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El Congreso ha rechazado la dación en pago.


El Congreso de los Diputados ha rechazado hoy una proposición de ley de La Izquierda Plural para regular, incluso con carácter retroactivo, la dación en pago, que permitiría que la entrega al banco de las llaves de una vivienda sirviera para saldar la deuda hipotecaria.


La iniciativa ha recibido 145 votos a favor, 171 en contra y 1 abstención.


El diputado de ICV Joan Coscubiela ha considerado "intolerable" que las inmobiliarias puedan acogerse a la dación en pago y las familias, con menor morosidad, no.


En su defensa de la proposición de ley, el portavoz adjunto de La Izquierda Plural ha defendido la necesidad de promover los cambios legislativos necesarios para evitar los embargos y desahucios de familias a las que la crisis ha dejado sin empleo y sin vivienda.


Coscubiela ha denunciado que si no dar una solución al drama de estas familias es grave, mucho más lo es engañarlas con "falsas soluciones", como a su juicio lo ha sido el "código de buenas prácticas" promovido por el Gobierno.


Ante esto, La Izquierda Plural aboga por que quien no pueda pagar la hipoteca de su vivienda habitual y no tengan ningún otro inmueble puedan optar por la dación en pago "aunque no se haya pactado de forma expresa en las condiciones de la hipoteca".


Así, esta opción permitirá a los ciudadanos liberarse de todas las cantidades a deber en concepto de capital e intereses, vencimientos de préstamo e intereses de demora. EFECOM

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Ya hay 200.000 firmas para que se regule la dación en pago.

La Iniciativa Legislativa Popular (ILP) que persigue la regulación de la dación en pago han recogido ya, en tan sólo dos meses, un total de 200.000 firmas de apoyo en toda España para conseguir cambiar la legislación hipotecaria.

Según han informado hoy los promotores de esta iniciativa en un comunicado, desde que el pasado 23 de abril se inició la recogida de firmas ya han recabado 200.000 apoyos, de los 500.000 necesarios para que la ILP sea admitida en el Congreso.

El objetivo de los promotores es que se modifique la legislación hipotecaria para regular con carácter retroactivo la dación en pago, de forma que con la entrega de la vivienda se cancele la deuda, que se paralicen los desahucios y que se promueva el alquiler social.

Esta Iniciativa Legislativa Popular está promovida por CCOO de Cataluña, UGT de Cataluña, la Confederación de Asociaciones Vecinales de Cataluña (CONFAVC), el Observatorio DESC, la Plataforma de Afectados por las Hipotecas y la Mesa del Tercer Sector Social de Cataluña.

Los promotores tienen de plazo hasta el próximo mes de octubre para recoger el medio millón de firmas necesarias y están convencidos de que rebasarán esta cifra, debido al "clamor social" que existe en España ante la "injusticia" del sistema financiero e hipotecario, que estiman que se está cobrando "un número indecente de víctimas en forma de familias desahuciadas".

Según los datos facilitados por los promotores de esta ILP, las comunidades donde ha habido hasta ahora más desahucios por impago de hipoteca son Andalucía (con un total de 68.053), Cataluña (65.670) y Comunidad Valenciana (65.220)

Noticia de ABC

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Ya se cancelan más hipotecas de las que se contratan.


El crack inmobiliario y la recesión están provocando situaciones hasta ahora inéditas. Son tan pocas las casas que se compran con hipoteca ahora mismo (aún son menos las que lo hacen sin ella) y son tantas las dificultades que encuentran los escasos compradores para que les concedan la financiación que necesitan, que el número de préstamos que se cancela cada mes acaba de superar a los nuevos créditos. 


Para que se trate de datos homogéneos, estos solo pueden remontarse a enero de 2006, cuando la economía se encontraba inmersa en plena burbuja. Pues bien, desde entonces todos los meses se registraban más hipotecas nuevas que se cancelaban antiguas. De hecho, hasta septiembre de 2007 la estadística contabiliza muchos meses en los que se registraban más de 100.000 nuevos préstamos hipotecarios cada 30 días. Y, por contra, en esos mismos meses la cancelación de créditos apenas llegaba a 65.000. Es decir, hubo meses en los que se firmaba el doble de hipotecas de las que se cancelaban.


Se acelera el desapalancamiento


Esto sucedía porque en pleno boom inmobiliario era bastante habitual que una parte de los compradores de vivienda para poder adquirir su nueva casa vendieran la que ya tenían, son las llamadas viviendas de reposición, aquellas más grandes, mejor equipadas o simplemente mejor localizadas en los centros urbanos.
Así, cuando una familia vendía su piso, si todavía pagaba una hipoteca por él la cancelaban y pasaban a pagar el préstamo de su nueva residencia. Quienes a su vez habían comprado ese inmueble era muy común que también suscribiesen otra hipoteca. Esto es lo que explica que fuese común que por cada hipoteca que se cancelaba, se registraran dos nuevas. Con la crisis eso se ha ido moderando progresivamente hasta que en febrero pasado el INE contabilizó 26.415 hipotecas contratadas y 27.679 préstamos hipotecarios cancelados, 1.264 más.


La tendencia parece consolidarse, ya que en marzo y abril han vuelto a ser más las hipotecas canceladas que las suscritas. ¿Qué consecuencias tendrá todo ello? Muy sencillo: o bien empieza a reaccionar el mercado inmobiliario a los estímulos del Gobierno (recuperación de la desgravación fiscal, mantenimiento del IVA superreducido del 4% y exención del 50% de las rentas derivadas de la transmisión de inmuebles urbanos comprados hasta el 31 de diciembre) y vuelven a repuntar los nuevos créditos o lo lógico es que se acelere el desapalancamiento que ya han iniciado las familias. Los hogares debían en abril 855.840 millones de euros, un 3,5% menos que hace un año y el dato más bajo desde septiembre de 2007.


