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¿Qué porcentaje de sueldo destinan los jóvenes españoles para pagar la hipoteca?

Los jóvenes que más porcentaje de su sueldo tienen que destinar a la compra de la vivienda se encuentran en Vizcaya, Guipúzcoa, Barcelona, Baleares, Madrid, Cantabria y Málaga, mientras que por debajo de la media se encuentra Lugo, Toledo, Lleida, Cáceres, Cuenca, Badajoz y Ciudad Real.


Según el último boletín del Observatorio Joven de Vivienda del Consejo de la Juventud de España correspondiente al segundo trimestre de 2011, los jóvenes españoles tienen que destinar más de la mitad de su sueldo, concretamente el 53,5 %, para hacer frente al pago inicial de una hipoteca media.


Y es que, según datos de este periodo, casi la mitad de los jóvenes españoles no ha abandonado aún su lugar de origen ya que la tasa de emancipación de la población joven en España se sitúa en el 45,4 %.


Para comprar una casa, los jóvenes deberían cobrar cerca de 28.000 euros anuales según el estudio, unos 2.350 euros mensuales, pese a que en la actualidad la mayoría percibe un 78,2 % menos de lo que debería desembolsar para hacer frente a este pago sin sobrepasar el umbral máximo de endeudamiento aceptado por las entidades financieras.


Por provincias, los jóvenes que más porcentaje de su sueldo tienen que destinar a la compra de la vivienda se encuentran en Vizcaya, Guipúzcoa, Barcelona, Baleares, Madrid, Cantabria y Málaga, mientras que por debajo de la media se encuentra Lugo, Toledo, Lleida, Cáceres, Cuenca, Badajoz y Ciudad Real.


Teniendo en cuenta estos datos, los jóvenes pueden aspirar, en el caso de la compra, a una superficie máxima de 56,1 metros cuadrados y de 44,5 metros cuadrados en el caso del alquiler, para el que los jóvenes destinan de media 632,9 euros mensuales.


Ante esta situación, el Consejo de la Juventud de España (CJE), dependiente del Ministerio de Sanidad, reivindica políticas para mejorar la coordinación entre las comunidades autónomas y el Gobierno, una ley que garantice el acceso a la vivienda digna o un parque público en alquiler cuyo coste no supere por persona el 10 % de los ingresos anuales.


Asimismo, reclaman que se fomente el uso de la vivienda vacía, se controle el precio de suelo libre, así como el proceso de renta básica de emancipación, se movilice el suelo público para la construcción de vivienda pública y se apueste por la construcción sostenible. 


Noticia de ABC

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¿Qué pasa si mi casero no paga la hipoteca?

El elevado endeudamiento que aqueja a numerosos españoles, unido al desempleo provocado por la crisis económica, ha incrementado los impagos de los préstamos hipotecarios con los que adquirieron sus viviendas. Según los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), los juzgados españoles han tramitado 16.464 ejecuciones en el segundo trimestre de 2011, un 21,2% más que en el mismo periodo del año pasado. Sin embargo, cuando un piso está alquilado, aunque el propietario del mismo no haga frente al pago de la hipoteca, esto no significa que se debe desahuciar al inquilino.


Pago directo a Hacienda para evitar el desahucio


Durante los últimos meses, la Agencia Tributaria ha enviado 92.740 notificaciones a inquilinos de toda España a quienes solicita que ingresen en su cuenta los pagos pactados con los propietarios de los inmuebles. En estas cartas, Hacienda comunica la orden de embargo de bienes o derechos de los caseros, por sus deudas fiscales, e insta a los arrendatarios (que no han cometido ninguna infracción) a que faciliten sus propios datos para iniciar el cobro directo de los alquileres en las oficinas de recaudación.


Por otra parte, los procesos de desahucio, que a menudo solicitan las entidades financieras después de tramitarse una ejecución hipotecaria por impagos de la hipoteca, han registrado su segundo récord trimestral consecutivo. En el primer semestre de 2011, se han registrado casi tantos procedimientos como los tramitados en todo 2009.


