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El 95% de la banca se suma al "Código de Buenas Prácticas".

El plan anti desahucios del Gobierno parece haber calado entre las entidades financieras. El 95% de la banca se ha sumado ya al 'Código de Buenas Prácticas' aprobado por el Gobierno para frenar los desahucios de familias en riesgo de exclusión social, según ha informado el Ministerio de Economía.


Hasta el momento, se sabía que los principales bancos, las cajas de ahorro y las cajas rurales se habían adherido a dicho código, pero se desconocía qué porcentaje o el número de entidades y se esperaba a la publicación en los 10 primeros días de abril.


El Pleno del Congreso de los Diputados ha convalidado el Real Decreto-ley para la protección de deudores hipotecarios sin recursos por una amplia mayoría, ya que la medida ha recibido 201 votos a favor y 109 en contra.


En ese decreto se incluye el 'Código de Buenas Prácticas' que permite que las familias en situación extrema (con todos sus miembros en paro y con escasos ingresos -que dediquen, al menos, un 60% a la cuota hipotecaria-) puedan, en primer lugar, refinanciar el préstamo con el que adquirieron su única vivienda.


Con la refinanciación, las familias tendrán cuatro años en los que sólo abonarán intereses, podrán alargar el plazo de su hipoteca hasta un máximo de 40 años y pagarán un interés de Euribor más 0,25 puntos.


Si después de estas medidas la cuota a pagar se sigue llevando el 60% de los ingresos con que cuenta la familia, el cliente podrá pedir a su banco que estudie si aplica una quita de parte del capital pendiente de pago.


El texto también incluye la dación en pago en última instancia, pero en este caso la condición es que el inmueble no valga más de 200.000 euros en las grandes ciudades ni más de 120.000 euros en los núcleos más pequeños.


Si no recibe el visto bueno de la entidad o aún obteniéndolo, la familia es incapaz de pagar su cuota, podrá entregar la vivienda al banco y saldar con ello su deuda, teniendo la opción de permanecer en el inmueble en alquiler al menos dos años.


Noticia de El Mundo.

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No dan hipoteca ni a Justin Bieber.

Su intención era comprar una lujosa finca de 9.000 metros cuadrados en Calabasas, California. Se trata de una mansión de seis habitaciones, bodega, piscina exterior, spa, sauna, casa de invitados y sala de cine privada y está situada en una exclusiva urbanización muy cerca de Hollywood. 


Al parecer, Justin Bieber podría desembolsar fácilmente los 7 millones de dólares que cuesta la vivienda, pero ha preferido pedir un crédito al banco. Según ha publicado TMZ, el banco ha rechazado la petición de hipoteca de Justin Bieber y, por el momento, la oferta de la compra ha quedado paralizada. 


Ni el cantante ni el propietario de la finca han revelado los motivos por los que la compra-venta no se puede hacer efectiva, pero TMZ sí afirma que Justin está intentando regatear el precio de la mansión. ¿Tendrá Justin Bieber la cuenta bancaria bloqueada?


Noticia de ABC




PD: seguiremos informado.


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Las propiedades inmobiliarias de alto "standing" revitalizan el sector en Marbella.

El mercado de las viviendas de lujo ha experimentado una reactivación motivada por la bajada de precios que se ha producido en el sector desde que explotara la 'burbuja' inmobiliaria en 2008. Desde entonces, el valor de las propiedades se ha reducido entre un 10 y un 40%.


El director de la inmobiliaria 'Panorama', ubicada en la 'Milla de Oro' de Marbella (Málaga), Christopher Clover, ha confirmado a Efe la nueva realidad de este exclusivo mercado. De este modo, en 2011 la compraventa de este tipo de casas ha aumentado un 20% con respecto a 2010 por el ajuste de precios que realizan los propietarios ya que "sólo venden los que se muestran agresivamente vendedores".


Clover ha apuntado que el valor de las viviendas ubicadas en las mejores zonas, cuyo coste oscila entre los 600.000 y 800.000 euros, ha bajado entre un 20 y un 30%, mientras que el de las casas situadas en zonas no consolidadas, urbanizaciones edificadas al 50% y sin acceso a servicios, ha descendido de un 30 a un 40%.


Como apunta este experto, en Marbella "existe un grupo de personas que cuenta con liquidez y que ha estado esperando años a que los precios bajaran". Actualmente, "esta potencial demanda con poder adquisitivo se ha dado cuenta de que es el momento de comprar", indica. El perfil de estos nuevos compradores se corresponde con personas mayores de 50 años, empresarios y extranjeros del norte de Europa, principalmente.


Aunque, por otro lado, en el caso de las propiedades más exclusivas, que pueden costar de dos millones de euros en adelante, el precio se ha reducido entre un 10 y un 20%, aunque las casas únicas e irrepetibles mantienen su precio habitual.


