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Las hipotecas sobre viviendas se hundieron un 35,8% en un año

En toda España, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 35,8% en noviembre, hasta situarse en 28.113, una de las cifras más baja de toda la serie histórica, iniciada en 2003. Con este descenso interanual, las viviendas hipotecadas acumulan 19 meses de caídas. El descenso de noviembre es menos pronunciado que el de octubre, que superó el 43%.

En los once primeros meses de 2011, las viviendas hipotecadas en toda España se redujeron un 32,3% respecto al mismo periodo de 2010. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas aumentaron un 26,7%, frente al descenso del 28% que experimentaron en octubre.


El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el undécimo mes del año pasado los 109.662 euros, un 4,5% menos que en igual mes de 2010, mientras que el capital prestado bajó un 38,7% en tasa interanual, hasta rozar los 3.083 millones de euros.


En noviembre se constituyeron 45.491 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 32,2% respecto a igual mes de 2010 y un aumento del 16,1% en tasa intermensual.


El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 32,6% en el undécimo mes de 2011 en tasa interanual, hasta situarse en 5.561,4 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 122.255 euros, un 0,5% menos que en noviembre de 2010.


Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios en noviembre, con el 56,5% del total, seguidas de las cajas de ahorro (27,5%) y otras entidades financieras (16%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 28,1% del total, los bancos el 56,8% y otras entidades financieras el 15,1%.


Tipo de interés del 4,50%


El tipo de interés medio en noviembre fue del 4,50%, lo que supone un aumento del 17,8% en tasa interanual y un aumento del 3,9% respecto al mes anterior.


En noviembre, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,54% y el plazo medio de 23 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,62% y el plazo medio de 20 años.


El 94,9% de las hipotecas constituidas en el undécimo mes del año pasado utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,1% de tipo fijo. Entre los variables, el Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 89,4% de los nuevos contratos.


Por comunidades


El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (174). Sólo dos comunidades registraron tasas de variación positiva, Navarra y País Vasco, con avances del 0,9% y del 0,7%, respectivamente. Las evoluciones más negativas se dieron en La Rioja (-54,4%) y Asturias (-53,1%).


La comunidad autónoma con mayor importe medio hipotecado fue Asturias (212.633 euros), que presentó además la mayor tasa de variación interanual positiva (71,1%).


Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Castilla-La Mancha (140) y Comunidad Valenciana (121). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes también fueron Baleares (166) y Castilla-La Mancha (130).

Noticia de EuropaPress

La Defensora del Pueblo pide reforzar la protección a los hipotecados.

La oficina del Defensor del Pueblo que dirige María Luisa Cava de Llano ha hecho público un informe monográfico que busca dar una respuesta a la situación de miles de ciudadanos que como consecuencia de la crisis económica, el desplome de los precios inmobiliarios y el desempleo, no pueden afrontar el pago de sus hipotecas.


El estudio “Crisis económica y deudores hipotecarios: actuaciones y propuestas del Defensor del Pueblo” aborda los conflictos que reflejan las quejas presentadas ante la Institución, expone las actuaciones realizadas en estas materias y presenta 20 recomendaciones para que los poderes públicos las tomen en consideración a la hora de buscar soluciones a un problema cuya última consecuencia es la pobreza y la exclusión social.


Según datos del Banco de España, el endeudamiento de las familias en relación con la renta disponible ha sido creciente hasta la crisis de 2008. El 90% del endeudamiento familiar procede de la financiación de inversiones en activos inmobiliarios, es decir, de las hipotecas.


Tal y como explica el informe, el crédito hipotecario es la principal fuente de ganancias de la banca española, que diseña y comercializa los productos a través de campañas publicitarias y predispone el contenido de las escrituras hipotecarias. Es por ello que la banca debería siempre evaluar la capacidad de endeudamiento del cliente y abstenerse de ofrecer préstamos por encima de la capacidad de reembolso. Sin embargo, desde hace más de una década las entidades de crédito han otorgado de forma imprudente el crédito hipotecario y han puesto en marcha prácticas que, a juicio de la Institución, han facilitado el sobreendeudamiento de las familias.


Así las cosas, la crisis del sistema ha propiciado que algunas entidades de crédito se hayan beneficiado de unas medidas excepcionales consistentes en ayudas públicas, que han desbordado las previsiones legales, pero que se admiten como un mal necesario para que no se produzca un colapso. Por ello, el informe apunta que, a fin de equilibrar el sistema, y para hacerlo más justo, reparando los excesos y restaurando la equidad, la situación actual requiere extender los beneficios que ya recibe la banca, al otro lado de la relación, esto es, al cliente sobreendeudado.