Arrendadores que no pagan la hipoteca


Las incesantes subidas del Euríbor, la contracción del mercado inmobiliario, el aumento del desempleo y la crisis económica han propiciado que muchas familias que en el pasado compraron, a un precio superior a los actuales, una segunda vivienda con el fin de arrendarla y pagar la hipoteca a través del alquiler, no puedan hacer frente ahora a esos pagos.


Cuando el propietario de un inmueble no puede abonar su hipoteca, la entidad bancaria inicia un proceso de ejecución hipotecaria que es más o menos largo, según el volumen actual de estos procedimientos y en función del juzgado que instruya la ejecución. Después de los trámites de requerimiento de pago al deudor, la interposición de la demanda, las notificaciones al titular y acreedores posteriores, el certificado de dominio y cargas y el señalamiento de la subasta, lo más probable es que la vivienda se la adjudique el banco o un tercero.


El tiempo mínimo de un proceso de ejecución hipotecaria es de nueve meses aunque, la mayoría de los casos, incluido el desahucio, superan el año y llegan a los 20 meses. De cualquier modo, el inquilino es, por ley, un ocupante del inmueble con derecho a permanecer en él y se tiene que respetar el tiempo de contrato que le queda por cumplir.


El tiempo del contrato de alquiler se acuerda entre el arrendador y el inquilino. Si no se pacta ningún plazo, la duración del alquiler es de un año y se prorroga de modo obligatorio por periodos iguales hasta llegar a los cinco años. En el caso de la vivienda habitual, el arrendatario tiene derecho a un plazo mínimo de alquiler de cinco años, según se establece en la Ley 29/1994, de 24 de noviembre, de Arrendamientos Urbanos, con independencia de lo que estipule el contrato. El plazo mínimo de duración del contrato de alquiler es de cinco años, porque se entiende que este tiempo proporciona estabilidad para las unidades familiares y les permite contemplar el arrendamiento como una alternativa a la propiedad.


Cómo afecta el embargo al inquilino y al casero


Aunque se embargue al propietario de la vivienda, el inquilino conserva los mismos derechos que tenía antes del embargo: puede utilizar la vivienda hasta que finalice el plazo de alquiler pactado.


Por ello, el hecho de que un arrendador pague o no su hipoteca y el inmueble arrendado se subaste, no afecta al inquilino, ni a su contrato de alquiler, ya que este último se mantiene mientras tiene vigencia. Si un arrendatario reside en el inmueble de buena fe, es su domicilio habitual y abona el alquiler correspondiente, puede permanecer en esa casa. La renta que el inquilino paga por el arrendamiento de la vivienda se la abona al propietario. Sin embargo, tras una ejecución hipotecaria, cambia el sujeto pasivo, es decir, el arrendador. En este caso, el arrendatario pasa a pagar su alquiler al banco.


En una ejecución hipotecaria, en función de si ha entrado a vivir en el inmueble antes o después de esa ejecución, el inquilino puede encontrarse con una impugnación del arrendamiento por parte del acreedor hipotecario, quien tiene que probar que el alquiler ha sido de mala fe y en perjuicio de sus intereses.


Si al inquilino de una vivienda se le notifica judicialmente el embargo del piso, debe acudir de manera apremiante al llamamiento del juzgado para comunicar su situación de arrendatario. La comunicación tiene que acompañarse de una fotocopia del contrato de arrendamiento. Además, el arrendatario debe solicitar un documento en el que se hace constancia escrita de ello. Salvo que el juzgado indique -siempre a través de un escrito- otra circunstancia, el inquilino tiene la obligación de mantener el abono del alquiler, de la misma forma en que lo hacía hasta ese momento. Desde luego, el arrendatario no debe dejar de pagar su alquiler para no exponerse a un desahucio.


Cuando el inquilino recibe una ejecución de hipoteca en forma de citación al juzgado a nombre del casero:


Si el contrato de alquiler es anterior a la hipoteca, o pese a ser posterior se le notificó al banco, y el inquilino lo hace valer en el juzgado (se persona en el procedimiento), puede seguir en la vivienda hasta que finalice su contrato. El arrendatario debe entregar al casero la carta del juzgado o acudir allí para informar de que no puede comunicarse con él.


