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El Euribor en abril alcanza el nivel más bajo en dos años y abaratará las hipotecas.


El Euríbor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, cerrará abril previsiblemente con una tasa mensual del 1 ,37%, su nivel más bajo desde julio de 2010, cuando marcó el mismo valor, con lo que las hipotecas a las que toque revisión se abaratarán más de 500 euros al año.


A falta de solo un valor para cerrar abril, la tasa mensual provisional del mes se rebajará en 0,716 puntos respecto al nivel que marcó en abril del año pasado (2,086%).


De cerrar así el mes, los usuarios de una hipoteca de 120.000 euros a un plazo de 25 años y un tipo de interés de Euríbor más 1% se beneficiarían de un abaratamiento de la cuota de alrededor de 44 euros mensuales, lo que se traduce en un ahorro anual de cerca de 526 euros.


De esta forma, el Euríbor se anotará su tercera rebaja consecutiva desde que en febrero de este año registrara un valor inferior en tasa interanual. Los expertos consultados por Europa Press esperan que el indicador se sitúe cerca del 1% en el "corto plazo", siempre y cuando el BCE decida mantener los tipos de interés en el 1% actual.    


Desde IG Markets, la analista Soledad Pellón asegura que la bajada del mes de abril ha sido "más o menos normal" y avanza que la evolución en los próximos meses dependerá "mucho" de lo que haga el BCE con los tipos, ya que se puede ver forzado a bajarlos si la situación económica empeora, aunque su intención es mantenerlos en el nivel actual.


Según Pellón, si el BCE mantiene finalmente los tipos, el Euríbor se estabilizará en una tasa del próxima al 1,35%, pero si las complicaciones de los mercados se mantienen en el tiempo y la situación sigue empeorando, puede que la institución gobernada por Mario Draghi tenga que recular y volver a bajar los tipos, lo que supondría nuevos descensos del Euríbor.


Para el analista de Renta 4, Ignacio Victoriano, el Euríbor alcanzará entre un 1,25% y un 1,3% a mediados de este año, ya que espera que la tendencia a la baja se mantenga en el "corto medio plazo". "Las hipotecas seguirán abaratándose", afirmó.


Noticia de Europa Press


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El importe medio de las hipotecas inversas se sitúa en 434.000 euros tras caer un 0,7%

El valor medio de las viviendas sobre las que se suscribieron hipotecas inversas durante 2011 ascendió a 434.000 euros, un 0,7% menos que en 2010 (437.000 euros), según el 'Informe anual de hipoteca inversa 2011', elaborado por la consultora Óptima Mayores sobre una muestra superior a 2.000 personas.


En concreto, la demanda de hipotecas inversas, que permite a los jubilados convertir su vivienda en liquidez mensual mientras siguen viviendo en ella, se concentró en las principales ciudades españolas. Por comunidades autónomas, Madrid acaparó el 33% de las operaciones, seguida de Cataluña, con un 22%, y de Andalucía, con un 19%.


En cuanto al perfil de los interesados en este producto, el estudio señala que se trata de mayores de nivel socioeconómico medio-alto, con una edad media de 81 años -a más edad más atractivas son las cuotas mensuales que recibe el hipotecado-. No obstante, Óptima Mayores subraya que en la mayoría de los casos las contratantes son mujeres viudas.


A principios de 2011, 19 entidades financieras comercializaban este producto, pero el proceso de reestructuración bancaria, que ha provocado la fusión de varias entidades proveedoras, junto con la paralización de la oferta, hizo que a mediados de año el número de oficinas que comercializaban hipotecas inversas quedase reducido a nueve, "lo que ha producido una concentración de las operaciones en un menor número de entidades".


La firma consultora destaca que, a pesar de que este producto se oferta en España desde el año 2005, "existen importantes diferencias respecto a los países en los que el sector está más maduro". Según el informe, "la poca flexibilidad del producto en España provoca que la edad y los motivos de contratación sean muy diferentes de los de otros países".


El FMI considera que es una 'alternativa' para completar pensiones


El Fondo Monetario Internacional (FMI) cree que la hipoteca inversa es una "alternativa" para completar las pensiones de los mayores, "sobre todo en un momento en el que el sistema público presenta serias dudas acerca de su sostenibilidad", según se desprende del último informe del organismo sobre el impacto financiero del riesgo de longevidad.


En este sentido, el consejero delegado de Óptima Mayores, Ángel Rodríguez-Carreño de Cominges, ha subrayado que, en un escenario de envejecimiento de la población, es "necesaria" una reforma del sistema público de pensiones, "a la vez que promover e incentivar el ahorro mediante planes de pensiones y otros productos".


El directivo ha destacado que en España los mayores sí han ahorrado a lo largo de su vida, "pero en vivienda, y hasta la aparición de la hipoteca inversa se trataba de un patrimonio inmovilizado que no aportaba liquidez, sobre todo si se vivía en él". Por ello, la consultora especializada en el asesoramiento de mayores de 65 años defiende este producto financiero, gracias al que los jubilados obtienen una cantidad mensual y vitalicia por sus inmuebles sin que ellos ni sus herederos pierdan la titularidad de la vivienda.


Noticia de El Mundo


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Las hipotecas caen un 47,1% durante el mes de febrero.