Y es que nos encontramos ante una situación excepcional que merece respuestas excepcionales, aunque sea con carácter temporal, hasta que remonte la coyuntura económica. Porque, al igual que la inyección de liquidez a las entidades de crédito está justificada en nombre del interés general afectado, también en la crisis de los particulares hipotecados está en juego la confianza en nuestro sistema financiero.


La oficina del Defensor del Pueblo recuerda, además, que la regulación del mercado hipotecario debe respetar el derecho a una vivienda digna y al ejercicio de los derechos constitucionales vinculados. Por tanto, la protección de estos derechos debe ser tenida en cuenta al interpretar las normas sobre concesión y ejecución de las hipotecas.


De esta forma, una de las principales conclusiones de este informe es la necesidad de reforzar la protección al hipotecado para evitar que se vuelvan a repetir situaciones como la actual y para que se atenúen los efectos más nocivos que se están dando en la actualidad. Para ello, se ofrecen en las Recomendaciones dos tipos de medidas: preventivas, a través de, por ejemplo, la información precontractual, o curativas, entre las que destacan las tienen carácter concursal.


En cualquier caso, la Institución es consciente de que toda solución requiere el compromiso y la aceptación de los operadores del sector financiero. Por ello, recomienda un acuerdo político asumido por el sector bancario, como la Asociación Española de Bancos (AEB) y la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) que incluya en los casos necesarios, entre otras medidas, una moratoria en el pago de las hipotecas y la flexibilización de las cuotas, así como la posibilidad de establecer un sistema de pago con carencia de amortización del capital que haga la cuota asumible. Se trataría de una reestructuración de la deuda que generaría más negocio para la banca, pues podría cobrar más y durante más tiempo.


Además, existen precedentes en los que ante situaciones menos graves se ha alcanzado un acuerdo político asumido por la industria bancaria con buenos resultados, como las tasas de intercambio fijadas unilateralmente por las redes de tarjetas que eran desproporcionadas. A nadie beneficia y a todos perjudica mantener en la marginación y en la exclusión social y financiera a familias enteras que nunca podrán pagar sus deudas
pendientes.


Asimismo, el informe señala otro grupo de posibles soluciones que podrían acompañar a la moratoria, que pasarían por la supresión de tasas, costas, moderación de cláusulas penales, o la paralización del devengo de intereses durante el proceso, que coadyuven a superar las dificultades para atender los créditos pendientes de pago. Del mismo modo, se podría permitir el pago del capital antes que los intereses, lo que conllevaría la reducción de la deuda que genera obligaciones accesorias.


Dación en pago


Por otra parte, el informe aborda también el problema que existe hoy para aceptar la dación en pago en las hipotecas y quedar liberado de la deuda, que radica en que los bienes dados en garantía de los préstamos hipotecarios no cuentan con el valor suficiente para cubrir el importe de la deuda garantizada, debido a la caída del mercado y la pérdida de valor de los inmuebles.


No obstante, y del mismo modo que cuando el mercado inmobiliario estaba al alza se reguló la hipoteca inversa, por la que las personas mayores de 65 años cedían su vivienda a los bancos a cambio de una renta o de una indemnización, no debería de haber problema para buscar hoy soluciones para quienes se encuentran sin recursos y no pueden hacer frente al pago de las cuotas hipotecarias y, aunque pierdan su vivienda, van a seguir debiendo dinero al banco.


En esta línea, la oficina del Defensor del Pueblo considera que tanto la vivienda habitual como el local de negocio deberían recibir una protección extraordinaria en una ejecución hipotecaria, llegando incluso los casos más extremos a la dación en pago, o buscando soluciones que permitan la continuidad en la vivienda o en el local a través de otras figuras jurídicas que existen en nuestro ordenamiento como el arrendamiento forzoso. Y es que su pérdida multiplica el riesgo de pobreza debido al desempleo y a la escasa probabilidad de recuperar la capacidad productiva, así como la de convertirse en una rémora para el resto de la sociedad, convirtiendo individuos capaces de generar riqueza en otros necesitados de prestaciones sociales solidarias.