Si la entidad financiera embarga el inmueble del casero o se ejecuta la hipoteca, aun cuando saliera a subasta y se le adjudicara a un tercero, el arrendatario tiene derecho a permanecer en la vivienda hasta los cinco primeros años del arrendamiento (según el artículo 13.1 de la Ley de Arrendamientos Urbanos), siempre y cuando haya un contrato legal firmado.


Cautelas que debe tener el inquilino


El inquilino tiene que exigir a su casero el recibo de todas las entregas de dinero, incluida la fianza.


Para evitar sorpresas desagradables, el inquilino debe guardar todos los recibos de los pagos de la renta. Aunque el banco embargue la vivienda, se tiene que respetar el contrato de alquiler, al menos hasta que se cumpla la duración de cinco años.


Si el inquilino tiene motivos para pensar que el embargo del inmueble se lleva a cabo, debe acudir al juzgado a comunicar su condición de arrendatario de esa vivienda.
Debe estar atento a una posible venta del inmueble, con el fin de resolver la situación económica del propietario. En este caso, el inquilino tiene el derecho de tanteo y retracto sobre esa venta (es decir, la adquisición preferente de la vivienda en caso de venta).
Derecho de tanteo: es la potestad que tiene el inquilino de poder adquirir la vivienda, cuando el propietario tiene intención de venderla. Para ello, es necesario que el propietario haya comunicado la decisión de vender la vivienda, su precio y las demás condiciones esenciales de la transacción.
Derecho de retracto: si el propietario vende la vivienda y no avisa al inquilino de la propuesta de venta, o en esta comunicación se omiten condiciones esenciales de la transmisión, así como si el precio efectivo de la compraventa resulta inferior, el inquilino tiene el derecho de adquirir la vivienda del comprador, si reembolsa el mismo precio de la venta.
El inquilino no debe prestar atención a los rumores acerca de embargos que le puedan comunicar por vía telefónica, verbal o, incluso, procedente del arrendador o de la entidad bancaria acreedora.


Artículo escrito por Ana Palomo para Consumer.es

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Desplome del mercado hipotecario según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE)

La concesión de hipotecas sobre viviendas sufrió un nuevo hundimiento en septiembre y ya acumula más de un año caminando a la baja. Durante el noveno mes del año, apenas se aprobaron 30.808 préstamos para la compra de casa, un 42% menos que en el mismo periodo de 2010, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).


En tasa intermensual, la estadística sale del pozo en el que cayó en agosto, cuando registró la peor cifra desde 2003 (sólo 29.231 créditos, un 41,7% menos) y repunta, desde mínimos históricos, un 5,4%. En los nueve primeros meses de 2011, el retroceso total asciende al 31,1%.


El importe medio de las hipotecas constituidas sobre casas alcanzó en el noveno mes de 2011 los 111.934 euros, un 6,3% menos que en igual mes de 2010, mientras que el capital prestado bajó un 45,7% en tasa interanual, hasta los 3.448 millones de euros.


Por otro lado, en septiembre se constituyeron 50.372 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 39,6% respecto a igual mes de 2010 y un aumento del 5,6% en tasa intermensual.


En total, el capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 45,8% en el noveno mes de 2011 en tasa interanual, hasta situarse en 6.039 millones de euros. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 119.889 euros, un 10,4% menos que en septiembre de 2010.


Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios en septiembre, con el 49,9% del total, seguidas de las cajas de ahorro (36%) y otras entidades financieras (14,1%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 31,7% del total, los bancos el 52,9% y otras entidades financieras el 15,4%.


Tipo de interés del 4,31%


El tipo de interés medio en septiembre fue del 4,31%, lo que supone un aumento del 14,9% en tasa interanual y un descenso del 0,9% respecto al mes anterior. En septiembre, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,58% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,29% y el plazo medio de 21 años.


El 94,4% de las hipotecas constituidas en el noveno mes del año utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,6% de tipo fijo. Entre los variables, el Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 88,3% de los nuevos contratos.


Cambios en las condiciones


En el noveno mes del año, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 30.806, con un descenso interanual del 27,8%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 15.182, un 20,6% menos que en septiembre de 2010. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en septiembre se produjeron 27.242 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 21,5%.


