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Según la PAH, el 50% de afectados por la hipoteca de Barcelona y Madrid están fuera del Código de Buenas Prácticas.

El 50% de afectados por la hipoteca de Barcelona y Madrid están fuera del Código de Buenas Prácticas.
El 51,09% de los afectados por la hipoteca de Barcelona y el 48,5% de los de Madrid no pueden acogerse al Código de Buenas Prácticas Bancarias aprobado en 2012 por el Gobierno para promover la dación en pago, ya que sus hipotecas son superiores a 200.000 euros y, por tanto, quedan excluidos.

Así se desprende del informe 'Emergencia Habitacional en el Estado Español' presentado este martes en rueda de prensa y elaborado por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) y el Observatorio para el cumplimiento de la Declaración Universal de Derechos Humanos en los Derechos Económicos, Sociales y Culturales (Desc) a partir de 11.561 encuestas electrónicas, de las cuales, un 20,7% a personas en proceso de ejecución hipotecaria y un 7,3% a desalojadas.

Según el documento, el 17,3% de los encuestados del conjunto de España tiene una hipoteca inferior a 100.000 euros; un 45%, de entre 100.000 y 200.000 euros, y el 34,2% de más de 200.000 euros, lo que los excluiría del Código. Como ya apuntaba el informe preliminar presentado en julio, el 60,8% de los afectados tienen un porcentaje de su hipoteca sin pagar de entre el 80 y el 100%, y sólo un 21% ha amortizado más del 60%.

Seis de cada diez familias desahuciadas o en proceso de ejecución tienen a dos o más menores a su cargo, y casi la mitad de los afectados a por lo menos una persona mayor.

El colectivo soporta graves dificultades para acceder a necesidades básicas: la mayor problemática se concentra en el pago de ropa (70%) y suministros del hogar (65%), si bien más de la mitad tiene problemas para afrontar gastos escolares. Además, el 45% presenta "muchas o bastantes dificultades" para comprar los alimentos que precisan, y para cuatro de cada diez pagar la hipoteca les impedía acceder a alimentos adecuados, pagar los suministros del hogar y el vestido. Si se descompone la información en función de la localización por provincias, casi un 25% de las personas afectadas se concentra en la provincia de Barcelona, un 15% en Valencia y un 13% en Madrid. De hecho, Cataluña lidera el porcentaje de afectados por la hipoteca (30,3%), por delante de la Comunidad Valenciana (20,7%), la Comunidad de Madrid (12,9%) y Andalucía (9,27%), unos datos en consonancia con los del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). Según datos del CGPJ, desde 2008 se han iniciado más de 400.000 procedimientos de ejecución hipotecaria, y durante este mismo período se han llevado a cabo un mínimo de 250.000 desalojos, muchos de ellos por la imposibilidad de hacer frente al pago del alquiler.

Europa Press

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El precio de las vivienda subió un 0,7% durante el tercer trimestre, primer repunte desde 2010.

 El precio de las viviendas subió un 0,7% durante el tercer trimestre, primer repunte desde 2010.
Los precios de la vivienda libre subieron un 0,7% en el tercer trimestre del año respecto al trimestre anterior, lo que supone el primer crecimiento entre trimestres registrado desde 2010, según ha informado este lunes el Instituto Nacional de Estadística (INE).

De esta forma, el precio de la vivienda vuelve a tasas positivas después de 12 trimestres mostrando retrocesos trimestrales. Ya en el segundo trimestre de este año, el precio de la vivienda logró moderar su caída casi seis puntos, al registrar un descenso del 0,8%, frente al -6,6% que tuvo en el primer trimestre.

Por tipo de vivienda, tanto los precios de la vivienda nueva como los de la vivienda usada regresaron a tasas positivas en el tercer trimestre del año en relación al trimestre anterior. En concreto, los precios de la vivienda de segunda mano aumentaron un 0,1%, mientras que los de la vivienda nueva se incrementaron un 2,3% respecto al segundo trimestre.

Se modera la bajada interanual hasta un -7,9%.

En términos interanuales, es decir al comparar con los datos del tercer trimestre 2012, el precio de la vivienda libre moderó su ajuste más de cuatro puntos al bajar un 7,9%, su menor descenso desde el tercer trimestre de 2011.

Por tipo de vivienda, el precio de los pisos nuevos moderó su corrección interanual casi cinco puntos, al retroceder un 7,9%, frente al -12,7% del segundo trimestre del año, mientras que el precio de la vivienda usada cayó un 8% en tasa interanual, frente al retroceso del 12,1% del trimestre anterior.

Pese a esa moderación, son ya 22 trimestres consecutivos en los que los precios de la vivienda libre presentan tasas interanuales negativas: el precio de la vivienda comenzó a caer en el segundo trimestre de 2008 (-0,3%) y, desde entonces, la tendencia no se ha revertido, aunque ahora empieza a mostrar síntomas de moderación.

Subidas en diez autonomías entre el segundo y el tercer trimestre.

En valores intertrimestrales, el precio de la vivienda libre presentó crecimientos en diez comunidades. Los mayores aumentos se registraron en Baleares (+2%) y Comunidad Valenciana (+1,8%) y los mayores descensos, los de Navarra (-1,3%), Asturias (-1,2%) y Extremadura (-1%).

Todas las comunidades autónomas registraron tasas interanuales negativas en el tercer trimestre del año, aunque más moderadas que en el trimestre anterior. Las mayores moderaciones de las caídas de precios en tasa interanual se produjeron en Galicia y Cantabria, donde las reducciones de precios se recortaron en 5,9 y 5,8 puntos, hasta dejar las tasas en -7,1% y -5,4%, respectivamente.

En el tercer trimestre, las regiones que presentaron las caídas interanuales más pronunciadas de precios fueron Murcia (-15%), Extremadura (-14%) y Castilla-La Mancha (-12,9%), mientras que los menores retrocesos correspondieron a País Vasco (-5%) y Cantabria (-5,4%).

El precio del suelo urbano, en mínimos desde 2004.

En cuanto al precio del suelo urbano, mantuvo su caída: disminuyó un 12,4% en el tercer trimestre del año respecto al mismo período de 2012 y se situó en una media de 147,5 euros/m2, el dato más bajo de la serie histórica que arranca en 2004, según ha publicado este lunes el Ministerio de Fomento.

Con respecto al trimestre anterior, el precio del suelo urbano experimentó un descenso del 8,6%, encadenando ocho trimestres consecutivos por debajo de los 200 euros/m2.

Con estos datos, el precio del suelo continúa lejos de los máximos que marcó en el tercer trimestre de 2007, cuando en plena burbuja del sector inmobiliario este indicador se situaba en 285 euros por metro cuadrado, el 48,2% más que ahora.

Agencias

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Puedes ahorrar hasta un 70% de consumo energético si rehabilitas tu vivienda.

 Ahorra hasta un 70% de consumo energético.
La rehabilitación energética es "necesaria" en España, donde la mayoría de los hogares es ineficiente, porque traería ahorros energéticos, reducciones de emisiones de CO2 y la creación de puestos de trabajo, según las conclusiones del informe presentado hoy por la Fundación Conama y el Grupo de Trabajo sobre Rehabilitación (GTR). 

Este conjunto de expertos ha elaborado una estrategia "viable" para rehabilitar en España hasta 2050 unos 10 millones de viviendas principales, porque en segundos hogares y en los que están en "malas condiciones no resulta rentable invertir", ha advertido el coautor del informe Albert Cuchí. 