La actual legislación concursal no es adecuada para la tramitación de la insolvencia de los particulares, sino que está pensada para las empresas, de modo que se satisfaga a los acreedores y a la vez se produzca una continuidad de la empresa en el mercado. Por ello, el informe reclama que se regule un procedimiento específico para la insolvencia de las personas físicas, ya sea procesal o extraprocesal.


Las familias deberían tener la posibilidad de quedar liberadas de sus deudas tras el concurso, al igual que sucede con las empresas. Se trata por tanto, de que se creen mecanismos que faciliten un acuerdo entre las partes: el objetivo es que el ciudadano sea escuchado, que los acreedores se sienten a negociar, y se evite así la condena a la pobreza e incluso a la exclusión social de miles de cientos de personas.


Por último, la experiencia de la Institución, basada en las quejas que recibe de los ciudadanos, pone en evidencia que el Servicio de Reclamaciones del Banco de España centra sus actuaciones en la supervisión de los mercados financieros y deja en un segundo plano la protección al consumidor, pronunciándose rara vez sobre el fondo de las reclamaciones que los ciudadanos plantean, ya que con carácter general considera ajenas a sus competencias las cuestiones que no estén relacionadas con la solvencia de las entidades de crédito. Esta es la línea que mantuvieron los  responsables de dicha entidad en una reunión celebrada en esta Institución.


Por el contrario, el Defensor del Pueblo considera necesario que el Banco de España, en su condición de regulador del mercado bancario y como arbitro de las relaciones banca-cliente, se implique más en la protección de los consumidores. Para ello es necesario reforzar la independencia del Servicio de Reclamaciones de este organismo frente a las entidades de crédito y que éste ejerza una verdadera labor mediadora, a fin de evitar, incluso, procesos judiciales.


Noticia de Inmodiario


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El Euribor ahonda su descenso.


El Euribor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, ha cedido seis milésimas en tasa diaria y se ha establecido en el 1,773%, con lo que ahonda en su caída a mínimos desde marzo de 2011. Desde el pasado 19 de diciembre, el indicador no ha vuelto a registrar una subida, por lo que suma 28 sesiones de caídas y acumula un descenso de 229 puntos.


La tasa mensual provisional correspondiente a los días en que ha habido actividad bancaria en enero se encuentra en el 1,849%. Pese a la tendencia bajista que describe el indicador desde que el BCE emprendió su política de flexibilización monetaria, estaría aún más de 0,22 puntos por encima del nivel marcado hace un año.


Así, en el caso de que el Euribor cerrara enero con este valor medio actual y para una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años que le toque revisión anual en enero, la hipoteca se verá afectada en una subida de la cuota mensual de unos 19 euros, lo que eleva el encarecimiento anual a unos 220 euros.


Noticia de El Mundo.


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De las fusiones bancarias a la concentración inmobiliaria.

El nuevo mapa bancario español que barajan autoridades políticas y financieras conllevará ineludiblemente un nuevo mapa inmobiliario. Es la opinión de expertos consultados que consideran que durante este y el próximo año la industria inmobiliaria española se verá sacudida por fusiones, ventas y adquisiciones pilotadas por los grandes bancos, que son sus principales accionistas y acreedores.


Al igual que en el sector bancario -¿Bankia y La Caixa?, ¿Popular y BBVA?, ¿Santander y Bankia?, ¿BBVA y...?-, consultores y empresarios hacen sus quinielas sobre el baile inmobiliario -¿Metrovacesa y Reyal?, ¿Realia y Colonial?, ¿Colonial y Metrovacesa?...-. Pero como en el sector financiero los hay que piensan que, a pesar de presuntas presiones políticas, no hay recorrido para fusiones entre los grandes bancos, también los hay escépticos en el terreno inmobiliario. "Tiene lógica entre patrimonialistas, pero poco más; a corto plazo... no lo veo", dice el directivo de una de las mayores consultoras presentes en España.
El ejecutivo de otra de las grandes consultoras apunta la posibilidad de que en este hipotético baile inmobiliario entren en juego empresas no cotizadas. "Las mayores inmobiliarias que no cotizan, promotoras, podrían pasar a formar parte de patrimonialistas; sus principales acreedores son también los principales accionistas de las cotizadas", indica.


"Metrovacesa y Reyal sería una opción lógica de concentración", comenta el directivo de otra de las grandes consultoras. Reyal Urbis se encuentra en pleno proceso de refinanciación de su deuda, que a septiembre de 2011 ascendía a 3.654 millones. De acuerdo a fuentes cercanas a la empresa, el principal acreedor de Reyal es Santander. Si en esta negociación de la deuda de la inmobiliaria la banca acreedora opta por capitalizar créditos, por intercambiar deuda por acciones, Santander sería el primer accionista de Reyal Urbis. Posición que ya ostenta en Metrovacesa (34,8%).