Pagar al banco no salda la deuda por completo


Los datos que utiliza el INE para elaborar su estadística de hipotecas proceden de los registros de la propiedad. Y es que una vez que se ha terminado de pagar el último recibo del préstamo al banco, este se cancela económicamente, pero resta su cancelación registral.


Quiere esto decir que a efectos del registro, si no se notifica que se ha acabado de pagar la hipoteca, en la nota simple que emita sobre la vivienda en cuestión, esta aparecerá todavía con cargas (la hipoteca), lo que puede dificultar, por ejemplo, una futura venta. Como acudir al registro es voluntario, puede que en realidad sean muchas más las hipotecas que vencen que las que contabiliza el INE, lo único que no están inscritas en los registros.


Sea como fuere, los expertos recomiendan cancelar en el registro, algo que se puede hacer en cualquier momento. Para un préstamo antiguo, en pesetas, el coste de hacerlo puede oscilar entre los 40 y 70 euros, mientras que para una hipoteca media de 150.000 euros será de 200 a 300 euros.


Noticia de Cinco Días


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Las hipotecas suman dos años a la baja‎ y el importe medio se sitúa por debajo de los 100.000 euros.


Con el retroceso interanual de abril, las viviendas hipotecadas encadenan ya 24 meses de caídas consecutivas. El descenso de abril fue más moderado que el de marzo, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 42%.


En los cuatro primeros meses del año, las hipotecas constituidas sobre viviendas se han reducido un 41,3% en relación al mismo periodo de 2011, con una disminución del 47,4% en el capital prestado y del 10,4% en el valor promedio de las hipotecas.


El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en abril los 99.662 euros, un 7,1% menos que en igual mes de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 36,1%, hasta los 2.142,5 millones de euros.


En tasa intermensual (abril sobre marzo), las hipotecas sobre viviendas se redujeron un 13,7%, frente al descenso del 5,7% que experimentaron en marzo en valores mensuales.


De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el cuarto mes del año se constituyeron 36.266 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 26,9% respecto a abril de 2011.


El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 26,4%, hasta los 4.146,6 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 114.340 euros, un 0,7% más que en abril de 2011.


Los bancos dan más créditos que las cajas


Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en abril, al aglutinar el 71,6% del total, seguidas de otras entidades financieras (16,8%) y de las cajas de ahorro (11,6%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 72,6% del total, las cajas el 11,8% y otras entidades, el 15,6%.


El tipo de interés medio en abril de los préstamos hipotecarios alcanzó el 4,38%, un 8,4% más que en igual mes de 2011 y un 0,2% superior al registrado en marzo. El tipo de interés medio en las cajas fue del 4,53% y el plazo medio de 23 años, mientras que en los bancos fue del 4,54%, con un plazo medio de 23 años.
El 92,8% de las hipotecas constituidas en abril utilizó un tipo de interés variable, frente al 7,2% de tipo fijo, siendo el Euribor el tipo de referencia más utilizado, al estar presente en el 84,6% de los nuevos contratos.
Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en abril a 26.494, con un repunte del 16,4% sobre abril de 2011. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones creció un 17%.


Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en abril se produjeron 21.417 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un aumento interanual del 14%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 3.387, un 22,8% menos que en abril de 2011.


Además, en el cuarto mes del año un total de 1.690 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un incremento del 39,6% respecto a abril del año pasado.


Cambios en las condiciones de la hipoteca


De las 26.494 hipotecas que cambiaron sus condiciones en abril, el 36,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 4,6% hasta el 3,2% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.


Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor fue la referencia más importante. El interés medio más bajo antes y después del cambio fue el tipo activo de referencia de cajas.


Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos disminuyó 0,91 puntos en las hipotecas a tipo fijo y bajó 0,26 puntos en las hipotecas a tipo variable.


Respecto a las cancelaciones, en abril se cancelaron registralmente un total de 33.883 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 15,1%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas bajaron un 10,5%, mientras que las canceladas sobre fincas urbanas se redujeron un 15,3% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 20,2%.


En abril, catorce comunidades presentaron variaciones interanuales negativas en la constitución de hipotecas, especialmente Murcia (-45%) y Galicia (-44,5%). Por otro lado, Madrid registró el mayor importe hipotecado, con 169.173 euros, seguida de Navarra (154.513 euros).


El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en abril en La Rioja (207) y Baleares (141).


Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Comunidad Valenciana (145) y Castilla-La Mancha (119), mientras que Comunidad Valenciana y Cantabria fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 122 y 117, respectivamente.


Noticia de Cinco Días


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En Cataluña las multas a la banca podrán llegar hasta la cantidad de 100.000 euros.


Las multas derivadas de los abusos bancarios serán más altas que nunca. Hasta 100.000 euros, según las modificaciones que el Gobierno catalán ha introducido en la Ley del Código de Consumo, que ahora deberán ser refrendadas por el Parlament. El Ejecutivo aprobó ayer los cambios con los que pretende frenar los atropellos que marcan en muchos casos las letras pequeñas de los contratos de créditos e hipotecas y de otros productos financieros. En todo caso, el portavoz del Gobierno, Francesc Homs, aseguró que las nuevas medidas no tendrán carácter retroactivo.


Una de las novedades del articulado es el que hace referencia a los intereses de demora que las entidades financieras cargan sobre los clientes incapaces de asumir sus cuotas. El Gobierno ha fijado un techo máximo que se situará en 2,5 veces el interés legal del dinero, con lo que cualquier cláusula contractual que supere ese índice se considerará abusiva.


Según defendió Homs, la Generalitat pretende facilitar la transparencia y la información de que disponen los clientes cuando suscriben un contrato financiero, uno de los quebraderos de cabeza que se han destapado con la crisis y el alza de los impagos. La contratación de préstamos hipotecarios, créditos y productos financieros complejos, como las obligaciones preferentes, en los últimos años aflora desde hace meses como un serio problema para muchos ahorradores.


