza neta fue de de apenas 51.400 euros. No obstante, este dato se explica porque tan solo el 44,2% de alemanes tiene en propiedad su primera residencia.

El segundo activo más presente en los hogares es el coche, un 75,7% de las familias posee al menos un vehículo. Además, el 23,1% es propietario de más de un inmueble (aparte de la residencia habitual); un 44,4% posee otro tipo de bienes de valor como joyas, obras de arte o antigüedades; y un 11,1% tiene un negocio propio.

El ahorro en España está menos diversificado

Respecto a los activos financieros, la mayoría de los hogares que comparten el euro, un 96,4%, tienen su dinero en productos bancarios tradicionales como son las cuentas corrientes a la vista y las de ahorro.

Le siguen por orden de preferencia, los planes de pensiones y seguros de vida con un 33%, los fondos de inversión (11,4%) y acciones negociadas en los mercados bursátiles (10,1%). Otros productos como los bonos están presentes en la carteras de inversión de un 5,3% de familias.

En España el ahorro está menos diversificado ya que los depósitos están presentes en un 98,1% de familias, mientras que poco mas de un 23% tiene un plan de pensiones.

Por su parte, el dinero invertido en la Bolsa supera en tres décimas la media de la eurozona al alzanzar un 10,4%. Sin embargo, el dinero que los españoles tienen en fondos de inversión o en bonos está claramente por debajo de la media, al ser un 5,6% y un 1,4%, respectivamente.

Un 43,7% de hogares está endeudado

En lo que concierne al endeudamiento de los hogares de la zona euro, un 43,7% de las familias tiene alguna deuda. De ese porcentaje, más de la mitad (23,1%) posee una hipoteca. Por su parte, el 19,4% de los créditos hipotecarios están destinados a la adquisición de la primera residencia y el 5,6% restante es para otras propiedades.

En España, por el mayor peso de la vivienda en el patrimonio familiar, el 32,5% está pagando una hipoteca, tanto de la vivienda habitual (26,8%) como de segundas residencias (7,3%). En nuestro país el endeudamiento supera en seis puntos la media de la eurozona, hasta alcanzar al 50% de las familias.

La deuda media de los hogares asciende a 21.500 euros. Mientras que la hipoteca media es de 68.400 euros. Si bien el endeudamiento se incrementa hasta 81.400 euros en aquellos hogares con al menos cinco miembros. Por países, las hipotecas medias más altas están en Luxemburgo y en los Países Bajos, mientras que las más bajas son las de Eslovenia y Eslovaquia.

En lo que respecta al endeudamiento no hipotecario -préstamos al consumo, personales, créditos privados de amigos, familiares, etc- este abarca al 29,3% de hogares.

Por su parte, en España un 86,3% del endeudamiento total corresponde a préstamos hipotecarios. En este capítulo, Portugal tiene el mayor porcentaje de hipotecas sobre la deuda total al suponer un 92,1%. Por contra, en Eslovenia las hipotecas suponen solo el 41,7% del total.

RTVE.es

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El precio de la vivienda modera su descenso al 10,7% durante el mes de marzo.


El precio de la vivienda bajó en marzo el 10,7% respeto al mismo mes del año anterior, con lo que moderó su descenso frente a febrero y enero, meses en los que disminuyó el 11,6 y el 13,8%, respectivamente, según el Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles (Imie) publicado hoy por la sociedad de tasación Tinsa.

Desde los máximos alcanzados en diciembre de 2007, el valor de la vivienda se ha desplomado un 36,3%.
Por zonas, las áreas metropolitanas presentaron el recorte más destacado, con una caída interanual del 14,3%, seguida de capitales y grandes ciudades (13,7%) y por los municipios de la costa Mediterránea (10,7%).

Por debajo de la media se situaron las Islas Baleares y Canarias, con un descenso interanual del 5,2% y el resto de municipios, que registraron una caída del 6, % en tasa interanual.

EFE


¿Qué país europeo tiene la hipoteca más cara?

Según ranking elaborado por la Federación Europea de Hipotecas (European Mortgage Federation), Hungría es el país europeo en el que más caro sale hipotecarse, ya que el interés para este tipo de préstamos bancarios es del 12,80%.

Le siguen Polonia (7,10%), Rumania (4,51%), Dinamarca (4,08%), Portugal(3,69%), Bélgica (3,59%) e Italia(3,54%). España ocupa el décimo puesto de este ranking, con un tipo de interés del 3,05%.


1) Hungría: 12,80 %
2) Polonia: 7,10 %
3) Rumania: 4,51 %
4) Dinamarca: 4,08 %
5) Portugal: 3,69 %
6) Bélgica: 3,59 %
7) Italia: 3,54 %
8) Francia: 3,50 %
9) Suecia: 3,37 %
10) España: 3,05 %

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El precio de la vivienda de segunda mano cae un 3,2% en el primer trimestre de 2013.

El precio medio de la vivienda de segunda mano se situó en 1.830 euros por metro cuadrado en el primer trimestre, lo que supone un descenso del 3,2% respecto al trimestre anterior.

