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¿Cómo aprovechar la caída del Euribor?

Existen varias opciones para aprovecharse de esta caída, que se mantendrá en el tiempo, ya que los analistas no descarta que el Banco Central Europeo (BCE) rebaje los tipos de interés en un cuarto de punto en los próximos meses, hasta el 0,75%. Eso sí para decantarse por una u otra opción hay que tener la calculadora en mano. Las opciones son varias: amortizar hipoteca reduciendo plazo, reduciendo cuota o bien destinar el ahorro a contratar un depósito.


Pero antes de todo, hay que saber que la mayoría de las hipotecas concedidas en España siguen el sistema de amortización francés y consiste en que el capital se amortiza en forma creciente, mientras que los intereses se calculan sobre el saldo, motivo por el cual son decrecientes. Es decir, en los primeros años de la hipoteca se pagan muchos más intereses que capital, mientras que en los últimos años casi todo lo que se paga es capital y los intereses son bajos.


Además, tiene la particularidad que en un entorno de tipos bajos, como el actual, se amortiza más capital y se pagan menos intereses, de ahí, que podamos sacar ventaja a la caída del euríbor. La pregunta es ¿cómo?


Así, si su hipoteca tiene pocos años le interesa más amortizar, bien reduciendo plazo o cuota para ahorrar intereses. Sin embargo, lo más aconsejable y beneficioso es reducir plazo, ya que así se recortará el pago de intereses. Quienes decidan esta modalidad, seguirán pagando la misma letra hipotecaria que tienen en el momento de hacer la amortización, pero reducirán la duración de su préstamo, con lo que disminuirá de forma notable el pago de intereses. No obstante, para muchas personas puede resultar más beneficioso reducir letra hipotecaria porque les puede permitir vivir de forma más holgada mes a mes.


¿Cuánto se ahorra en cada una de las modalidades?


Si el hipotecado amortiza 9.000 euros al año, no interesa más capital porque es el importe máximo que te puedes deducir en el IRPF, el ahorro en la cuota mensual puede rondar el 5%, mientras que si lo que se rebaja es plazo, el ahorro puede ascender a 30 meses, en ambos casos depende del capital pendiente, el plazo y los tipos de interés. Cuanto menos capital pendiente exista la diferencia de los intereses pagados de más si se amortiza capital o plazo es muy pequeña, en cambio, estos aumentan cuando mayor sea el capital del préstamo.


Así, para una hipoteca media de 120.000 euros a 25 años y con un diferencial del 1% sobre el euríbor, la cuota es de 523 euros al mes. Si se amortizan 9.000 euros, la cuota se reduciría hasta los 483,78 euros, con lo que se ahorrarían 40 euros al mes, pero se pagarían 34.617 euros de intereses en toda la vida del préstamo. Si en cambio, los destinamos a amortizar tiempo, logramos reducir en 30 meses el tiempo pendiente del préstamo y nos ahorramos casi 4.000 euros de intereses (30.733 euros).


A esto, habría que sumar los 1.352 euros que tendría derecho a devolución en su declaración de la renta del próximo año.


Pero amortizar no es la única opción


En cambio, si su hipoteca ya tiene unos años y disfruta de una cuota cómoda puede destinar ese dinero a contratar un depósito, ya que hay en el mercado ofertas que doblan el euríbor más el 1%, que es el tipo medio de la hipoteca española.


Es el caso del Depósito 11 meses de CAM. Si se invierten 9.000 euros a un plazo de doce meses, la rentabilidad obtenida es del 31,88 euros al mes, y 350 euros anuales. El Depósito Bienvenida 12 meses, de Banco Valencia, remunera al 4%, lo que nos garantizaría unos ingresos de 30 euros mensuales, mientras que con el Depósito Nómina, del Banco Mediolanum, a 6 meses obtendríamos una rentabilidad casi 30 euros al mes.


Y al igual que en el apartado anterior habría que sumar el importe de la desgravación del IRPF, que sería para esa cuota de 523 casi 1.000 euros.


Artículo publicado en Finanzas.com


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El Euribor de mayo abaratará 645 euros las hipotecas.


El Euríbor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, cerrará previsiblemente el mes de mayo en el 1,26%, lo que supondrá el nivel más bajo marcado en dos años y abaratará la letra en más de 645 euros al año.


