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Desde "RN Tu solución hipotecaria" queremos desearos unas muy felices fiestas y un 2013 de soluciones.


¿Cuánto tiempo se tarda en comprar una vivienda?


¿Cuánto tiempo pasa desde que nos marcamos el objetivo de comprar una casa hasta que entramos a vivir en ella? ¿Cuánto dinero se invierte en cada uno de los pasos? La media desde que se solicita una hipoteca hasta que se firman las escrituras se mueve en torno al mes. A este tiempo habría que sumarle lo que tardaríamos en encontrar la casa que encaje con nuestras necesidades. En cuanto al coste, los gastos de una hipoteca suelen suponer el 10% del precio de la vivienda. Vamos a ver lo que tendría que hacer un comprador paso a paso, con el fin de desgranar plazos y costes. Además, al final del artículo, se apuntan una serie de reflexiones sobre la idoneidad de esperar a comprar un piso en 2013, teniendo en cuenta que se elimina la desgravación y se sube el IVA, pero también que los precios continuarán su tendencia descendente a lo que se añade el nuevo escenario consecuencia de la creación del Sareb o «banco malo»

Búsqueda

Se puede optar por hacer un primer filtrado a través de los portales inmobiliarios y concertar visitas directamente con los anunciantes. Una gran idea es acudir a una agencia, que presentará inmuebles en función de los criterios que se expongan. También es posible echar un vistazo a la oferta inmobiliaria bancaria, visitar una promoción concreta, asistir a una feria inmobiliaria… En función de cuál sea el punto de partida, y de si lo buscamos por nuestra cuenta o nos ayudamos de un profesional, el plazo será mayor o menor. También influye la prisa que se tenga por comprar. El tiempo se reducirá drásticamente cuanto mayor sea el grado de definición de lo que se quiere: localización, superficie, precio, etc. Este primer paso no tiene ningún coste, ya que únicamente se está valorando la oferta. Lo mejor es marcarse un plazo para dar con una vivienda que se ajuste a nuestros gustos, por ejemplo, un mes.

Documentación

Podemos ahorrar tiempo preparando toda la documentación que nos pedirán las sucursales para hacer un estudio de viabilidad y saber si seremos capaces de responder al préstamo.

Documentación personal. Se trata de información relativa a nuestra persona: DNI, vida laboral, declaración de la renta… El DNI electrónico facilita mucho las cosas. Por ejemplo, la recepción de la vida laboral tarda 4 días laborables, pero con la identificación electrónica se obtiene al momento. Por otro lado, no es lo mismo trabajar por cuenta ajena que ser autónomo. Los primeros tendrán que aportar nóminas y contrato laboral, mientras que los segundos aportarán las declaraciones trimestrales del IVA y el IRPF.

Documentación relativa a la casa. Tiene que ver con el inmueble que se tiene la intención de comprar. El tiempo en reunirla varía en función de si se solicita en persona o si alguien se encarga por nosotros. Ponernos en manos de una agencia acorta mucho los plazos. Debes tener en cuenta que cada documento se solicita en un sitio. La nota simple registral, que cuesta unos 25 euros, se pide en el Registro de la Propiedad, y será expedida habitualmente ese mismo día o al día siguiente de la solicitud. El certificado del administrador de los gastos comunidad se debe pedir al administrador de la finca o al presidente de la comunidad. El certificado positivo ITE se consulta en el servicio de urbanismo del ayuntamiento. Las escrituras y el último recibo del IBI son documentos que debe aportar el propietario. Cuando se trata de una vivienda de obra nueva, la documentación la aporta el promotor. En resumen, todo este «papeleo» podría tardar entre una semana y una semana y media.

Hipoteca

La sucursal a la que acudamos para solicitar el préstamo valorará nuestra capacidad de pago y a través de un análisis de riesgo, decidirá si concede la hipoteca o no. Realmente, con la documentación personal ya podría poner en marcha el análisis, dejándonos tiempo para conseguir el resto de la documentación relativa a la vivienda, que será necesaria para llevar el contrato de compraventa a escritura pública. El «credit scoring» puede llegar a tardar entre 10-15 días. Existen entidades que aplican una comisión de estudio, y también las hay que cobran una de apertura. Es más que interesante negociar con el banco este tipo de comisiones y comparar diferentes ofertas.