Colonial moverá ficha


"Colonial va a hacer algo, pronto", dice otro de los expertos consultados, que señala el posible interés de la empresa por sumar negocio promotor (aquí entraría en juego Reyal o una de las grandes inmobiliarias no cotizadas). Pero también llama la atención sobre accionistas y acreedores coincidentes en la inmobiliaria francesa SFL, en la que Colonial es su primer accionista con el 53%. "Me llama la atención que Unibail la mayor inmobiliaria cotizada europea tenga el 7% de SFL; si estuviera dispuesta a invertir 500 millones, podría prácticamente tomar el control de Colonial", elucubra. En SFL participa también Royal Bank of Scotland, con el 7,2%, que a su vez tiene el 19% de Colonial. Y SFL controla el 30% de la filial en Francia de Realia, SIIC de París.


Son tantas las coincidencias en el sector inmobiliario español cotizado que es fácil divagar con futuras alianzas. Pero como recuerda uno de los expertos, "de todo esto se viene hablando desde 2008".


Si hay una entidad financiera dispuesta a hablar de la creación de un banco malo -mal empezamos cuando hablamos de banco malo-, esa es Bankia. A finales del pasado año la entidad presidida por Rodrigo Rato, resultante de la fusión de Caja Madrid y Bancaja, entre otras entidades, fusionó las sociedades inmobiliarias de las siete cajas que la componen.


Bankia está presente en el accionariado de Metrovacesa (19%), Martinsa Fadesa (8%) y Realia (27%). Además, es acreedor de Reyal Urbis, con lo que si en el marco de la negociación de la refinanciación de la deuda de la inmobiliaria presidida por Rafael Santamaría se optara por la capitalización de la deuda, Bankia sería también accionista de Reyal Urbis.


Bankia, que vendió en 2011 un total de 4.500 activos inmobiliarios valorados en 850 millones, se convirtió en el primer acreedor de Martinsa Fadesa, con una deuda de 1.000 millones. La inmobiliaria se declaró en concurso en 2008 con 7.000 millones de deuda.


Caja Madrid figuraba como uno de los mayores acreedores de otras inmobiliarias que han protagonizado en los últimos años otros de los mayores concursos de acreedores del sector, como en Habitat, Nozar o Noriega.


Accionistas financieros en el ladrillo cotizado


Metrovacesa. La que fuera la mayor inmobiliaria española y una de las cinco mayores de Europa está controlada por Santander (34,8%), Bankia (19%), BBVA (17,3%), Sabadell (12,3%) y Popular (11,9%). La compañía controla también el 26,8% de la inmobiliaria francesa Gecina, en cuyo capital también participan Joaquín Rivero y Bautista Soler.


Colonial. Entidades financieras extranjeras son las primeras accionistas de la inmobiliaria presidida por Juan José Brugera. Royal Bank of Scotland, Commerzbank y Crédit Agricole tienen cada una más del 19% del capital. La Caixa posee el 5,7% y Popular el 4,5%. También es el primer accionista de la inmobiliaria francesa SFL.


Reyal Urbis. El presidente de la inmobiliaria que surgió en 2006 de la fusión de Reyal con Urbis (entonces de Banesto), Rafael Santamaría, controla el 70% del capital. Ibercaja y Unicaja tienen el 4,3% cada una del capital. Si la banca acreedora decidiera intercambiar deuda por activos, el accionariado daría un vuelco previsiblemente con Santander como primer accionista.


Realia. Bankia controla el 27% del capital de la inmobiliaria presidida por Ignacio Bayón.


Martinsa Fadesa. Fernando Martín controla el 60% del capital de la compañía, suspendida en Bolsa desde que entró en concurso en 2008. Bankia posee el 8% del capital.


Artículo de Cinco Días.


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Los promotores españoles avisan de que sin crédito no se venderán viviendas.

El presidente de la patronal de promotores y constructores de España (APCE), José Manuel Galindo, ha asegurado que por mucho que los precios de la vivienda bajen en 2012, no se venderán viviendas mientras no fluya el crédito.