Noticia de El Mundo

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Las hipotecas sobre viviendas suman 21 meses a la baja y caen un 41,3%.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas ascendió a 29.167 en enero de este año, con una caída del 41,3% respecto al mismo mes de 2011, según los datos difundidos este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).


Con el retroceso interanual de enero, las viviendas hipotecadas encadenaron 21 meses de caídas consecutivas. El descenso de enero fue más acusado que el de diciembre, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron más de un 32%.


El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en enero los 107.217 euros, un 9,5% menos que en enero de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 46,9%, hasta los 3.127 millones de euros.


Pese a la importante caída interanual, en tasa intermensual (enero sobre diciembre) las hipotecas sobre viviendas aumentaron un 18,5%, desde las 24.610 registradas en el último mes de 2011 a las 29.167 de enero de 2012.


De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el primer mes del año se constituyeron 47.435 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 37,1% respecto a enero de 2011.


El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 34%, hasta los 5.833 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 122.973 euros, un 5% más que en enero de 2011.


Los que más créditos concedieron.


Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en enero, al aglutinar el 64,7% del total, seguidas de las cajas (18,9%) y de otras entidades financieras (16,4%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 67,6% del total, las cajas el 18,2% y otras entidades, el 14,2%.


El tipo de interés medio en enero de los préstamos hipotecarios alcanzó el 4,42%, un 19,1% más que en igual mes de 2011 y un 1,6% más elevado que el registrado en diciembre. El tipo de interés medio en las cajas fue del 4,37% y el plazo medio de 23 años, mientras que en los bancos fue del 4,55%, con un plazo medio de 21 años.


El 92,8% de las hipotecas constituidas en enero utilizó un tipo de interés variable, frente al 7,2% de tipo fijo, siendo el Euribor el tipo de referencia más utilizado, al estar presente en el 87,8% de los nuevos contratos.


Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en enero a 30.571, con un descenso del 6,6% sobre enero de 2011. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones bajó un 9%.


Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en enero se produjeron 25.409 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa una caída interanual del 2,6%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 3.487, un 28,2% menos que en enero de 2011.


Además, en el primer mes del año un total de 1.675 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 6,2% respecto a enero del año pasado.


Cambios en las condiciones de la hipoteca.


De las 30.571 hipotecas que cambiaron sus condiciones en enero, el 40,6% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 4,1% hasta el 2,7% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.


Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la referencia más importante. El interés medio más bajo antes del cambio fue el de los Otros tipos de interés (3,90%) y el más bajo después del cambio fue el Euribor (4,36%).


Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos disminuyó 0,19 puntos en las hipotecas a tipo fijo y bajó 0,10 puntos en las hipotecas a tipo variable.


Respecto a las cancelaciones, en enero se cancelaron registralmente un total de 40.515 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 7,5%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas aumentaron un 11,4%, mientras que las canceladas sobre fincas urbanas bajaron un 8,1% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 9,9%.


Todas las comunidades presentaron en enero variaciones interanuales negativas en la constitución de hipotecas, especialmente Aragón (-61%) y Galicia (-49,2%). Por otro lado, Madrid registró el mayor importe hipotecado, con 169.892 euros, seguido de Navarra (165.758 euros) y Cataluña (164.736 euros).


El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en enero en La Rioja (224) y Castilla y León (159).


Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Castilla-La Mancha (145) y Comunidad Valenciana (134), mientras que La Rioja y Cantabria fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 320 y 162, respectivamente.


Noticia de Europa Press


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El Euribor volverá a abaratar las hipotecas.

El Euribor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, ha bajado nueve milésimas en tasa diaria estableciendo su nivel en el 1,455%. El indicador suma ya 66 jornadas en descenso desde su última subida el 19 de diciembre.

Faltando seis sesiones para que cierre el mes, la media mensual provisional de marzo se sitúa en el 1,524%. Un porcentaje que supone una bajada de 400 puntos respecto al valor que marcaba en marzo de 2011 (1,924%).

De esta forma, el ahorro en las hipotecas que se produjo en febrero se podría prolongar en marzo a aquellos que tengan que revisar su préstamo al final de mes. El Euribor además marcaría un mínimo desde octubre de 2010 (1,495%).

Concretamente, para una hipoteca de 120.000 euros a un plazo de 25 años y un tipo de interés de Euribor más 1%, la cuota mensual se vería reducida en casi 25 euros, lo que elevaría el ahorro anual a unos 295 euros.

Noticia de El Mundo.

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Custo Barcelona mantiene su actividad hipotecando bienes inmobiliarios.