Tasación

Cuando la entidad ya ha comprobado que podemos responder económicamente a la hipoteca, se solicita una tasación. La documentación sobre la vivienda es fundamental para llevarla a cabo. La entidad donde se solicita la hipoteca se pone en contacto con la tasadora, que enviará a un profesional para que elabore un informe de valoración. Desde que se solicita este informe hasta que éste llega a la entidad pasa, más o menos, una semana. El precio de la tasación depende de muchos factores, pero podemos aceptar un coste medio de unos 300-350 euros.

Gestoría

La gestoría es la que prepara todo para acudir al notario a firmar las escrituras. Desde que se obtiene la conformidad del banco, la gestoría tarda entre dos y siete días en dejarlo todo listo en el notario. También es la que se encarga de liquidar impuestos e inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad, es decir, que recoge las escrituras firmadas en la notaría entre dos y siete días después para hacer estos dos últimos trámites. De hecho, tras la visita al notario, se manda una copia de la escritura al Registro para que éste anote el cambio de propietario del inmueble por medio de un asiento. A partir de esta anotación, se abre un plazo de diez días hábiles para liquidar impuestos y recibir la escritura original.

La gestoría es una empresa independiente cuya contratación es voluntaria. No obstante, cuando se necesita financiación para adquirir un piso, la entidad no suele permitir que el comprador se encargue personalmente de la gestión. Como acreedores de nuestra deuda, no pueden permitir que haya fallos durante el proceso, así que se aseguran de que todo siga unos cauces muy definidos. Además, las gestorías tienen seguros de responsabilidad civil que responden en caso de surjan problemas. En cuanto al coste, una vivienda de 200.000 euros tendría unos gastos de gestoría de unos 350 euros aproximadamente.

Notaría

Aquí es donde se producirá la firma de la compraventa y de la hipoteca. Las cuatro partes fundamentales que tomarán parte en este momento son el comprador, el vendedor, el banco y el notario. Tres días antes de la cita, el comprador ha tenido la oportunidad de acercarse a la notaría para leer toda la documentación que se le presenta para firmar. El mismo día de la firma, tiene el derecho de preguntar todo aquello que desconozca o que no le quede claro. En esta reunión, tras comprobar la identidad de los asistentes y la de la vivienda, se leen todos los folios que componen la escritura de compraventa y la hipotecaria. Desde que se inicia la lectura hasta que se produce la firma suelen pasar entre 30 minutos y una hora, a no ser que se planteen cambios que obliguen a rectificar o a realizar anotaciones en los folios. Los honorarios que deben pagarse dependen del número de folios, pero siguiendo con el ejemplo de una vivienda de 200.000 euros, la factura notarial rondaría los 1.000 euros.

Impuestos

No es lo mismo comprar una vivienda de segunda mano que una nueva, ya que difieren en lo relativo a impuestos.

Nueva. Hasta final de año se beneficia de un IVA superreducido del 4%. Así, una vivienda de 200.000 pagará 8.000 euros en concepto de IVA. A partir de 2013, este impuesto sube al 10%, es decir, que se pagarán 20.000 euros en vez de 8.000. El comprador abona el IVA al promotor de la vivienda, requiriéndole la entrega de la correspondiente factura.

Usada. Hay dos impuestos. El impuesto de actos jurídicos documentados (AJD), que es un gravamen que depende de cada comunidad autónoma, manejándose un porcentaje que está entre el 0,5% y el 1,5% de la responsabilidad hipotecaria, no solo el importe del préstamo. Por ejemplo, si un préstamo tiene marcado este valor en 150.000 euros y el porcentaje que se aplica en la región donde se ubica la vivienda es del 1%, pagaremos 1.500 euros.