Por otra parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.309, un 60,5% menos en tasa interanual. Por su parte, en 1.255 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone una bajada del 40,4%. De las 30.806 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de septiembre, el 40% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.


El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 3,5% hasta el 2,3% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.


Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio fue el correspondiente al Tipo Activo de Referencia de Cajas (4,03%). Después del cambio, el tipo medio más bajo es de Otros tipos de interés (4,02%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos se redujo 0,29 puntos en las hipotecas a tipo fijo y aumenta 0,01 puntos en las hipotecas a tipo variable.


Además, en septiembre se cancelaron registralmente 32.032 hipotecas, un 24,8% menos que en el mismo mes de 2010. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 18,7%, mientras que canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 25%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas retrocedieron un 28,4% en tasa interanual.



Por comunidades

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en Baleares (213). En septiembre ninguna comunidad registró una tasa de variación positiva, al tiempo que las evoluciones más negativas se dieron en Asturias (-66,2%) y La Rioja (-63,3%).

La región con mayor importe medio hipotecado fue Madrid (174.820 euros). La Rioja, la que presentó la mayor tasa de variación interanual positiva (26,1%), seguida de Asturias (13,3%). Por lo otro lado, las comunidades con más cambios en las condiciones de las hipotecas: Comunidad Valenciana (143) y Castilla y León (122). Y las que aglutinan un mayor número de hipotecas canceladas: Comunidad Valenciana (107) y Andalucía (102).

Noticia de El Mundo

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Según un informe del Instituto de Tecnología de la Construcción el sector tocará fondo en 2012 y empezará a remontar en 2014.

La construcción española seguirá cayendo y tocará fondo en 2012, cuando descenderá un 9%, a lo que sucederá un período de estancamiento hasta 2014, cuando el sector comenzará a presentar atisbos de recuperación.


Ello supone un retraso en la remontada del sector, que hasta ahora se había fijado en 2013, según el informe Euroconstruct, elaborado por el Instituto de Tecnología de la Construcción (Itec).


El responsable de la Unidad de Prospectiva Económica del Itec, Josep Ramón Fontana, atribuye esta prolongación de la crisis en el sector a la caída de la inversión en infraestructuras, que hasta 2010 compensaba parte de la caída del sector de la edificación, y a la persistente escasez de crédito.


Así, la caída del 9% de la actividad constructora prevista para el próximo ejercicio, se sumará al 19% contabilizado en 2011. Esto agravará la "crítica" situación de un sector que ya en el período 2008-2010 se contrajo hasta la mitad, tanto en términos de producción como de empleo.


Por contra, el informe apunta a la edificación residencial y la rehabilitación como los subsectores con más posibilidades de revertir la dinámica negativa. Aunque se mantiene el lastre del exceso de 'stock' en el primero, así como las incertidumbres sobre la evolución de los precios y el marco impositivo de las compras.


Fontana ha confiado en que el próximo Gobierno que salga elegido en las elecciones generales del 20 de noviembre ayude a dilucidar qué trato fiscal se dará a quienes compren viviendas para residencia habitual, para los que ha propuesto deducciones "hasta que se solucione la excepcional situación".


La importancia de la rehabilitación


Asimismo, ha reivindicado la rehabilitación como un ámbito "donde todavía hay mucho camino por recorrer", y ha elogiado el modelo alemán, que sólo subvenciona obras que supongan un aumento de la eficiencia energética del edificio y vincula las ayudas al nivel de ahorro conseguido.


El director de ITEC, Antón María Checa, ha subrayado que esta adecuación de las viviendas, además de oportuna para reactivar el sector, es necesaria para cumplir la directiva europea que establece que en 2018 todos los edificios deberán autoproveerse la energía que precisen.


En este sentido, ha subrayado que España "va retrasada" respecto a otros países europeos como Francia, que ya han empezado a aplicar medidas para alcanzar este fin, y Fontana ha emplazado a aprovechar la época de inactividad en el sector para poner al día la normativa.


Noticia de El Mundo

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La CAM descuenta un 10% del precio de sus pisos si la hipoteca se firma con otra entidad.