El número de hipotecas sobre viviendas ahondó su caída en febrero: después de desplomarse un 41,3% en enero, el retroceso de los préstamos firmados para la compra de una casa en el segundo mes del año fue del 47,1%. El total de operaciones realizadas se situó en 26.415, según los datos publicados hoy por el INE.


Con este dato, se encadenan 22 meses de caídas consecutivas y en los últimos doce meses la caída es del 44,1%. En tasa intermensual, las hipotecas sobre viviendas se redujeron un 9,4%, frente al aumento del 18,5% que experimentaron en enero en valores mensuales.


El importe medio de los préstamos a la compra de una casa alcanzó en febrero los 104.868 euros, un 14,6% menos que en el mismo mes de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 54,8%, hasta los 2.770 millones de euros.


El interés medio, al 4,35%
Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en febrero, al aglutinar el 66% del total, seguidas de las cajas (16,7%) y de otras entidades financieras (17,3%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 66,3% del total, las cajas el 17,5% y otras entidades, el 16,2%. 


El tipo de interés medio en febrero de los préstamos hipotecarios alcanzó el 4,35%, un 17,3% más que en igual mes de 2011 y un 1,6% inferior al registrado en enero. El tipo de interés medio en las cajas fue del 4,23% y el plazo medio de 23 años, mientras que en los bancos fue del 4,54%, con un plazo medio de 21 años. 


El 94,2% de las hipotecas constituidas en febrero utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,8% de tipo fijo, siendo el euribor el tipo de referencia más utilizado, al estar presente en el 86,5% de los nuevos contratos.


Noticia de El Economista

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El Euribor cae cuatro milésimas más.



Los hipotecados y futuros compradores de vivienda que sigan a diario la cotización del indicador hipotecarios de referencia en España -hasta que el IRS le empiece a comer terreno-, comprobarán que, superado el primer tercio del año, el Euribor no ha dejado de bajar escalonadamente en lo que va de 2012.


La cotización del Euribor hoy ha cerrado a 1,348%. El indicador se cálcula todos los dias laborables a partir de la actividad bancaria y el tipo de interés al que se prestan el dinero unos a otros los principales bancos de la Zona Euro


El Euribor mensual, que es el índice que realmente interesa a los hipotecados, se calcular realizando la media de las cotizaciones diarias del indicador de ese mes. En abril la cotización media es de 1,382%.


De cerrar así el mes, los usuarios de una hipoteca de 120.000 euros a un plazo de 25 años y un tipo de interés de euribor más 1% se beneficiarían de un abaratamiento de la cuota de más de 43 euros mensuales, lo que se traduce en un ahorro superior a los 515 euros al año.


Noticia de El Mundo

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Banco de España pretende eliminar la "letra pequeña" en los contratos de productos bancarios.

Banco de España obligará a las entidades financieras a eliminar "la letra pequeña" de los contratos de los productos bancarios con el objetivo de avanzar en la protección de los clientes y promover la concesión responsable de créditos.


Así figura en el proyecto de circular sobre transparencia y responsabilidad en la concesión de préstamos que el organismo regulador ha puesto a consulta entre las entidades afectadas, que podrán remitir sus alegaciones a la institución hasta el próximo 9 de mayo.


"La letra a utilizar en los documentos de información tendrá un tamaño apropiado para facilitar su lectura. En todo caso, la letra minúscula que se emplee no podrá tener una altura inferior a dos milímetros", dice el texto de la futura norma.


Esta condición deberá regir para productos y servicios bancarios como depósitos, créditos al consumo, préstamos hipotecarios sobre viviendas y negociación de cheques, así como avales, fianzas y garantías, según recoge el proyecto de la circular.


El objetivo es configurar un nuevo código general de transparencia, claramente orientado a la protección de los clientes de los servicios bancarios, que deberá regir en lo sucesivo las relaciones entre éstos y las entidades de crédito, explica el Banco de España.


Al mismo tiempo, la circular profundiza en las iniciativas con las que los poderes públicos pretenden promover la concesión responsable de préstamos, y exige a los bancos políticas y procedimientos que favorezcan la prudencia y la atención específica a las necesidades y posibilidades de los clientes.


Asimismo, el proyecto avala el aumento de la información que las entidades financieras deben poner a disposición de los potenciales clientes.


IRS, alternativa al Euribor


Por otra parte, la circular recoge un tipo de interés alternativo al Euríbor, al que están referenciadas la gran mayoría de hipotecas en España, y que las entidades podrán utilizar en su caso.


Así, además del Euríbor, que se calcula a raíz del tipo de interés que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí por el plazo de un año, las entidades podrán referenciar créditos al IRS, a un plazo de cinco años.

Noticia de lainformacion.com

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SIMA 2012 abre sus puertas al público.


El Salón Inmobiliario Internacional de Madrid (SIMA 2012) abre sus puertas al público con la presencia de más de 150 expositores y cerca de 400 promociones, en su mayoría viviendas de primera residencia ubicadas en la Comunidad de Madrid.


Hasta el próximo domingo, los visitantes que acudan a la feria inmobiliaria podrán conocer de primera mano las ofertas presentadas por las empresas que participarán en esta edición, que será inaugurada por la ministra de Fomento, Ana Pastor, y la presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, así como por la alcaldesa de la capital, Ana Botella.