El otro impuesto es el de transmisiones patrimoniales (ITP), que también depende de la región, si bien oscila entre el 6% y el 8%. Para una vivienda escriturada en Madrid por 200.000 euros, habría que desembolsar 14.000 euros (7%), pero para una casa por el mismo valor en Cataluña, se pagarían 18.000 euros (8%). Para pagar estos dos impuestos se debe acudir a la oficina liquidadora de la región donde esté la vivienda que se ha comprado. Este trámite se puede hacer personalmente, pero es habitual que sea la gestoría la que lo tramite.

Registro

Para proteger la nueva titularidad ante cualquier inconveniente, dejar constancia del cambio en el Registro de la Propiedad es fundamental. Se trata del paso final, aquel que nos protege jurídicamente frente a terceros. La gestoría es la que se encargaría de este último engranaje dentro del proceso de compra, y es el propio Registro quien se encarga de llamarla unos 15 días después de haber llevado la escritura para que pase a recogerla. Acto seguido, la gestoría la lleva al banco, y el banco llama al comprador para que las recoja. Desde que se firma hasta que el comprador recoge las escrituras originales en el banco tras liquidación de impuestos y Registro, pueden pasar dos meses. Señalar que una vivienda de 200.000 euros tendría unos gastos registrales que se moverían alrededor de los 700 euros.

ABC

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Una guía para ahorrar impuestos durante los próximos días.


Sólo quedan dos semanas para que concluya 2012 y por tanto para tomar decisiones que puedan reducir la factura fiscal de la declaración de la renta, que habrá que presentar en la primavera de 2013. El año ha sido especialmente complicado para los contribuyentes por la acentuación de la crisis y la subida generalizada de impuestos, en particular del IRPF, que sigue siendo la principal fuente del ingresos de Hacienda. Por ello, aunque una parte importante de las rentas de trabajo no podrán tomar decisión alguna, como consecuencia de la coyuntura laboral y de la pérdida de poder adquisitivo, conviene conocer las opciones que hay para pagar menos a Hacienda o, en todo caso, para conseguir una mayor devolución. Este año es, por ejemplo, la última oportunidad para comprar una vivienda y optar a la deducción en los años futuros, así como para tributar a tipo único y no al marginal, tal como sucederá a partir de 2013, en las plusvalías a corto. 

Según un informe de los Técnicos de Hacienda (Gestha), aunque los contribuyentes con mayores ingresos son los que pueden obtener mayores ventajas fiscales porque pueden optimizar la declaración en función de sus rentas, un contribuyente medio puede ahorrar hasta un máximo de 2.879 euros si antes de que acabe el año se acoge a algunas de las deducciones más comunes y aprovecha ahora los cambios introducidos en el IRPF. Y este ahorro puede ser superior si invierte en algunas de estas partidas. 

Compra de vivienda

El Gobierno suprime en enero la histórica deducción por compra de vivienda habitual, que no afecta a quienes la hayan adquirido antes de esa fecha. Por tanto, si usted tenía intención de adquirir una vivienda, no espere a que caigan más los precios ni a que el banco malo, que acaba de crearse, saque al mercados sus activos con la posible reducción de costes. Si realiza la inversión antes de fin de año, tendrá un descuento del 15%, ya que podrá aplicarse esa deducción durante todos los años de pago del piso con un límite anual de 9.040 euros. Además, cuenta con otra ventaja, ya que podrá beneficiarse de un tipo superreducido de IVA del 4%, que pasará al reducido (10%) en enero. 

Pero, deberá darse prisa y urgir por ejemplo al banco si necesita un crédito porque, para ganar el derecho a esa deducción de una vivienda construida, deberá realizarse la entrega efectiva de la misma. Es decir, hay que formalizar las escrituras antes de fin de mes y previo pago. Por tanto, no sirve dar una señal ahora y oficializar en 2013 la compra. 

Otra posibilidad para acogerse a esta deducción es buscar un piso en construcción. Es decir, se considera inversión el pago al promotor de cantidades a cuenta, pero la entrega del piso deberá realizarse en un plazo máximo de cuatro años. 

Por otra parte, a quienes ya están pagando la hipoteca, les interesa hacer números y, siempre que dispongan de dinero, les conviene apurar al límite la deducción (hasta 9.040 euros anuales por persona). No será fácil desprenderse de ese dinero ahora, pero Hacienda empieza las devoluciones en marzo. 

