En Madridecor se puede equipar un piso por 6.900 euros y ganar un año de hipoteca gratis.
13:21 | 
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Las rebajas y las variopintas campañas de márketing alcanzan a todas las caras del sector inmobiliario. Incluida la decoración. La última, ofertar un amueblado barato y optar con su contratación a un año de hipoteca gratis. Madridecor, empresa especializada en el diseño de interiores, ha presentado esta innovadora iniciativa en la segunda parte de su Plan Joven.
Desde esta compañía creen haber dado con la fórmula no sólo para mantener a flote su negocio, sino además para convertirlo en un éxito. Pensando en los jóvenes menores de 36 años, ha diseñado su campaña: dotar con un completo mobiliario a un piso por 6.900 euros a elegir entre más de 200 diseños diferentes. Además, los que contraten este servicio, podrían olvidarse de pagar sus cuotas hipotecarias durante un año.
"La idea era presentar un producto de buena calidad y a un muy buen precio que también ayudara a la gente joven" afirma César Haro, director de Madridecor y cerebro de la idea. La primera fase, que tuvo su origen en 2011, hizo que más de 3.000 jóvenes aprovecharan de esta atractiva oferta y eso que no contaba con el añadido del año de hipoteca gratis. "Me di cuenta de que tenía que darle un plus a la iniciativa para hacerla aún más atractiva aún", explica Haro.
Las previsiones de la empresa para este segunda parte del renovado proyecto apuntan, a pesar del bajo precio y el regalo de la hipoteca, hacia unas ganancias netas de 1.800.000 euros. Su director recuerda que "lo más difícil fue enfocar la idea de mercado a grandes gestores y cooperativas" y añade que "la acogida que ha tenido la idea no podía haber sido mayor"
Parte de este "éxito" reside en que Madridecor piensa en un interesante nicho de mercado que intenta despertar. Según el Instituto de la Juventud de España (Injuve), 1.770 jóvenes se han emancipado en el primer trimestre de 2012, un 11,82% menos que en el mismo periodo en 2011. Consciente del problema de la falta de financiación, esta empresa ha ajustado sus precios al máximo para reactivar su actividad y dar solución a las necesidades de los jóvenes.
De este modo, su Plan Joven de mobiliario incluye la equipación completa del salón, dormitorios y cocina (horno, campana, vitrocerámica, fregadero y grifo). Y si el interesado necesita financiación, esta compañía ofrece también crédito sin intereses que incluye el asesoramiento de un equipo técnico. El transporte y el montaje incluidos de los muebles también están incluidos en esta promoción.
Por otro lado, como especifican desde Madridecor, "el premio de la hipoteca gratis no podrá exceder los 600 euros mensuales incluidos impuestos y tasas". Una cantidad que también podrá destinarse por parte del ganador al pago de la mensualidad en concepto de alquiler si el agraciado es un inquilino. Se ofrece también la posibilidad de ceder el premio a una tercera persona incluidos aquellos que estén en situación de desahucio y tengan pendiente abonar parte de la hipoteca a la entidad bancaria.
Noticia de El Mundo
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Con la bajada histórica del Euribor las hipotecas se abaratarán hasta un 20%.
En tiempos de recesión, recortes sociales y salariales y subida de paro, las buenas noticias escasean. Pero los ciudadanos que estén a punto de revisar su hipoteca al menos se verán algo aliviados con la bajada del Euribor. La bajada de los tipos de interés y, según los analistas, la perspectiva de que el Banco Central Europeo vuelva a rebajarlos, han llevado a este índice que condiciona las hipotecas de los europeos a su nivel más bajo desde que empezara a cotizar en 1999. Por primera vez desde entonces, esta semana la tasa diaria del Euribor se ha situado por debajo del 1%. Con los datos disponibles, cabe calcular que el índice mensual cerrará julio en el 1,062% (a falta de que los datos de las últimas dos sesiones confirmen la última milésima), lo cual supone que las hipotecas con una duración más larga se beneficiarán de una rebaja de hasta el 20,5%.
El Euribor, que es el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos entre sí, encadena ya nueve meses de bajada. El descenso más acusado, no obstante, se ha dado el último mes al pasar del 1,219% al 1,062% después de que el BCE decidiera rebajar los tipos de interés del 1% al 0,75%. Lo que suceda con ese indicador repercute en los ciudadanos que pagan una hipoteca, en especial los que compraron antes de que empezara la crisis. Y los que vayan a revisar su préstamo ahora podrán respirar. La cuota hipotecaria mensual para un crédito medio de 150.000 euros referenciado a Euribor y un diferencial de 0,5 puntos con una duración de 25 años dejará de pagar unos 82,5 euros al mes. Es decir, se ahorrarán 990 euros al año.
Los ciudadanos que más se beneficiarán de la bajada del índice serán los que contrataron hipotecas largas. Si el préstamo tiene una vida de 30 años, para el préstamo medio la cuota descenderá el 13,9%; si es a 40 años, el 17,4%, y para quienes firmaron préstamos a 50 años, el 20,5%.
A quienes más beneficiará el descenso, pues, será a quienes contrataron su crédito antes de que el sector inmobiliario empezara a derrumbarse, puesto que en esa época se hicieron con hipotecas a las que se aplicaban diferenciales más bajos, de entre el 0,40 y el 0,75.
No ocurre lo mismo con quienes hayan contratado sus préstamos en los últimos años o quienes vayan a hacerlo ahora, puesto que los analistas consideran que los diferenciales que se aplican en los contratos, mucho más elevados, se comen esa bajada del Euribor.
Aun así, el catedrático de Economía Aplicada de la Universidad Pompeu Fabra, José García-Montalvo, asegura que en los dos últimos meses se está observando una contención e incluso una disminución de esa prima sobre el Euribor. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el tipo medio de interés al que se concedían las hipotecas en el mes de mayo era del 4,32%, lo cual suponía un descenso respecto al mes anterior.