El reformulado Código de Consumo introducirá medidas para mejorar y ampliar el contenido de la información previa que se entrega al consumidor, en referencia a la posibilidad de incremento de los tipos de interés, el riesgo de perder la vivienda en caso de incumplimiento de los compromisos que estipula el contrato, los servicios adicionales que el cliente está obligado a contratar o las cláusulas que contengan un mayor riesgo. Incluso se establece que las entidades financieras deban entregar a sus clientes los contratos que vayan a suscribir tres días hábiles antes del día de la firma ante el notario, que también deberá advertir de derechos y obligaciones.


La Generalitat también perseguirá la publicidad engañosa de préstamos y créditos hipotecarios a través de comunicaciones publicitarias que levanten falsas expectativas entre los clientes. Asimismo, la ley promoverá la mediación y el arbitraje para la resolución de conflictos, especialmente en casos de ejecuciones hipotecarias, fórmula que la Agencia de la Vivienda de Cataluña ya estaba estudiando con diversas entidades del sector.


Noticia de El País


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No avisar de que hay una hipoteca y vender la casa es estafa.


No avisar al comprador de un bien inmueble de la existencia de una hipoteca tiene la misma tipificación como estafa que informar al comprador falsamente que la carga ha sido cancelada, según establece una sentencia del Tribunal Supremo, de 26 de abril de 2012.


Toda persona legalmente responsable de un hecho delictivo es responsable también en la vía civil, por lo que el condenado debe indemnizar al perjudicado por la cantidad abonada para rescatar el préstamo, más intereses y gastos.


El ponente, el magistrado Cándido Conde-Pumpido Touron, considera que ambos comportamientos son punitivamente equivalentes, pues si se afirma falsamente que una carga ha sido cancelada, se está ocultando que la carga persiste, y se provoca igualmente un error al comprador. Error que causa un desplazamiento patrimonial mayor del que correspondería realizar si se supiese que la carga persiste, ocasionándose con ello al comprador el perjuicio ilícito que la norma penal trata de evitar


Así, el vendedor vende la finca "libre de cargas y gravámenes" y ello sólo es posible porque, según hace constar el notario, resulta "de las manifestaciones de la parte vendedora", que la hipoteca se canceló en la misma fecha de la venta.


Esta afirmación, evidentemente, sólo puede proceder de la parte vendedora, pues es el vendedor el único que dispone del conocimiento necesario para afirmar, como deudor en el préstamo hipotecario, que lo ha abonado ese mismo día para poder transmitir la finca libre de cargas y gravámenes.


Y el hecho de que la hipoteca se ha cancelado sólo "económicamente", según las manifestaciones de la parte vendedora, pero no "jurídicamente", resulta de la nota del Registro, donde todavía figura la hipoteca, ya que si el vendedor manifiesta haber cancelado económicamente la carga el mismo día de la venta, la cancelación o abono del préstamo aún no habría tenido acceso formal al registro.


Apropiación del exceso


El motivo, apoyado por el Fiscal, tiene fundamento, pues efectivamente el acusado recibió el exceso del precio del pago de la hipoteca, y no lo destinó a dicha finalidad, es decir, a cumplir la obligación de cancelar el préstamo que según sus propias manifestaciones ya había cumplido, apropiándose por el contrario de la totalidad del precio.


Sin embargo, teniendo en cuenta que no se pactó específicamente ese destino del dinero dado que el acusado había manifestado falsamente que la hipoteca ya estaba cancelada, y por tanto los compradores no podían exigir que se destinase parte del dinero al pago de una deuda que según el contrato de venta ya estaba pagada, no resulta procedente calificar el hecho como apropiación indebida sino como estafa impropia (vender como libre un bien que se encontraba gravado), tipo penal más específico (artículo 251 2º en relación con el 8 1º del Código Penal ) que es el que concurre y debe ser apreciado.


Noticia de El Economista.


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¿Qué pasa si mi banco vende mi hipoteca a un "fondo buitre"?

La banca está intensificando esfuerzos para vender las carteras hipotecarias adjudicadas. Si no se encuentra al corriente del pago de su hipoteca, podría recibir una carta comunicándole que tiene un nuevo acreedor, el denominado "fondo buitre”.


Los "fondos buitre” (también conocidos como fondos de alto riesgo o de situaciones especiales) lo saben y pretenden comprar esas carteras de créditos a precio de saldo. Nombres como Fortress, Cerberus y Lone Star, “vuelan en cículos" sobre las sedes de las principales entidades en busca de oportunidades.


Mientras que las entidades optan por las refinanciaciones, ya que no les interesa adjudicarse más inmuebles, los "fondos buitres" quieren adquirir los pisos judicialmente de forma rápida para venderlos lo antes posible. Si la deuda termina en los juzgados, al final se subasta la vivienda por el 60% del valor de la hipoteca. En el caso de que nadie puje por el inmueble, se le adjudica al acreedor.


De esta manera la persona verá saldada su crédito por el 60% del importe de su hipoteca pero si le falta más por amortizar, la cantidad restante se la seguirá debiendo al acreedor. Los expertos recomiendan a los deudores hipotecarios que antes de que el banco venda la deuda hipotecaria a un fondo de estas características, hagan una oferta a la entidad porque es probable que la acepten antes que venderle ese crédito al "fondo buitre".


¿Como cambia la situación del deudor frente al nuevo acreedor?


Lo primero que ocurrirá es que recibirá una carta de cesión del crédito. La posibilidad de cesión del crédito está incluida en el contrato (una parte de la famosa letra pequeña). El código civil obliga a la comunicación al deudor, pero nada más.


El planteamiento frente al crédito entre una entidad financiera y un fondo es muy diferente. Lo último que quieren los bancos es adjudicarse el bien. Tienen sus balances repletos de inmuebles. Por eso, lo que buscan es la vía amistosa. Prefieren optar por las refinanciaciones, planes de pago o negociación prórrogas, porque tienen plazo suficiente para intentar recuperarlo.