En declaraciones a Europa Press para valorar el descenso del 6,8% en el precio de los inmuebles en 2011, según los datos publicados por el Ministerio de Fomento, Galindo ha precisado que este crédito dependerá a su vez de que los bancos logren vaciar sus balances de activos inmobiliarios.


En este sentido, ha indicado que los bancos tendrán que optar "por mayores descuentos de precios, por facilitar el crédito o por las dos cosas a la vez".


Si bien, ha insistido en que se pueden aplicar "precios excepcionales", pero que "en la salida del producto será más determinante la disponibilidad del crédito que el valor de la vivienda".


El precio de la vivienda libre retrocedió el 6,8% en 2011 con respecto a un año antes y se situó en 1.701,8 euros por metro cuadrado, un valor que no se registraba desde comienzos de 2005.


Con respecto al trimestre anterior, el descenso es del 1,5%, lo que supone una de las caídas más pronunciadas de los últimos meses, en los que el precio de la vivienda no ha dejado de caer.


Noticia de El Economista.

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Las hipotecas que revisen el tipo en marzo pagarán menos intereses que en 2011.

Economía en recesión, más de cinco millones de parados y unas perspectivas para el sector financiero para echarse a temblar que impedirán que el crédito vuelva a fluir. Eso es lo que le espera a España en 2012. Además, el agujero en los bolsillos del consumidor será importante por la subida del IRPF planteada por el Gobierno, con un impacto medio de 222 euros anuales, según la Federación de Usuarios y Consumidores Independientes (FUCI).


Esta misma asociación señala en un informe que las hipotecas que se revisen ahora tendrán un cargo para el cliente bancario de 360 euros anuales. Pero eso será para las de enero, ya que el Euríbor a 12 meses, indicador de referencia, cerró el mismo mes del año pasado en el 1,55%, cuando todo apunta a que la medida para el primer mes de este año se situará entre el 1,8 y el 1,9%. Este índice del interbancario acumula 18 sesiones consecutivas a la baja.


Para las de marzo –e incluso para las de febrero-, todo apunta a que el hipotecado pagará menos cuota en 2012 que el curso pasado. Predecir con total certeza cuál será el cierre del Euríbor 12 meses en marzo es imposible, pero si se mantiene la actual tendencia es probable que se sitúe en el entorno del 1,6-1,7%. La media de este mes en 2011 fue del 1,92%, por lo que el ahorro anual sería de 240 euros para un importe de 120.000 euros.


En cualquier caso, todo dependerá de la política que aplique Mario Draghi, presidente del Banco Central Europeo (BCE). La previsión es que el banquero italiano perseguirá una política monetaria laxa que alivie las tensiones de liquidez de los bancos de la región. En base a este argumento se explica la subasta extraordinaria de diciembre, en la que el BCE prestó cerca de medio billón de euros a la banca con un plazo de vencimiento de tres años.


Todo apunta a que Supermario volverá a bajar los tipos de interés tras hacerlo el día de su estreno el 4 de noviembre del 1,5 al 1,25%. Apenas un mes después, abarató el precio del dinero en otro cuartillo hasta el 1%, el mínimo histórico. A diferencia de Jean Claude Trichet, anterior presidente de la institución monetaria, Draghi se ha mostrado más partidario de ayudar con sus políticas a la recuperación de los países periféricos.


En la cita del 12 de enero, el banquero italiano eludió repetir el argumento de su predecesor de que el 1% es la tasa mínima de los tipos de interés. Al contrario, Draghi explicó que el precio del dinero se revisará con el objetivo de buscar la estabilidad de los precios a medio plazo y que en el actual entorno, las condiciones monetarias deben ser acomodaticias. Fue explícito al señalar que el BCE está dispuesto a bajar tipos si es necesario.


“Draghi ha dejado claro que el BCE está listo para bajar los tipos si hay signos de una recesión más profunda y/o se producen señales de que la inflación se mantedrá por debajo del 2% en el medio plazo”, comenta Jürgen Michels, analista de Citigroup. “Vemos al BCE bajando los tipos al 0,5% en el segundo trimestre, probablemente con dos recortes del 0,25%. Esperamos también que implemente medidas no convencionales”.


Las estimaciones de este banco estadounidense coinciden con la de la mayoría de los analistas. Por tanto, y si no hay sorpresas en los meses venideros, es muy probable que el Euríbor cotice incluso por debajo del 1,5% en el segundo trimestre del año, por lo que el ahorro para los hipotecados sería cuantioso. Si así ocurre, aquel que revise su hipoteca en julio pagará 816 euros menos para una hipoteca de 120.000 euros.