Las reformas tienen que ser "integrales": hay que mejorar el uso y la gestión de los recursos, aislar y evitar las pérdidas en la transmisión y ventilación, y también disponer de un equipo y una maquinaria eficientes. Hasta ahora, el sector de la edificación en España ha "descuidado" todos los aspectos ambientales y nunca se ha construido pensando que las viviendas son "máquinas" que necesitan combustible, ha explicado Cuchí, arquitecto de profesión. 

Para realizar el plan de acción que GTR propone hace falta reconvertir y "reeducar" al sector de la edificación hacia la rehabilitación energética, nuevo mercado en el que se podrían crear los 150.000 empleos directos. Todos los ámbitos relacionados con la edificación en España están orientados hacia la "nueva construcción", por lo que son necesarios cambios en lo normativo, lo organizativo y lo financiero, ha señalado Cuchí. 

La Unión Europea, en la Directiva de Eficiencia Energética, ha dado de plazo a los estados miembros hasta 2014 para que publiquen una "Estrategia Nacional para la rehabilitación de edificios", norma en la que el GTR está tratando de influir a través de su participación en un grupo de trabajo de la Dirección General de vivienda. 

Para Cuchí, la rehabilitación es "clave" porque el 30 por ciento de la energía consumida en España procede del gasto del parque inmobiliario, por lo que reducirlo disminuiría la dependencia energética española (76 por ciento). 

Además, mejorar la eficiencia energética de los inmuebles contribuye a la lucha contra el cambio climático (reduce las emisiones) y al objetivo europeo "20-20-20", en el que se prevé que los hogares tengan un consumo "casi cero" en 2020, ha indicado el otro coautor del informe, Peter Sweatman. 

Sweatman ha destacado que sus propuestas son viables, porque son conscientes de que la principal dificultad para realizar proyectos, en época de crisis, es económica, por lo que plantean métodos de financiación "reales y rentables". El precio de llevar a cabo una rehabilitación energética en un bloque de viviendas sería de aproximadamente 24.000 euros por hogar, pero con su propuesta el propietario "sólo" tendría que aportar 6.000 euros, ha asegurado Sweatman. 

El informe propone una financiación "público-privada": un 25 por ciento de subvención, un 22 por ciento de inversión del dueño y el 53 por ciento restante se sufragaría con los ahorros futuros en los consumos, en un período de 20 años. Además, la inversión inicial del propietario (los 6.000 euros) se compensaría con la "plusvalía verde", la revalorización del precio de las viviendas que son eficientes, que en España se calcula que está en torno del 10 por ciento del precio total.

EFE

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Nueva normativa sobre hipotecas aprobada en el Parlamento Europeo.

 Nueva normativa sobre hipotecas aprobada en el Parlamento Europeo.
Los Estados miembros de la UE tienen ahora dos años de plazo para incorporar a sus leyes la directiva que amplía la tutela del deudor hipotecario.

El pleno de la Eurocámara ha aprobado este martes de forma definitiva -por 596 votos a favor, 31 en contra y 65 abstenciones- una norma cuyo objetivo es acabar con los excesos en la concesión de créditos hipotecarios como los que provocaron la burbuja inmobiliaria en España o Irlanda y mejorar la protección de los consumidores frente a los desahucios en caso de impago. 

Los Estados contarán a partir de ahora con un plazo de dos años para incorporar la directiva, la primera normativa europea en el ámbito hipotecario, a sus respectivas legislaciones nacionales. La directiva, cuyo ponente parlamentario ha sido el eurodiputado socialista español Antolín Sánchez Presedo, impide que los Estados miembros se opongan a la dación en pago si las dos partes la acuerdan expresamente en el contrato de crédito. Además, exige a los bancos que se muestren "razonablemente tolerantes" en el caso de clientes con graves dificultades de pago y que hagan "todos los esfuerzos razonables para resolver la situación" antes de iniciar un procedimiento de desahucio. Cuando un ciudadano deja de pagar la hipoteca, la norma exige que la propiedad se venda por el mejor precio posible y que el banco facilite el pago de la cantidad pendiente con el fin de evitar que los consumidores estén sobreendeudados durante largos periodos. Así, se prevén mínimos inembargables en salarios y pensiones. La directiva obliga al banco a evaluar la capacidad del consumidor para reembolsar el crédito, introduciendo por primera vez estándares a nivel europeo. Si el resultado de la evaluación de solvencia es negativo, la entidad deberá denegar la hipoteca. Los bancos tendrán que entregar a los clientes un folleto estandarizado de información sobre la hipoteca que, según Bruselas, les permitirá comparar ofertas e identificar la más barata y que más se ajusta a sus necesidades. El folleto deberá avisar de los riesgos asociados con la oferta, por ejemplo si es de tipo variable o está contratada en una divisa extranjera. 

Los consumidores se beneficiarán de una mayor competencia porque la directiva prohíbe, en términos generales, ligar la concesión de la hipoteca a la adquisición de otro producto financiero. No obstante, este vínculo se permitirá en algunos casos como cuando se trata de seguros o de productos de ahorro. La directiva reconoce el derecho de los consumidores a reembolsar la hipoteca antes de su vencimiento. Y deja a los Estados miembros libertad para imponer el pago de una "compensación justa" al banco. Los consumidores se beneficiarán de un plazo de tiempo garantizado de siete días antes de quedar vinculados por el contrato de hipoteca, mediante un periodo de reflexión, un derecho de desistimiento o ambos. La nueva norma pretende además crear un mercado único hipotecario que sea más eficaz y competitivo. Para ello, se creará un pasaporte europeo que permita a los intermediarios de crédito autorizados en un Estado miembro ofrecer sus servicios en toda la UE, como ya ocurre por ejemplo con los fondos de inversión. Los intermediarios tendrán derecho además a acceder de forma no discriminatoria a las bases de datos sobre historial de crédito de sus clientes.

Europa Press

¿Por qué no baja la cuota de la hipoteca a pesar del recorte de tipos de interés?

Los hipotecados no se explican por qué la bajada de tipos al 0,25% que acometió el BCE no llega al Euribor y, por tanto, no se traduce en importantes descuentos para su hipoteca. Pero probablemente los hipotecados no sean los únicos que se lo cuestionan, puede que también se lo pregunte el BCE. ¿Cuáles son las razones?

El mes de noviembre se ha cerrado con una caída del Euribor al 0,506%. Esta cifra supone una bajada de 82 milésimas respecto a noviembre del año pasado y de apenas 35 milésimas respecto al mes de octubre. Esto se traduce en el menor descuento de las hipotecas del último año, pues apenas alcanza los 50 euros anuales para una hipoteca media de 120.000 euros a un plazo de 20 años. 

La cuestión es que estas rebajas apenas reflejan el recorte de tipos que a comienzos de mes acometió el Banco Central Europeo (BCE). ¿Por qué? Existen varias razones: 

A. El interbancario no funciona

En primer lugar, el mercado interbancario no está funcionando correctamente. El Euribor representa el interés medio al que los bancos estarían dispuestos a prestarse dinero en el mercado interbancario a diferentes plazos. Pero esto no implica que lo hagan, por lo que es no es un dato real, sino hipotético. Y al no reflejar la realidad de las transacciones que se llevan a cabo, es susceptible de ser manipulado, de ahí que sea tan cuestionado. 