Los fondos, en cambio, no quieren ni prórrogas ni facilidades. A las personas que están en esta situación se les van a ofrecer menos opciones de refinanciar esa deuda. Compran y no especulan con que suban los precios ni dan la oportunidad a que la gente pague. “Lo que buscan es adjudicárselo judicialmente lo antes posible y venderlo lo antes posible”, explican desde el sector, “No tienen riesgo reputacional. Buscan rentabilidades de entre el 20% y el 25% y en dos años todo liquidado”.


Visto en Expansión


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El precio de la vivienda caerá un 25% adicional (según S&P).


El precio de la vivienda en España caerá un 25% adicional antes de que se pueda dar por finalizado el ajuste del mercado inmobiliario, proceso que podría llevar hasta cuatro años más, lo que se tardará en absorber el 'stock' de viviendas sin vender mientras se completa la reducción del excesivo apalancamiento financiero de las familias, según el estudio de Standard & Poor's.


Así, la agencia de calificación recuerda que la 'burbuja' inmobiliaria creó "desequilibrios insostenibles", como el abultado 'stock' de viviendas, que requiere "una mayor corrección antes de que tenga lugar una recuperación sostenible".


Entre estos desajustes cita el 'stock' de viviendas, la deuda hipotecaria de los hogares, los altos precios de la vivienda y el alto nivel de desempleo.


Standard & Poor's explica que para que el sector inmobiliario español se pueda recuperar es preciso primero que la deuda de los hogares se reduzca aún más, pues "aún es alta", lo que implicará "años de débil demanda de crédito".


Si bien, "debido al gran peso del 'stock' de viviendas sin vender", es previsible que la corrección sea "más profunda y prolongada" que en el ciclo previo, a lo que añade: "La absorción de este exceso podría llevar cuatro años más".


Así pues, aunque la agencia de rating recuerda que el precio de la vivienda ha caído un 22% desde sus máximos en 2008, avanza que en este proceso de ajuste, con escasa demanda de crédito, es de esperar que los precios caigan un 25% adicional.


Standard & Poor's, atenta a la evolución del crédito dudoso.


Por otro lado, el informe señala que en febrero de 2012, mientras que el desempleo alcanzó el 24% de la población activa, los créditos dudosos se situaron en el 2,8% del total de las hipotecas, "una ratio que aún parece razonablemente baja".


Con todo, Standard & Poor's señala para terminar que "a medida que la economía española continúa debilitándose" seguirá "viendo este indicador detenidamente como un potencial indicio de dificultades financieras adicionales en el sector inmobiliario".


Noticia de Expansión


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Tercera subida del Euribor durante el mes de junio.


El Euribor se ha anotado su tercera subida en junio, la segunda consecutiva, y ha situado su tasa diaria en el 1,224%.


El índice repuntó el pasado jueves dos milésimas, en su primera subida en seis meses, después de que el Banco Central Europeo (BCE) decidiera mantener los tipos de interés en el 1%. De esta forma, rompe su tendencia bajista.


Con los nueve primeros valores diarios correspondientes a los días en los que ha habido actividad bancaria, el índice registra un nivel mensual del 1,223%, 0,924 puntos menos que hace un año.


De cerrarse junio a este nivel, los usuarios de una hipoteca media de 120.000 euros a un plazo de 25 años y un tipo de interés de Euríbor más 1% que tengan revisión ahora verían reducida su cuota mensual en algo más de 56 euros, lo que eleva el ahorro anual a unos 675 euros.


Noticia de Europa Press


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Entre el 7% y el 9% de los españoles hipotecados están en situación de paro.


Entre el 7 % y el 9 % de los titulares de un préstamo hipotecario en España están en el paro, y aun así estos créditos concedidos a hogares sólo tienen una mora del 2,74 %, bastante por debajo del 8,36 % registrado por el conjunto del crédito en marzo, según los últimos datos del Banco de España.


Así lo ha explicado hoy la Asociación Hipotecaria Española (AHE) en una nota, que también destaca que este porcentaje de desempleados hipotecados es muy bajo en comparación con la elevada tasa de paro que existe en España, que supera el 24 %.


Pero la mora va en aumento y lo seguirá haciendo este año, según explicó la pasada semana el Banco de España en su informe anual, ya que, a pesar de que el endeudamiento de hogares y empresas ha caído, el número de personas sometidas a "presión financiera" ha aumentado, lo que las hace más vulnerables.


Volviendo a las cifras de la asociación, el débil impacto del paro en la mora hipotecaria se debe a varias razones, entre las que destaca la multitularidad de estos préstamos, entre contratantes y avalistas, algo que se da en "más del 90 % de las hipotecas", con lo que es más fácil que alguno de ellos tenga trabajo y puedan seguir pagando.


También, dice la asociación, hay que tener en cuenta que entre los desempleados abundan más las personas que tenían empleos temporales o con baja antigüedad, que es menos frecuente que estén hipotecadas.


Tampoco hay que olvidar la solidaridad familiar, frecuente en países mediterráneos y más concretamente en España, que impide que un hipotecado que se queda en el paro o al que se le termina la prestación por desempleo incurra en impago de las cuotas.


Asimismo, la AHE destaca en su informe las diferencias que existen en la distribución de los parados por tramos de edad dentro de los contratantes de una hipoteca, ya que, por ejemplo, en el grupo de menores de 30 años la tasa de paro se situaría en el 40 % pero la de hipotecados no pasa del 4 %.


Noticia de La Vanguardia.


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Fuertes subidas en Bolsa de la banca española en reacción al crédito europeo.

El sector financiero español ha iniciado la sesión bursátil de hoy con fuertes subidas, como reacción al crédito de hasta 100.000 millones de euros concedido por la Unión Europea a España para recapitalizar la banca.


Bankia, previsiblemente uno de los mayores destinatarios de las ayudas europeas, subía con alegría, el 16,52 % a esta hora, después de haber llegado a perder en pocas semanas casi el 60 % de su valor en Bolsa tras la salida de su anterior presidente, Rodrigo Rato.


Banesto repuntaba el 11,07 %; Bankínter subía el 7,40 %; el BBVA, el 6,50 %; CaixaBank, el 6,34 %; Banca Cívica, el 6,19 %; el Santander, el 5,94 % y el Popular, el 4,64 %.