Noticia de Invertia


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Una constructora china logra edificar un hotel de 30 pisos en 15 días.


Algunos expertos han asegurado que el nuevo hotel marca un hito que podría a largo plazo cambiar el sector mundial de la construcción. El edificio soporta terremotos de 9 grados de magnitud.

La constructora china Broad ha logrado erigir en tan sólo 15 días un hotel prefabricado de 30 pisos, doblando con ello su anterior récord, cuando logró erigir un edificio de 15 plantas en seis días. El edificio se terminó el pasado 31 de diciembre y su construcción se recogió en un vídeo que recoge a cámara rápida el proceso desde el primer al último día.

El hotel ha sido construido junto al lago Dongting, uno de los más grandes de China, en la provincia de Hunan (centro sur), y la firma lo presenta como un avance medioambiental, ya que su construcción emplea menos materiales nocivos para la naturaleza (como el cemento o el hormigón) y genera menos residuos.

Algunos expertos han asegurado que el nuevo hotel marca un hito que podría a largo plazo cambiar el sector mundial de la construcción. Aunque un edificio construido en un tiempo tan corto puede generar dudas sobre su estabilidad, sus autores aseguran que puede soportar terremotos de hasta 9 grados de magnitud.

Noticia de La Gaceta


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El G-14 dice que la recuperación del sector inmobiliario depende de la reestructuración financiera.

 
El grupo de las grandes inmobiliarias, considera que la eventual recuperación de la crisis que el sector atraviesa desde 2007 depende de la reestructuración financiera que prevé promover el Gobierno.


"Hasta que no se ordene el sector financiero no fluirá dinero para construir y comprar viviendas, y no se desatascará el actual 'stock' de pisos", aseguró en declaraciones a Europa Press el nuevo presidente del grupo, Fernando Rodríguez-Avial.


En su opinión, sin esta reforma "no tendrán efectos importantes" en el mercado inmobiliario las medidas adoptadas por el nuevo Gobierno de mantener el IVA 'superreducido' para la compra de nuevos pisos y la recuperación de la desgravación en el IRPF.


No obstante, considera que se trata de buenas medidas. "Cuando se sanee el sector financiero pueden ayudar mucho", apuntó el presidente del G-14.


Rodríguez-Avial transmitió la disposición del G-14 a colaborar y aportar ideas a esta reordenación financiera sobre la parte relacionada con el sector inmobiliario. "Seguro que es bueno que desde el ámbito inmobiliario se aporten ideas", apuntó.


Con todo, el presidente del grupo de grandes inmobiliarias auguró que 2012 aún será un "año difícil" para el sector inmobiliario, que sucederá a un ejercicio de mínimos históricos en venta y construcción de nuevos pisos (con unas 300.000 y unas 100.000 unidades, respectivamente).


El G-14, Grupo de Inmobiliarias por la Excelencia, se constituyó en octubre de 2007 con el fin de desarrollar "acuerdos y medidas que redunden en la defensa de su actividad".


En la actualidad, está integrado por Martinsa Fadesa, Grupo Ferrocarril, Hercesa, Level, Metrovacesa, Montebalito, Nozar, Quabit, Realia, Restaura, Reyal Urbis y Vallehermoso.


Noticia de Europa Press.


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Temporada de rebajas (también en las hipotecas).

Parece que el arranque de 2012 también nos va a traer buenas noticias, y todo apunta a que la mejor vendrá de la mano de las hipotecas. ¿El motivo? Los expertos están convencidos de que el Banco Central Europeo (BCE) bajará los tipos de interés entre enero y marzo, lo que conllevará un descenso del euríbor y también de las cuotas hipotecarias. 


Actualmente, el precio del dinero en la eurozona se sitúa en el mínimo histórico del 1%, aunque todas las quinielas señalan que la máxima autoridad monetaria batirá este récord y lo reducirá, como poco, hasta el 0,75%. Dicho de otro modo, apuestan porque habrá, al menos, una bajada y que ésta será del 0,25%.


“Los tipos de interés van a volver a bajar y se mantendrán en mínimos durante todo el año. No sé muy bien cuándo se producirá exactamente el recorte, aunque deberíamos ver por lo menos una bajada en los tres primeros meses del año”, opina Joaquín Casasús, director general de Abante Asesores. 


¿Y qué significa esto? Básicamente que el índice que se utiliza de referencia para calcular las hipotecas en España también se reducirá, ya que las evoluciones de ambos indicadores están directamente relacionadas. 