Durante los 4 días de la celebración de la feria, los visitantes «visitarán» viviendas ubicadas en España, en mayor medida en Madrid capital, su Comunidad y provincias limítrofes, aunque también en zonas de costa (Comunidad Valenciana, Andalucía, Murcia, Cataluña, Cantabria) y en destinos internacionales como Uruguay, Florida, México, República Dominicana y Rusia.


La oferta presente en la XIV edición comprenderá tanto primera vivienda (67 %), como segunda residencia (20 %) o vivienda como producto de inversión (13 %) con un rango de precios que oscila entre los 60.000 euros y el 1,7 millón de euros.


Regalos y descuentos


La vivienda libre representará el 80% de la oferta de la feria mientras que el resto, corresponderá a vivienda protegida. Dentro de los descuentos y promociones ofertados por las inmobiliarias, Hercesa sorteará un año gratis de alquiler en una vivienda de dos dormitorios en formato de alquiler con opción a compra y Camino a Casa ofrecerá un 10% de descuento y sorteará 2.000 euros en muebles y decoración.


Por su parte, TM Grupo Inmobiliario regalará cheques de viaje para conocer sus promociones en la costa, mientras que Inmobiliaria Osuna, por ejemplo, descontará un 5 % adicional a sus precios durante la feria. Por su parte, Iberdrola Inmobiliaria expondrá dos promociones residenciales en Málaga y Madrid con precios que varían desde los 120.00 a los 330.000 euros más IVA.


Novedades


Además, por primera vez, el SIMA contará con un área de atención al ciudadano de origen chino y un extenso programa de conferencias y mesas redondas que contarán con la participación de más de 100 ponentes. Los temas a tratar en esta edición son la reforma financiera y sus efectos en el sector inmobiliario, los condicionantes para la reactivación de la actividad o las alternativas que ofrece el segmento de rehabilitación, entre otros.


Además, el mercado inmobiliario internacional y las oportunidades de inversión fuera de nuestras fronteras también serán protagonistas en una edición en la que el país invitado es Uruguay.


Noticia de ABC


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Las grandes inmobiliarias esperan una contundente y necesaria transformación del sector.

El presidente del G-14, grupo de las grandes inmobiliarias, Fernando Rodríguez-Avial, ve necesario que el sector aborde una "drástica" reestructuración, al reconocer que se trata de una actividad económica que depende de la financiación y que actualmente ésta está "seca".


Para Rodríguez-Avial, en el futuro el sector será "más pequeño" y "más profesionalizado" o diversificado, lo cual considera que a largo plazo será positivo tanto para el propio sector como para España.


En su intervención en la Conferencia Inmobiliaria Madrid 2012, ha instado a los promotores a apostar por el alquiler, la rehabilitación e incluso los servicios como el mantenimiento de construcciones.


No obstante, ha remarcado que para que el sector experimente esa reestructuración es necesario que cuente con unas estadísticas "fiables" y que exista una transparencia "muy clara", fundamentalmente de precios, pero también entre los agentes que participan en el mundo inmobiliario.


Así, ha puntualizado que tanto las medidas adoptadas por el Gobierno actual, como las puestas en marcha por el Ejecutivo anterior no han dado sus frutos, ya que los mercados no se han creído las propuestas españolas.


Producción menor cada año


Por otra parte, Rodríguez-Avial ha reconocido que la producción de vivienda será menor cada año, a la vez que ha advertido de que dentro de las 200.000 viviendas anuales estimadas hay que integrar tanto los alquileres, como la rehabilitación, la venta y los grandes desarrollos.


"El auténtico sector inmobiliario español no es el de los últimos diez años, sino el de 20 años atrás, cuando se producían esas 200.000 viviendas anuales", ha subrayado.


Asimismo, ha previsto un "estrechamiento" de los precios entre la vivienda protegida y la libre, aunque respecto a los precios en general ha afirmado que "serán los que tengan que ser", insistiendo en que la financiación va a ser mucho menor en el futuro para las empresas del sector y habrá que optar por los recursos propios.


Apuesta por el alquiler


Respecto al alquiler, el presidente del G14 ha insistido en que las empresas del sector deben hacer alquiler porque España lo necesitará ante la movilidad laboral geográfica y la necesidad de los jóvenes de emanciparse antes.


Además, ha señalado que la ley de arrendamientos urbanos de España es una de las "mejores" de Europa, a la vez que ha insistido en que el problema de los desahucios es menor de lo que parece y no "un drama".


Por último, ha pedido al Gobierno que saque del debate político todo lo relativo tanto con los planes de vivienda como con los planes de suelo, y ha apostado por la rehabilitación integral de barrios o manzanas como alternativa para que las ciudades dejen de desarrollarse a las afueras, insistiendo en que estas rehabilitaciones deberían tributarse por IVA y no por Transmisiones.


Noticia de Europa Press


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IRS, el sustituto del volátil Euribor, será más estable pero también más caro.

Para la gran mayoría de los hipotecados que ya tienen contratados sus préstamos con el Euribor como referencia la cosa no va a cambiar, salvo que sea el cliente el que decida hacerlo. Pero para las nuevas hipotecas que se firmen a partir del próximo mes de mayo, el nuevo IRS (Interest Rate Swap)  va a empezar a abrirse camino. Y lo va a hacer tras la entrada en vigor, desde el próximo 30 de abril, de la Orden EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, con la que se crea el nuevo tipo de referencia y se hará desaparecer los IRPH de bancos y cajas.