De manera que el Euribor ha pasado de ser un indicador que reflejaba la tasa de interés de los préstamos entre los bancos, a un "mero tipo de interés que sirve de referencia para operaciones de préstamos", según indica el profesor del IEB Javier Niederleytner. "Los bancos están cómodos con este tipo, y mientras no reciban presiones del BCE para bajarlo, no lo tocarán", apunta el profesor. 

B. Relación rota entre tipos y Euribor 

La correlación que históricamente ha existido entre los tipos de interés a un año y el Euribor se ha roto. Esto ha sucedido, en parte, porque el mercado interbancario no funciona, pero también porque el crédito no fluye como debería hacerlo y porque las dos barras libres de liquidez con las que el organismo monetario europeo regó al sistema bancario han desvirtuado el sistema. 

En una situación de mercado normalizada el Euribor a 12 meses suele situarse entre 25 y 50 puntos básicos por encima del precio oficial del dinero. Sin embargo, en septiembre de 2012 el Euribor cerró por debajo del nivel de los tipos por primera vez en 8 años.

 Y ha permanecido por encima de los tipos hasta que el pasado mes de mayo, el Banco Central Europeo (BCE) bajara los tipos al 0,5%. Desde entonces, el Euribor cotiza por encima de los tipos, lo que supone una situación más "normalizada", sostiene Victoria Torre, responsable de análisis y producto de Self Bank. La experta apunta que una de las principales dificultades para evaluar la situación es que no se cuenta con precedentes, ya que nos encontramos ante tipos en mínimos históricos. 

C. El recorte de tipos no es suficiente 

José Luis Martínez Campuzano, estratega de Citi en España, apunta que probablemente el BCE también se cuestione por qué motivos el Euribor apenas baja, pese al recorte de tipos de interés. Y su respuesta, dice, "la podemos imaginar: el recorte de tipos ha sido insuficiente". Además, aclara que aunque discrepa "sobre el timing de la decisión, es más que comprensible su argumentación". 

De manera que al no producirse mejoras tras el descenso de tipos, la autoridad monetaria podría tomar nuevas medidas expansivas en su reunión de tipos que tendrá lugar el jueves para "luchar contra la fragmentación financiera, combatir las presiones deflacionistas y presionar a la baja la moneda", manifiesta Campuzano. Asimismo, este experto piensa que la caída del Euribor a 12 meses puede ser un indicador de la efectividad de las medidas tomadas, actuales y futuras, para combatir los tres factores de riesgo anteriores 

D. Depende del Euribor que miremos 

¿Por qué comparamos el tipo de intervención (que es un tipo con horizonte de 2 semanas) con el Euribor a 12 meses y no con el Euribor, por ejemplo, a plazo de 1 mes, que sería mucho más lógico?, se cuestiona Alicia Arriero, analista de Inversis Banco. "Si miramos este dato históricamente, va muy muy pegado al tipo de intervención, cotizando de media unos 10 puntos básicos por encima del mismo, hasta 2008. A partir de ahí se rompe esta relación y cotiza por debajo, llegando en momentos extremos a 50 ó 60 puntos menos (algo imposible ahora, dados los niveles absolutos del tipo de intervención)". 

Actualmente (con datos del 27 de noviembre), el Euribor a 1 mes cotiza a 0,147%. "¿Se podría ir por debajo? Parece que carece de sentido", apunta la analista de Inversis Banco.

Francisco Vidal, economista para Europa de Intermoney, también prefiere analizar esta cuestión desde el Euribor a 3 meses, que es el indicador utilizado por los expertos para medir la salud del mercado interbancario por tratarse de una referencia más líquida. 

En ese sentido, Vidal considera que se debe tener en cuenta que el Euribor a 3 meses "ha cotizado ya durante todo el año por debajo del nivel de 0,25% que actualmente corresponde con el tipo oficial". Es más, dice que los actuales niveles de 0,23% estarían muy próximos al máximo del año en 0,234%. "Ello implica que ya se estaba descontando un escenario de tipos bajos y generosa liquidez por parte del BCE, de forma que desde este punto de vista, la bajada de 25 puntos básicos de noviembre ha sido una ratificación del mismo y no un antes y después, a pesar de la relativa sorpresa que causó la misma, se miraba más a diciembre". 

E. Consolidación/recorrido limitado 

El hecho de que el mercado comenzara a descontar un escenario de tipos bajos se entremezcla con una realidad: el Euribor está prácticamente en el mismo nivel de hace un año y eso hace que se estreche el margen de bajadas y, por tanto, se minimicen las rebajas en las hipotecas.

A eso se refiere también el experto de Intermoney, que indica que hay q tener en cuenta los bajos niveles en los que estamos. Por eso "una posible bajada del tipo oficial al rango 0-0,25% o el establecimiento de la facilidad de depósito en negativo conllevarían nuevos recortes del Euribor pero el recorrido es limitado".

Asimismo, las próximas medidas del BCE "deberían ir más encaminadas a reactivar el crédito y reducir los tipos a más largo plazo, teniendo un impacto muy limitado en los tipos a corto", apunta Francisco Vidal. En definitiva, para este economista no es tan importante, la cuantía de los movimientos a la baja del Euribor a 3 meses, como el tiempo que estarán esos tipos en mínimo. Y los futuros, dice, anticipan una "muy buena referencia". El vencimiento a diciembre de 2014 sitúa al Euribor a 3 meses en el 0,3%. De manera que Vidal vislumbra un escenario a largo plazo "estable". 

F. El que manda es el tipo de depósito Roberto 

L. Ruiz-Scholtes, director de estrategia de Banca privada de UBS en España, esgrime una razón más partiendo de la base de que los Euribor se forman por la suma del tipo de referencia del BCE más el riesgo bancario (medido mejor en el 'Swap Spread'). 

Según el experto del banco suizo, "el tipo que rige hoy en día las operaciones directas de los bancos con el BCE es el tipo de depósito", que permanece en el 0% después del recorte del 0,25% de los tipos de interés. Además, indica que el riesgo crediticio de la banca apenas ha caído unos pocos puntos básicos en las últimas semanas. 

Por lo tanto, según el experto de UBS el recorte de tipos al 0,25% y el del tipo marginal al 0,75% que acometió Mario Draghi a comienzos de mes "lo único que logrará en la práctica -al margen de dar la señal de compromiso del BCE con la recuperación y la lucha contra la deflación- es evitar que suba mucho el tipo al que se prestan cada día los bancos (Eonia y Euribor) cuando se vaya secando el excedente de liquidez conforme se devuelve el dinero del LTRO. Ruiz-Scholtes recuerda que "hay un exceso de liquidez en el sistema de 188.000 millones de euros como consecuencia de las inyecciones de liquidez (LTRO)". 

Si el BCE no se hubiera movido, explica, "a lo largo de 2014 habría sido probable que el Eonia se hubiera encaramado al 0,50%, llevando el Euribor a 3 meses al 0,60% y el 12 meses casi al 1%". 

G. Aumentan los diferenciales 

Otra de las razones por las que las hipotecas no bajen está en los diferenciales que aplican los bancos y que a día de hoy este porcentaje sextuplica de media la tasa del Euribor a un año. De hecho, en ocasiones los bancos aprovechan las bajadas del Euribor para elevar los diferenciales y restar atractivo a la contratación de hipotecas. 