A quienes compren ahora una casa les quedará el consuelo de que los precios de los pisos siguen descendiendo, incluso a un ritmo más rápido, y que son ya el 23,6% más baratos que en 2008, y que si compran antes de que termine el año podrán beneficiarse todavía de un IVA del 4% y de la desgravación fiscal. Tampoco gozarán de la bajada quienes en su día firmaron un contrato que contemplaba una cláusula suelo, que dejaba sin efecto la bajada del Euribor a partir de un nivel estipulado.
García-Montalvo da por hecho que el Euribor mensual se situará por debajo del 1% y señala que esa circunstancia permitirá que aumente la renta disponible de las familias que cargan con una hipoteca a cuestas. Sin embargo, esa ganancia puede verse mermada por el aumento del desempleo.
El socio de Analistas Financieros Internacionales (AFI) David Cano aseguró por su parte que el descenso registrado se debe sobre todo “al recorte de los tipos de interés y a la expectativa de que van a bajar más”, hasta el 0,5%. Cano auguró que el índice seguirá relajándose en los “próximos seis o nueve meses”, aunque, en su opinión, las cotas mínimas en las que se hallan los tipos de interés también agotan considerablemente la caída del Euribor.
Noticia de El País
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Banco Sabadell crea su banco malo con 42.000 millones de euros en créditos y pisos.
Banco Sabadell ha decidido crear su propio banco malo para dar salida a sus activos inmobiliarios adjudicados y los heredados del recién adquirido Banco CAM, que suman casi 24.000 millones de euros. La entidad que preside Josep Oliu incluirá en esta nueva unidad a su filial inmobiliaria Solvia, encargada hasta ahora de la gestión de los activos inmobiliarios del Sabadell.
Durante la presentación de los resultados que se realizó ayer en Barcelona, Oliu explicó que "no me gusta que le llamen banco malo, ya que se trata de una unidad de negocio más del banco, cuyo objetivo es obtener rentabilidad". La nueva entidad estará dirigida por Miquel Montes y en ella se integrarán los activos adjudicados, el riesgo problemático de promotores y constructores, el riesgo no problemático de estas actividades y otros créditos fallidos (créditos al consumos incluidos) tanto del propio Sabadell como procedente de la CAM.
Según los número facilitados por su consejero delegado, Jaume Guardiola, el banco malo recibirá "activos de riesgo adjudicados por valor de 10.450 millones; unos 12.400 millones proceden de operaciones dudosa con promotores; 8.311 millones más corresponden a actuaciones de promoción normales con promotores y constructores, y 10.663 millones corresponde a otros activos dudosos no inmobiliarios".
En conjunto, unos 42.000 millones en activos dudosos, de los cuales "la mitad está garantizada por el esquema de protección de activos (EPA) que recibimos cuando compramos Banco CAM", señaló Oliu. Excluídos los inmuebles, el crédito evacuado al banco malo es el 25 por ciento de la cartera crediticia total del grupo. Actualmente, la morosidad en los activos inmobiliarios recibidos del banco creado por la Caja de Ahorros del Mediterráneo asciende "al 60 por ciento", según reconoció Guardiola.
Mediante esta nueva fórmula, el negocio bancario sano quedará separado de la actividad inmobiliaria y del resto de créditos morosos. "La intención es crear un banco muy bueno y desviar los problemas a esta nueva unidad que se encargará de las recuperaciones y la venta de activos problemáticos", argumentó Guardiola. La fórmula legal para crear esta nueva entidad todavía no está definida. "Nosotros queríamos crear un sociedad holding, pero ahora estamos a la espera de la legislación sobre bancos malos que se aplique a las entidades que han sido nacionalizadas", admitió Oliu.
El Sabadell presentaba los primeros resultados incluyendo Banco CAM. La entidad registró unos beneficios de 90,1 millones, un 45 por ciento menos que a junio del 2011.Las cuentas incluyen mejoras de todos los márgenes -como el de intereses, que sube un 11,7 por ciento y un 2,1 por ciento el de antes de dotaciones-. Gracias a este aumento, a la contabilización positiva de 933 millones del fondode comercio por la compra de la CAMy un beneficio fiscal de 329 millones, el grupo pudo provisionar sin entrar en pérdidas 1.889 millones.
Noticia de El Economista
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El 6,63% de los parados se han visto afectados por una ejecución hipotecaria.
El 6,63% de los trabajadores desempleados se ha visto afectado por el inicio de un proceso de ejecución hipotecaria desde el comienzo de la crisis hasta el cierre de 2011, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
Esta tasa de parados afectados multiplica por más de dos el porcentaje total de hogares que se vio implicado en la ejecución de su hipoteca en este periodo, que se sitúa en el 2,46%. En caso de considerar el total de la población, el porcentaje total de hipotecados ejecutados desde 2007 se situó en el 0,74%.
Respecto a la población desempleada, el porcentaje que se ha visto afectado por una ejecución de su crédito hipotecario desde el inicio de la crisis distribuido por comunidades osciló entre el 10,17% contabilizado en la Comunidad Valenciana y el 3,21% de Extremadura.
Según la AHE, en 2011 se iniciaron 77.854 procesos de ejecuciones hipotecarias, lo que supone un descenso del 16,9% en comparación con 2010 -la primera reducción tras tres años consecutivos de aumento-. La caída anual se registra a pesar de que la evolución trimestral arroja un repunte en el número de procesos iniciados en el cuarto trimestre, frente al descenso del tercero.
Por contra, el número de desahucios siguió creciendo hasta sumar 58.241 procedimientos en 2011, lo que supone un incremento del 21% respecto a 2010. En el caso de las ejecuciones hipotecarias, en 2011 el número de procedimientos de ejecuciones hipotecarias iniciados cayó en todas las comunidades autónomas salvo en Galicia, donde creció un 3,14%.