El IRS o permuta de tipos de interés a cinco años se introduce porque, a juicio del Banco de España y de las entidades financieras –auténticas impulsoras de su aplicación –, resulta más estable que el Euribor, aunque solo lo sería si esa futura oferta hipotecaria referenciada al nuevo IRS tuviera una revisión real a cinco años, y no a uno, como la mayoría de expertos se teme que se aplicará.


En la teoría se crea este nuevo IRS para sustituir a un Euribor, volátil y barato, por un tipo más estable, pero también más caro. El IRS a cinco años refleja el coste del dinero a este plazo sin prima de riesgo. Es el mismo indicador que se utiliza para los famosos contratos de permutas financieras (‘swaps’) que algunos bancos y cajas han utilizado de forma irregular para protegerse de la bajada de tipos del Euribor.


Con la nueva orden, la oferta hipotecaria pasará a estar encabezada por ese nuevo IRS o permuta de intereses a cinco, el Euribor, el IRPH del conjunto de entidades de crédito en España, el tipo medio de los préstamos hipotecarios entre uno y cinco años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en la zona euro, el tipo de rendimiento interno en el mercado secundario de la deuda pública de plazo entre dos y seis año y, por último, el Mibor sigue vigente para las hipotecas contratadas antes de enero de 2000.


Sí tendrán que cambiar, en el plazo de un año a contar desde el próximo 28 de abril, aquellos clientes hipotecados cuyas escrituras están referenciadas al IRPH de bancos o de cajas, esas que responden a la definición de tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre de bancos, de cajas o de conjunto de entidades de crédito.


En este caso, sólo se mantendrá vigente, transcurrido ese plazo, el IRPH de conjunto de entidades, en cuyo caso no habrá que efectuar modificación alguna. Algunas entidades ya han empezado a comentar a sus clientes esta vicisitud. Una práctica en la que puede darse el caso de que dichas entidades en lugar de aplicar el Euribor, como tipo de sustitución como figura en las escrituras, traten de cambiar el IRPH de bancos o cajas por el IRPH del conjunto de entidades, a la postre más caro.


Artículo de Inmodiario

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Standard & Poor’s prevé que la mora hipotecaria llegará al 3,2% durante el año.

El desempleo y la pérdida de poder adquisitivo provocarán que la morosidad hipotecaria siga al alza en los próximos meses.


Tal y como figura en el último informe sobre crédito ligado a la vivienda de Standard & Poor’s (S&P), este escenario elevará la tasa de impagos hipotecarios hasta el 3,2%. Actualmente, se sitúa en el 2,74%, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
Sus estimaciones van desde el 15% del alza de la morosidad hipotecaria en 2012, en el escenario que la agencia de calificación ve más probable, hasta el incremento del 30% en el más pesimista.


La agencia norteamericana realiza estas previsiones conforme a un escenario de recesión suave y una caída del 14% de los precios de la vivienda en los dos próximos años.

En un marco de previsiones más pesimista, la mora hipotecaria se situaría en el 3,6% a finales de 2013.


Estas cifras no incluyen otros activos problemáticos, como los inmuebles adjudicados, que en los últimos años han crecido exponencialmente en el balance de los bancos.
Standard & Poor’s cree que la mora se incrementará incluso en el escenario más optimista, de reducción del desempleo y caída de los precios de la vivienda, siempre y cuando la recuperación se vea acompañada de tipos de interés al alza.


Desde la agencia de calificación explican que la evolución de la tasa de impagos relacionados con la vivienda depende de cuatros factores: el desempleo; la disponibilidad de créditos hipotecarios; los precios de la vivienda; y el porcentaje de la tasación cubierto por el crédito.


S&P advierte de que, entre estos, el más influyente es el paro: “Hay una correlación entre el desempleo español y la morosidad del 80%”, explican. Por tanto, las previsiones del Gobierno, que apuntan a que el desempleo crecerá en 600.000 personas en 2012, un 12% más, sugieren que la morosidad hipotecaria seguirá el mismo camino.


La agencia norteamericana advierte que incluso los hipotecados con empleo pasarán apuros para pagar el crédito si hay cambios en los tipos de interés y salarios.


Otro posible desencadentante de una mayor mora sería que la ratio hipoteca mensual/salario se viera incrementada. Esta tasa era del 27% a finales de 2010, frente al 40% de 2008.
Además, Standard&Poor’s se fija en los tipos de interés como otra posible amenaza: “Un alza de los tipos, junto con la debilidad macroeconómica, podría mantener a los prestatarios españoles bajo presión en los próximos meses”, señalan.


Noticia de Expansión

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El BOE publica las entidades adheridas a la dación en pago


Esta mañana el Boletín Oficial del Estado (BOE) ha publicado la lista exacta de bancos, cajas y cooperativas que han suscrito el Código de buenas prácticas bancarias que ha promovido el Gobierno. Este texto contempla la posibilidad de que un cliente pueda saldar su hipoteca en caso de ser incapaz de pagarla con la entrega del piso. Es decir, la llamada dación en pago.
El secretario de Estado de Economía, Fernando Jiménez Latorre, adelantó el pasado martes en unas jornadas financieras celebradas en Madrid que 89 entidades se habían sumado a esta propuesta. No obstante, según informa el BOE, la lista se actualizará nuevamente los próximos meses de julio y octubre.