A falta de un valor para cerrar mayo, el índice provisional mensual se encuentra en el 1,268%, lo que supondría una bajada de más de 0,84 puntos respecto al Euríbor del mismo mes del año pasado.


El índice se colocará, previsiblemente, por debajo del nivel que marcó el Euríbor en junio de 2010 (1,281%), y ligeramente por encima de la tasa que registró hace exactamente dos años (1,249%).


Concretamente, los usuarios de una hipoteca de 120.000 euros a un plazo de 25 años y un diferencial del 1%, a los que les toque revisión ahora, se beneficiarán de una reducción de la cuota mensual de 54 euros, lo que eleva el ahorro anual a más de 645 euros.


El indicador ha acentuado su tendencia bajista a lo largo del mes de mayo, cuando se estrenó en el 1,303% y, según los analistas consultados por Europa Press, seguirá describiendo un recorrido a la baja en los próximos meses.


Noticia de Europa Press.


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¿Pagarán los españoles la hipoteca?

La morosidad en el pago de las hipotecas es temido por los inversores internacionales y se ha visto aumentado por las recientes declaraciones de Moody´s, si bien este hecho no parece turbar los sueños de la banca española, ocupada en lidiar con monstruos de otra envergadura. El problema, según aseguran los banqueros y muchos analistas, sigue estando en los promotores y el ladrillo empresarial, que es lo que está provocando estragos en el sistema financiero español.

“Las hipotecas en España se pagan”, dijo la semana el ministro de Economía, Luis De Guindos, intentando zanjar un debate que, pese a tener pocos defensores entre los expertos, se ha instalado entre los inversores foráneos, cada vez más escépticos sobre el futuro de España.

“Estuve en una de las reuniones con inversores que tuvo De Guindos en la City y la verdad es que no dejaban de preguntarle por la mora de las hipotecas”, relata un analista de un gran banco internacional que prefiere no ser citado. “Nos preguntan mucho, y estamos haciendo un gran esfuerzo en explicar que las hipotecas no son ni van a ser un problema”, hacen eco desde el Departamento de Relaciones con Inversores de un banco cotizado.

A principios de mayo, un informe de JP Morgan lanzó la alarma sobre las hipotecas, afirmando que estas iban a transformarse en el siguiente problema de la banca española. En el atmosfera pesimista que rodea el sistema financiero español, donde el agujero provocado por el ladrillo no deja de crecer, la mecha prendió fuego rápidamente.

Contribuyó al incendio la reciente decisión de Moody’s de rebajar el ráting a la mayoría de las entidades españolas, aduciendo el temido aumento de la morosidad hipotecaria como una de las razones del recorte. “Moody’s espera que la recesión y el muy elevado desempleo provoquen un deterioro de la calidad de los activos también en los créditos a las familias y a las empresas no dedicadas al sector inmobiliario”, explica el informe de la agencia de calificación.

Según las fuentes bancarias consultadas, tampoco ayudará al sector el hecho de que Bankia, en su plan de saneamiento y recapitalización con dinero público, haya decidido elevar la cobertura de las carteras crediticias sanas, tanto de las empresas no relacionadas con el ladrillo, como de las familias. En concreto, Bankia ha provisionado 3.300 millones adicionales para las empresas, elevando la ratio de cobertura del 2% hasta casi el 7% y 2.200 para las familias, subiendo la ratio al 3%.

"Se ha puesto el listón muy alto y ahora lo que tememos es que el mercado nos reclame a todos lo mismo", dice una fuente de uno de los principales bancos del país. En otro, aseguran que "el mercado no discrimina, pero debería hacerlo, porque no todos tenemos los mismos créditos, ni siquiera para las hipotecas".

El paro, la espada de Damocles

La mora del crédito para la adquisición de viviendas se situó en diciembre en el 2,8%, según los últimos datos disponibles en el Banco de España. Hay 18.286 millones de activos dudosos, sobre un total de 656.500 millones de euros de crédito. Se trata de una ratio de morosidad muy reducida, sobre todo si se compara con la dudosidad general del crédito, que en diciembre ya había alcanzado el 7,7% y en marzo ha subido hasta el 8,47%.
Algunos analistas consideran que a la ratio de mora hipotecaria habría que sumar algún punto más de “dudosidad escondida”, debido a las operaciones de renegociación de condiciones y alargamiento de plazos que los bancos suelen hacer con los clientes que tienen problemas para pagar su hipoteca. “Aun así, el incremento no llegaría al medio punto porcentual y la ratio sigue siendo moderada, en línea con lo que ocurrió en la anterior crisis”, explica Nicolás López, director de análisis de M&G Valores.
La cuestión es que muchos inversores están preocupados porque el espectacular incremento del paro acabe convirtiéndose un generador de impagos en los préstamos para vivienda. “La percepción, sobre todo en el extranjero, es que el Gobierno, pese a lo que defienda ahora, pronto se verá obligado a eliminar o reducir el subsidio de desempleo, lo que llevará a muchas familias a no poder pagar la hipoteca”, afirman desde el servicio de análisis de un banco estadounidense.