Mención aparte merecen las cláusulas suelo que muchos hipotecados tienen contratadas y que pese a las sentencias en contra de las familias, en muchos casos, siguen impidiendo que muchos hipotecados se beneficien de la bajada de tipos que apenas llega a las hipotecas.

Artículo visto en "Expansión"

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El precio de la vivienda registra su menor bajada en casi tres años.

 Desciende la bajada de precios de la vivienda
Algo se mueve en el mercado inmobiliario, que parece aproximarse al final de su largo túnel. Si hace unos días el Ministerio de Fomento publicaba el dato de que la compraventa de casas sólo caía un 6,8%, ahora el departamento de Ana Pastor ha hecho público que el precio de la vivienda libre tan sólo se redujo un 4,5% en el tercer trimestre de 2013 respecto al mismo periodo de 2012. Hay que remontarse a finales de 2010 y principios de 2011 para ver una bajada tan moderada. El ladrillo parece estar cada vez más cerca del equilibrio.

En concreto, el coste medio del metro cuadrado de las casas de régimen libre se ha situado en 1.495,3 euros. Es decir, un 4,5% menos que hace un año (1.565 euros/metro cuadrado) y prácticamente en el mismo nivel que hace tres meses (1.481 euros/metro cuadrado). El ajuste intermensual de la vivienda libre ha sido de apenas el 0,5%. Estos porcentajes negativos comienzan a ser mínimos, y alentadores, si se tiene en cuenta de dónde viene el mercado. Hace exactamente un año, la depreciación de la vivienda fue superior al 9% y en el cómputo de 2012 el mercado tocó fondo tras padecer un desplome récord del 10%.

Además, la estadística de Fomento viene a ratificar lo que ya habían adelantando, con muchas precauciones, los notarios y muchos expertos -estos hablando de unas zonas concretas-. El Consejo General del Notariado informó de que las viviendas se habían revalorizado de media a nivel nacional un 0,7% en agosto, aunque advertía de una "elevada volatilidad" merced a las escasas operaciones cerradas. Independientemente de los factores que determinen estos avances, los indicios de que el ladrillo ha completado gran parte de su aterrizaje son cada vez más claros. Pese a la importante ralentización del ajuste, según la serie histórica de esta estadística, el precio medio por metro cuadrado ha descendido un 28,8% desde su nivel máximo alcanzado en el primer trimestre de 2008 (2.101 euros/metro cuadrado).

Basta con sumergirse en la estadística de Fomento para ver más datos positivos. Entre los porcentaje secundarios llama especialmente la atención que en cuatro comunidades autónomas ya se registran incrementos interanuales de los precios. Incluso importantes en algunas demarcaciones como Baleares (4,8%), Navarra (4,3%) y Extremadura (2,8%). Mucho más testimonial es el alza de precios en Madrid (0,3%). En País Vasco se mantienen los mismos que hace un año. En el extremo opuesto se quedan La Rioja (-12,6%), Cantabria (-10,7%), Aragón (-10,5%), Asturias (-10,1%) y Cataluña (-8,9%) .

Según la edad de los inmuebles, el coste de las viviendas de más de dos años de antigüedad se ha reducido en tasa interanual un 5,2%, hasta los 1.472,7 euros el metro cuadrado. Más del doble que la depreciación de la obra nueva (de hasta dos años de edad), que se ha ajustado un 2,5% (1.564 euros/metro cuadrado).

San Sebastián alberga el metro cuadrado más caro

Por municipios de más de 25.000 habitantes, los precios más elevados se dan en San Sebastián (3.407 euros el metro cuadrado), Getxo (3.119,9), Bilbao (2.657,6), Alcobendas (2.618,6), Ibiza (2.573,2), Calvià (2.533,8), Leioa (2.509,1), Sant Cugat del Vallès (2.494,4), Basauri (2.493) y Barcelona (2.466,3). Por contra, las viviendas más asequibles están en Jumilla (591 euros el metro cuadrado), Elda (604,6), Algemesí (630,9), Ontinyent (655,3), Tomelloso (660) y Yecla (668,6).

Por último, el precio medio del metro cuadrado de la vivienda protegida en España se ha situado en 1.113,8 euros, un 0,4% inferior al del segundo trimestre de 2013. La variación respecto al mismo trimestre de 2012 muestra una caída del 2,4%.

Noticia vista en "El Mundo"

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¿Cuál es la hipoteca ideal para una mujer?

 La hipoteca idea para una mujer
Las mujeres y los hombres no son iguales. Aunque durante gran parte de la historia, las primeras hayan luchado por equipararse en derechos en la sociedad, todavía queda recorrido cultural y socio-económico… empezando por los sueldos. Haciendo una comparativa de lo que ambos ganan en cada comunidad autónoma, las diferencias están claras: en todas las autonomías los varones ganan entre un 13% y un 27% más que las féminas, según la última Encuesta anual de estructura salarial del Instituto Nacional de Estadística, correspondientes a 2011, publicada en junio de 2013.

¿Acaso con esta desigualdad salarial podría una mujer contratar una casa en las mismas condiciones que un hombre? La respuesta es… un NO rotundo. La realidad es que la primera tendría que destinar de media un 12% más de su ingresos netos mensuales que el segundo al pago de la hipoteca según un reciente estudio del portal "pisos.com". En este caso, una mujer soltera sin hijos en situación activa con contrato indefinido y doce pagas tendría que destinar el 39% de sus ganancias a pagar las mensualidades, estando este porcentaje por encima del 35% recomendado por el Banco de España y de hecho, en algunas regiones como en el País Vasco ni siquiera podrían hacerlo, ya que tendrían que destinar el 103% de su salario neto mensual a la cuota hipotecaria.

Ahora que cada vez se llevan más las separaciones y los divorcios en nuestro país, ¿cómo tendría que ser una hipoteca específicamente diseñada para una mujer? Obviamente, más barata y adaptada algunas de sus particularidades, como por ejemplo, un posible embarazo, ¿qué características debería tener?


  • Los elevados diferenciales ahora que ronda actualmente el 3% deberían reducirse… Ahora que el Banco Central Europeo (BCE) ha bajado los tipos oficiales, entre ellos incluido el Euríbor, al 0,25%, los bancos ya no tienen tantas excusas para mantenerlos tan altos, aunque lo sigan haciendo para aumentar sus márgenes de beneficios.
  • Las vinculaciones ‘obligatorias’ -que son lentejas- que te imponen los bancos, deberán estar estudiadas a la medida de su solvencia económica. Un seguro de hogar sería el más indispensable y el que mejor se correspondería con sus capacidades adquisitivas.
  • Las comisiones… siempre puede ser inexistentes mejor. Existen hipotecas que tienen 0 comisiones, ¿por qué no podrían suprimirse según el perfil del hipotecado?
  • Un periodo de carencia obligatorio para los meses de embarazo.
  • Sin suelo hipotecario, por supuesto.
  • Un plazo de amortización corto.

¿Qué scoring debería tener un crédito hipotecario para las mujeres? Para que los márgenes del préstamo fueran rentables para la entidad financiera también estas condiciones de financiación deberían adaptarse a la compra de una vivienda pequeña ajustada a las necesidades de una mujer soltera, aunque con posibilidades de aumentar la familia. La discriminación positiva se saldaría con la posibilidad de prestar a un colectivo de la sociedad de forma segura.