Para beneficiarse de esta medida se deben cumplir varias condiciones. Todos los miembros de la familia en edad de trabajar deben encontrarse en situación de desempleo, la cuota hipotecaria debe representar el 60% o más de los ingresos del hogar, el embargo ha de afectar a la única vivienda en propiedad y el valor a precio de mercado del piso no puede exceder de 150.000 euros.


En la lista del BOE aparecen todas las grandes entidades españolas. Es decir, Santander, BBVA, Bankia, CaixaBank, Popular y Sabadell. Pero también figuran varios grupos medianos (Banesto, Bankinter, Banca March), los nuevos bancos de cajas (Kutxabank, BMN, Liberbank, Novagalicia, CatalunyaCaixa e Ibercaja Banco) y bastantes cooperativas de crédito (Caja Laboral, Cajamar y Grupo CRM, entre otros). Muchos de estos grupos ya anunciaronsu adhesión al código el pasado marzo, cuando se desarrolló la medida.


Muchos ausentes entre la banca extranjera


Un vistazo a la lista de entidades adheridas al código de buenas prácticas muestra cómo la propuesta ha tenido mayor acogida entre las entidades españolas que entre las de origen extranjero. Entre los grandes ausentes figuran varios bancos con presencia minorista en España bajo control foráneo. Son Deutsche Bank, Banco Caixa Geral, Banco Espirito Santo, Lloyds BankInternational, Citibank, Banco Pichincha, Banco Madrid (recién adquirido por el andorrano BPA) o Banca Pueyo (participada por el luso Banif).


Sí se han adherido al documento, en cambio, ING Direct,Barclays, Bankoa (Crédit Agricole) y Targobank (participado por Crédit Mutuel y Banco Popular al 50%).


Noticia de Cinco Días


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Eloy Bohúa, director del SIMA, habla sobre la próxima edición de la feria y sobre el estado del sector inmobiliario español.

Con una caída de más del 30% en la compraventa de viviendas y un nuevo repunte en el número de concursos de empresas inmobiliarias y de construcción, organizar un nuevo salón inmobiliario no parece tarea fácil. Sin embargo, las estadísticas no parecen echar para atrás a las más de un centenar de empresas promotoras y entidades financieras que acudirán la próxima semana al Salón Inmobiliario de Madrid (Sima) 2012.


“En este año, el mercado se está comportando más o menos como esperábamos, teniendo en cuenta que persisten las dificultades de financiación para empresas y compradores y que el panorama económico no arroja todavía datos positivos. Pese a todo, cerca de 150 empresas van a ser participantes, lo que para nosotros es un muy buen resultado dadas las circunstancias, y va a permitir presentar al público una feria con una oferta muy amplia, diversa y atractiva”, explica Eloy Bohúa, director de Planner Reed, firma responsable de la organización de Sima.


Producto


Con más de una veintena de ferias inmobiliarias a sus espaldas, Bohúa centra la importancia de la feria en el producto escogido que podrán encontrar los visitantes la próxima semana en el pabellón 6 de los Recintos Feriales de Ifema. “El objetivo esencial de Sima sigue siendo el que los expositores nos demandan con más énfasis: atraer a compradores en vivienda habitual o vacacional. Por tanto, es ahí donde ponemos la mayor parte de nuestros esfuerzos”, explica el responsable de Sima.


Según los datos que manejan los responsables de la feria madrileña, el 95% de los visitantes de otras ediciones de Sima asegura que acude al salón porque está en proceso de compra. “El comprador no ha desaparecido del mapa y Sima es la mejor ocasión para comprobarlo. También es cierto que, en un momento como el actual, la cautela preside cualquier decisión de compra, por lo que el salón vale tanto para realizar ventas como para hacer una base de datos”, asegura Bohúa.


Descuentos


Sin embargo, los datos del paro y el difícil acceso al crédito inmobiliario han llevado a las comercializadoras a apostar por otras fórmulas, como el alquiler y el alquiler con opción a compra. “Creemos que ambas áreas van a jugar un papel importante en el futuro del mercado residencial y, por lo tanto, es una de nuestras apuestas”, subraya Bohúa.
Como en anteriores ocasiones, los descuentos en el precio de la vivienda y facilidades en la financiación serán los principales reclamos para los potenciales compradores. “El público asistente a Sima 2012 se beneficiará de descuentos especiales que ofrecen las empresas expositoras. Entre otras muchas, se podrá ver la plaza de garaje incluida en el precio que ofrece Activitas, la financiación del 100% hasta 40 años que presentará Altamira Real Estate, las ofertas del 50% de descuento de Grupo Begara, la campaña Piensa sin IVA (IVA incluido en el precio) de Habitat Inmobiliaria o el descuento adicional del 5% de Inmobiliaria Osuna, entre otras”.


La oferta residencial será diversa: desde primera residencia en Madrid a un ático, pasando por viviendas unifamiliares o estudios y casas para segunda residencia en costa. El rango de precios oscila entre 60.000 euros hasta 1,75 millones.
Además de una mayor presencia del alquiler, entre las novedades de esta nueva edición del salón madrileño destaca un espacio específico de atención para los ciudadanos de origen chino. “El público chino se ha mostrado especialmente activo en la compra y alquiler de viviendas, locales y espacios industriales en los últimos meses. Por esta razón, Planner Reed ha firmado un acuerdo de colaboración con Infochina Gestión, compañía propietaria de los portales www.zhongxidichan.com y www.vendeyatucasa.com, dirigidos a la venta de todo tipo de inmuebles, tanto para los chinos residentes en España como para el público residente en China”.