La ayuda europea para la banca española de hasta 100.000 millones concedida el sábado allana el camino para que Bankia y el resto de entidades nacionalizadas, el Banco de Valencia, CatalunyaCaixa y NovaGalicia, puedan completar su saneamiento.


El Banco de Valencia registraba a primera hora el mayor repunte de todo el mercado continuo, del 34,48 %.


Noticia de EFE

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El Parlamento Europeo aprueba endurecer los criterios para la concesión hipotecaria.


La capacidad de los ciudadanos para devolver un préstamo hipotecario será estudiada más estrechamente bajo las nuevas normas de la Unión Europea que fueron aprobadas por la Eurocámara el jueves.


Las normas están destinadas a atajar los préstamos irresponsables que contribuyeron a las burbujas inmobiliarias en España, Reino Unido e Irlanda y ayudaron a arrastrar a los bancos, requiriendo costosos rescates por parte de los contribuyentes. El mercado hipotecario de la UE está valorado en 6,4 millones de euros.


"La capacidad financiera de quienes busquen un préstamo debería estar muy bien documentada. Deben ser absolutamente solventes - y también los prestamistas, por supuesto", dijo Antolín Sánchez Presedo, europarlamentario del grupo socialista que ha llevado el proyecto de ley al Parlamento Europeo.


La medida representará la prohibición efectiva de los préstamos autocertificados o falsos, que son concedidos sin verificación independiente de los ingresos del cliente.


Los bancos tendrán que comprobar la solvencia de los clientes para pagar sus plazos. Reino Unido está ultimando normas que van más allá y exigen la comprobación rigurosa de los ingresos actuales.


Presedo contuvo sus ideas más radicales antes de la votación del jueves en el comité de asuntos económicos, lo que generó algo de alivio en la industria hipotecaria y la expectativa de que las negociaciones con los miembros de la UE sobre el texto final no supongan grandes cambios.


"No veo ningún aspecto particular que pudiera llevar a un conflicto con el consejo (de ministros)", dijo Presedo.


Según las normas, un comprador que tenga problemas puede recurrir a la dación en pago, si esta opción se ha acordado con antelación.


Las normas de la UE también exigirán buenas conductas por parte de los trabajadores bancarios, para que actúen en el mejor interés del cliente y no del prestamista ante una decisión que habitualmente es la más importante en términos económicos en la vida de una persona.


Las nuevas normas darán a los consumidores un periodo de 14 días para cancelar un acuerdo hipotecario.


Los clientes tendrán derecho a devolver antes un préstamo, para lo que el banco puede cobrar una "compensación justa" pero no una penalización como en la actualidad.


Existirá también el derecho de cambiar la hipoteca de una propiedad a otra. Los desahucios por parte del prestamista serán más difíciles ya que el comprador que no pueda devolver un crédito estará mejor protegido.


Los bancos habrán de presentar información sobre los préstamos hipotecarios.


Los consumidoress serán informados de si la opción elegida tiene una comisión para un intermediario. La obligación de vincular productos como un seguro del hogar se prohibirá.


"Lo que hemos logrado en el Parlamento es un resultado equilibrado y delicado. Se han abordado muchas de nuestra preocupaciones", dijo Jennifer Johnson, responsable de asuntos legales en la Federación Hipotecaria Europea.


Muchos de los puntos del proyecto de ley ya se han aplicado en su totalidad o en parte en muchos países de la UE, pero la introducción de la primera ley paneuropea da pleno respaldo legal en todo el bloque.


La esperanza es que esto favorezca la competencia transfronteriza al ofrecer préstamos y que de esa forma el consumidor consiga un acuerdo mejor y se fomente el crecimiento económico.


Noticia de El Economista.


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Kutxabank destina 7 millones de euros a un plan para ayudar a sus hipotecados en riesgo de exclusión social.


Kutxabank y su Obra Social crearán un plan de ayuda aquellos clientes que no puedan hacer frente al pago de la hipoteca adquirida con la entidad y que se encuentren en riesgo de exclusión social. El Plan Etxelan contempla un sistema de arrendamiento subvencionado para casos severos a través del cual se abonará, por un plazo máximo de dos años, hasta el 95 por ciento del alquiler de una vivienda y estará dotado con 7 millones.


Para poder acogerse a las medidas previstas en la iniciativa, la vivienda deberá estar ubicada en la Comunidad Autónoma Vasca, y la cuota hipotecaria que afronten los beneficiarios tendrá que ser superior al 60 por ciento de los ingresos netos de la unidad familiar. Será imprescindible, asimismo, que carezcan de otros bienes o patrimonio suficiente para hacer frente a la deuda y que se trate de un préstamo hipotecario concedido para adquirir la única vivienda en propiedad, esto es, que sea su residencia habitual.


La presentación del Plan Etxelan ha tenido lugar en la sede de Kutxabank en Bilbao, y ha contado con la presencia del vicepresidente de la entidad, Carlos Zapatero, el responsable de la Obra Social de Kutxabank, Jon Mancisidor, su homólogo en la guipuzcoana Kutxa, Carlos Ruiz, y el presidente de Caritas Vizcaya, Mikel Ruiz. La entidad sociocaritativa dependiente de la Iglesia católica será la encargada de diseñar un plan que articule medidas que favorezcan la inserción socio laboral al que deberán acogerse los beneficiarios de la iniciativa.


De esta manera, con una dotación de siete millones de euros, Etxelan operará en dos niveles de actuación. Por un lado, una vez que los servicios jurídicos de Kutxabank identifiquen los clientes con mayores problemas a la hora de hacer frente al pago hipotecario, se le ofrecerán una serie de fórmulas que permitirán a los afectados y sus familias residir durante un periodo máximo de dos años en viviendas cuya renta de alquiler será subvencionada hasta un 95 por ciento por la propia entidad financiera.