Artículo visto en "Me casé con un banco" (pisos.com)

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SIMA Otoño 2013: 300 promociones de obra nueva.

300 promociones de obra nueva
Ya está aquí SIMA Otoño, una de las ferias estacionales que acompañan a la edición anual del Salón Inmobiliario Internacional de Madrid (Sima). Abre sus puertas mañana, viernes, a las once de la mañana, y cerrará el domingo a las tres de la tarde. La entrada puede obtenerse gratuitamente a través de Internet, pero en los mostradores de acceso cuesta 10 euros.

La caseta de la Sareb, que comercializa productos de Bankia y del resto de las cajas de ahorros, destaca por el tamaño, al igual que Aliseda, promotora del grupo Banco Popular, y de Anida, del BBVA. Con presencia más modesta estarán Kutxa Bank Inmobiliaria y Liberbank. Esa es la presencia directa de entidades con adjudicados inmobiliarios en venta que son también comercializados en otros expositores, como el de Básico Homes. Frente a la entrada, el visitante encontrará el de la Comunidad y el Ayuntamiento de Madrid, que ofertan alquiler protegido.

Al igual que la EMV de Rivas Vaciamadrid. En el resto, predominan las gestoras de cooperativas. En seis casetas se exponen promociones en Valdebebas; en catorce, viviendas en alquiler y en otras tantas, de costa.

La organizadora, Planner Exhibitions, suma 300 promociones de vivienda nueva ofertadas y detecta viviendas en Madrid capital. Lo más solicitado, desde 124.000 euros en el distrito de Villaverde y 64.000 en municipios cercanos, como el de Parla. En el mercado de la vivienda vacacional en costa, el precio parte de 37.000 euros en Canet d'en Berenguer (Valencia) o de 51.400 euros en Vera (Almería).

Claro que si el presupuesto se estira hasta los 3,5 millones de euros, también encontrará un chalé por ese precio en SIMA Otoño. No en vano, Sotogrande (Cádiz) y Marbella (Málaga) son dos de las localidades con mayor oferta.

El abanico es amplio. De Torrevieja (Alicante) a Manacor (Baleares) o Rosas (Gerona) pasando por varias localidades malagueñas o de Alicante, Almería, Castellón, Huelva o Murcia. El norte está representado por Asturias, Cantabria y Lugo.

Madrid capital, la primera y segunda corona metropolitana o municipios como Seseña (Toledo) o Guadalajara y la costa son el grueso de lo que se presenta en la feria, aunque, como es tradicional, hay también ocasión de echar un vistazo al mercado internacional. TM Grupo Internacional lleva a SIMA Otoño oferta en Brasil y México.

El protagonista es la vivienda, libre o protegida; para comprar, alquilar o alquilar con opción a compra y con superficies de 35 a 800 metros cuadrados, pero, además, en el Pabellón número seis de la Feria de Madrid, se puede ver producto no residencial. Lextar, la EMV de Rivas Vaciamadrid, Básico Homes y Valenor Desarrollos venden locales comerciales. Como ejemplo, locales y oficinas en Valdebebas por 3.100 euros de alquiler, incluyendo aparcamiento. Y también hay plazas de garaje como las de Los Molinos (Getafe), por 6.000 euros. Y parcelas en las casetas de Libra, Hercesa y Agencia Sur de Andalucía.

A esta quinta edición de Otoño, patrocinada por Valdebebas, se han sumado por primera vez promotoras como la citada Agencia Sur de Andalucía, Mikeli, CP Grupo y Construcciones Amenabar, constructora vasca que promueve 540 pisos protegidos en Arroyo del Fresno. También estrenan expositor la comercializadora Getsa y la gestora de cooperativas, Gesurbe. Está presente Sociedad de Tasación con tasaciones online gratuitas, a través de su portal ST.Valora.com. También, tasaciones hipotecarias con tarifa plana, amén de información sobre precios y estadísticas. Comparecen también varios portales inmobiliarios como idealista.com o fotocasa.com, entre otros.

El horario es de viernes a sábado, de 11 a 20 horas, y el domingo hasta las 15 horas.

Artículo visto en "El País"

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"RN tu solución hipotecaria" lanza tres nuevas hipotecas destinadas a funcionarios.

 Hipotecas para funcionarios
RN tu solución hipotecaria ha empezado a comercializar tres nuevas hipotecas dirigidas a diferentes tipos funcionarios.

Así, la Hipoteca Verde para Funcionarios del Ministerio de Justicia ofrece un interés variable de Euribor+ 0,40% durante todo el plazo de amortización que es de un máximo de 30 años.

Por otra parte, la Hipoteca Verde para funcionarios de Defensa (ISFAS) tiene un tipo de interés de Euribor+ 1,40% a un plazo máximo de 40 años.

Y por último, la Hipoteca Verde para Funcionarios MUFACE, que presenta un interés de Euribor+ 2,50% y se puede amortizar en hasta 40 años.

Estos préstamos hipotecarios exigen una serie de vinculaciones con la entidad como son un seguro de vida, un seguro del hogar, la domiciliación de nómina y la contratación de tarjetas de crédito.

Fuente Bankimia

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Caen las solicitudes de hipotecas en la Unión Europea.

 Caen las solicitudes de hipotecas en la Unión Europea.
Las solicitudes de créditos para vivienda en Estados Unidos disminuyeron la semana pasada, revirtiendo un avance registrado en la semana previa, indicaron este miércoles datos de un grupo del sector.

La Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA por sus siglas en inglés) dijo que su índice de actividad de solicitudes de hipotecas ajustado estacionalmente, que incluye la demanda para refinanciamiento y para compra de viviendas, bajó 7% en la semana que terminó el 1 de noviembre después de trepar 6.4% la semana anterior.

Las cifras llegan en medio de la incertidumbre sobre cuándo la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) empezará a reducir su programa de estímulo monetario.

La Fed actualmente compra 85,000 millones de dólares al mes en bonos del Tesoro y títulos respaldados por hipotecas, y los recientes comentarios del Banco Central han aumentado las preocupaciones de que una reducción del estímulo podría ocurrir este año.

Previamente, se esperaba que las políticas de expansión monetaria se frenará en 2014.

Datos de la MBA mostraron que las tasas hipotecarias a 30 años bajaron un punto básico al 4,32 por ciento.

En tanto, el índice de refinanciación cayó 7.9%, mientras que el índice de compra, un importante indicador de la venta de viviendas, retrocedió 5.2%.

El sondeo del sector de vivienda cubre más de 75% de las solicitudes minoristas de créditos hipotecarios residenciales de Estados Unidos, según la MBA.

Reuters

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El nuevo índice hipotecario que sustituye al IRPH ha entrado en vigor este mes.

 El sustituto de IRPH
Con seis meses de retraso, el nuevo índice hipotecario que sustituye al IRPH ha entrado en vigor este mes de noviembre. Hoy lunes 4 es ya un hecho. Se cumple así lo estipulado en la Ley de Emprendedores que fue aprobada de forma definitiva el pasado mes de septiembre y que dentro de su articulado incluía esta modificación. 