Esta disminución prosigue la tendencia que, desde hace 38 meses, exceptuando el pasado mes de enero, ha experimentado el valor de la vivienda en España.

Por comunidades autónomas, todas experimentan caídas, desde el -5,3% en Canarias hasta el -1,9% de Galicia. Si bien, los precios más elevados se siguen situando en el País Vasco (3.171 euros por metro cuadrado), Madrid (2.465 euros) y Cataluña (2.292 euros). Por el contrario, los precios más asequibles se localizan en Extremadura (1.304 euros) y Castilla-La Mancha (1.293 euros).

Respecto a la evolución de las provincias, 49 de ellas registran caídas de precios en términos trimestrales, con retrocesos que van del -0,5% de Soria y Toledo al -6,7% recogidos en Lleida y Burgos. Por el contrario, los precios suben tan solo en la provincia de Avila, con un aumento del 0,8%.

Europa Press

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La compañía hipotecaria estadounidense "Fannie Mae" obtiene los mayores ingresos de su historia tras ser nacionalizada.

La compañía hipotecaria Fannie Mae, considerada como una de las principales responsables de la crisis de las hipotecas subprime e intervenida por el Gobierno estadounidense desde noviembre de 2008, ha anunciado este martes los mayores ingresos anuales en su historia: obtuvo una ganancia neta de 17.200 millones de euros, de los cuales 7.600 se alcanzaron en el último trimestre del año, según ha informado la propia empresa.

La entidad explica que este aumento del beneficio, el primero en términos anuales desde 2006, se ha debido fundamentalmente a unos mejorados resultados en el crédito impulsados por el descenso de las tasas de morosidad, al incremento de los precios de la vivienda, a unos precios de venta más elevados en sus propiedades y a los acuerdos de resolución alcanzados con Bank of America.

Tras la intervención pública en la entidad, ésta ha dedicado gran parte de sus posteriores beneficios a repartirlos como dividendo al Estado. Así, solo en 2012 la cantidad alcanzó los 11.600 millones de dólares, y ya acumula más de 35.600 millones en "devoluciones" desde 2008.

Noticia de "Fotocasa"

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Los cinco puntos imprescindibles de la vivienda sostenible.


Vía Célere, compañía inmobiliaria internacional especializada en el desarrollo, inversión y gestión de activos inmobiliarios considera que existen una serie de imprescindibles, aplicables tanto en construcción como a su interior, que deben tenerse en cuenta, pues cuidar cada uno de esos detalles puede suponer un importante ahorro en el consumo final. De hecho, esta compañía calcula que los edificios denominados verdes y construidos siguiendo pautas bioclimáticas pueden lograr entre un 50% y un 80% de ahorro energético respecto a los convencionales.


Consideran que hay que adaptar las viviendas a la regla de las tres 'R': Reducir, Reutilizar y Reciclar. "Si aplicamos estas tres premisas en la construcción de viviendas tendremos como resultado una calificación energética superior y por tanto, más sostenible", apunta. Para ello, desde su empresa se hace alusión a los cinco imprescindibles para conseguirlo:

1. Orientación

A la hora de construir un edificio es fundamental tener en cuenta la orientación del mismo, ya que una correcta ubicación permitirá aprovechar mejor la energía natural. En este sentido, debe valorarse la orientación acorde con el movimiento del sol para tratar de aprovecharlo al máximo durante los meses fríos y, por otro lado, proteger del exceso de radiación en los meses de verano.

2. Sistemas de bajo consumo

Los sistemas de funcionamiento de un hogar bioclimático deben estar basados en las energías renovables y el ahorro energético. Así, además de aprovechar al máximo la luz natural, debe apostarse por el uso de lámparas de bajo consumo, que suponen un ahorro de entre un 50% y un 80% respecto a las tradicionales, del mismo modo que hay que optar por electrodomésticos de bajo consumo y calderas de condensación que reducen el consumo de energía primaria.

3. Aislamiento

Una vivienda bien aislada es una vivienda más sostenible. Además de utilizar aislamientos naturales, es importante que las ventanas cuenten con doble vidrio y juntas bien selladas, de modo que se evite el recalentamiento del hogar en verano.

4. Uso de energías renovables

La utilización de las energías renovables mediante distintos recursos es primordial en la casa bioclimática. Existen varias opciones, como el uso de paneles solares, ya utilizado en las promociones de Vía Célere, o los sistemas aerotérmicos, en fase de estudio para su aplicación a en las próximas promociones.

5. Zonas verdes

Integrar la vivienda en la naturaleza es un aspecto clave de un hogar bioclimático. Vía Célere es plenamente consciente de ello, por este motivo, apuesta por promociones con zonas ajardinadas y espacios destinados al ocio y relax con áreas de gran vegetación. La máxima a seguir es clara: un entorno limpio y cuidado no sólo ayuda a dar un soplo de aire fresco al que allí habita, sino que también añade un plus a las promociones.

Artículo de "El Mundo"


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