Aun así, la mayoría de los expertos coincide con los banqueros en quitar hierros al asunto. Según Ignacio Moreno, analista de Citigroup, lo normal es que la morosidad de las hipotecas suba. “Pero incluso si pensamos en que los créditos morosos se dupliquen, desde los actuales 18.000 millones, no nos parece que esto vaya a ser el problema de la banca española”, afirma.

Nicolás López, a su vez, defiende que en España, por el tipo de cultura y, especialmente, por el hecho de que no se aplica la dación en pago (es decir, la restitución de la vivienda no implica la cancelación de la deuda con el banco) la hipoteca es lo último que deja de pagar una familia. Según el responsable de M&G Valores, si como se prevé la recesión terminará a principios del próximo año y el paro no subirá muy por encima del 25%, no hay porque pensar que la mora de la vivienda particular se transforme en un problema. “No creo que la morosidad hipotecaria particular vaya a ser el detonante de una segunda fase de la crisis, el mercado español es muy distinto del estadounidense”, resume.

Esta es también la postura que defienden los banqueros españoles, respaldados por el Banco de España. En su último informe de Estabilidad Financiera, el regulador afirma que en el actual escenario macroeconómico lo normal es que “la ratio de morosidad del crédito a las personas físicas para adquisición de vivienda aumente”. Sin embargo, este incremento se verá moderado por las características del mercado español. El regulador recuerda que en la crisis de 1993 la mora hipotecaria llegó al 4 %: entonces, la tasa de paro estaba en el 24 %, como ahora, pero los tipos de interés rondaban el 14%. Con todo, el Banco de España también matiza que “entonces el endeudamiento era menor y la salida de la crisis fue más rápida”.

A su vez, el ministro de Economía defendió ante los inversores de la City que la mora de la vivienda particular suele tener más correlación con los tipos de interés que con el paro, según fuentes que estuvieron presenten en el encuentro.

Este argumento es también uno de los que están utilizando los bancos para tranquilizar a los inversores. Además, intentan explicar, sobre todo a los analistas extranjeros, que la cultura de la vivienda en propiedad en España es muy distinta de la que impera en otros países, especialmente los anglófonos.

Finalmente, los bancos defienden que cuando una familia no puede afrontar los pagos de su hipoteca las entidades están dispuestas a negociar plazos, o periodos de carencia para que el cliente pueda seguir pagando el préstamo. “No se trata de encubrir la morosidad, sino de dar facilidades porque, pasado el bache, el español vuelve a pagar y cumple con el préstamo”, dicen en una entidad mediana.

Artículo de Expansión escrito por M. Romani.

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Jose Mourinho es agente inmobiliario en Turquía.




Entrenador en España y "agente inmobiliario" en Turquía. La marca José Mourinho trasciende mucho más allá de un campo de fútbol. El mediático técnico del Real Madrid es la principal imagen de la compañía inmobiliaria turca Sinpas GYO, una de las grandes del sector en Turquía.


'Sinpas REIC ficha a Mourinho'. Con este titular anuncia el grupo inmobiliario la incorporación del entrenador portugués a su equipo. Con la firma "del entrenador número uno del fútbol mundial", el grupo busca "dar a conocer sus proyectos residenciales al mundo entero".


La inmobiliaria, con 38 años de experiencia en el sector, destaca que ambos comparten características comunes de identidad ligadas al "esfuerzo". Además, en la nota informativa de la 'presentación' de Mourinho se alude al inicio de una "nueva era" de las dos partes, cada una en sus respectivos ámbitos.


Este acuerdo se plasma en la web oficial de la inmobiliaria situando al técnico luso como imagen preferente. Además, Mourinho es el protagonista de un vídeo promocional titulado 'Sé feliz en casa'. El entrenador, sentado en un sofá blanco y en apenas 30 segundos, 'vende' la marca inmobiliaria turca.