Los mayores descensos se anotaron en Madrid, con un retroceso del 26,7%, Cataluña (-24,2%) y Castilla y León (-23,5%). En el lado opuesto, las caídas más moderadas se localizaron en el País Vasco (-0,09%), Cantabria (-2,54%) y Aragón (-6,02%). Andalucía es la región que más volumen de ejecuciones registró, con el 21% del total, por delante de Comunidad Valenciana (19,1%), Cataluña (17,6%) y Madrid (9,7%).
Noticia de Europa Press
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Las hipotecas caen por 25 mes consecutivo.
Con el retroceso interanual de mayo, las viviendas hipotecadas encadenan ya 25 meses de caídas consecutivas. El descenso de mayo fue más moderado que el de abril, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 31,3%.
En cualquier caso, la cifra total de hipotecas sobre viviendas de mayo es la más baja en este mes dentro de la serie histórica comparable, iniciada en 2003.
En los cinco primeros meses del año, las hipotecas constituidas sobre viviendas se han reducido un 39,4% en relación al mismo periodo de 2011, con una disminución del 45,4% en el capital prestado y del 10% en el valor promedio de las hipotecas.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en mayo los 101.168 euros, un 7,5% menos que en igual mes de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 35,8%, hasta los 2.631 millones de euros.
En tasa intermensual (mayo sobre abril), las hipotecas sobre viviendas aumentaron un 21%, frente al descenso del 13,7% que experimentaron en abril en valores mensuales.
De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el quinto mes del año se constituyeron 43.955 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 27,2% respecto a mayo de 2011.
El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 32,4%, hasta los 4.937 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 112.320 euros, un 7,2% menos que en mayo de 2011.
Los bancos dan más créditos que las cajas
Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en mayo, al aglutinar el 73,8% del total, seguidas de otras entidades financieras (16%) y de las cajas de ahorro (10,2%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 71,5% del total, las cajas el 10,8% y otras entidades, el 17,7%.
El tipo de interés medio en mayo de los préstamos hipotecarios alcanzó el 4,32%, un 5,9% más que en igual mes de 2011 y un 1,4% inferior al registrado el pasado mes de abril. El tipo de interés medio en las cajas fue del 4,36% y el plazo medio de 23 años, mientras que en los bancos fue del 4,47%, con un plazo medio de 20 años.
El 94,4% de las hipotecas constituidas en mayo utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,6% de tipo fijo, siendo el Euribor el tipo de referencia más utilizado, al estar presente en el 85,3% de los nuevos contratos.
Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en mayo a 32.819, con un repunte del 5,8% sobre mayo de 2011. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones creció un 7,8%.
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en mayo se produjeron 28.158 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un aumento interanual del 8%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 3.331, un 4,1% menos que en mayo de 2011.
Además, en el quinto mes del año un total de 1.330 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 10,6% respecto a mayo del año pasado.
Cambios en las condiciones de la hipoteca
De las 32.819 hipotecas que cambiaron sus condiciones en mayo, el 37,3% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 3,3% hasta el 2,3% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.
Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor fue la referencia más importante. El interés medio más bajo antes y después del cambio fueron los otros tipos de interés.
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumentó 1,09 puntos en las hipotecas a tipo fijo y bajó 0,16 puntos en las hipotecas a tipo variable.
Respecto a las cancelaciones, en mayo se cancelaron registralmente un total de 39.788 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 9,1%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas bajaron un 11,5%, mientras que las canceladas sobre fincas urbanas se redujeron un 9% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 10,1%.
En mayo, el número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (164) y Baleares (158). Navarra fue la región con mayor importe medio hipotecado (218.376 euros) y presentó además la tasa más alta de variación interanual positiva (+29,4%).
Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Comunidad Valenciana (154) y La Rioja (145), mientras que Castilla y León y La Rioja fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 150 y 147, respectivamente.
Noticia de Expansión
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Una inmobiliaria francesa sortea casas a 10 euros.
En el sur de Francia, una agencia inmobiliaria ha decidido sortear casas al ridículo precio de 10 euros. Una iniciativa que han debido agradecer muchas personas que, agobiadas por la crisis, no tengan posibilidad de acceder a una vivienda en propiedad.
El objetivo de la inmobiliaria al lanzar esta singular iniciativa que ha tenido su eco en los medios de comunicación no es otro que impulsar al sector inmobiliario ante la crisis que sufre en la actualidad.
Casas de 200.000 y 300.000 euros a un precio de 10, 20 o 50 euros, dependiendo del número de papeletas que los participantes hayan adquirido.
Una de las afortunadas ha sido Roxane, una joven de 23 años, que compró cuatro papeletas de 10 euros cada una, gracias a las cuales ahora posee una casa que vale unos 264.000 euros. Las casas que se sortean pueden llegar a los 115 m2, con piscina y vistas al puerto incluidas.
Noticia de ABC
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Zuckerberg (Facebook) refinancia su hipoteca al 1,05%.
Aunque casi todas las tasas de préstamos llegaron a mínimos históricos este año, los costos de endeudamiento al alcance de los individuos con grandes fortunas son aún más bajos si la persona está dispuesta a correr el riesgo de ajustes mensuales de la tasa de interés, dijo Greg McBride, analista financiero sénior de Bankrate Inc., firma de North Palm Beach, Florida, que sigue la evolución de las tasas de interés. Los grandes aumentos no son probables en el futuro próximo debido a que la Reserva Federal ha dado señales de que mantendrá las tasas de interés cerca de cero durante por lo menos dos años.
“Cuando uno puede pedir un préstamo a una tasa inferior a la inflación, lo toma gratuitamente”, explicó McBride en un correo electrónico. “Este es el concepto de usar el dinero de otros, una forma de mantener la flexibilidad financiera del prestatario”.