Otros inmuebles

Si usted dispone de liquidez y quiere invertir en el sector, puede adquirir otros inmuebles antes de fin de mes. El caso es que, aunque no podrá aplicarse la deducción al no tratarse de vivienda habitual, tiene garantizado un descuento del 50% de la tributación de la plusvalía que corresponda cuando la venda. Además, puede beneficiarse del pago del 4% del IVA. 

Reformas 

También es la última oportunidad para aplicarse la deducción por la rehabilitación y reformas en cualquier tipo de vivienda, sea habitual o no, que desaparece en enero. Si sus ingresos (base imponible en todo caso) no llegan a los 53.007 euros (entre esta cifra y 71.007 euros decrece de forma escalonada la deducción), puede invertir en mejoras hasta 6.750 euros. De esta cifra se deducirá un 20%, es decir, 1.350 euros netos. Y si las obras superan esa cantidad, se puede prorratear la deducción en los próximos cuatro años ya que el máximo global sobre el que se aplica es de 20.000 euros por vivienda. En todo caso, se exige que los pagos no hayan sido realizados en metálico sino mediante soporte bancario para dejar huella fiscal. 

Cuentas vivienda

A quienes hayan suscrito una cuenta vivienda en años anteriores, y se hayan aplicado la deducción, les interesa saber que deben realizar la compra en los cuatro años siguientes al primer depósito. Si no la compran en este plazo, deberán devolver las cantidades deducidas con intereses de demora. Pero, excepcionalmente en 2012, dado que sólo conseguirían consolidar las deducciones anteriores si la inversión la realizan a partir de 2013 (pero no tendrían derecho a seguir con la deducción a partir de 2013), pueden decidir renunciar a la adquisición devolviendo esas cuotas sin pagar intereses. En todo caso, interesa hacer la inversión antes de fin de año para garantizarse las deducciones futuras. 
PLAN DE PENSIONES. Ya que según el Gobierno la subida del IRPF es temporal para 2012 y 2013, es más interesante ahora realizar aportaciones nuevas o complementarias a planes de pensiones, siempre que se pueda, porque suponen un ahorro que va desde el 24,5% y un 52% (56% en Cataluña y Andalucía). El límite es de 12.500 euros para los mayores de 50 años y de 10.000 a quienes se encuentren por debajo. Se trata de un producto que aporta mayor beneficio fiscal a los ingresos más altos porque les aporta mayor ahorro. 

Acciones 

En enero cambia la normativa y las plusvalías a corto, generadas en un año o menos, tributarán al tipo marginal (hasta el 52%) frente al tipo fijo actual (21% para ganancias hasta 6.000 euros y del 27% por encima de 24.000 euros). Por tanto, si usted está pensando en vender acciones o bienes adquiridos hace poco tiempo, quizá por necesidades de liquidez, le puede interesar realizar la transmisión este año en que aún no se aplican los cambios, o en caso contrario, deberá aplazar la venta a una fecha posterior en que se haya cumplido ese plazo de un año. 

Salarios 

Las rentas de trabajo apenas tiene margen de maniobra. Pero algo se puede hacer incluso con efectos futuros. Por ejemplo, para reducir la progresividad del IRPF puede usted plantear a la empresa para la que trabaja la posibilidad de transformar parte de la nómina en retribuciones en especie, ya que algunas no tributan (cheque-transporte o seguros médicos). También es posible utilizar una vivienda de la empresa ya que la valoración a imputar es sólo el 5% del valor catastral. Y, como interesa diferir a 2014 todo tipo de ingresos, ya que se supone que la última subida del IRPF es sólo para 2012 y 2013, puede hablar con su banco y renegociar el diferimiento o la minoración del cobro del fondo de pensiones para evitar ahora una mayor tributación. Y, aunque no parece estar muy de moda, también puede incrementar las cuotas de afiliación a los sindicatos o a partidos políticos. Las aportaciones a organizaciones benéficas también tienen una deducción en cuota de hasta el 25%. También interesa conocer que están exentos de tributar los rendimientos de trabajo percibidos por empleos en el extranjero (hasta 60.100 euros). 