Uruguay


Dentro de la oferta de producto internacional, la edición de Sima de la próxima semana contará con Uruguay como país invitado. “La presencia de esta delegación dará más relieve a su participación, gracias a la celebración de un encuentro entre empresarios uruguayos y españoles, para dar a conocer la potencialidad de ese mercado en proyectos residenciales, hoteleros, comerciales, de oficinas y de infraestructuras”, dice Bohúa.
“También me parece importante señalar que Sima continúa desarrollando contenidos profesionales y el salón tendrá un programa de conferencias donde van a participar más de cien ponentes que hablarán de temas como la reforma financiera y sus efectos en el sector”, agrega.


Noticia de Expansión


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El FMI propone una quita hipotecaria como en Islandia para paliar la deuda privada.

El FMI ha alertado este martes sobre la especial "gravedad" y "duración" de las crisis causadas por estallidos de burbujas inmobiliarias y alto endeudamiento, y por ello ha aconsejado a los gobiernos apoyar la recuperación mediante políticas "monetarias expansivas y transferencias fiscales".


Así, ha aconsejado la reestructuración de las deudas de los hogares para mitigar el impacto de la morosidad sobre el consumo y el precio de la vivienda.


"En particular, programas audaces de reestructuración de la deuda como los aplicados en EE.UU. en los años 30 o actualmente en Islandia pueden reducir significativamente la carga de la devolución de la deuda y el número de impagos y ejecuciones hipotecarias", apunta la institución.


Durante la presentación de los capítulos analíticos de su nuevo informe de "Perspectivas Económicas Mundiales", que anteceden a la publicación la próxima semana de los pronósticos de crecimiento mundial, el Fondo Monetario Internacional (FMI) ha mencionado como ejemplos de países que están pasando por esta situación a Islandia, Irlanda, España, Reino Unido y Estados Unidos.


"Los boom en los precios de la vivienda en estos países provocaron que la deuda doméstica respecto a los activos se mantuviera estable, lo que ocultó la creciente exposición de los hogares ante una fuerte caída de precios", señala el Fondo en el informe.


La consiguiente espiral de bajada de precios, reducción de la riqueza en relación a la deuda y, con menores ingresos, incapacidad para hacer frente a la hipoteca, "ha provocado que los desalojos y las ventas apresuradas sean ahora endémicos en muchos países".


Aunque de los países mencionados, solo Irlanda y España siguen con crecimiento negativo, el resto han sufrido importantes golpes económicos desde el estallido de la crisis en 2007-2008.
Daniel Leigh, funcionario del organismo y director de uno de los estudios, indicó en rueda de prensa que en el caso de Estados Unidos es necesario seguir rebajando el nivel de endeudamiento de los hogares, porque es un "freno" a la recuperación.


"Es hora de que las familias reciban apoyo de los programas estatales, como antes lo tuvieron los bancos", ha indicado Leigh, en referencia a los programas públicos de rescate de las entidades financieras.


Recetas macroeconómicas


Como solución de estas crisis, que pueden "prolongarse hasta por cinco años", el Fondo recetó políticas macroeconómicas que reduzcan los costes económicos.


Especialmente, mencionó que las "medidas de expansión monetaria y transferencias fiscales a través de las redes de seguridad son fundamentales para impedir contracciones excesivas en la actividad económica".


Los capítulos analíticos del FMI "son resultado de una serie de investigaciones acerca de escenarios de crisis bajo presión financiera", ha explicado Jorg Decressin, uno de los economistas principales del Departamento de Investigación del FMI.


En el otro capítulo presentado este martes, el organismo internacional analiza el volátil comportamiento de los precios de las materias primas sobre los países exportadores en un contexto como el actual de riesgos a la baja por la ralentización económica.


Las recomendaciones


Por ello, recomienda "reservar ingresos fiscales durante las alzas de precios, y aumentar el gasto durante las desaceleraciones para estabilizar la economía".


El FMI subrayó que en la última década los exportadores de materias primas se han beneficiado de un alza en los precios, y han mostrado «resistencia» a la reciente debilidad de la economía mundial.


No obstante, Rupa Duttagupta, coordinadora del capítulo, afirmó que "si las autoridades no aprovechan la oportunidad de crear colchones, en el momento de descenso de precios las economías sufrirían un impacto importante. Por eso es importante ser prevenidos y estar preparados para un escenario negativo".


Mañana el organismo dirigido por Christine Lagarde tiene previsto divulgar los capítulos analíticos correspondientes al Informe de Estabilidad Financiera Global.


Estas presentaciones son anticipo de la celebración la próxima semana, entre el 20 y el 22 de abril, de las tradicionales reuniones de primavera del FMI y el Banco Mundial en las que se analizará el comportamiento de la economía global, y que contarán con la presencia de gran parte de los ministros de Finanzas de las principales economías mundiales.


Noticia de ABC

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Rafael Correa anuncia una reforma hipotecaria para evitar una "burbuja" como en España.

El presidente de Ecuador, Rafael Correa, enviará una reforma hipotecaria a la Asamblea Nacional para evitar el estallido de una 'burbuja' inmobiliaria como la ocurrida en España. El poder legislativo tendrá 30 días para analizar el proyecto legal que será enviado por el Ejecutivo para su tramite con carácter de urgente, ha indicado Correa en su habitual espacio sabatino emitido por radio y televisión.