A la espera de encontrar un inversor que sostenga su actividad, Custo Barcelona ha logrado préstamos bancarios gracias a una de las sociedades controlada por los hermanos Dalmau, Domus Viator. Tal y como figura en la memoria del ejercicio 2010 (la última disponible en el Registro Mercantil), los préstamos bancarios concedidos por entidades bancarias disponen de garantía hipotecaria sobre los inmuebles de esta sociedad.


Custo Barcelona, que busca un socio para financiar su actividad desde hace cinco años, opera mediante tres sociedades principales: Blue Tower (diseñadora y distribuidora de prendas de ropa), Ministry of Sales (comercializadora al por menor en España) y Domus Viator (propietaria de inmuebles). Ministry of Sales fue absorbida por Blue Tower a finales de 2011, mientras Domus Viator ha quedado fuera de este proceso de consolidación.

Entre 2008 y 2010, Blue Tower ha recibido siete préstamos, cinco de ellos hipotecarios y dos personales, por un valor inicial total de más de 14 millones de euros. “Dichos préstamos gozan de garantía hipotecaria sobre cinco inmuebles propiedad de la empresa Domus Viator”, señala la memoria.

A cierre de 2010, Blue Tower acumulada una deuda total de 40,37 millones de euros, frente a los 38,16 millones de euros del ejercicio precedente. Blue Tower copaba el 50% del pasivo de las tres sociedades principales del grupo, que ascendía a 79,55 millones de euros.

Durante los últimos años, Custo Barcelona ha atravesado dificultades económicas y ha puesto en marcha diversos planes para tratar de impulsar sus ventas. Fuentes del sector señalan que la empresa ha logrado esquivar la falta de liquidez generalizada en el sector gracias a sus activos inmobiliarios.

La cifra de negocio agregada de las tres sociedades dominantes ascendió a 54,66 millones de euros en 2010, frente a los 56,68 millones de euros de 2009. El resultado del ejercicio, en cambio, se elevó hasta 2,19 millones de euros, en comparación con 1,94 millones de euros de 2009.

En el caso de Blue Tower, en el año 2010 la cifra de negocios disminuyó un 9% respecto al ejercicio anterior. Además de la “fuerte crisis económica global”, la empresa señala que, “si bien han aumentado las unidades vendidas de prendas de temporadas anteriores (outlets), estas tienen precios de venta inferiores a la de las colecciones de temporadas actuales, por lo que el volumen de negocio disminuye”.

Custo Barcelona, que acaba de perder a su último primer ejecutivo (Jordi Mercader), vuelve a tener en marcha un proceso de venta de su marca, para lo que ha contratado a Eduardo Serra y Asociados, una consultora propiedad del ex Ministro de Defensa Eduardo Serra. El elevado precio solicitado por los hermanos Dalmau y los problemas de gestión de la empresa han sido durante años un escollo para la venta o la entrada de accionistas.


Noticia de Modaes.es


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Estados Unidos vende sus últimos valores hipotecarios tóxicos.

El Departamento del Tesoro anunció hoy que ha liquidado la última cartera de valores vinculados a hipotecas subprime de los fallidos bancos Fannie Mae y Freddie Mac que adquirió por valor de 225.000 millones de dólares en plena crisis financiera.


El Tesoro consiguió un beneficio de 25.000 millones de dólares por la venta de este paquete de activos que adquirió con dinero público durante 2008 y 2009 para evitar el efecto contagio de las hipotecas sobrevaloradas de aquellos dos bancos hipotecarios.


"El éxito de esta venta de valores marca un importante hito en la respuesta de emergencia del Gobierno durante la crisis financiera. El programa ayudó a sostener el mercado inmobiliario en un momento crítico", indicó el Tesoro en un comunicado.


El programa de bonos emitidos por Fannie Mae y Freddie Mac comenzó en octubre de 2008 y finalizó en diciembre de 2009, como parte de una histórica y onerosa intervención estatal para evitar el colapso del sistema financiero estadounidense tras la quiebra de Lehman Brothers por los activos vinculados a "hipotecas basura".


De los 225.000 millones de dólares invertidos en comprar valores vinculados a hipotecas, el Departamento del Tesoro aseguró hoy que las arcas del Estado han recibido 250.000 millones de dólares.


Pese a esta ganancia, el programa de compra de activos de Fannie Mae y Freddie Mac fue por separado al rescate público de estas dos entidades financieras, que ha costado a los contribuyentes unos 188.000 millones de dólares, monto que puede seguir subiendo.


Las dos instituciones han generado al Estado hasta el momento sólo 36.000 millones en dividendos.


Noticia de La Información


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El Euribor cae una centésima y se sitúa en 1,485%.