Desde ahora, los ciudadanos cuyas hipotecas estén referenciadas al IRPH-Cajas, IRPH-Bancos y el Tipo CECA deberán atender a este nuevo valor, que se calculará en función del tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para la adquisición de vivienda libre concedidos por las entidades de crédito en España. En concreto, este referente se extraerá de la "media de las diferencias entre el tipo que desaparece y el nuevo valor, calculadas con los datos disponibles entre la fecha de otorgamiento del contrato y la fecha en que efectivamente se produce la sustitución del tipo", según se precisa en la disposición legislativa. En cualquier caso, el nuevo cambio de referencia se aplicará siempre y cuando el contrato hipotecario no prevea la sustitución del IRPH por otro tipo concreto, y sólo a partir de la fecha de revisión que se prevea en cada contrato. El nuevo índice implicará además la novación automática del contrato "sin suponer una alteración o pérdida del rango de la hipoteca inscrita". "Las partes carecerán de acción para reclamar la modificación, alteración unilateral o extinción del préstamo o crédito como contrapartida de la aplicación de lo dispuesto en esta disposición", se añade en la ley. 

El cambio ha causado malestar tanto entre las asociaciones de afectados como entre los grupos de la oposición, que pedían que se sustituyera el IRPH por el euríbor más un máximo del 1% y que critican que con la decisión del Gobierno se mantendrán unas tasas de interés mucho más altas para estos clientes hipotecarios que para quienes tienen sus créditos referenciados al euríbor, en niveles muy inferiores actualmente. 

Adicae calcula que la sustitución del IRPH por un índice de referencia situado en niveles prácticamente equivalentes, corregido con un diferencial, hará perder a los hipotecados una media de 2.000 euros. Según esta asociación, las hipotecas referenciadas al tipo de interés de la CECA (confederación de cajas) pasarán a tener un tipo de IRPH de entidades, que actualmente está en el 3,2% y al que se le sumará un diferencial de entre el 1 y el 2. 

Sin embargo, en septiembre, el ministro de Economía, Luis de Guindos, aseguró en el Senado que la desaparición del IRPH "no producirá el más mínimo encarecimiento en ningún tipo de hipoteca". De Guindos defendió que se ha buscado con la nueva normativa en materia hipotecaria "un equilibrio" entre la protección del deudor y la seguridad jurídica del mercado hipotecario. Con 6 meses de retraso En 2011 se decidió que el IRPH-Cajas, IRPH-Bancos y el Tipo CECA expirarían el 29 de abril, tras un año transitorio para que las entidades financieras se adaptaran a la nueva situación. 

Con 6 meses de retraso 

En 2011 se decidió que el IRPH-Cajas, IRPH-Bancos y el Tipo CECA expirarían el 29 de abril, tras un año transitorio para que las entidades financieras se adaptaran a la nueva situación. Sin embargo, el Gobierno no desarrolló a tiempo el nuevo régimen, por lo que el Banco de España siguió publicando esos índices para hipotecas y los bancos, aplicándolos. 

El supervisor decidió finalmente ampliar en otros seis meses la vigencia del IRPH, hasta el 6 de octubre, tiempo que el Ejecutivo aprovechó para preparar el nuevo régimen que, sin embargo, no fue introducido en el proyecto de ley de Emprendedores que se remitió al Congreso, sino en una enmienda del Grupo Popular.

Artículo visto en "20 Minutos"

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Cómo reconocer las hipotecas más competitivas.

 Cómo reconocer las hipotecas más competitivas.
Los bancos apenas conceden hipotecas, como hoy han vuelto a recordarnos los datos del INE. La firma de hipotecas cayó un 41,7% en agosto y suma tres años y cuatro meses a la baja. El importe medio de un préstamo para comprar una vivienda ha bajado a los 95.702 euros. 

Pero si estamos en disposición de comprar un piso y pedir una hipoteca hay que mirar con lupa las ofertas del mercado. Como explican en iAhorro, debemos enfrentarnos  a los impedimentos de las propias entidades financieras y a la compra de productos añadidos para tratar de abaratar las cuotas. 

Los aspectos a los que debemos presentar especial atención son: 

El tipo de interés y su TAE 

A tipo fijo o variable, siendo esta última la opción más contratada. Sus índices se modifican periódicamente y se calcula sumando un diferencial de interés al referencial hipotecario, que puede ser el euríbor, el índice de referencia de préstamos hipotecarios o el Interest Rate Swap a 5 años. 

Las cláusulas de suelo y techo 

La sentencia del Tribunal Supremo sobre cláusulas de suelo ha marcado un antes y un después. En principio, van a desaparecer, pero el Supremo debe decidir estos días si las anula, como en principio decidió, o cambia su decisión. Si se acaba con las cláusulas de suelo, las entidades aumentarán el porcentaje de sus diferenciales en los próximos meses para equilibrar la pérdida de ingresos. 

Otros gastos 

Como las comisiones de apertura, de cancelación (para la que suele haber porcentajes predefinidos) y desembolsos relacionados con la gestión de la operación, como la tasación del inmueble, los honorarios notariales e impuestos asociados. La contratación de un seguro solo se debería ceñir al obligatorio por ley: el seguro de hogar. 

Los expertos de iAhorro aseguran que pese a lo complicado del panorama, todavía es posible encontrar productos interesantes, sobre todo entre las hipotecas que operan online. 

Para todo el territorio nacional, la Hipoteca Sin de Bankinter, con euríbor +1,95% o la Hipoteca Naranja de ING Direct, con Euribor +2,29%, ofrecen las mejores condiciones. 

También opera a través de la red la Hipoteca RN de Tu Solución Hipotecaria (empresa de intermediación financiera) que pone a disposición de los compradores un interesante euríbor +1,50% hasta un 80% de la compra, con un plazo máximo de amortización de 30 años (pero sólo es para inmuebles situados en la provincia de Barcelona).

Artículo publicado en 20 Minutos

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¿Cuánto ha bajado el precio de la vivienda durante la crisis?

Los pisos ya llevan cinco años sin dejar de caer. Los indicadores de precios de compraventa del mercado inmobiliario no han dejado de descender desde los máximos alcanzados en 2007. 

Nuestros pisos son cada vez más baratos. Hasta ahora no hay quórum entre los expertos acerca de cuándo se llegará a mínimos. Los indicadores podrían estar vislumbrando el fin de la caída, pero lo que está claro es que la vivienda se deprecia a un ritmo casi tan rápido como se inflaron los precios. 

INE: El precio de la vivienda cae un 28,1% 

La vivienda subió por última vez en 2007. En concreto, un 9,8% respecto al año anterior. Desde entonces, el precio no ha dejado de caer, según los datos del Índice de Precios de Vivienda (IPV) que elabora el Instituto Nacional de Estadística a partir d la contabilización de escrituras públicas de viviendas nuevas y de segunda mano proporcionadas por el Consejo General del Notariado. 

En 2008, la caída ya se notó, aunque poco (un 1,5%), pero el año siguiente ya era más evidente la tendencia, con un 6,7% de caída, que se contuvo en 2010 (2,0%). En 2011, la caída fue el 7,4% y en 2012 se acelera hasta el 13,7%, cuando la restricción de crédito bancario ya era un hecho y el tipo impositivo de IVA subió para las transacciones inmobiliarias -había comenzado a finales de 2010, pero en 2011 ya se manifestaron caídas interanuales en la concesión de préstamos-. 

Este año, con el fin de la deducción fiscal a la compra de vivienda habitual, los pisos han vuelto a abaratarse un 12,0% según los datos analizados por el INE hasta junio. Desde 2007 hasta 2012 la vivienda ha caído, en total, un 28,1%, y mucho más las viviendas de segunda mano (un 35%) que las nuevas (un 20%). 