Correa ha precisado que la reforma legal se aplicará a personas que hayan contratado créditos para comprar una única vivienda familiar con el fin de evitar que los especuladores del sector inmobiliario puedan usar la ley en su beneficio.


Asimismo, ha explicado, entre otros aspectos, que el proyecto de ley se aplicará a créditos que no excedan los 150.000 dólares -unos 115.000 euros-, para que el beneficio sea dirigido exclusivamente a la clase media y a los pobres.


Correa apunta que el proyecto legal busca que las obligaciones contraídas en un crédito hipotecario sólo puedan ser cobradas a través de la respectiva ejecución de la hipoteca. Es decir, con la entrega de la casa (dación en pago). Ha explicado que si una persona pide un crédito e hipoteca la vivienda, si no puede cancelar de buena fe el crédito, entonces entregará la casa pero se extinguirá la deuda.


El presidente Ecuatoriano ha recordado que en España muchos emigrantes se endeudaron par adquirir viviendas, pero que tras la 'burbuja' inmobiliaria, perdieron sus casas y se quedaron con las deudas. "Basta de tantos abusos del capital", ha remarcado Correa quien ha criticado al sistema hipotecario que rige en España y que ha afectado a miles de sus compatriotas inmigrantes en ese país.


Como consecuencia de la norma propuesta, el mandatario ha añadido que "el límite de la responsabilidad del deudor", en caso de incumplimiento de pagos, "será hasta el monto máximo" calculado para inmueble embargado. Asimismo, explica que "una vez rematado o efectuada la respectiva dación en pago (entrega del bien), no podrán perseguirse o intentar perseguirse los demás bienes del deudor".


"Con esta reforma legal se podrá evitar en Ecuador una situación similar a la que lamentablemente está pasando en España" y de la cual son "víctimas miles de ecuatorianos", ha insistido el gobernante andino. Eso es un "abuso absoluto del capital sobre los seres humanos", ha afirmado Correa, que es un economista de profesión y que se define como un político humanista, cristiano y de izquierdas.


Correa también ha anunciado la aplicación de disposiciones para regular y minimizar el peligro de que bancos locales puedan adquirir carteras de créditos hipotecarios en el extranjero, que faciliten el cobro de las mismas en el país. Señala que un rumor que ha circulado entre los ecuatorianos en España y que llegó a su conocimiento, advertía de que bancos de Ecuador iban a comprar cartera hipotecaria en ese país europeo, para cobrar los créditos incluso con bienes de los emigrantes en su propio país.


Los bancos que compren cartera hipotecaria en el exterior "deberán constituir provisiones (apunte contable sobre riesgo de mora) por el cien por ciento de la cartera adquirida", ha afirmado Correa. Con ello, dice, se desalentará a los banqueros a realizar eventuales compras de cartera hipotecaria en el exterior, ya que resultará un "mal negocio" por las provisiones que deban aplicar. Con esta disposición también "se elimina el rumor" que (a los emigrantes) se les iba a cobrar deudas en España con sus bienes en Ecuador", agregó Correa.


Noticia de El Mundo


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Os deseamos una estupenda Semana Santa.

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Desde Tu Mejor Hipoteca os deseamos que paséis una estupenda Semana Santa. El Euribor parece dar tregua.

(ilustración: Forges)

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Los hipotecados deben a la banca un 2,2% menos que hace un año.

El dinero que las familias hipotecadas deben a los bancos es algo menor. Se explica por la bajada del precio de los pisos, el hecho de que menos familias pueden comprar una vivienda y porque los bancos están poniendo más difícil la concesión de una hipoteca.


En concreto, según el Banco de España, la deuda hipotecaria de las familias españolas se redujo en febrero el 2,2%, hasta 661.005 millones de euros. 


Según los datos provisionales del Banco de España, con los créditos concedidos exclusivamente para la adquisición de una vivienda, las familias españolas acumulaban en enero una deuda de 661.005 millones, la cifra más baja desde marzo de 2008 y que supone un recorte del 2,2% respecto a la de un año atrás.


En relación con el mes anterior la deuda de las familias para comprar una vivienda se relajó el 0,41%, ya que cerró enero con un saldo de 663.761 millones.


La deuda


El total de la deuda de las familias españolas (no solo la deuda hipotecaria) se redujo en febrero el 3,34%, hasta 861.438 millones de euros.


Es la cifra más baja desde septiembre de 2007, tras el estallido de la crisis de las hipotecas subprime o de alto riesgo en Estados Unidos, según los datos del Banco de España.


En comparación con el mes anterior, la deuda de las familias españolas disminuyó en febrero el 0,55%, ya que en enero se situó en 866.204 millones, según los datos correspondientes a ese mes.


Por lo que respecta a las sociedades no financieras –las empresas–, su deuda se redujo en enero el 3% frente al mismo mes del año anterior y quedó en 1,255 billones de euros, en tanto que el descenso mensual fue insignificante, del 0,07%. La caída de la deuda de las empresas obedeció sobre todo al descenso de los préstamos titulizados fuera de balance, que en un año han pasado de 883.225 a 831.183 millones de euros.


Noticia de 20 Minutos


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Cinco detenidos por estafa con "hipotecas cambiarias".