La Caja de Ahorro del Mediterráneo ofrece un 10 % de descuento para clientes que paguen pisos al contado para buscar liquidez y menos riesgo


Si desde que empezó la crisis todas las entidades han restringido notablemente la concesión de hipotecas, la CAM han decidido ir un paso más allá y su filial inmobiliaria incentiva a los clientes a conseguir financiación en otras entidades. Así, la nueva oferta de Mediterranean —la firma que creó la caja para desprenderse de las viviendas embargadas— consiste en un descuento adicional del 10 % en los inmuebles que tiene en promoción para aquellos compradores que paguen al contado o mediante «financiación externa», es decir, de la competencia.


De esta forma, los nuevos gestores de la entidad designados por el FROB dejan claro que su prioridad ahora es reducir el enorme stock inmobiliario de la entidad y captar nuevos fondos que alivien la falta de liquidez que sufre la caja, aunque sea a base de sacrificar el posible negocio que supondrían los intereses de esas hipotecas. Al mismo tiempo, con esta medida también la entidad también evita incrementar la exposición de su cartera crediticia al ladrillo y asumir nuevos riesgos.


Noticia de El Mercantil Valenciano

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La promesa electoral socialista de la dación de pago costaría 2100 millones de euros.

El candidato socialista a la Presidencia del Gobierno, Alfredo Pérez Rubalcaba, ha hipotecado su palabra al incluir en su programa electoral la dación en pago, es decir, que la entrega de la vivienda salde por completo la deuda con el banco. Este guiño a los más afectados por la crisis pierde fuelle al conocer la letra pequeña, ya que la medida sólo se aplicaría a las nuevas hipotecas.


La dación en pago, que es una reivindicación del movimiento 15-M, tendría un coste de 2.100 millones de euros para el sector bancario. La banca registraría pérdidas por valor 1.000 millones y le generaría unas necesidades de capital de 1.100 millones, según un estudio de la consultora Oliver Wyman sobre el impacto de la aplicación sin retroactividad.


Si gana las elecciones, Rubalcaba se ha comprometido a cambiar la Ley Hipotecaria para que el ciudadano que no pueda hacer frente a su deuda pueda devolver las llaves de la vivienda al banco para cancelarla por completo. Si esto ocurriese, la banca tendría que digerir un nuevo atracón de ladrillo, ya que se adjudicaría otras 400.000 viviendas que se sumarían a las 200.000 casas que tienen en sus balances, según la consultora Acuña & Asociados.


El sector financiero tilda la propuesta de Rubalcaba de "populista" y alerta que su aprobación causaría daños irreparables a la economía. Por su parte, la Asociación Española de Banca (AEB) advierte de que "los cambios que ahora se barajan podrían excluir en el futuro a amplias capas de la población del acceso al crédito hipotecario".


Pero el programa electoral del PSOE no deja lugar a interpretaciones: "Estableceremos la obligatoriedad de que las entidades financieras ofrezcan productos hipotecarios en los que la garantía se limite al bien hipotecado, lo que se denomina dación en pago".


Según el informe de Oliver Wyman, su aplicación provocaría un "importante" aumento de la morosidad hipotecaria, lo que tendría consecuencias negativas para los ciudadanos: los préstamos se encarecerían hasta un 0,8%, por lo que el incremento de la cuota mensual media seria de 60 euros. Además, se restringiría el crédito hasta un 10% en los próximos tres años.


Para 'beneficiar al deudor de buena fe'
Además, el estudio alerta sobre el surgimiento del ciudadano "oportunista" que devolvería la casa al banco siempre que el precio de la vivienda caiga por debajo del valor del préstamo y así adquirir luego otra a un precio menor.


Los socialista, conscientes de esa disfunción, puntualizan en su programa que la dación se aplicará sólo para "beneficiar al deudor de buena fe".


Y es que conviene recordar que la Ley Hipotecaria actual ya contempla la dación en pago en el art. 140, pero siempre que deudor y acreedor estén de acuerdo. Quizá por eso los socialistas hablan de una dación "pactada equilibradamente entre deudores hipotecarios y entidades financiera". Lo cierto es que esta posibilidad ya existe, pero en 150 años de vigencia se ha usado en contadas excepciones.