Mourinho afirma en el vídeo -grabado en un chalé de Torrelodones- que tiene dos viviendas en su vida, el fútbol y su familia. "Cuando estoy en el fútbol me divierto siempre y cuando estoy con mi familia también", declara. "Si algún día entrenara en Turquía, sé dónde buscaría mi casa. En Sinpas GYO", concluye.


Noticia de El Mundo.

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El Euribor cae a su valor más bajo en 2 años: 1,25 %.

El Euribor a doce meses ha caído hoy al 1,25 %, su tasa diaria más baja desde el 19 de mayo de 2010, con lo que la media mensual de mayo será, a falta de cinco sesiones para que concluya el mes, la más baja desde hace 24 meses.


El dato mensual provisional del indicador, el más utilizado para el cálculo de hipotecas, sitúa el euríbor en el 1,27 %, su media más baja desde el 1,249 % con que cerró mayo de 2010.


Esta tasa representa un descenso cercano a las nueve décimas desde el 2,147 % que marcaba hace un año, en mayo de 2011.


De este modo, una hipoteca media de 150.000 euros suscrita hace un año con el euríbor a doce meses que se revise en junio de este año, a las que se aplica la tasa del mes anterior, se beneficiará de un descuento de unos 63 euros mensuales, más de 750 al año.


Noticia de Expansión.

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El Euribor baja a 1,272% tras cuatro jornadas estancado.

El Euribor, índice de referencia de la mayoría de las hipotecas españolas, ha descendido cuatro milésimas y se ha situado en el 1,272% su tasa diaria.


Tras estar tres jornadas consecutivas estancado, el indicador ha vuelto a la senda bajista que describe en lo que va de año y que lo ha devuelto a niveles de junio de 2010. Así, la tasa media que marca el Euribor tras 10 jornadas de actividad bancaria en mayo es del 1,283%.


De cerrarse el mes a este nivel, el usuario de una hipoteca media de 120.000 euros a un plazo de 20 años que le toque revisión en mayo se beneficiaría de una bajada de 49,7 euros en la cuota mensual y de 596,4 euros al año.


Noticia de Europa Press


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Hipotecas con ventajas para jóvenes.


Las hipotecas están suavizadas por la inclusión de un periodo de carencia que puede alcanzar los tres primeros años. Por otra parte, financian entre el 70% y el 100% del valor de tasación, con unos plazos de amortización media que se sitúan en la barrera de los 30 o 40 años, pero que, debido a las especiales características de sus destinatarios, pueden incluso elevarse hasta los años. Este es uno de los máximos plazos que se pueden alcanzar en el mercado hipotecario actual.

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Ventajas en las hipotecas

Son ya varias las entidades -en especial cajas de ahorro- que han decidido comercializar este tipo de créditos hipotecarios, cada uno de ellos bajo sus propias señas de identidad, aunque con rasgos comunes.

Caja Canarias dispone de la Hipoteca Joven Canaria, que ofrece un interés del 2,9% (durante seis meses), para después vincularlo al euríbor a un año más 0,50%. Es una financiación exclusiva para los residentes que adquieran su vivienda habitual y permanente en Canarias. Ofrece un adelanto máximo del 80% sobre el valor de tasación, con un período máximo de 40 años para devolver el adelanto. Contempla una comisión de apertura del 0,10% y otra de cancelación anticipada del 0,50%. La compensación por desistimiento total es del 0,50% durante los primeros cinco años y del 0,25% los siguientes. Los requisitos para contratar este producto son: contratar un seguro de hogar y otro de vida, domiciliar la nómina y, al menos, tres recibos domésticos. Como aportación adicional, cuenta con hasta 36 meses de carencia inicial de capital para ayudar a sus titulares en los primeros años.

La Hipoteca Joven es la oferta de Caja Burgos para este segmento social, con unas condiciones que se vinculan al euríbor a un año + 0,60%. Está destinada para la compra de la primera vivienda localizada en la ciudad de Burgos. Para ello, ofrece una financiación máxima del 80% sobre el valor de tasación, que se puede amortizar en 50 años como fecha límite. Incluye comisiones de apertura (0,25%) y cancelación anticipada (0,50%). No obstante, la de apertura quedará anulada si se contrata el seguro de protección de pagos. Contratar seguros de hogar y vida, plan de pensiones y la domiciliación de la nómina son los requisitos necesarios para suscribir este producto. Los dos primeros años se paga un interés fijo del 2,80%, los cinco siguientes está vinculado al euríbor + 0,60% y, a partir del sexto año, será del euríbor +0,60%, pero estará penalizado por cada producto que no se contrate, ya que el diferencial se incrementará hasta un máximo del 1,20%.

La Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja que comercializa BBK está vinculada al índice de referencia europeo a un año + 1,25% (durante 12 meses) y el resto, a un año + 0,85%. Es un crédito exclusivo para la comunidad autónoma de La Rioja, por el que se puede obtener una financiación máxima del 100% sobre el valor de tasación, para pagarlo en un plazo máximo de 30 años y que está exento de comisiones. Es necesaria la contratación de una serie de productos con la entidad: seguro de crédito hipotecario, de hogar y vida, tarjeta de crédito, domiciliación de nómina y un plan de pensiones. El interés que aplica está vinculado al euríbor + 1,35%, aunque se puede reducir el diferencial hasta en 0,50 puntos porcentuales, en función de la vinculación con la entidad.

Cajamar, Banco Popular y La Caixa, de forma conjunta, han diseñado para estas situaciones de necesidad de adquisición de la primera vivienda la denominada Primera Hipoteca Joven del Gobierno de las Islas Baleares, que brinda un interés del 2,75% (durante 12 meses) y el resto, al euríbor + 1,25%. Es exclusiva para viviendas ubicadas en Baleares y proporciona una financiación máxima sobre la totalidad del valor de tasación, con un máximo de 220.000 euros, que se pueden amortizar en un periodo tope de 40 años. A cambio, hay que contratar con la entidad un seguro de vida y otro de hogar y la domiciliación de la nómina. Por otra parte, por cada producto que no se contrate, el diferencial se incrementará en un 0,10%.

El Préstamo Hipotecario Compra Vivienda Acuerdo es la propuesta de Cajastur para la compra de la primera vivienda en Asturias. Financia hasta el 90% del valor de tasación de la casa, con un plazo máximo de amortización que alcanza los 40 años. Aplica varias comisiones, de apertura (3,50%), amortización anticipada (0,50%), cancelación anticipada (0,50%), subrogación (1,00%) y modificación de condiciones (1,50%). Se requiere la contratación de un seguro de vida y otro de hogar para poder solicitar este producto.

Noticia de Consumer


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Los bienes raíces saldrán de los bancos a precios de mercado.

Luis de Guindos ha asegurado hoy que "en los próximos días o en las próximas semanas" el Gobierno español regulará la creación de las sociedades que servirán para aislar los activos inmobiliarios problemáticos de la banca.


En declaraciones después de pronunciar una conferencia en el foro Barcelona Tribuna, el ministro ha insistido en que estas sociedades, cuyas características no ha precisado, tendrán un carácter "voluntario" para las entidades financieras, y que cada banco podrá "crear su propio vehículo".


Asimismo, ha precisado que, dependiendo de la agilidad con la que las entidades cumplan las provisiones marcadas en el decreto aprobado por el Gobierno en febrero -tienen de plazo este año, salvo que estén inmersas en un proceso de fusión-, podrán recurrir a estas sociedades más o menos rápidamente.


No ha aclarado, sin embargo, quién gestionará estos "vehículos" y qué sucederá si hay diferencias entre la valoración de un activo inmobiliario en el balance del banco y el precio de mercado.


De Guindos ha insistido en que los activos problemáticos se sacarán del balance de los bancos "a precios de mercado", y que por ello "la posibilidad de que entren compradores está siempre ahí".


En los mercados financieros, sin embargo, existen dudas acerca del valor real que pueden tener activos inmobiliarios como el suelo, a pesar de que el decreto del Gobierno obliga a provisionarlo en un 80%, según fuentes del sector.


"El Gobierno definirá las reglas en las próximas semanas", ha afirmado De Guindos, que ha remarcado que su objetivo es que "las entidades que tienen estos activos inmobiliarios los puedan ir sacando (de su balance), con ventas parciales o a través de sociedades, eso se irá viendo".