Una vez activado el proceso de reestructuración hipotecaria y detectado que se trata de un caso que cumple los requisitos para acogerse al programa, la Obra Social de la caja en la que se encuentre la vivienda, BBK (Vizcaya), Kutxa (Guipúzcoa) o Caja Vital (Álava), verificará su encaje y derivará el expediente a Cáritas Diocesana, que iniciará un proceso de acompañamiento socio laboral con acciones personalizadas que promoverán la activación profesional y personal de las personas afectadas.


Tras recordar que Kutxabank fue una de las primeras entidades financieras que asumió el código de buenas prácticas para frenar los desahucios hipotecarios y 'la primera' en 'aunar esfuerzos' con el Gobierno vasco en el servicio de mediación hipotecaria, Zapatero ha manifestado que este plan representa 'un paso más' en la intención de la entidad de prestar su colaboración a aquellas personas que se encuentran en una situación de exclusión social como consecuencia de 'la difícil situación económica que padecemos en nuestro entorno'.


Según ha explicado, el pasado 23 de marzo, en las asambleas de las tres cajas vascas, se acordó instituir un fondo con cargo a la Obra Social para atender a las necesidades de los clientes que no pueden hacer frente a sus obligaciones hipotecarias, ya que la entidad 'no podía permanecer impasible' ante esta situación. 'Es un drama social que desde las tres entidades contemplamos con profunda preocupación' ha asegurado.


En este sentido, Zapatero ha destacado que el nuevo plan, cuyo capital proviene del fondo anticrisis de Kutxabank, 'mejora los sistemas precedentes, eliminando las barreras de acceso al programa', ya que el valor de adquisición de la vivienda no será determinante a la hora de acceder a estas ayudas, siempre que se trate de personas en riesgo de exclusión social. Así, los recursos de esta iniciativa irán dirigidos a evitar 'a toda costa' que las personas que pierden la propiedad de su única vivienda 'se queden en la calle'.


Por su parte, Mancisidor ha detallado que será Kutxabank quien se pondrá en contacto con los clientes con mayores dificultades para hacer frente a la deuda hipotecaria adquirida con la entidad, a los que se ofertará la posibilidad de incorporarse al plan presentado este miércoles. Al mismo tiempo, Kutxabank informará a las Obras Sociales de las cajas de cada Territorio que, a su vez, lo pondrán en conocimiento de Cáritas Euskadi para activar el proceso de reubicación de estas familias en una vivienda de alquiler 'en su entorno habitual'.


En este punto, se firmará un convenio a tres bandas entre la Obra Social correspondiente, Cáritas y el beneficiario, que establecerá los términos y los límites de esta acción, es decir, qué nivel de subvenciones públicas tiene el cliente para afrontar el pago de un alquiler, a partir del cual Kutxabank establecerá un grado de cobertura para completar hasta el 95 por ciento del nuevo arrendamiento.


'Hemos hecho un calculo económico de hasta dónde podemos llegar y nos parece que la cantidad destinada al plan será suficiente, aunque es imposible realizar una estimación de a cuántas personas pueden beneficiar Etxelan', ha señalado Mancisidor, tras recordar que, durante el pasado 2011, las tres cajas vascas renegociaron un total de 2.353 hipotecas con sus clientes.


Extensión a Caja Sur


Cuestionado sobre si este plan podría extenderse a Caja Sur, la entidad andaluza propiedad de Kutxabank, el presidente de la Obra Social ha considerado que este extensión se producirá 'siempre y cuando existan políticas públicas que nos permitan desarrollar un programa parecido en otro sitio'.


En este sentido, ha indicado que este tipo de programas 'necesita basarse y apoyarse en instituciones públicas y de otro tipo, al igual que ocurre en el País Vasco'. 'Si eso se produjese en otro sitio fuera de nuestra comunidad estaríamos abiertos a estudiar una norma parecida, siempre en función de la responsabilidad que tenemos en cada territorio', ha planteado.


Cáritas


Por último, el representante de Caritas ha saludado 'con agrado' esta iniciativa, que 'complementa la labor' que Caritas Diocesana realiza con la intención de 'paliar los efectos, a veces dramáticos, de las personas del entorno con motivo de la crisis económica'.


Tras identificar las tres 'puertas' a la exclusión social con la pérdida de trabajo, la vivienda y la reducción de las prestaciones sociales, Ruiz ha explicado que la labor de Caritas en este programa radicará en el acompañamiento de personas y sus entornos a la incorporación socio laboral.


'Trabajamos a nivel personal e institucional para lograr una sociedad con menos desequilibrios y desigualdades en el que quepamos todas las personas, tratando de que nadie se quede fuera basándonos en la dignidad que tienen todas las personas', ha recordado.


Noticia de El Economista


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La morosidad en las comunidades de propietarios creció un 31% durante 2011.

En un contexto de crisis permanente, a nadie sorprende que la morosidad en las comunidades de propietarios siga creciendo. El útimo dato, del Colegio Profesional de Administradores de Fincas de Madrid, indica que los niveles de impago de cuotas soportados por las comunidades de propietarios españolas se incrementaron en un 31,2% en 2011 respecto al ejercicio anterior, pasando de 1.000 a 1.350 millones de euros.


La Comunidad Madrid registró en el primer semestre de 2012 unas deudas de 375 millones de euros y se prevé que represente el 25% de la morosidad en comunidades de propietarios al cierre del año. En segundo lugar se situó Cataluña, con 190 millones de euros y, por detrás, la Comunidad Valenciana con 85 millones de euros.


Por otra parte, el periodo medio de cobro por parte de las comunidades oscila entre los 90 y 180 días dependiendo de la CC AA, situándose la media nacional en 141 días. El estudio refleja que el porcentaje de deuda que se abona en fase extrajudicial (amistosa), descendió un 17,53% con respecto al último semestre de 2010 (suponía un 38,02% del total de la deuda pendiente de cobro).