Agentes de la Policía Nacional han desarticulado un grupo organizado dedicado a la estafa de las "hipotecas cambiarias". Han sido detenidas cinco personas, entre ellas los dos cabecillas de la organización, también imputados por blanqueo de capitales. Ofrecían la posibilidad de invertir en el sector inmobiliario crediticio con ganancias cercanas a un 20%. Durante la operación se han incautado cerca de 500.000€.


La investigación se inició a primeros de octubre de 2011, a raíz de varias denuncias por un presunto delito continuado de estafa. El modus operandi, conocido policialmente como "hipotecas cambiarias", consistía en la captación de inversores o prestamistas, a los que se ofrece la posibilidad de invertir dinero en el sector inmobiliario crediticio con ganancias cercanas a un 20%.


Tarjeta de presentación


El grupo criminal desmantelado se presentaba como un equipo de empresarios y profesionales inversores con amplia experiencia, ofreciendo sólidas garantías para los inversores en forma de hipotecas de las viviendas que avalarían la devolución de los préstamos. Estos préstamos se realizaban a personas con una imperiosa necesidad de efectivo y a los cuales las entidades bancarias no concedían crédito. Para generar confianza en los potenciales inversores los autores de los hechos aseguraban que ellos también invertían sus propios ahorros.


El importe del préstamo, se incorporaba a uno o varios pagarés, que el receptor del dinero firmaba y entregaba al prestamista, constituyendo la hipoteca a favor de este y de los tenedores sucesivos de los pagarés. A continuación y una vez vencido el plazo de devolución, el grupo criminal solicitaba al inversor el pagaré para su ejecución, y al no abonarse este, se quedaba con la propiedad de la vivienda, mediante la creación de varias sociedades a nombre de testaferros. Estos testaferros cobraban entre 1500 y 3000 euros mensuales.


Otra línea de actuación, consistía en falsificar directamente las escrituras de las viviendas y los pagarés, usurpando la identidad de personas y bienes ficticios, y sin mas, quedarse directamente con el dinero del prestamista.


Durante la investigación y los registros efectuados, se han detectado 13 operaciones fraudulentas mediante las que adquirieron 13 viviendas, y se han recuperado numerosos documentos, equipos informáticos, y aproximadamente 500.000 euros.


La investigación ha sido desarrollada por agentes especializados en delincuencia económica de la Brigada Provincial de Policía Judicial de la Jefatura Superior de Policía de Murcia.


Noticia de La Vanguardia


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La hipoteca media baja alrededor de 365 euros al año.

El euríbor a doce meses ha cerrado marzo al nivel más bajo desde octubre de 2010, lo que permitirá abaratar por segundo mes consecutivo las cuotas que pagan las familias hipotecadas que revisan ahora sus créditos.


El euríbor ha cerrado marzo a una media del 1,499%, con lo que encadena seis meses consecutivos de bajada y dos en los que se han reducido las cuotas que pagan las familias hipotecadas en la revisión anual de sus créditos.


Así, una familia con una hipoteca media, es decir, un préstamo de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años se beneficiará de un descuento de unos 30,4 euros al mes, es decir, unos 365 euros al año.


La cuota mensual media para este tipo de hipotecas se ha situado en marzo por debajo de los 600 euros, en 599,83 euros.


El euríbor mantiene una tendencia bajista desde finales del pasado año, cuando el Banco Central Europeo (BCE) decidió bajar el tipo oficial hasta su mínimo histórico, el 1%.
Así, la principal referencia hipotecaria se ha situado hoy en el 1,416%, con lo que encadena 73 sesiones consecutivas a la baja, la segunda mayor racha de descensos desde los 91 acumulados entre octubre de 2009 y febrero de 2010.


Según analistas consultados por Efe, las razones que explican esta tendencia bajista están relacionadas con la inyección de liquidez puesta en marcha por el BCE, que ha inundado el mercado con más de un billón de euros que los bancos no tendrán que devolver hasta dentro de tres años.


Esta iniciativa esta relacionada, a su vez, con la debilidad de la situación macroeconómica europea que, de continuar, obligará al BCE a proporcionar nuevos créditos a tipos muy bajos, tal y como apunta la analista de Renta 4 Natalia Aguirre.
La liquidez existente en el sistema presiona los tipos del euríbor a la baja, de manera que el analista de Citi José Luis Campuzano no descarta que el referente hipotecario se desplome hasta el 1,1% a lo largo del año.


Campuzano ha explicado que la tendencia bajista es "un proceso que sigue su curso" para acercar el euríbor al tipo oficial. El analista añade que es probable que esta tendencia continúe porque, dado que no hay peligro de inflación, el hecho de mantener en el mínimo el tipo oficial no implica ningún riesgo.


En abril de 2010, el euríbor inició una escalada desde el mínimo histórico mensual de marzo de ese año (1,215%), una tendencia que mantuvo hasta que, a mediados de 2011, comenzó a bajar paulatinamente, en línea con los descensos de tipos que aprobó el Banco Central Europeo (BCE).


La evolución del euríbor, en teoría el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos en la zona del euro, depende en gran medida de las subidas o bajadas de tipos que decide el Banco Central Europeo (BCE), que en 2011 aprobó dos subidas -en abril y en julio-, y dos rebajas, en noviembre y en diciembre, hasta situar la tasa en el 1%.


Noticia de Cinco Días


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