TINSA: El metro cuadrado se abarata un 38,1% 

Desde los máximos alcanzados al finalizar 2007, el precio del metro cuadrado de la vivienda ha descendido un 38,1%, según los últimos datos procedentes del Índice de Mercados Locales (IMIE) publicado este mes de octubre por Tasaciones Inmobiliarias (Tinsa), que corresponden al tercer trimestre del año. 

La última bajada del precio del metro cuadrado deja los precios a niveles de 2003, según el IMIE, aunque la caída es inferior a la del segundo y el primer trimestre de este año (-10,5% y -12,1%, respectivamente). 

El IMIE recoge la evolución del valor unitario de mercado de las viviendas en todas las comunidades autónomas y provincias españolas salvo el País Vasco. Según este estudio, los descensos acumulados desde que se alcanzaron los valores máximos han sido en en las provincias de Guadalajara (52,6%) y Toledo (50,3%). Las autonomías en las que más se han abaratado las casas son Castilla-La Mancha (-48,6%), Cataluña (-48,2%), Aragón (-47,4%) y La Rioja (-47,2%). 

Sociedad de Tasación: La vivienda libre se abarata un 47,7% 

El Informe Trimestral Tendencias del sector inmobiliario de la Sociedad de Tasación (ST) estima el valor de una vivienda libre al finalizar el primer semestre de 2013 en casi la mitad de lo que valía cuando alcanzó máximos en los años del auge inmobiliario: un 47,7% menos. 

En el segundo trimestre de 2007, en la cúspide de la escalada de precios, el metro cuadrado llegó a situarse en 2.102 euros por metro cuadrado, según los datos de este estudio de precios que analiza simulaciones de compra. El pasado mes de junio el metro cuadrado de la vivienda libre valía 1.256 euros, un 15,7% menos que en el mismo periodo del año anterior, y el valor de la vivienda ha acentuado su descenso a lo largo de este año. 

En el caso de las viviendas nuevas, a finales de año el metro cuadrado podría situarse sobre los 2.000 euros por metro cuadrado, frente a los 2.212 de finales de 2012, es decir, un 9,5% menos, mientras que el valor de mercado de la vivienda libre podría rondar los 1.160 euros por metro cuadrado, prevé esta tasadora. 

Los mayores descensos desde máximos de 2007 en las grandes ciudades han ido para Sevilla (58,3%); Valencia (57,1%), Zaragoza (53,1%) y Málaga (50,5%). Por debajo de la caída general se sitúa Madrid (-47,4%), Barcelona (-45,9%), La Coruña (-33,6%) y Bilbao (-24,4%). 

Ceprede: el parque inmobiliario se deprecia entre un 25 y un 30% 

Según el último informe de la Asociación Centro de Predicción Económica (Ceprede), el valor del parque inmobiliario en España se calculaba en más de cinco billones de euros al inicio de la crisis y podría haberse depreciado un 25% ó un 30% en los últimos cuatro años. 

Es decir, la devaluación del parque de viviendas ascendería a unos 1,5 billones de euros, en cifras absolutas. Según este informe, los hogares han perdido 75.000 euros de patrimonio por la caída del precio de la vivienda. 

Si el patrimonio promedio de cada hogar en España era de unos 320.000 euros al inicio de la crisis a finales de 2007, hoy este patrimonio se ha reducido unos 75.000, hasta los 245.000 euros dada la depreciación de la vivienda. 

Fomento: La vivienda se deprecia un 29,5% 

El Índice general de precios de vivienda que elabora el Ministerio de Fomento a partir de los datos facilitados por El Colegio del Notariado (compraventas formalizadas en escritura pública) señala que en el segundo trimestre de 2013, último periodo analizado el precio medio del metro cuadrado de vivienda libre en España fue de 1.481,7 euros,un 7,8% menos respecto al año anterior. Respecto a niveles máximos alcanzados en el primer trimestre de 2008, el precio medio ha caído un 29,5%, y se mantiene en niveles de 2004. 

Los precios de la vivienda nueva -hasta dos años de antigüedad- descendieron en menor medida, un 5,1%, hasta los 1.562,3 euros por metro cuadrado. Sin embargo, en el caso de la vivienda usada, la caída interanual fue del 8,2%, con 1.462,9 euros por metro cuadrado. En el segmento de la vivienda protegida (VPO), el valor del metro cuadrado se situó en 1.125,5 euros, con un descenso respecto al segundo trimestre de 2012 del 2,7%. 

Asimismo, el precio medio del suelo urbano descendió un 17,4% en el segundo trimestre de 2013 respecto al año pasado, y el valor del suelo transmitido fue de 616,5 millones de euros, un 3,5% menos respecto al segundo trimestre de 2012.

Articulo visto en "Expansión"

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BMP 2013 - "RN Tu solución hipotecaria" (Ricardo Gulias Valvede) en Noticias CUATRO.



Balance de la pasada edición del Barcelona Meeting Point 2013. Las conclusiones que se extraen del salón son positivas y un posible inicio de la recuperación del sector en España.  director general de RN Tu solución hipotecaria, comparte sus impresiones en el vídeo. 

Noticias CUATRO 


Barcelona Meeting Point 2013: Inversores chinos buscan viviendas de más de 500.000 euros para conseguir la residencia.

Cuando el cliente chino busca una vivienda se guía por el precio. Pero no para saber si se puede permitir la compra, como sería de esperar, sino para ver si ésta supera la barrera de los 500.000 euros que le da derecho a un permiso de residencia. La Ley de Apoyo al Emprendedor -más conocida como la Ley de Emprendedores-, que el Gobierno aprobó en septiembre, establece que todo extranjero que invierta más de medio millón de euros en un inmueble tendrá derecho a un permiso de residencia de entre uno y dos años, prorrogable si se acreditan nuevas inversiones. 

El vicepresidente de la Asociación de Integración de Inmigración en España, Weidong Xie, ha explicado hoy a EFE que los inversores chinos han esperado "con mucha atención y mucha paciencia" la aprobación de esta norma, y que ahora la demanda de inmuebles en España se ha disparado. 

Un auge que se ha hecho patente en la edición del salón Barcelona Meeting Point, que se celebra esta semana en la capital catalana, y que por primera vez dedica una atención específica al cliente procedente de China. En pequeños grupos, hablando en inglés o acompañados por un traductor, los chinos han llenado sigilosamente el salón barcelonés a lo largo de su primera jornada para buscar vivienda en suelo español.

Xie ha detallado que el perfil del cliente chino es el de un empresario adinerado que tiene como objetivo trasladarse a España o, simplemente, invertir en ladrillo, ya que lo consideran un activo seguro. Las zonas más demandadas son las grandes capitales como Barcelona y Madrid "porque son más famosas", y las zonas costeras, aunque ha señalado que el Norte de la península cada vez es más atractiva para sus clientes. 

El cliente que más lujo y singularidad busca es el que se interesa por las zonas del arco mediterráneo de la península, así como las islas Baleares, donde buscan casa amplias y ajardinadas. 

Xie ha asegurado que hay mucha demanda desde el gigante asiático y que esto representa una "gran oportunidad" para hacer negocio en España y dar salida al remanente de viviendas. No obstante, ha avisado de que para aprovechar este potencial de inversión las inmobiliarias españolas tienen que mejorar su comunicación, ya que ha sostenido que en muchas ocasiones "tienen prisa" y no entienden el modo de hacer negocios de la cultura china. 