El 54% de las comunidades han reducido su presupuesto para el ejercicio 2012. De ese porcentaje, nueve de cada 10 comunidades han mantenido o aumentado las cuotas por el riesgo de soportar los descubiertos por los vecinos morosos.


Morosos selectivos, profesionales y reales. 


El informe distingue diversos grupos de morosos: el 40% son selectivos, el 22% "morosos profesionales", un 26% de insolventes reales y un colectivo heterogéneo formado por entidades financieras y promotores inmobiliarios, que representa el 12%.


No obstante, en las comunidades de propietarios madrileñas se redujo en un 10% el grupo de morosos formado por entidades financieras y promotores inmobiliarios, y en un 15% los morosos profesionales y selectivos. Por el contrario, el grupo de insolventes reales ya representa el 61,15%.


El 86% de las comunidades de propietarios carecen de administrador o no cuentan con un administrador de fincas profesional.


La encuesta para redactar el informe del 'Observatorio de la Morosidad en Comunidades de Propietarios' se realizó entre más de 500 administradores de fincas, que gestionan 12.000 comunidades de propietarios en toda España, así como a 600 presidentes de comunidades, que representan legalmente al mismo número de comunidades.


Noticia de 20 Minutos.


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Bruselas solicita a España retirar las desgravaciones por la compra de vivienda.


"Hay que asegurarse de que hay menos beneficios fiscales que induzcan al endeudamiento y la compra de vivienda en propiedad (en oposición al alquiler)". Esta es una de las recomendaciones que la comisión europea ha enviado a España como hoja de ruta para conseguir sus objetivos de déficit y como condicionantes para recibir una prórroga en la fecha para alcanzar sus metas.


Bruselas critica que los impuestos en España, medidos mediante el ratio impuestos/producto interior bruto (PIB), es de los más bajos de la unión Europea. Además, "la estructura de el sistema de impuestos en España no parece particularmente enfocada al crecimiento, con ingresos procedentes de impuestos indirectos que son los segundos más bajos de la UE". Por lo tanto, prosigue, "España tiene espacio para mejorar la eficiencia del sistema recaudatorio".


En este sentido, pide elevar el IVA y reducir las ventajas fiscales que hay por la compra de viviendas, donde incluso se pueden desgravar los intereses de las hipotecas. España, señala, tiene el mayor ratio de vivienda en propiedad que ha sido catalizado por las deducciones fiscales por comprar casas. Estas deducciones fueron reducidad en 1998, añade, pero sigue favoreciendo la compra frente al alquiler, lo que ha elevado la deuda de los hogares y alimentado la burbuja inmobiliaria en España.


Bruselas también ha insinuado su malestar por los IVAs reducidos (8%) y superreducidos (4%) y podría suprimirlos, con lo que el IVA superreducido para la compra de vivienda nueva desaparecería.


Por otro lado, ha señalado que "mayores ajustes en los precios de la vivienda son necesarios para absorber el elevado stock de viviendas sin vender".


En su repaso a España, recuerda que "la generosa financiación, combinada con presiones demográficas e incentivos a favor de la compra de viviendas, crearon una significativa demanda de vivienda, elevando los precios, derivando finalmente en una burbuja inmobiliaria".


Los ajustes de estos desequilibrios empezaron en 2007 y están aún en marcha, señala la comisión, que recuerda que "las difíciles condiciones del mercado, la debilidad de las perspectivas económicas y las reglas de provisiones más estrictas a los bancos dejan el camino abierto para las restricciones de crédito y deja a las empresas frente a crecientes dificultades en el acceso a la financiación"


En el mismo documento, bruselas critica la política fiscal de premiar la compra de viviendas con deducciones fiscales y pide que sean retiradas.


Noticia de Idealista

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En España se registran 159 desahucios diarios.


Cada día se registra en España una media de 159 desahucios por el impago de la hipoteca o el alquiler. El 82 % de ellos golpea a familias con menores a su cargo que, en su mayoría, carecen de otra alternativa de residencia. Esas cifras fueron facilitadas por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), que ante la ausencia de datos ha creado su propia base. La fuente de información han sido más de 6.000 encuestas realizadas a ciudadanos de todo el Estado que, en algún momento, se han puesto en contacto con el colectivo .


Según la PAH, la mayoría de los desahucios no queda recogida en las estadísticas, porque «la vergüenza» que sienten las familias, sobre todo las que tienen hijos pequeños, hace que se «autodesalojen» para no pasar «por la violencia de una intervención policial». Así lo explicó a EFE el asesor jurídico de la Plataforma, Rafael Mayoral, quien subraya la paradoja de que, según el último censo del Instituto Nacional de Estadística (INE), en España hay 5,6 millones de viviendas vacías, el 20 % del parque inmobiliario.


La nacionalidad de las personas desalojadas rompe el tópico según el cual las ejecuciones hipotecarias son un problema de los inmigrantes. Todo lo contrario. Español, en paro, con hijos a su cargo y una hipoteca media entre 100.000 y 200.000 euros es el perfil del desahuciado, que prácticamente se repite en todas las comunidades autónomas, según indican los fundadores de la PAH, Ada Colau y Adrià Alemany en el libro 'Vidas hipotecadas', que se publicará a finales de junio en castellano, tras haber sido editado en catalán.


En 2011, la Comunidad Valenciana registró el 23,5 % del total nacional de desahucios, con una media de casi 50 ejecuciones al día, una tasa muy similar a la de Madrid. A ambas comunidades hay que unir Cataluña, Andalucía y Murcia como las regiones con más casos. En Cataluña -7.000 órdenes de desahucio desde junio de 2011- casi 20 hogares abandonan, de media, su piso cada día. En el País Vasco, son siete.


Iniciativa legislativa


El recrudecimiento de la crisis ha impulsado en muchas comunidades la recogida de firmas a modo de Iniciativa Legislativa Popular (IPL) para reformar la ley hipotecaria, regular la dación en pago (cancelar la deuda con el piso), paralizar los desahucios y fijar los alquileres sociales.