“El uno por ciento” es una frase que popularizó el año pasado el movimiento Ocupen Wall Street para protestar por la creciente desigualdad de ingresos en los Estados Unidos. El uno por ciento superior de los estadounidenses gana un quinto de los ingresos nacionales y controla más de un tercio de su riqueza, según Joseph Stiglitz, economista ganador de un Premio Nobel, cuyo libro “The Price of Inequality” (El precio de la desigualdad) se publicó el mes pasado.
La tasa promedio para una hipoteca ajustable a un año era de 2,69% el 12 de julio, más que el mínimo récord de 2,68 registrado una semana antes, según Freddie Mac, empresa de financiamiento de hipotecas de McLean, Virginia. La tasa promedio para un préstamo a treinta años con tasa fija descendió a un mínimo récord de 3,56% el 12 de julio. Freddie Mac no analiza las tasas para préstamos que se ajustan mensualmente.
Zuckerberg, de 28 años, es la 40ª persona más rica del mundo, con un patrimonio neto de 15.700 millones de dólares, según el Índice de Multimillonarios de Bloomberg. Su compañía salió a bolsa con una oferta pública inicial de 16.000 millones de dólares en mayo. Las acciones bajaron un 19% desde que comenzaron a negociarse el 13 de julio.
La casa de Zuckerberg en Palo Alto costó 7 millones de dólares en marzo del año pasado, y fue adquirida a nombre de una compañía de responsabilidad limitada, según una escritura archivada en el Registro de la Propiedad del Condado de Santa Clara.
La dirección de Zuckerberg fue publicada por Palo Alto Online y Burbed.com, un blog de propiedades inmuebles de Silicon Valley. Tres vecinos consultados telefónicamente en su casa dijeron que Zuckerberg vive en esa dirección.
Los individuos acaudalados que tienen muchos negocios con un banco pueden obtener las mejores tasas, explicó Rob Kricena, director gerente regional de Wells Fargo Private Bank, que tiene empresarios tecnológicos entre sus clientes en la zona de la Bahía de San Francisco.
Noticia de La Tercera
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BBVA es condenado por vender un "swap" hipotecario sin informar de los riesgos.
Su intención, recoge la sentencia, era "protegerse" de los incrementos y evitar acabar ahogados por las mensualidades. De lo que no les informaron bien era que también deberían pagar lo mismo si los tipos de interés bajaban, tal como ocurrió, y que les sería difícil anular el contrato. Según calculan, entre noviembre de 2008 y diciembre de 2010 pagaron 7.384,08 euros de más.
El swap hipotecario es un producto financiero que establece un tipo de interés fijo durante un plazo. Esto beneficia al cliente en caso de subida pero, por contra, le perjudica si baja porque no hay ningún tope y el cliente termina asumiendo un diferencial que supone un beneficio para el banco. La sentencia resalta que "la finalidad" de las clientas era cubrir el riesgo de incremento del tipo de interés de su préstamo hipotecario y, por ello, se fiarse de los consejos y recomendaciones del personal de la oficina bancaria.
Durante los primeros meses de vigencia del contrato-entre noviembre de 2008 y abril de 2009 - las liquidaciones fueron favorables a las clientas por un importe de 32,67 euros pero a partir del mes de mayo las liquidaciones comenzaron a ser desfavorables. La diferencia entre la cuota segura, la que fijaba para cada mes una hipoteca de más de 1.300 euros-y la cuota variable-de acuerdo con los tipos de interés-era de 360,95 euros.
Como se sintieron engañadas, intentaron anular el contrato pero no se pusieron de acuerdo con el banco. Por ello, finalmente pusieron el caso en manos del letrado Benet Salellas que lo llevó a los Juzgados. Tras una sentencia en primera instancia que anula la el contrato 'cuota segura' y obliga al BBVA a devolver el dinero de más que las clientas pagaron, los representantes legales de la entidad recurrieron a la Audiencia.
La sentencia confirma la que emitió el Juzgado de Primera Instancia número 5, que concluye que cuando el BBVA colocó este producto a dos clientas no informó debidamente de los riesgos que estaban asumiendo. La sentencia también resalta que BBVA no cumplió con las obligaciones establecidas por ley que le obligan a cumplir con la directiva Mifid, por tanto, a realizar tanto el test de conveniencia como el de idoneidad a los clientes que contratan este tipo de productos.
Noticia de La Vanguardia
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Empresas sin escrúpulos estafan a personas desahuciadas.
"Se aprovechan de la desesperación de las personas que perderán la casa y se agarran a un clavo ardiendo". La portavoz de la PAH en Girona, Marta Afuera, resume con esta descripción tan gráfica el fraude que han detectado en al menos cinco empresas de las comarcas gerundenses. Afuera ha explicado que estas empresas se dedican a visitar los tablones de anuncios de los juzgados para saber cuando se fija una subasta para que el propietario no podía pagar la hipoteca y ha comenzado el procedimiento de ejecución hipotecaria. Entonces, recopilan los datos-que son dirección de la propiedad, fecha y entidad bancaria-y envían cartas donde aseguran que pueden detener el proceso.
Imagen de "Stop Deshaucios"
La PAH ha detectado que la mayoría de personas que tienen que acabar siendo desahuciadas, porque están inmersas en un procedimiento de ejecución hipotecaria, han recibido alguna carta de este tipo de empresa. "A menudo utilizan incluso el logotipo de STOP desahucios", explicó Afuera que añade que en estas cartas ponen los datos que tienen y aseguran que pueden detener la subasta de la propiedad. Un número de teléfono y una dirección -La Oficina física existe- completa la carta.
"Por miedo y desconocimiento llamé", explicó el Ami Balde a las puertas de los Juzgados de Girona. Ella llamó concretamente a una empresa con sede en Salt que le aseguró que si les daba 1.800 euros pararían la subasta. "Buscan el dinero de donde haga falta, piden a amigos, tiran de crédito de tarjetas, de donde sea", explicó Afuera. Según los datos que han podido recopilar, estas empresas piden importes que van desde los 250 euros al mes mientras dure el procedimiento hasta los 1.800 euros que le pidieron al Ami.