El Euribor a un año, el tipo de interés al que se referencian la mayor parte de las hipotecas en España, ha cerrado en su cotización diaria en 1,485%, una centésima menos que la jornada anterior (1,495%). La nueva caída, la número 64 consecutiva en la que índice rebaja su registro, deja la media mensual en 1,538%.


El indicador hipotecario cotiza todos los días laborables con actividad bancaria y se calcula realizando la media de las cotizaciones diarias del Euribor de ese mes. Esa media mensual es el indice por el cual se va a calcular la cuota a pagar de la hipoteca cuando toque revisión.


En marzo, el indicador ya suma 13 días de cotización y restan 9 más para fijar dicha media. De seguir la tendencia descendente, el ahorro mensual para una hipoteca de 150.000 euros, a 30 años, que tuviera que revisarse con referencia a este mes sería de 548 euros anuales.


Noticia de El Mundo


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Barcelona Meeting Point busca vías de negocio en el mercado ruso en una edición especial de su feria.

Ángeles Muñoz, Alcaldesa de Marbella, visitó ayer el Russian Meeting Point que se está celebrando en el Hotel Villa Padierna Palace y que hoy clausurará su segunda edición. Muñoz ha estado acompañada por el Presidente del Comité Organizador del Russian Meeting Point, Enrique Lacalle, y el Presidente de la Federación Andaluza de Urbanizadores y Turismo Residencial, Ricardo Arranz, durante su visita a este destacado Foro Inmobiliario. La Alcaldesa de Marbella ha comprobado de primera mano el interés de distintos inversores y agentes de la propiedad rusos por el mercado inmobiliario español y, más concretamente, por el de la Costa del Sol.


Los expositores del Russian Meeting Point han mostrado su satisfacción por el volumen de contactos y negocios ya realizados en este exclusivo Foro Inmobiliario organizado por Barcelona Meeting Point.


Enrique Lacalle, Presidente del Comité Organizador del Russian Meeting Point en Marbella, "ha agradecido a los expositores su confianza, asegurando que está convencido de que la experiencia habrá sido rentable. Los pasillos llenos a rebosar y las mesas a plena actividad son la mejor demostración de que funciona."


David Scheffler, Director de Expansión de Engel & Völkers, ha destacado que "esta iniciativa es una gran oportunidad para el sector inmobiliario español en general y para nosotros en particular, por eso no podíamos dejar pasar esta oportunidad. En el Russian Meeting Point estamos presentando nuestra oferta inmobiliaria de más de 6.000 propiedades a los potenciales compradores procedentes de Rusia".


Otra empresa que ha mostrado su satisfacción con el desarrollo de este importante Foro Inmobiliario es el Grupo Arcentales. Javier Frías y José Luis Muñoz, coordinador de proyectos y responsable de ventas respectivamente, han explicado que "nuestro producto de alto estanding encaja perfectamente con los potenciales clientes rusos que nos están visitando en el Russian Meeting Point".


La oferta presentada en el Russian Meeting Point de Marbella está enfocada en el "Triángulo de Oro" de Marbella, Estepona y Benahavís pero no se limita a esta zona sino que ofrece también producto en otros lugares de la geografía española como las Islas Canarias.


Noticia del El Economista.


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Quedan excluídas del decreto sobre los desahucios las hipotecas con avales.


El BOE publicó el sábado el texto legal con las condiciones bajo las que ciertos hipotecados puedan tener una protección especial para evitar el desahucio, siempre y cuando los bancos acreedores se acojan a un código de conducta voluntario. Tal y como había adelantado el Gobierno, la normativa afecta a las familias con todos sus miembros en paro si pagan por la hipoteca más del 60% de sus ingresos y si no tienen una segunda vivienda. Pero el texto definitivo es aún más restrictivo.


El BOE concreta que la protección frente a desahucios solo se puede aplicar en créditos o préstamos que carezcan de garantías reales o personales o, en caso de existir estas, si los garantes cumplen los requisitos de estar todos los miembros de la unidad familiar en paro, superar el citado umbral del 60% y no tener otros bienes o derechos reales.


En otras palabras, si a un hipotecado le ha avalado su padre, hermano o amigo de la infancia, no se podrá beneficiar de las medidas frente al desahucio a no ser que el padre, hermano o amigo de la infancia tenga a todos los miembros de la familia en paro, no tenga bienes suficientes para hacer frente a la deuda y sus ingresos, conjuntamente con los del propio hipotecado, no superen el 60% de la letra de la hipoteca.


Este apartado es particularmente sensible, toda vez que las personas en la situación descrita de posible exclusión (con pocos miembros de la familia trabajando y escasos ingresos en relación a la letra de la hipoteca) son, también, las más susceptibles de haber firmado una hipoteca con avalistas.