Navarra fue la primera autonomía donde una entidad financiera aceptó la dación en pago. No obstante, la Plataforma de Afectados por la Hipoteca matiza que en la comunidad foral «no existe ningún caso en el que un banco haya aceptado esta fórmula con todas las consecuencias». En el País Vasco, el Gobierno autónomo ha creado un sistema de mediación para evitar desahucios al que ya se ha adherido Kutxabank. 


Esa entidad se ha comprometido a no iniciar ninguna reclamación judicial durante un mes, a la espera de que se presente una propuesta ajustada a cada situación. Con anterioridad, en septiembre de 2011, Cáritas Diocesana de Barcelona puso en marcha su propio servicio de mediación que, hasta abril de 2012, había intervenido en unos 800 casos.


Frente a este problema, la PAH reclama que, una vez que se adjudica la vivienda a la entidad financiera, se cancelen definitivamente las cantidades pendientes -para que nadie quede con deudas perpetuas- o se provea al desalojado un arrendamiento cuyo coste no supere el 30 % de la renta familiar.


Casi todas las comunidades ya acumulan una lista de desahucios paralizados. En las islas Baleares, en el barrio palmesano de Son Ferriol, se logró detener, con la ayuda de la Plataforma, el desalojo de una mujer con cuatro nietos a su cargo y una hija con discapacidad. La afectada envió una carta al juez pidiendo un aplazamiento de cuatro meses, que finalmente se consiguió.


Otro caso similar se dio en Gran Canaria, donde la PAH logró parar el desalojo de una desempleada, madre de cuatro niñas y con un esposo enfermo. Y en Asturias, Stop Desahucios, otra asociación creada a raíz del 15-M, impidió el desahucio de un matrimonio de origen ecuatoriano y su bebé.


La Plataforma de Afectados por la Hipoteca está consiguiendo, en palabras de su asesor jurídico, «hacer visible» el conflicto. Rafael Mayoral agrega que también está demostrando que los desalojos incumplen el pacto internacional de derechos económicos, sociales y culturales de Naciones Unidas, suscrito por España.


Noticia de El Correo.


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El agujero inmobiliario de la CAM supera los 5.000 millones de euros.


Es parte de la "herencia" que asume el Banco de Sabadell después de que a Comisión Europea le haya autorizado a tomar el control de Caja Mediterráneo (CAM), que compró en subasta pública el pasado mes de diciembre al precio simbólico de un euro.


La antigua caja de ahorros alicantina tiene "enterrados" más de 5.000 millones de euros en el "ladrillo": posee pisos y solares embargados por importe de 2.924 millones de euros —cuyo valor se puede devaluar hasta en un 50% debido a la saturación del mercado inmobiliario— y ha repartido otros 2.165 millones de euros, tan sólo en créditos a seis grandes grupos promotores.


Estas cifras son significativas si se tiene en cuenta que, tras la ruptura de la fusión con Cajastur, la CAM tuvo que pedir al FROB una inyección económica de 2.800 millones de euros para cumplir los requisitos de capital establecidos por el Banco de España. Pues bien, esta cantidad todavía es algo inferior al valor de todos los inmuebles que la caja se ha adjudicado en procesos de embargo por créditos de sus clientes impagados.


Polaris y Hansa


Y es que, pese a que los síntomas de la crisis ya eran evidentes, desde 2008 Caja Mediterráneo continuó embarcada en una política agresiva de financiación al sector inmobiliario, que en buena medida precipitaría su quiebra el pasado mes de julio, debido a la dificultad para recuperar buena parte de estos préstamos. Tan solo seis grandes grupos promotores se reparten créditos de la CAM por importes que suman otros 2.165 millones de euros, según un informe elaborado el año pasado por los inspectores del FROB.


El caso más problemático es probablemente el del grupo Polaris World, en el que la caja alicantina tiene asumidos riesgos por un volumen total de 420 millones. Ya en 2009, la CAM tuvo que aceptar un acuerdo para condonar parte de la deuda de Polaris a cambio de 315 viviendas, pese a lo cual no se han resuelto las dificultades financieras de la corporación dirigida por Pedro García Meroño.


El segundo grupo de la construcción y la promoción más endeudado de la CAM, según las cifras del informe elaborado el año pasado, es Sacyr Vallehermoso, con una deuda que suma 382 millones de euros, y el tercero el grupo Hansa —que cuenta con sociedades participadas por la caja— por un importe de 361 millones de euros. Le siguen en importancia Promotora Cataluña Mediterránea, con créditos que suman 355,4 millones, e Inmobiliaria Espacio, con una cifra total de 327 millones de euros. El sexto lugar corresponde, con una deuda global de 321 millones de euros, al Grupo Ortiz, dirigido por el accionista mayoritario del Hércules, Enrique Ortiz. De esta cifra, 160,8 millones corresponden a Enrique Ortiz e Hijos Contratista, 44,2 millones a su filial Vistahermosa Ciudad, 29,5 a Viviendas del Mediterráneo y 5 millones al crédito concedido a Dreamview para comprar terrenos no edificables en Aguamarga.


La elevada exposición al «ladrillo» se ha convertido en un pesado lastre para Caja Mediterráneo, que ahora sume el Banco de Sabadell. Hace ahora un año, el pasado mes de julio, la CAM acumulaba un stock de 23.000 bienes inmuebles procedentes de embargos, por un valor total de 2.924 millones de euros. De esta cifra, 263 millones corresponde al valor de solares y fincas tomadas como garantías que préstamos que han resultado impagados.


Según el plan de capitalización elaborado por la CAM, que el Banco de España rechazó por inviable en julio, la caja poseía en aquel momento inmuebles embargados por valor de 1.193 millones en la Comunidad Valenciana, así como otros tasados en 260 millones en Murcia, 343 millones en Andalucía, 339 millones en Cataluña, 238 en Castilla-La Mancha y 139 en Madrid. Tan sólo en el primer semestre de 2011, la CAM perdió 22 millones por la pérdida de valor de los bienes inmuebles embargados.


Noticia de ABC.

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