Cuenta empresa

Otra posibilidad para reducir la factura fiscal si no le convence su empleo, y piensa poner en marcha un negocio cuando la situación mejore, es abrir una cuenta de ahorro-empresa que podrás ir dotando en cuatro años con hasta 9.000 euros anuales y que permite una deducción del 15% de las aportaciones. 

Otras opciones 

Ya que interesa diferir rentas a otros años para pagar menos, puede suscribir depósitos u otros activos con rendimientos en 2014. Además, si es propietario de una vivienda y piensa alquilarla, no olvide que también esos rendimientos se imputan al periodo en que son exigibles por su perceptor. Por tanto, puede alquilar el piso fijando la contraprestación para 2014 y a la vez adelantar a 2012 los gastos, por ejemplo de rehabilitación, que tenga que realizar en el inmueble. Y no olvide que si ahora tiene 64 años y piensa vender su piso, espere a cumplir a cumplir los 65 porque tiene exenta la plusvalía a esa edad.

Noticia de El Mundo

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Cáritas ha triplicado las ayudas a la hipoteca en 2012, lo que supone un 71% de su acción social.


Cáritas ha triplicado las ayudas a la hipoteca este 2012 respecto al año anterior y la vivienda -alquiler, hipoteca y pago de facturas- ya copa el 71% de la acción social de la entidad en Catalunya. La ONG subraya, además, que la pobreza, que antes afectaba en mayor medida a las familias de origen extranjero, ahora se está cebando en personas autóctonas.

Éstas ya representan el 47% de todos los ciudadanos atendidos por Cáritas de Barcelona, un 12% más que hace tres años, por lo que los pobres de nacionalidad española han desbancado a los originarios de Sudamérica o de los países del Magreb.

Un 36% de las personas atendidas por Cáritas son menores de 16 años, un colectivo que está sufriendo con mayor gravedad la pobreza, mientras que las familias monoparentales -madres solas con hijos- y las personas que viven solas representan los otros colectivos más vulnerables a la situación de exclusión social que llegan a Cáritas.

El cardenal arzobispo de Barcelona, Lluís Martínez Sistach, ha comparado en rueda de prensa, la situación actual en materia de vivienda con la posguerra: "Antes se realquilaban pisos para los más necesitados, una tendencia que se está repitiendo ahora".

Sistach ha revelado que ha aumentado el número de catalanes que deben vivir acogidos gratuitamente en viviendas de familiares y amigos, "situación que en 2009 no se detectaba".

Cáritas Diocesana de Barcelona ha atendido este año a 260.000 personas en situación de pobreza severa, un 3% más que el año pasado y el doble que en 2007, una pobreza que se está haciendo "más extensa, más crónica, más intensa, más próxima y hace más vulnerable a los niños".

Martínez Sistach ha recordado que la atención social "es una responsabilidad de la administración, que tiene que velar por el bien común y ayudar a las personas", muchas de las cuales llegan a Cáritas derivadas por los servicios sociales públicos.

Cáritas ha destinado este año 24,7 millones de euros a atender a las familias necesitadas, un 4% más que en 2011, de lo que 7,6 millones fueron destinados a atenciones de necesidades básicas (alimentos, ropa, vivienda...).

La pobreza se ha hecho más crónica porque el 72% de las familias atendidas por Cáritas ya habían recibido ayuda anteriormente y algunas habían conseguido salir de la pobreza pero han vuelto a recaer, ha explicado la responsable de acción social de la diócesis de Sant Feliu de Llobregat, Conxa Marquès.

También se ha hecho más intensa porque la mayoría de las personas atendidas han caído en la pobreza severa, es decir, que sobreviven con menos de 5.478 euros al año, y más intensa porque el 28% de las familias asistidas por Cáritas no tienen ningún tipo de ingreso y la mitad malvive con la prestación de paro, pensiones o rentas mínimas.

"La mayoría de personas que asistimos son personas que tienen cuatro carencias fundamentales: no tienen techo, no tienen trabajo, no tienen comida y no tienen autoestima", ha explicado monseñor Sistach.
El paro es el elemento más determinante de la exclusión social, según Marquès, ya que el 69% de las personas atendidas por la ONG católica están sin empleo, un 12% trabaja con contrato, un 5% subsiste en la economía sumergida y un 4% son pensionistas.