Tanto las entidades tradicionales como las reunificadoras suelen exigir avalistas nuevos cuando se trata de refinanciar préstamos en situación de riesgo de impago. Los avales cruzados han provocado, de hecho, demandas judiciales por parte de colectivos de inmigrantes que denuncian una estafa masiva. Asimismo, dado que el código de buenas prácticas es voluntario, aunque la banca tradicional lo asuma, las citadas reunificadoras pueden optar por no acogerse. Esto limitaría la capacidad de los hipotecados en situación de riesgo de beneficiarse de la nueva norma, dado que las reunificadoras, con cláusulas en ocasiones abusivas, han sido una de las fórmulas utilizadas por los hipotecados más apurados para evitar la ejecución.
Subastas online


El real decreto de desahucios establece dos excepciones, la nueva regulación de las subastas extrajudiciales y la extensión de las ayudas a inquilinos embargados. Estos dos paquetes de medidas se aplicarán a todas las ejecuciones hipotecarias que afecten a la vivienda habitual del deudor, independientemente de si los acreedores (los bancos) firman el llamado código de buenas prácticas o si el deudor entra en la categoría de umbral de exclusión. El Gobierno pretende simplificar y potenciar los procedimientos extrajudiciales de embargo, muy poco utilizados. Alrededor del 90% de las ejecuciones se tramitan por vía judicial. Desde 2007, las ejecuciones hipotecarias presentadas en los juzgados superan las 300.000, según los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ).


Facilitar la información y la participación online en las subastas es uno de los objetivos del Ejecutivo. Intervenga o no un tribunal, el Gobierno está convencido de que estas reformas aumentarán la afluencia de los postores, lo que a su vez facilitará la colocación de los inmuebles, evitando así que la entidad que embarga termine quedándose el inmueble, como sucede en la mayoría de los casos. De momento, los detalles sobre la simplificación del procedimiento y la posibilidad de una subasta electrónica se retrasan seis meses. Este es el plazo que el real decreto marca para el desarrollo reglamentario de estas medidas.


Noticia de Cinco Días


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El mercado hipotecario cae un 32,6% en su año más negro.

La concesión de hipotecas sobre vivienda cierra su año más negro que se recuerda y el peor desde que estalló la crisis. Con pleno de caídas en 2011, 12 meses a la baja -en total, la estadística acumula 20 seguidos de bajadas-, la firma de préstamos hipotecarios se derrumbó hasta un 32,6%, a apenas 409.337 operaciones, según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).


Este negativo porcentaje supone una fuerte aceleración respecto al descenso registrado en 2010, que fue del 7%. El retroceso experimentado en 2011 se suma al registrado en los cuatro años anteriores y es el más pronunciado desde que estalló la crisis. En concreto, en 2009 fue del 22%, en 2008 fue del 32% y en 2007, del 6,7%.


Y al mismo ritmo que cae en número de firmas, también mengua el importe medio de los créditos constituidos sobre viviendas, que se situó en 2011 en 111.950 euros, un 4,3% menos que en 2010. En este sentido, el capital prestado bajó un 35,5% en el conjunto del ejercicio, hasta los 45.825 millones de euros.


Concretamente, en diciembre, el número de hipotecas constituidas sobre vivienda descendió un 37,2% respecto a igual mes de 2010, hasta sumar 24.610, la segunda cifra más baja tras la de octubre (22.193) de toda la serie histórica, iniciada en 2003.


Con el retroceso interanual del último mes de 2011, las viviendas hipotecadas encadenaron 20 meses de caídas consecutivas. El descenso de diciembre fue algo más acusado que el de noviembre, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron más de un 35,8%.


De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante 2011 se constituyeron 653.824 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas -409.337-), cifra que supone un descenso del 32% respecto a 2010.


Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios en 2011 al aglutinar el 44,2% del total. Tras las cajas, los bancos (42,1%) y otras entidades financieras (13,7%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 39,7% del total, los bancos el 46,2% y otras entidades, el 14,1%.


Menos modificaciones en las condiciones


Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió el año pasado a 339.640, con un descenso del 25,1% sobre 2010. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones bajó un 29,4% en 2011.


Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 283.927 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa una caída anual del 23,6%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 16.440, un 31,1% menos que en 2010. Además, un total de 39.273 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 31,9% respecto a 2010.


De las 339.640 hipotecas que cambiaron sus condiciones en 2011, el 37,7% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo significativamente después del cambio de condiciones desde el 4,6% hasta el 2,8% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.


Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor fue la referencia más importante. El interés medio más bajo fue el de los Otros tipos de interés. Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos subió 0,11 puntos en las hipotecas a tipo fijo y bajó 0,45 puntos en las hipotecas a tipo variable.