"Algunas entidades ya han hecho los ajustes y lo podrán hacer rápidamente (crear estas sociedades), y otras tendrán que esperar a que pase el ejercicio en curso", ha concluido el ministro, que ha recordado que estos activos inmobiliarios problemáticos suman unos 180.000 millones de euros.


En los últimos días, el Gobierno español ha admitido que estudia la creación de sociedades independientes para aislar allí los activos inmobiliarios problemáticos de la banca.


Asimismo, De Guindos subrayó ayer que, "en principio", no habrá dinero público para ayudar a las entidades, porque el ejecutivo defiende desde el inicio de la reforma financiera que no está previsto ningún apoyo al sector que tenga impacto en el déficit público.


El ministro ha recordado hoy que las provisiones que deben realizar este año los bancos alcanzan el 80% del valor para el suelo, un 65 % para las promociones en curso y un 35 % para la vivienda terminada.


El presidente de La Caixa, Isidre Fainé; el del Banc Sabadell, Josep Oliu, y el presidente de Abertis, Salvador Alemany, entre otras personalidades, han escuchado la conferencia del ministro en este foro organizado por el diario La Vanguardia, por la Societat Amics del País y por la Asociación Española de Directivos.


Noticia de El Mercantil Valenciano

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La banca española tiene 184.000 millones en activos tóxicos.

Dentro de los activos tóxicos, aparecen englobados los préstamos dudosos y subestándar y los activos adjudicados. Todos ellos representan un 60% de la cartera de construcción y promoción que asumen los bancos españoles, y que alcanza los 308.000 millones de euros, lo que representa un porcentaje de reconocimiento de activos dañados "muy significativo".


El Banco de España ha aumentado las exigencias de transparencia requeridas a las entidades respecto a su exposición al sector inmobiliario. Así, los nuevos saneamientos para el sector financiero se articulan a través de provisiones específicas, recargo de capital y provisiones para la inversión normal.


La aplicación de las provisiones específicas y el recargo de capital supone un incremento muy significativo de las coberturas para la cartera problemática total, que pasa del 29% hasta el 53%, así como para las promociones en curso (del 28% al 65%) y en suelo (del 33% al 80%).
Sin embargo, tomando en consideración los LTV (loan to value ratio) medios de ambas carteras, dichas coberturas serían compatibles con caídas hipotéticas en los valores iniciales del suelo y de las promociones en curso, respectivamente, del 82% y del 87%, según el Banco de España.


Descarta que el crédito repunte y prevé un alza de la mora


El actual escenario macroeconómico "adverso" provocará que en los próximos meses la concesión del crédito no mejore y que la morosidad repunte. Esta es otra de las conclusiones que se extraen del Informe de Estabilidad Financiera, en el que se indica que aunque las reformas emprendidas ayudarán a reanudar "una pauta de crecimiento sólido a medio plazo", algunas de ellas "pueden tener algún efecto contractivo en el horizonte más inmediato".


No obstante, el Banco de España insiste en que "es crucial" que se mantenga la agenda de reformas y de saneamiento emprendido, para restaurar la confianza de los mercados financieros en la economía española.


Respecto al sistema financiero español, el Banco de España explica en su informe que teniendo en cuenta la previsión macroeconómica para este año, todo hace pensar en aumentos de la morosidad en los próximos trimestres.


En el caso de la tasa de mora del crédito a las personas físicas para la adquisición de una vivienda, el Banco de España espera que su alza sea más moderada, y ello consecuencia de las características del mercado hipotecario español y el modelo de banca desarrollado por las entidades financieras.


Como consecuencia de este alza de la morosidad y la aplicación de la reforma financiera, el Banco de España no descarta que a lo largo de este año se produzca un incremento de las pérdidas por deterioro de activos en la banca.


Por otro lado, el organismo que dirige Miguel Ángel Fernández Ordóñez explica que el crédito al sector privado residente en España cayó el 4% en febrero, debido tanto a factores de demanda como de oferta.


Y ello, pese a los incentivos adicionales que se incluyen en la nueva reforma financiera aprobada por el Gobierno en febrero.


Por último, el Banco de España indica en su Informe que las entidades financieras españolas han colocado en los tres primeros meses del año 12.700 millones de euros, de los que algo más de la mitad son cédulas hipotecarias.


También señala que desde finales de septiembre de 2011 hasta la segunda mitad de abril de este año, las entidades han incrementado su apelación bruta al Eurosistema en 236.584 millones de euros.


Noticia de Cinco Días


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