Balde, que tenía un piso en Arbúcies, consiguió reunir el dinero y lo entregó a la empresa. "Me dijeron sobre todo que no fuera al juzgado, que estaba totalmente prohibido", explicó. Sin embargo, como que estaba "muy nerviosa" porque no sabía si podría seguir viviendo bajo el mismo techo, decidió ir hasta los juzgados donde una funcionaria le dijo que la subasta ya estaba hecha y que nadie había parado el procedimiento. "Cuando hay fecha de subasta, ya no se puede parar", apuntó Afuera que dice que muchas personas no saben que es un procedimiento casi irrevocable, porque sólo se detendría si el banco lo solicitara.
Devolución del dinero
Cuando Ami reclamó a la empresa, la tranquilizaron y le dijeron que no se preocupara, que la subasta estaba parada y que no tenía que sufrir porque nadie la echaría de su casa. Durante los siguientes meses: el silencio. Finalmente, fue físicamente hasta la oficina y les pidió documentación que acreditara que estaban trabajando en su caso. "Les dije que creía que era una estafa y que les denunciaría", explicó. Finalmente denunció el caso.
Cuando el juez citó a declarar a los responsables de la empresa, el abogado de ésta se puso en contacto con Ami Balde y le dijo que le devolvería el dinero. "Yo creo que no querían llegar a juicio", explicó la chica. Este viernes ha ido hasta los Juzgados de Girona donde le han entregado un documento que acredita el acuerdo con la empresa, que ya le ha devuelto los 1.800 euros. "El abogado insistía en que esta empresa no estafa, que habían trabajado en el mi caso pero que me volvían el dinero porque no querían problemas ni que se metieran los medios de comunicación por medio " explicó.
Noticia de La Vanguardia
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¿Con el final de la deducción fiscal es recomendable adquirir una vivienda antes de que termine el año?
La deducción fiscal por la compra de una nueva vivienda ha sido retirada como una de las nuevas medidas de ajuste económico y por lo tanto aquellos que tenían en mente adquirir una vivienda es probable que se pregunten si es momento adecuado para comprar.
"Durante el próximo semestre y hasta final de año los propietarios tienen una oportunidad única para ajustar sus precios e intentar vender sus casas" ha afirmado el director de estudios de idealista.com, Fernando Encinar, quien ha añadido que los compradores "deberían pensar seriamente en presentar ofertas por los pisos que les interesen, aún con descuento". Si se dieran estos dos casos, "podemos asistir a un pequeño rally alcista de ventas, como ocurrió a finales de 2010", ha finalizado Encinar.
Por su parte, el presidente de la Asociación de Promotores Constructores de España, José Manuel Galindo, ha asegurado que "no solo basta con querer comprar una vivienda" sino que una inversión de este tipo requiere crédito", algo muy complicado en estos momentos.
Extranjeros
En cuanto a la demanda de viviendas por parte de los ciudadanos extranjeros "convendría hacer una campaña" informando del aumento del IVA que gravará las viviendas nuevas a partir del 1 de enero "para que lo sepan y compren este año antes de que suban los precios", ha afirmado Galindo, quien ha querido añadir que el "IVA grava al consumo" y podría acarrear "efectos negativos en la venta de viviendas y menos recaudación.
El presidente del lobby inmobiliario G-14 y de la promotora Testa, Fernando Rodríguez-Avial, ha querido quitarle hierro al asunto y ha declarado que "las medidas no son buenas pero tampoco son dramáticas". En lo que respecta a una hipotética bajada del precio de las casas es algo que "depende de la capacidad que tengan las promotoras y las entidades financieras para ajustar los precios" afirma Galindo.
Entre las viviendas que más difícil va a ser vender son las que se encuentran en la costa y que se encuentran en manos de los bancos. Son el resultado del boom inmobiliario en el que las familias se lanzaron a comprar una segunda vivienda y en época de crisis no han podido hacer frente a los pagos.
La deducción por vivienda supone para el Gobierno un gasto anual en beneficios fiscales de 2.523 millones de euros, cuantía que irá menguando año a año debido al vencimiento de las hipotecas ya existentes. La eliminación de la deducción solo ahorraría, en el mejor de los casos, 267 millones el primer año de aplicación.
A la hora de tomar esta decisión, el Gobierno se ha visto presionado por la Comisión Europea que ve en este beneficio fiscal uno de los factores que causó la burbuja inmobiliaria.
El IVA pasaría del 4% al 8%, o incluso el 10%
Además de por el fin de la deducción, la tributación de la compra de vivienda aumentará el año que viene por la subida del IVA. Actualmente, la vivienda protegida y la vivienda nueva están gravadas con el IVA superreducido del 4%, aunque los futuros compradores ya estaban avisados de ante mano de que el IVA que se le aplicaría a la nueva vivienda aumentaría al 8% en el año 2013.
Con los nuevos tipos impositivos aprobados por el Ejecutivo de Mariano Rajoy el IVA del 8% se convertirá en 10%, por lo que a partir del 1 de enero la vivienda nueva contará con un gravamen de seis puntos porcentuales más.
Notiica de Cinco Días
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El precio de la vivienda de segunda mano cae un 6,5% interanual.
Las provincias en las que más descendió el precio durante el pasado mes fueron Lleida (-1,5%), Guadalajara (-1,4%), Sevilla (-1,3%), Granada y Zamora (-1,2% en ambos casos). Sólo aumentaron los precios en Cuenca (+0,5%), Las Palmas (+0,4%) y Salamanca (+0,3%).
En los seis primeros meses del año, todas las provincias recortaron sus precios en mayor o menor medida. Los descensos los lideraron Alicante (-5,4%), Sevilla (-5,3%) y Valencia (-5,1%).