Respecto a las cancelaciones, en 2011 se cancelaron registralmente un total de 473.417 hipotecas, lo que supone un descenso anual del 12,2%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas disminuyeron un 11,1%, mientras que las canceladas sobre fincas urbanas bajaron un 12,3% y las canceladas sobre viviendas, un 12,9%.


Caída nacional generalizada


Todas las comunidades presentaron variaciones interanuales negativas en la constitución de hipotecas, especialmente Asturias (-42,7%) y La Rioja (-45,6%). Navarra registró el mayor importe hipotecado, con 196.140 euros, así como el incremento interanual más elevado en el importe medio hipotecado (11,1%). Le siguió Murcia, con un avance del 5,7%. El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en 2011 en La Rioja (2.627) y Baleares (2.146).


Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Comunidad Valenciana (1.725) y Murcia (1.614), mientras que La Rioja y Comunidad Valenciana fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 1.538 y 1.526, respectivamente.


Noticia de El Mundo


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Una hipoteca en monedas de plata y oro.

Una hipoteca firmada hace ahora 120 años exige a un vecino de Caravaca de la Cruz que pague unos suministros de géneros «en monedas de plata u oro», por lo que este hombre ha planteado una demanda en un Juzgado de Primera Instancia de esta localidad en la que solicita ser liberado de esta obligación. La resolución señala que esta hipoteca fue constituida en el año 1891 a favor de Antonio Jiménez y Dios, quien se comprometía «a suministrar géneros del país y extranjeros de su establecimiento a Asunción Cánovas y Martínez, y a su hijo Amador Ibáñez y Cánovas».


El gravamen recogido en la hipoteca para garantizar el pago de las compras pesa sobre una finca rústica conocida por el nombre de Casa de Carrión, con una superficie de poco más de cinco hectáreas y que está divida en ocho trozos de tierra de distinta superficie.
Con el expediente, se trata de eliminar esta traba que hasta que sea suprimida impide la transmisión de la finca.


Noticia de EFE


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El Congreso rechaza la dación en pago sin condiciones.

El Pleno del Congreso ha rechazado una moción para regular la dación en pago de Izquierda Plural en la que instaba al Gobierno a adoptar en el plazo de tres meses cambios en la legislación hipotecaria y mercantil para permitir la entrega de la vivienda a cambio de la cancelación de la deuda hipotecaria, sin que los bancos tengan la última palabra sobre si aceptarla o no.


La moción, surgida de la interpelación urgente en el Congreso del ministro de Economía, Luis de Guindos, el pasado 22 de febrero, en la que propuso a la banca la aceptación de una serie de buenas prácticas, incorporó una enmienda de Esquerra Republicana, contó con el apoyo explícito del grupo mixto y el PNV, la abstención del PSOE y el rechazo del PP.


Durante la defensa de la moción, que se resolvió con 36 votos a favor, 181 en contra y 118 abstenciones, el diputado de Izquierda Plural Joan Coscubiella Conesa recriminó al Gobierno por dedicarse a promocionar para la banca un código de medidas de aceptación voluntaria y rehusar regular derechos para las familias y obligaciones para las entidades financieras.


En su intervención, Coscubiella recordó los detalles de la moción "sobre la dación en pago y los abusos de las entidades financieras", encaminados a limitar el pago de intereses, así como los importes y plazos de las hipotecas sobre la vivienda, y precisó que su grupo es consciente del impacto que tendrá sobre las cuentas de la banca y de los beneficios que aportará a muchas familias con problemas.


El PP se aferra al "sentido común" de las propuestas presentadas por De Guindos
El diputado de CIU Pere Macias presentó una enmienda encaminada a "dar soporte jurídico" a la moción de Izquierda Plural consistente en la reforma de diversos aspectos de la Ley Concursal y de la Ley de Enjuiciamiento Civil para dotar de garantías jurídicas a la dación en pago y así poder promoverla.


Huir de la demagogia


Además, instó a la pronta reanudación de la subcomisión para la reforma del sistema hipotecario español, interrumpidos por las elecciones generales de noviembre pasado, para poder aprovechar sus trabajos.


La diputada del PP Irene Garrido Valenzuela defendió el "sentido común" de las propuestas presentadas por De Guindos en su interpelación con la intención de "evitar un problema mayor que el que intentamos solucionar", al tiempo que adelantaba que el Gobierno "adoptará urgentemente medidas legales justas" sobre este cuestión.


Macías (CiU) instó a la pronta reanudación de la subcomisión para la reforma del sistema hipotecario español
Respecto a la enmienda presentada, Garrido indicó que trata de "huir de medidas demagógicas o extremas" y que propone la mejora de la ejecución de las garantías hipotecarias, la rebaja de los intereses moratorios o la dación en pago para personas "en situación de mayor necesidad".