El cardenal Sistach ha reconocido que esta situación provoca que "mirar al futuro es a veces perder la esperanza, el paro afecta a todas las edades, pero especialmente a la juventud".

Cáritas ha puesto en marcha hace un mes el programa Paidós, en el que atiende a 160 familias con hijos de Barcelona, L'Hospitalet de Llobregat y Sant Adrià de Besós, en situación de muy grave pobreza, con la intención de que esta situación no se convierta en hereditaria.

En su balance de este año, Cáritas ha informado de que el 88% de sus ingresos provienen de fuentes privadas -un 90% de particulares y un 10% de empresas- y sólo el 12% de las administraciones públicas. Por ello, han hecho un llamamiento a la ciudadanía a colaborar en las dos colectas de Navidad que se llevarán a cabo los próximos dos fines de semana en todas las parroquias de Catalunya. 

La Vanguardia

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Sube un 12,8% la venta de viviendas durante el mes de octubre ante el fin del IVA superreducido.


La venta de viviendas repuntó un 12,8% en octubre hasta las 25.261 operaciones, con lo que este indicador encadena ya tres meses de incrementos interanuales consecutivos ante la inminente desaparición de las deducciones fiscales por compra de vivienda y el fin del IVA superreducido del 4% en enero de 2013.

Según los datos publicados este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la venta de viviendas consiguió romper una racha de 17 meses consecutivos de caídas el pasado agosto al registrar nuevamente un incremento después de que el Ejecutivo anunciase los nuevos cambios fiscales para el sector inmobiliario.

En este contexto, el "efecto llamada" de los compradores, que han adelantado la compra de viviendas antes de que cierre el año, ha permitido que el número de transacciones aumentase un 3% y un ligero 0,9% en septiembre, con respecto a los mismos meses de un año antes. Por su parte, la compraventa de viviendas cayó un 2,8% en octubre con respecto al mes anterior.

Con estos datos, la compraventa de viviendas se mantiene aún lejos de las cifras que se alcanzaban en pleno "boom" del sector, cuando se llegaron a superar las 80.000 transacciones mensuales.

Del total de inmuebles vendidos en octubre, el 89% era libre (22.489) y el 11% protegida (2.772), con aumentos del 13,8% y del 5,4%, respectivamente, en tasas interanuales.

Mientras, la venta de vivienda nueva se incrementó el 14,7%, hasta las 12.443 unidades y la de segunda mano lo hizo un 11,1% interanual, hasta las 12.818 transacciones.

Atendiendo a las compraventas de viviendas registradas, las comunidades con el mayor número de transmisiones por cada 100.000 habitantes son La Rioja (105) y Comunidad Valenciana (93).

ABC

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Hipotecas diciembre 2012: los bancos suben los diferenciales ante la caída del Euribor.


Faltan tres semanas para que acabe el año y también para que se dé carpetazo a la deducción por vivienda. Los compradores que adquieran sus casas a partir del 1 de enero de 2013 ya no podrán beneficiarse de la deducción fiscal. Si está buscando hipoteca lo primero que debe saber es que la rebaja del Euribor no se reflejará en sus cuotas, ya que los bancos están compensando esta caída de márgenes con hipotecas más caras.

Bankinter ha sido uno de los últimos que ha vuelto a encarecer su hipoteca. El banco aplica un 4,50% los primeros 12 meses para luego pasar un diferencial del euríbor del 3%, además, aplica un 0,50% de comisión por cancelación total y requiere la contratación de tres productos: seguro de vida, de hogar y nómina.

La Hipoteca Variable de Banc Sabadell es otra de las más caras del mercado. El banco aplica un interés del 5,25% los primeros doce meses, para pasar a un diferencial del 3,25% y con la aplicación de un interés mínimo, suelo, del 3,25%, por lo que impediría aprovecharse del nivel actual del euríbor. Además, para acceder a ella es necesario la contratación de cuatro productos.

La Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja aplica uno de los tipos iniciales más altos del mercado. El nuevo hipotecado que contrate el crédito con la entidad deberá pagar un tipo de interés del 5,45% el primer año, que bajará a un diferencial "más cómodo" del 2,50% sobre el euríbor. Además, para que Ibercaja conceda la hipoteca habrá que contratar siete productos, entre ellos, domiciliación de nómina, de recibos, seguro de desempleo, de vida, de hogar y tarjeta de crédito.

Deutsche Bank es otro de los bancos que aplica un alto diferencial. Por un lado, cobra un 3,50 los primeros doce meses y relaja el diferencial sobre el euríbor al 2,25% y también requiere una alta vinculación, con la contratación de seis productos.

La banca online, tradicionalmente un oasis en medio de la sequía hipotecaria, también está comercializando hipotecas más caras. iBanesto aplica un diferencial sobre el euríbor del 2,24%. La buena noticia es que no aplica un tipo fijo el primer año.

Uno-e, el banco online de BBVA, tampoco aplica un tipo fijo los doce primeros meses. El diferencial sobre el euríbor que aplica es del 2,20% y para contratarla solo es necesario contratar tres productos.

Comprar un piso de un banco tampoco garantiza un buen diferencial. Caixa Geral ha registrado la mayor subida, pasando de un diferencial de euríbor sobre 1,50% hasta el 4,5%.

ABC

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Desde el Registro de Economistas Asesores Fiscales se recomienda adquirir la vivienda antes de que finalice la deducción.


El Registro de Economistas Asesores Fiscales (REAF) destaca, en sus recomendaciones de declaración de la renta, que si se tiene intención de comprar una vivienda se adquiera antes de fin de este año, último para deducirse el préstamo.
Los asesores fiscales señalan que si la vivienda se compra en 2012 podrá deducirse por su adquisición en general el 15 % de una base máxima de 9.040 euros (1.356 euros al año por contribuyente de deducción) durante todos los años en los que está pagando.
Además, inciden en que si se trata de vivienda nueva pagará un 4 % en lugar de un 10 % de IVA el año que viene.
También subrayan que es el último año para poder deducirse un 20 % por obras de mejora en cualquier vivienda sobre una base máximo anual de 6.750 euros y con el tope de 20.000 euros.
En este sentido, indican que para beneficiarse de esta desgravación la base imponible no debe superar los 71.007 euros, mientras que si supera los 53.007 la deducción se limita más.
Por otra parte, destacan que este año es más interesante hacer aportaciones a sistemas de previsión social (como los planes de pensiones), debido a que en 2012 y 2013 se ha subido la tarifa de tributación por rendimientos del trabajo y por actividades económicas.
Así, el ahorro en el IRPF puede oscilar entre el 24,75 % y el 56 % (dependiendo de la comunidad) de lo aportado.
También informan de que en caso de despido, los desempleados pueden dejar exenta su prestación hasta un límite de 15.000 euros si se cobra el paro como pago único, acreditando que se va a establecer como autónomo.
EFE
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El Euribor vuelve a la baja y cae una milésima.


El Euribor, el tipo de interés de referencia de la mayoría de las hipotecas de España, ha retomado la senda bajista tras permanecer dos días estancado, al caer una milésima en tasa diaria y situarse en 0,573%.

El indicador vuelve a bajar para alcanzar un nuevo mínimo histórico, pendiente de la reunión del consejo de gobierno del Banco Central Europeo (BCE), que se celebra este jueves 06 de diciembre de 2012.

De cerrarse así el mes de diciembre, el Euribor se situaría en 0,574% y las hipotecas medias de 120.000 euros a 20 años a las que les toque revisión experimentarían un descenso de la cuota mensual de unos 82 euros y una bajada de 991,32 euros en la anual.

Teniendo en cuenta que es posible que el BCE aplique próximamente una bajada de los tipos, los expertos consultados por Europa Press prevén que el Euribor prosiga con su caída, hasta acercarse al 0,5%. En este nivel se situaría el precio del dinero si se materializa una rebaja de tipos con la que el mercado especula desde hace meses.

Europa Press

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