Las capitales de provincia en las que más descendió el precio durante el primer semestre fueron Santander (-9,7%), Palma de Mallorca (-9,6%) y Valencia (-5,9%). Por contra, las que más subieron de precio fueron Granada (+3,7%) y Cuenca (+1,3%).
Analizando los precios en Madrid y Barcelona, las dos volvieron a registrar importantes descensos durante el pasado mes, del 1% y del 1,2%, respectivamente, y acumulan una bajada semestral superior al 4% en ambos casos.
Asimismo, el descenso de los precios en Sevilla fue del 1,4% en junio, mientras que en Valencia fue del 1,8%, con caídas acumuladas en el semestre del 5% y del 5,9%, respectivamente.
Europa Press
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Fin de la deducción por compra de vivienda en 2013.
El presidente del Gobierno ha anunciado en el Congreso de los Diputados que retira la desgravación fiscal por compra de vivienda habitual que recuperó en diciembre de 2011 y fue una de sus promesas electorales. A partir de 2013, los nuevos compradores -sea cual sea su renta- no podrán desgravárselas en el IRPF.
"Sé que las medidas que les he anunciado no son agradables, pero son imprescindibles", afirma Mariano Rajoy en el Congreso de los Diputados. La medida podría provocar un repunte de la venta de viviendas hasta diciembre, especialmente las nuevas, que, salvo nuevas matizaciones, conservarán un IVA superreducido. En mayo, el mercado residencial registró apenas 27.200 operaciones.
A finales de diciembre de 2011, un mes después de ganar las elecciones con mayoría absoluta, recuperó la deducción por compra de vivienda en el IRPF que Zapatero había suprimido meses antes, cuando anunció un plan de austeridad de 15.000 millones. Ahora, Rajoy la vuelve a eliminar para ahorrar 65.000 millones.
En la réplica, el líder de la oposición, Alfredo Pérez Rubalcaba, ha afirmado que "gracias a la UE por fin lo ha hecho" porque, recuperar la deducción por compra era "efectivamente, era un disparate". En junio, el PSOE pidió en el Senado la retirada de la desgravación fiscal.
En repetidas ocasiones, la UE ha solicitado al Estado español que elimine las bonificaciones fiscales a la compra de pisos, que pueden llegar hasta el 10% de un máximo de 9.000 euros.
IVA
Por otro lado, Rajoy ha anunciado que mantiene el IVA al 4% para productos de primera necesidad, pero sin especificar si la vivienda nueva, que tiene esta categoría hasta diciembre de 2012 seguirá catalogada como tal.
En ese caso, las viviendas nuevas y las viviendas protegidas seguirían estando gravadas con el tipo mínimo de IVA y, a partir de enero de 2013, pasarían al tipo reducido del 10% (frente al 8% actual).
Noticia de El Mundo
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Quinto mínimo histórico consecutivo del Euribor: 1,095%.
El Euribor marca la tendencia de la de los tipos de interés en la eurozona y permitirá, previsiblemente, seguir abaratando las cuotas hipotecarias de los usuarios de este tipo de préstamos a los que toque revisión a partir de ahora.
No obstante, el alivio en los bolsillos de los hipotecados a raíz de la rebaja del precio del dinero acordado por el organismo que preside Mario Draghi se ve amortiguado por los diferenciales que aplican las entidades concesionarias del préstamo.
Si el mes de julio se cerrarse con esta tasa, una hipoteca media de 120.000 euros a 25 años con un diferencial de Euríbor más 1% a las que les toque revisión experimentaría un descenso de 60 euros en la cuota mensual y una bajada de 730 euros al año.
El Euríbor es calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos de las principales entidades de la zona euro y consiste en el tipo de interés medio al que los bancos se prestan dinero entre sí a un plazo de un año.
El índice de referencia en el mercado hipotecario es válido a partir de su publicación en el BOE, lo que normalmente se produce días después de su difusión por el Banco de España.
Europa Press
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Nykredit, el mayor banco hipotecario danés no concede hipotecas a viviendas españolas a más de 15 km de la costa.
Hubo un tiempo en el que se construían viviendas en cualquier zona de españa porque se vendían. pero el festín de compraventa de viviendas terminó y con él el cierre crediticio para la adquisición de determinadas viviendas vacacionales. Un ejemplo es el de Nykredit, el mayor banco hipotecario de Dinamarca y el mayor emisor de Europa de bonos hipotecarios, que tiene prohibido conceder hipotecas para la compra de viviendas españolas situadas a más de 15 km de la costa.
Según fuentes del banco danés, esta decisión se debe a que consideran que las viviendas que están a más de 15 km de la costa son más difíciles de “revender”, en caso de impago hipotecario. aunque aseguran que apenas cuentan con clientes morosos, prefieren no tentar a la suerte y evitar tener que quedarse con una casa vacacional que estiman es complicada de vender posteriormente.
De hecho, esta política de no conceder préstamos hipotecarios para las viviendas que se encuentren lejos de la playa lleva en vigor desde que se abrió la sucursal de Nykredit en Marbella, hace unos ocho años. según una portavoz de la sucursal, se trata de una política que viene impuesta desde Dinamarca.
El perfil de su cliente es el comprador escandinavo y por lo general suele pagar un elevado porcentaje o todo el valor de la vivienda en efectivo. desde la entidad aseguran que suelen recomendar a sus clientes que firmen una hipoteca en caso de que la vivienda supere los 400.000 euros y los intereses que cobran son Euribor más un diferencial del 1,5% por un préstamo a 30 años.
Aunque son cautos a la hora de conceder hipotecas para la compra de viviendas en la costa española, desde la sucursal comentan que ya tienen cinco clientes que han dejado de pagar el préstamo hipotecario y que en breve se adjudicarán sus viviendas.