Insolvencia personal


El diputado del PSOE Antonio Hurtado Zurera avanzó que presentará un proyecto de ley de insolvencia personal para evitar que todos los riesgos recaigan en ciudadanos y sean compartidos por las entidades bancarias, mediante el establecimiento de una moratoria de dos años en el pago de las cuotas y que se suspendan los embargos y desahucios de personas sin recursos.


UPyD, la semana que viene


El diputado de UPyD Carlos Martínez Gorriarán adelantó que la próxima semana su grupo presentará un proyecto de ley sobre la dación en pago con el fin de "evitar la exclusión social" y añadió que se deben buscar más soluciones a la dación, como la mediación de los jueces entre bancos y particulares, para resolver los problemas generados por las deudas hipotecarias.


300 desahucios diarios


Uxue Barkos Berruezo, de Geroa Bai, denunció el drama que suponen los 300 desahucios diarios que se acometen en España y explicó que presentarán una proposición no de ley con la intención de controlar la evolución de los precios hipotecarios si se acepta regular la dación en pago, que no debe tener repercusiones fiscales.


Medio millón de firmas


El diputado de Compromís-Equo, Joan Baldovi Roda, denunció que tanto el anterior gobierno del PSOE como el actual del PP solo protegen a las instituciones financieras y no amparan el derecho constitucional a la vivienda de los ciudadanos, al tiempo que anunciaba la recogida de firmas para presentar una iniciativa legislativa popular para regular la dación.


Pedro Quevedo Iturbe de Coalición Canaria calificó la pérdida de la vivienda como un drama relevante que condena a la exclusión social, por lo que apoyó la dación y la paralización de los desahucios.


Noticia de La Vanguardia

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Carlos Castresana, fiscal del Tribunal Supremo, ha propuesto que el Estado acuda al rescate de las familias ahogadas por la hipoteca.

De nuevo al Estado se le demanda un mayor compromiso con las familias que están al límite de sus recursos o directamente en la calle por el pago de las hipotecas. Esta vez es el fiscal del Tribunal Supremo Carlos Castresana  quien ha propuesto que el Estado acuda al rescate de las familias endeudadas por la hipoteca como se ha hecho con los bancos.


Durante una conferencia en Barcelona, Castresana ha defendido ese rescate, además de la dación en pago o las moratorias hipotecarias para que los impagos de hipoteca no supongan a la vez el desahucio y el mantenimiento de la deuda.


Según Castresana, la sociedad española actual está sufriendo una "recesión" no sólo económica, sino también en el "efectivo disfrute de algunos derechos fundamentales", debido en parte a que los países pioneros en derechos humanos no pueden competir con países emergentes con menos derechos, entre los que ha citado a China, India, Brasil y Rusia.


Las ejecuciones hipotecarias se han disparado en los últimos años, según Castresana, porque se equivocaron tanto las familias como los bancos, aunque a la hora de abordar la solución exclusivamente a través de las ejecuciones hipotecarias se da una "desigualdad sangrante", ya que todo el peso recae en las familias.


Repartir el coste, renegociar el contrato


El fiscal del Tribunal Supremo ha remarcado que un contrato es ley entre las partes, pero siempre que las condiciones se mantengan, por lo que considera que los contratos hipotecarios se podrían renegociar porque las condiciones en las que se firmaron han cambiado de forma sustancial, de forma que se podrían establecer moratorias para diferir en el tiempo los pagos pendientes.


Otra propuesta que ha planteado Castresana es la dación en pago, para que las pérdidas sean asumidas igualmente por las familias (que se quedarían sin casa) y los bancos (que se quedarían sin el dinero pendiente de pagar).


También ha propuesto que el Estado, al igual que ha hecho con el sector bancario, acuda al rescate de las familias que no pueden pagar la hipoteca de su vivienda, de forma que asuma ante las entidades financieras las deudas pendientes, que los afectados tendrían que devolver al erario público con el paso de los años.


Derecho a una vivienda


La conferencia de Castresana ha servido para inaugurar el XXX Curso Anual de Derechos Humanos, convocado por el Instituto de Derechos Humanos de Cataluña. Y de esos derechos ha hablado también en Barcelona la relatora especial sobre derecho a la vivienda de las Naciones Unidas, Raquel Rolnik.


La relatora de la ONU ha pedido a los gobiernos que la vivienda vuelva a ser un derecho y no una mercancía. Según Rolnik, la crisis ha puesto de relieve el fracaso del modelo mercantilista de la vivienda. 


"Los gobiernos tienen la responsabilidad de proteger el derecho de acceso a una vivienda adecuada, puerta de entrada del resto de derechos", ha afirmado.


La pasada semana, Cáritas Diocesana pedía al Gobierno un plan de rescate de vivienda para las personas hiperendeudadas que aborde este problema más allá del pago de las hipotecas, y tenga en cuenta también los impagos de alquileres. Propone, en suma, ayuda para familias endeudadas como la han tenido los bancos.