La tendencia natural, según los expertos, es que el euríbor supere en torno a medio punto al precio del dinero. De momento, la realidad rompe esta tónica habitual, ya que cerró el viernes en el 1,89%, su nivel más bajo en diez meses, pero casi un punto por encima del nivel al que están los tipos de interés (1%).


Sin embargo, y a pesar de esta diferencia, no podemos olvidar que el euríbor ha bajado con fuerza en el último mes. Por ejemplo, el pasado 7 de diciembre, un día antes de que el BCE dejara el precio del dinero en el 1%, el índice se situaba en el 2,039%. Es decir, un 7,3% por encima de su cota actual.


Y todo apunta a que seguirá bajando hasta alcanzar la correlación habitual. “Además de que haya una rebaja de los tipos, veo muy probable que caiga hasta el entorno del 1,4% o 1,5% en el primer trimestre”, señala José Luis Martínez Campuzano, estratega jefe de Citigroup en España. 


Por eso, la cuota de las hipotecas bajará en las próximas semanas, después de que el BCE recorte los tipos de interés y el euríbor se ajuste a ese nuevo patrón.


Tu hipoteca puede bajar 400 euros al año


Según los últimos datos oficiales del INE de una hipoteca media (un importe de 106.140 euros, a un plazo de 20 años y a un tipo de interés del 4,33%), la cuota mensual se situó en el mes de octubre en 661,79 euros. 


De esta forma, si se cumplen las previsiones y el euríbor baja hasta el entorno del 1,5%, el tipo de interés medio de las hipotecas se reducirá hasta el 3,72%, la cuota de la hipoteca será de 627,63  euros mensuales.


Esto es así porque el tipo de interés medio de octubre (del 4,33%) se compone de un euríbor medio del 2,11% más un diferencial que aplican las entidades financieras (en este caso, del 2,22%). Por eso, si a esta última tasa le sumamos el euríbor previsto (1,5%), obtenemos un tipo de interés del 3,72%.


Así llegamos a la nueva cuota de la hipoteca, que supondrá un ahorro mensual para nuestro bolsillo de unos 34 euros al mes o, lo que es lo mismo, de 410 euros a lo largo del año.


Noticia de La Información

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Gstaad, un oasis inmobiliario en Suiza.

El mercado de la propiedad residencial en la estación de esquí de Gstaad -en la región suiza de las Highlands bernesas- se ha convertido en uno de los más exclusivos del mundo. Este tradicional pueblo de casas individuales ha permanecido inmune a la crisis internacional y financiera.


"En general, hay una menor actividad en el mercado ya que la mayoría de los propietarios de segundas viviendas de lujo no se ve forzada a vender sus bienes, ni siquiera en tiempos turbulentos en el mercado de capitales. Por el contrario, tienden a considerar sus propiedades como activos refugio", comenta Antonia Crespí, directora de la oficina de Engel & Völkers en Gstaad.


"El mercado, especialmente en áreas muy deseadas como Oberbort, se está beneficiando de una clara escasez de propiedades disponibles", apunta Crespí. En este sentido, señala que esta situación se debe a la tendencia a realizar inversiones 'a prueba de crisis' en activos tangibles, a las estrictas regulaciones para edificaciones y las restricciones para los proyectos de nueva construcción en Gstaad.


De este modo, en los chalés de más alta gama y en emplazamientos exclusivos de este enclave, Engel & Völkers Gstaad está registrando precios de entre 12 y 33 millones de euros. Así, el valor del metro cuadrado de las mejores direcciones del pueblo alpino está en cifras récords por encima de los 49.000 euros el metro cuadrado. "Muchos compradores consideran que un recorrido de 10 minutos en coche al centro de Gstaad es una distancia considerable. Por eso, las propiedades circundantes al legendario Hotel Palace son particularmente deseadas, ofreciendo una perspectiva única del pueblo y de las montañas", afirma Crespí. El garaje o ascensor suelen ser requisitos esenciales, además de la piscina climatizada, la bodega o la sala de juegos.


Esta exclusividad inmobiliaria, sujeta a una escasa oferta, se la rifan los compradores. Estas propiedades particularmente especiales y en muy buenos emplazamientos que salen en venta suelen encontrar 'novio' en cuestión de días siempre que las propiedades estén ofertadas con un precio apropiado. Sin embargo, el tiempo medio para la venta de segundas viviendas en emplazamientos buenos y muy buenos varía entre los seis y 12 meses.