Nykredit no es la única firma que distingue las viviendas con vistas al mar de las casas situadas más en el interior ya que la promotora inglesa Taylor Wimpey también señaló que sólo construyen y comercializan viviendas en plena costa y que eso es lo que les diferencia del resto de compañías del sector.
Noticia de idealista
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El Euribor cae a su nivel más bajo de la historia.
El Euribor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, ha marcado su segunda tasa diaria del mes de julio en el 1,210%, tres milésimas menos del nivel que mantenía de forma consecutiva en los tres últimos días.
El indicador cerró el mes de junio en el 1,219%, lo supone el mínimo desde hace 26 meses y aliviará los bolsillos de los usuarios de hipoteca a los que toque revisión ahora en casi 680 euros anuales.
Concretamente, los usuarios de una hipoteca de 120.000 euros a un plazo de 25 años y un diferencial de euribor más 1% se beneficiarán de una reducción de la cuota mensual de unos 56 euros.
Los expertos esperan que a medio plazo el índice siga con su tendencia bajista hasta situarse en el entorno del 1%, nivel en el que el BCE ha fijado los tipos de interés. Si la institución que preside Mario Draghi rebaja los tipos este jueves, el indicador podría profundizar en su tendencia descendente.
Europa Press
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La manipulación del Libor (o una de las mayores estafas de la historia)
El presidente y consejero delegado de Barclays se han convertido en las primeras víctimas de un escándalo de manipulación del Libor, un índice central en la economía global, que amenaza con provocar una nueva sacudida sistémica en el sistema financiero. Agencias de seguridad de una decena de países en Asia, Europa y América del Norte mantienen abierta una investigación que afecta, se cree, a los veinte principales bancos del mundo en EE.UU., Canadá, Reino Unido y Hong-Kong, entre los que figuran JPMorgan Chase, Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland, HSBC, UBS, Citigroup y Barclays.
1. ¿Qué es el Libor?
El London Interbank Offered Rate (Libor) mide el precio que deben pagar los bancos para pedir prestado a las demás entidades en el llamado crédito interbancario. El tipo de interés exigido a cada banco es una medida de la percepción en el sector de su fortaleza o debilidad realtiva. Cada mañana en Londres, empleados de 16 bancos comunican los tipos de interés que les están exigiendo sus rivales a Thomson-Reuters. Por delegación de la Asociación de Banca Británica -responsable del índice desde su creación en los 80-, la agencia genera el índice eliminando los cuatro tipos más elevados y los cuatro más bajos y realizando la media estadística con los ocho restantes. Se establece diariamente para diez monedas diferentes, sobre 15 plazos de vencimiento diferentes para cada una.
La tasa de ofertas interbancarias de Londres sirve para establecer el tipo de interés en contratos equivalentes a más de 260 billones de euros, cinco veces el PIB mundial, y constituye el precio de referencia para hipotecas, préstamos con tarjetas de crédito o préstamos empresariales. Su importancia es menor dentro de la zona euro, donde es el Euribor, creado a imagen y semejanza del Libor, el que determina el precio de las cosas.
2. ¿Cuándo y cómo se produce la manipulación?
Las alarmas saltaron a finales de 2007 en Estados Unidos, cuando las estimaciones del Libor comenzaron a variar de forma sustancial entre el dólar y las demás monedas. Un estudio del Banco de Pagos Internacionales recopiló en 2008 numerosos días en los que los riesgos financieros se disparaban, agitados ya por la incipiente crisis financiera, pero el Libor permanecía estable. En el caso de Barclays, los reguladores de EE.UU. y Reino Unido le acusan de manipular el índice entre 2004 y 2009.
En los años anteriores a la crisis (2005-2008), varios "traders" de las entidades investigadas inflaban el Libor para incrementar sus ganacias en esos préstamos a corto plazo con el exceso de depósitos que generan cada día. A partir de 2007, en el caso de Barclays, comunicaban tipos artificialmente bajos, en un intento de ocultar a sus rivales y a los mercados la debilidad de su posición financiera en los albores del "crash" de 2008.
3. ¿Era una práctica generalizada o se limitaba a unos pocos "trader" gamberros?
La amplitud de la investigación, liderada por el FBI en Estados Unidos y extendida a una veintena de entidades en una decena de países, apunta a un fenómeno relativamente extendido que pone en cuestión el modelo actual de definición del Libor. La multa impuesta por la Autoridad de Servicios Financieros británica a Barclays es la mayor de la Historia de la entidad, una cifra que llega a 363 millones si se suma la multa recibida en EE.UU. El monto, además, ha sido reducido a cambio de la cooperación del banco con la investigación. Se sabe que Citigroup y UBS al menos también están colaborando. Y que varios "traders" en diversas entidades han sido despedidos ya.
El dossier publicado el miércoles pasado recoge una serie de correos electrónicos entre empleados de Barclays y "traders" de otras entidades que solicitan la manipulación del Libor. "Gracias por tu ayuda, hay varios cafés de camino a tu sitio", le dice un empleado de otro banco a un "trader" de Barclays que le confirma que ha procedido a engañar con el índice: "Hecho, para tí, tío grande". En otro correo, otro colega agradecido exclama a un banquero de Barclays: "Tío, te debo una gorda. Pásate un día que abrimos una botella de [champán] Bollinger".
4. ¿Seguían instrucciones de los directivos de los bancos investigados?
Esta cuestión es el núcleo gordiano del escándalo. La investigación a Barclays recoge una conversación sobre el Libor entre el dimitido consejero delegado, Bob Diamond, y el actual director adjunto del Banco de Inglaterra, Paul Tucker (primer candidato a suceder a Mervyng King en el "trono" del banco central británico). Según la Autoridad Financiera, "cuando el contenido de esta conversación bajó por la cadena de mando, se produjo un malentendido por el cual los empleados de Barclays encargados de comunicar los tipos de interés creían erróneamente que operaban bajo instrucciones del Banco de Inglaterra". El contenido preciso de esa conversación será determinante para la establecer viabilidad o no de los posibles cargos criminales contra "traders" e, incluso, contra directivos, que, según anunció el lunes, estudia la Oficina Antifraude.