Los expositores presentes en el Barcelona Meeting Point han coincidido en resaltar que la posibilidad de obtener un permiso de residencia es el centro de las cuestiones que plantean los chinos al interesarse por un inmueble. Asimismo, han reconocido la dificultad operativa que implica el trato con un cliente tan heterogéneo y que, normalmente, se encuentra a miles de kilómetros de distancia. Pero la tónica predominante es de optimismo y confianza en el potencial económico de estos inversores, que se han dejado ver en todos los rincones del salón.

EFE

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Ya estamos en el "Barcelona Meeting Point 2013".

Arrancaba tímida la mañana pero en seguida el salón se iba animando atendiendo a nuestros primeros clientes, saludando a colegas de profesión, conociendo nuevas inmobiliarias, atendiendo a nuevos proveedores, etc. El stand "RN Tu solución  hipotecaria" empezaba poco a poco a cobrar la vida propia del salón. Un "Barcelona Meeting Point 2013" que se caracteriza por tener una gran representación de inversores procedentes de China y bancos (everywhere!). 

Como en ediciones anteriores la misión y razón de ser de nuestra presencia en el salón es la de asesorar a todo aquel que se pase por nuestro stand. Analizar la viabilidad hipotecaria de nuestros clientes con independencia y claridad (de forma gratuita y sin compromiso). 

Hacer una mención también a nuestra marca hermana, "Tu solución inmobiliaria", que cuenta con representación de grandes profesionales en nuestro stand capaces de encontrar la vivienda que cumpla los requisitos demandados por nuestros clientes.

Allí estaremos en horario ininterrumpido de 10:00 a 20:00 hasta el sábado 26 y el domingo hasta las 15:00.

Os esperamos.

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¿Cómo comprar en el "banco malo"?

Ya son siete los bancos que concederán financiación a aquellos particulares que quieran comprar una vivienda en manos del "banco malo". Recordemos que la Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) no puede conceder hipotecas para la venta de sus activos, lo que ha obligado a su presidenta, Belén Romana, a llegar a acuerdos con diferentes entidades financieras para poder superar este escollo. No olvidemos que la banca, desde hace un par de años, ha estado dando carpetazo a hipotecas sobre viviendas que no son de su propiedad.

El Banco Santander fue el primero en llegar a un acuerdo con el ‘banco malo’ a comienzos del verano, acuerdo al que se han ido sumando poco a poco otras entidades. Algunas de ellas accionistas de Sareb como el propio Santander, CaixaBank, Banco Sabadell, Banco Popular o Kutxabank, y otras fuera de su accionariado como BBVA o la extranjera ING Direct.

Todas ellas han puesto sobre la mesa hipotecas específicas para viviendas en manos de Sareb, aunque con características muy similares al producto hipotecario que ya ofrecían en el mercado. Pero ¿qué aspectos conviene tener en cuenta a la hora de contratar uno de estos préstamos? Los consejos de los expertos son los mismos que ofrecen a la hora de elegir cualquier otra hipoteca.

1.- Tipo de interés inicial

Las siete entidades financieras que han alcanzado un acuerdo con Sareb utilizan como referencia el Euribor, al que suman un diferencial que varía en función de la vinculación del cliente con el banco. Sin embargo, y tal y como sucede en muchas hipotecas, es posible que el interés inicial durante los primeros 12, 14 o 36 meses no se corresponda con el interés en el que se centra la publicidad. Es el caso, por ejemplo, de la Hipoteca Bonificada Sareb-Sabadell que contempla un interés durante los primeros doce meses del 4% y de Euribor + 2,50% durante el resto de la vida del préstamo. En la actualidad, el Euribor se encuentra en el 0,54%.

2.- Menor diferencial a mayor vinculación

Tal y como se aprecia en el cuadro comparativo, las diferentes entidades suelen ofrecer un diferencial máximo o mínimo en función de la vinculación del cliente con el banco. Es decir, a mayor vinculación (implica la contratación de una serie de productos como seguro de vida, de hogar, domiciliación de la nómica, tarjetas de crédito) menor diferencial, y viceversa. Así por ejemplo, en el caso de CaixaBank, dependiendo de esa vinculación, el cliente puede conseguir un Euribor + 2,3% o un Euribor + 3%.

Son muchos los expertos que llevan advirtiendo del peligro de contratar hipotecas con diferenciales muy elevados. Algunos sitúan la línea roja por encima del 2%. El Euribor ha oscilado entre una media del 2,8% y un máximo del 5,393% (julio de 2008), con lo que un hipotecado podría acabar pagando intereses entre el 5% y el 8% de volver a esos niveles.

“El diferencial ha ido creciendo a medida que el Euribor ha marcado mínimos históricos. Si hace apenas tres años se comercializaban hipotecas con un diferencial del 0,40%, el que aplican, de media, los bancos a sus préstamos hipotecarios se sitúa en la actualidad en el 2,92%.

Para los expertos de este portal, "las previsiones económicas apuntan a que dentro de un par de años el tipo de referencia se empezará a recuperar y podría rondar el 2%. Si el suscriptor de una hipoteca le suma el diferencial medio que ofrecen las hipotecas del Sareb (aproximadamente el 2,5%), el hipotecado podría alcanzar unos intereses en torno al 4,5%".

3.- Cuidado con las comisiones

Antes de contratar una hipoteca es fundamental informarse también sobre las diferentes comisiones asociadas al producto: de estudio, apertura, amortización y cancelación anticipada, subrogación…

Estas siete entidades no tienen comisión de estudio, pero algunas de ellas como Banco Santander o Kutxabank cobran un 2,5% en concepto de comisión de apertura mientras que BBVA, que no cobra por ello, sí aplica un 0,5% en caso de amortización o cancelación anticipada.  

Desde Bankimia, por ejemplo, recomiendan a los suscriptores de nuevas hipotecas negociar a la baja al menos dos de las comisiones que se añaden a los gastos de los préstamos hipotecarios. Sobre todo por si más adelante les conviene cambiar las condiciones de la hipoteca actual y protegerse así de las subidas del Euribor. Se trata de:

Comisión de novación: Implica un cambio de condiciones del préstamo dentro de la misma entidad y se establece cuando se negocian las condiciones de la hipoteca. Oscila entre el 0 y el 1% del capital a amortizar.

Comisión por subrogación: Supone cambiar de entidad. Desde el año 2008, el máximo legal establecido es del 0,50%.

4.- Productos asociados de la entidad

Por último, desde este portal recuerdan que el diferencial puede variar en función de la contratación de determinados productos con el banco: domiciliación de una nómina y recibos, la contratación de un plan de pensiones o un producto de inversión, la expedición y el uso mínimo de una tarjeta… "En ocasiones, su existencia se traduce en bonificaciones en las cuotas", explican.

No obstante, sólo un producto es de suscripción obligatoria: el seguro de daños. Se contrata sobre el bien hipotecado y cubre los daños que pueda sufrir en un incendio o por la acción de elementos naturales. Su objetivo, asegurar el valor del bien hipotecado. Los expertos recomiendan echar mano de la calculadora para comprobar si realmente compensa contratar muchos de estos productos a cambio de una rebaja en los diferenciales.

Artículo visto en "El Confidencial"

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