Además de las residencias construidas con el típico estilo de chalé de Gstaad, también los apartamentos de más de 200 metros cuadrados en el centro del pueblo gozan de una demanda elevada. Los precios por metro cuadrado de estas propiedades en los mejores emplazamientos están entre 24.500 y 37.000 euros el metro cuadrado.


En los distritos cercanos a Gstaad, como Wispile, Gruben o Bissen, y los alrededores de Schönried, Saanen Unterbort, Saanen y Rougemont, los precios de inmuebles también alcanzan 20.500 euros/metro. Entre las propiedades más deseadas fuera de Gstaad destacan las granjas, que tienen un gran potencial como mercado puesto que todavía son muy escasas en el mercado.


La mayoría de los que buscan propiedades lo hace para uso privado, ya sea como segunda residencia o como inversión refugio. Las infraestructuras de Gstaad hacen posible la residencia o el alquiler todo el año: durante los meses de invierno, Gstaad presume de ser una de las regiones de esquí más chic de Suiza; mientras que en verano impresiona con innumerables oportunidades de paseos en la montaña y campos de golf.


Además de lo ya construido se están llevando a cabo nuevos proyectos de alta calidad, como el hotel de 7 estrellas Alpina Hotel, que estará terminado para las navidades de 2012 y abarcará también apartamentos privados y tres chalés.


El mercado ha estado tradicionalmente dominado por compradores internacionales del Sur de Europa (Grecia, Italia, España) y Bélgica. Sin embargo, en los últimos tiempos se está produciendo un aumento significativo en adquisiciones por parte de suizos, alemanes, austriacos, británicos y monegascos. "Muchos de nuestros clientes vienen de otros países pero poseen su primera residencia en Europa. Algunos, además, ya cuentan con una segunda vivienda en Côte d'Azur u otro lugar del sur de Europa y busca invertir en otra propiedad estable en una estación de esquí con fuerte demanda", indica Crespí.


En este sentido, Crespí revela que estos clientes normalmente buscan lo que conocemos como "propiedad trofeo". Los rusos tienden en el caso de Gstaad a estar más interesados en el alquiler de propiedades que en su adquisición.


Noticia de El Mundo.


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Hipoteca real: 52.000 euros al trimestre.

El duque de Palma, Iñaki Urdangarin, y su mujer, la infanta Cristina, destinaban 52.000 euros cada trimestre a pagar la hipoteca de su casa en el año 2004, una deuda que empezó abonando en principio en su mayor parte la infanta y cuyo grueso acabó asumiendo su marido.


En unos folios manuscritos contenidos en el sumario de la pieza sobre el Instituto Nóos del caso Palma Arena, al que ha tenido acceso Efe, constan una serie de anotaciones sobre la contabilidad del matrimonio y la manera en que hacía frente a su hipoteca, así como sus ingresos anuales por diferentes conceptos.


En concreto, se indica que abonaron a medias 400.000 euros en concepto de arras para la compra de la casa y luego comenzaron a pagar la hipoteca de forma que la infanta abonaba tres cuartas partes de la deuda y el resto, su marido.


Siguiendo este esquema abonaron 1,8 millones de euros de un total de 3,4 millones que recibieron como préstamo hipotecario, con lo que a fecha de 5 de noviembre de 2004 aún debían 1,6 millones.


A partir de ese momento, el "plan de reducción de la hipoteca" contenido en el manuscrito refleja que Urdangarin se haría responsable de tres cuartas partes de la deuda (39.000 euros cada trimestre) y su esposa de una cuarta parte (13.000 euros).


En estos folios también se indican los ingresos que cada uno percibía y se desglosan en diferentes conceptos.


En el caso del duque de Palma, se apunta que cobraba 200.000 euros al año de "Londres", 100.000 más de "París" y otro dinero, que no se detalla, del Instituto Nóos, que, según consta, "va a Aizoon", una inmobiliaria propiedad al 50 por ciento del matrimonio investigada por supuesto desvío de fondos públicos.


En cuanto a la infanta Cristina, se dice que ganaba 72.000 euros anuales de la "Casa R. (Real)" y 90.000 más de La Caixa, entidad en la que trabajaba.


También se explica que ambos habían abierto una cuenta en La Caixa para "uso corriente", de la que salía una vez al trimestre el pago de la hipoteca. 


Noticia de ABC


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