Noticia de 20 Minutos


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Tres millones de viviendas vacías en España.

El número total de viviendas vacías en España asciende a 3.091.596, según datos del Censo de Población y Viviendas 2001 que el Gobierno cita en respuesta a una pregunta escrita de la diputada de la Izquierda Plural (IU-ICV-CHA) Ascensión de las Heras, y que recoge Europa Press.


Así, el Ejecutivo señala que las últimas cifras disponibles son las de 2001, y que actualmente se está llevando a cabo la recogida de datos para realizar el Censo de 2011 con el objetivo de "medir el número de viviendas vacías" que existen en este momento en el país.


El censo recoge tres tipos de viviendas: la principal, cuando es residencia habitual; la secundaria, si se utiliza de forma ocasional, por ejemplo como vivienda de vacaciones; y las vacías, cuando están sin ocupar. En cualquier caso, no se precisa si las viviendas cuentan con algún tipo de protección oficial.


Según el programa electoral con el que el Partido Popular concurrió a los comicios generales del pasado 20 de noviembre, su intención es impulsar acuerdos de colaboración público-privada para movilizar el stock de viviendas vacías acumuladas a "precios asequibles" con el objetivo de dar respuesta a las necesidades de acceso a la vivienda.


Noticia de Europa Press.

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Bancos y gobierno de Islandia dispuestos a la "amnistía hipotecaria".

Islandia vuelve a ser noticia, pero esta vez la noticia es cuando menos optimista. Un acuerdo entre el Gobierno y los bancos del país, -aunque no hay que olvidar que una buena parte están controlados por el Estado-, ha permitido una amnistía del crédito hipotecario que, con la crisis del sector inmobiliario y el descenso del valor tasado de las viviendas, superaba más del cien por cien del valor de la casa. Además, la agencia de calificación de riesgos Fitch ha decidido elevar la nota de solvencia de Islanda en un escalón de BB+ a BBB-. La decisión supone que su deuda deja de estar considerada como bono basura.


El borrón y cuenta nueva no afecta, -eso sí-, a las entidades privadas, pero supone casi una cuarta parte de la deuda hipotecaria del pais, que es el 13% del PIB nacional. Pero hay que recordar que el país sólo tienes 300.000 habitantes, lo que ha facilitado de forma increíble el activismo ciudadano y su capacidad para influir en los gaes conflictos de la nación. Hoy el país puede ver crecer varias décimas su PIB en 2012, y las perspectivas de la OCDE le dan una subida del 3% del consumo.


A finales de 2008, los efectos de la crisis en la economía islandesa se revelaron con toda crudeza. En octubre se nacionaliza Landsbanki, principal banco del país. El gobierno británico congela todos los activos de su subsidiaria IceSave, con 300.000 clientes británicos y 910 millones de euros invertidos por administraciones locales y entidades públicas del Reino Unido. A Landsbanki le seguirán los otros dos bancos principales, el Kaupthing el Glitnir. Sus principales clientes están en ese país y en Holanda, clientes a los que sus estados tienen que reembolsar sus ahorros con 3.700 millones de euros de dinero público. El conjunto de las deudas bancarias de Islandia equivale a varias veces su PIB. Por otro lado, la moneda se desploma y la bolsa suspende su actividad tras un hundimiento del 76%. El país está en bancarrota.


Préstamos en divisas


Además, el Tribunal Supremo islandés también ha declarado ilegales los préstamos hipotecarios que estaban ligados a monedas extranjeras, por tanto, estos hipotecados tampoco tendrán que sufrir la devaluación de su propia moneda. "Sin esta ayuda de emergencia a la deuda de los hogares, los propietarios de viviendas se habrían visto enterrados bajo el peso de sus créditos después de que el ratio deuda/ingresos alcanzara el 240% en 2008? explica a ReutersThorolfur Matthiasson, profesor de economía en la Universidad de Islandia en Reykjavik.


En Irlanda, también


Con una tasa de impagos de más de 90 días en el 9% de los préstamos hipotecarios y una crisis económica en forma aunque mitigada frente a países como Portugal o Grecia, también intervenidos, el Gobierno de Irlanda ha reunido a un grupo de expertos para que busquen soluciones. No obstante, desde el Banco Central Irlandés (ICB)se señala que desde la entidad se descarta una aprobación masiva de la deuda hipotecaria. Algunas entidades financieras como Allied Irish Banks (AIB) reconocen que han perdonado la deuda en algunos casos, aunque la mayoría de la banca irlandesa no está dispuesta a la condonación y pide nuevas soluciones.


Noticia de Diario Crítico


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