Un "trader" anónimo de un banco no identificado explica en un relato trepidante que recogía "The Daily Telegraph" una curiosa presentación interna a comienzos de 2008. "Lo que el trader nos estaba diciendo es que había que ocultar que el banco estaba pidiendo préstamos a tipos de interés tan altos, por lo que estábamos enviando precios más bajos al Libor, similares al resto. ¿Cómo podíamos hacer eso? Fácil. La Asociación de Banqueros Británica, que recopila el libor, nos pide comunicaciones pero no las verifica. El trader decía que había una aceptación generalizada de que se rebajaban los precios unos pocos puntos básicos cada día. Según el trader, todo el mundo lo sabía, y todo el mundo lo hacía".
5. ¿Qué consecuencias puede tener el escándalo?
La multa a Barclays, que podría ser solo la punta del iceberg del escándalo, ha provocado ya la dimisión de dos "superbanqueros" y ha generado ya una reacción furibunda en una clase política británica cansada de lidiar con los excesos del sector financier. El lunes, David Cameron ponía en marcha una investigación parlamentaria para encontrar "toda la verdad cuanto antes" sobre la manipulación del Libor. Diputados y miembros de la Cámara de los Lores "podrán llamar a testificar bajo juramento a funcionarios, ministros y ex ministros y altos cargos, y tendrán pleno acceso a todos los documentos", explicó el "premier". La investigación, que deberá presentar un informe a final de año, servirá de escenario con toda seguridad a un desfile de testimonios de todo el "establishment" político y financiero de los últimos años.
Además, el ministro de Finanzas George Osborne, ha puesto en marcha una investigación específica para estudiar la reforma del Libor, cuya posición en la arquitectura financiera global queda muy dañada. La Oficina Antifraude todavía no ha decidido si presentar cargos criminales por el asunto, aunque numerosos analistas destacan estos días la dificultad de individualizar responsabilidades penales en estos casos de fraude y falsedad en el ámbito financiero, reguladas en Reino Unido por la Ley de Fraude de 2006. En EE.UU., en cambio, sí existen herramientas penales más poderosas para este tipo de criminalidad financiera.
Además de estas graves implicaciones en el ámbito político y legal, el escándalo erosiona aún más la credibilidad de la profesión banquera. Según un sondeo publicado estos días en Reino Unido, los banqueros son la profesión en la que menos confían los ciudadanos: solo el 10% dice confiar en ellos, frente a un 78% que no se fía.
Noticia de ABC
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La Ley de Transparencia Hipotecaria madrileña entra en vigor hoy.
Durante la inauguración de unas jornadas sobre esta nueva normativa, la dirigente madrileña explicó que la norma tiene como objetivo "garantizar la protección de los derechos de los consumidores mediante el fomento de la transparencia en la contratación hipotecaria de la Comunidad de Madrid".
Con esta nueva ley autonómica, a partir de este lunes, todo ciudadano que contrate una hipoteca en la Comunidad de Madrid tendrá información clara en las tres fases de la contratación. Primero, con carácter previo a la elaboración del contrato, la entidad de crédito deberá facilitarle por escrito una información detallada y sencilla de todas las cláusulas de la hipoteca.
Después, una vez que haya sido tasada la vivienda o el bien de que se trate, la oferta en firme que hagan los bancos deberá especificar claramente las condiciones en que se da el crédito. "Y sobre todo, debe quedar claro si es un crédito garantizado con todos los bienes presentes y futuros del firmante o si la deuda quedará saldada con la entrega de la vivienda", señaló Aguirre.
Por último, la presidenta del Ejecutivo madrileño explicó que el consumidor tendrá tres días para examinar el documento contractual que será entregado al notario. Así, podrá hacer todas las consultas que estime necesarias antes de firmar la hipoteca.
Además, en caso de que haya un avalista, algo que, según la presidenta madrileña, suele ocurrir con las parejas jóvenes, donde entran como avalistas "los padres de él o de ella", éste también quedará informado de los riesgos que asume al avalar el pago de la hipoteca.
"Quiero recordar que hasta ahora el avalista no estaba protegido por la normativa nacional de protección al consumidor, y eso que era el responsable último, y por tanto, el más vulnerable, de la hipoteca", resaltó Aguirre.
Multas de hasta 600.000 euros.
En este punto, Aguirre indicó que esta ley es "tan contundente" que prevé multas para los incumplidores de hasta 600.000 euros, algo que no está recogido en otras normativas autonómicas o estatales, por lo que ha destacado que se trata de una ley pionera en España en este sentido.
Tampoco en las leyes nacionales se obliga a las entidades financieras a facilitar la información de las cláusulas hipotecarias, la pidan o no el ciudadano, algo que con la ley madrileña cambia porque el banco está obligado a hacerlo, haya o no solicitud por parte de la persona que va a contratar la hipoteca.
Con esta ley, la presidenta autonómica cumple el compromiso electoral que contrajo con los madrileños en las elecciones de mayo de 2011 alegando que "las hipotecas representan la decisión económica más importante para las familias madrileñas y es crucial que estas decisiones se tomen con la mayor información y transparencia".
De hecho, lamentó que el hecho de que hasta el momento esta información no haya sido clara ha provocado que muchas familias, al no poder pagar su hipoteca, se pensaran que dejando la vivienda terminaba su deuda cuando en realidad tenían hipotecados todos los bienes presentes y futuros, con los consiguientes embargos y desahucios.
Para Aguirre, a esto se le suma que durante los últimos años, antes de empezar la crisis, los precios de las viviendas fueron creciendo y la financiación por parte de los bancos fue, en su opinión, "excesivamente generosa" pasando de cubrir el 80% de los gastos al 100%.
Noticia de Europa Press
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