Otro de los efectos sobre los que advierte el estudio es que la "medida afectaría al 'rating' de las entidades financieras" porque tendrían que asumir "mayor riesgo" y más provisiones.


Además, según fuentes del sector, la supresión de la garantía personal causaría "efecto disuasorio en los inversores extranjeros e incluso podría llegar a afectar al riesgo soberano".


La promesa de Rubalcaba resulta cuanto menos sorprendente, sobre todo después de que el Gobierno haya vetado varias veces en el Congreso, con apoyo del PP, iniciativas de CiU, IU, ERC y BNG para discutir la dación en pago. El portavoz del BNG, Guillerme Vázquez, se extrañaba de este cambio de postura: "Mira que han tenido tiempo de haber votado a favor en el Congreso a iniciativas del BNG", se lamentó.


Y es que el rechazo del Gobierno a la dación en pago siempre ha sido tajante. La propia Salgado aseguró que "en un momento en el que estamos reforzando el sistema financiero no deben tomarse decisiones de este tipo". Igual de contundente fue la secretaria de Estado de Vivienda, Beatriz Corredor, quien dijo que su aprobación tendría "consecuencias dramáticas para el sistema financiero" porque "encarecería el sistema y dejaría fuera del acceso a la vivienda a muchas familias".


Detener los desahucios


Rubalcaba apuesta ahora por esta medida para detener la sangría de desahucios y de paso poner freno al elevado coste de las ejecuciones, que se han disparado desde el inicio de la crisis. En el segundo trimestre, los embargos alcanzaron un nuevo récord al sumar 16.464 ejecuciones, un 21,2% más que en 2010, según el CGPJ.


En este sentido, la patronal de la banca defiende que "la entidad debe tratar de recuperar su importe a través de la ejecución de la garantía" porque, en su opinión, "esta actuación no solo es legítima sino obligada para proteger la solvencia de la entidad y los intereses de sus depositantes y accionistas".


Entregar las llaves para cancelar el préstamo es una vieja demanda de las asociaciones de consumidores (Adicae, OCU, Plataforma de Afectados por la Hipoteca) y sindicatos, que este año ya presentaron una iniciativa legislativa popular en el Congreso para "evitar que las deudas ahoguen a las familias de por vida".


Para la portavoz de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, Ada Palau, instaurar la dación en pago con carácter retroactivo no sería tan caro. En su opinión, que la banca afronte unas pérdidas de 4.000 millones es un coste "ridículo" en comparación con sus beneficios o con las ayudas que han recibido.


Esta no es la única iniciativa de Rubalcaba en materia de vivienda para beneficiar "a las rentas más bajas". El programa electoral incluye también una ampliación de la deducción por compra de vivienda habitual hasta los 30.000 euros, desde el límite actual de 24.000 euros. Con este incentivo fiscal los socialistas pretenden impulsar la absorción de un stock que alcanza ya las 700.000 viviendas.


Artículo de El Mundo.


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Verdades sobre la hipoteca multidivisa.

Una hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario con el ‘picante’ añadido de que al propio riesgo hipoteca se añade el de estar especulando en el mercado de divisas. Explicado así no parece nada atractivo pero la cosa cambia cuando se vende como una fórmula para pagar menos de hipoteca al mes la cosa cambia y gana atractivo. Aquí empieza el problema de las hipotecas multidivisa y el asesoramiento en las entidades financieras. 


¿Reunían estas cualidades todos los que firmaron este tipo de préstamos? Mi experiencia y las consultas que recibimos en Financialred.com me dicen que no.


Los bancos pueden ahora esgrimir, como de hecho hace, que el cliente rubricó el préstamo, pero también lo es que un 52% de las personas no terminan de entender las hipotecas que firmaron en su día.


De nuevo lo que existe es una enorme falta de cultura financiera e imprudencia por parte del hipotecado –nunca hay que firmar una inversión que no comprendamos-, una dejación de sus funciones por parte del notario, que debe asegurarse que los firmantes entienden la hipoteca, y una gran falta de ética por parte de las entidades financieras que ofrecieron estos préstamos a personas que no estaban preparados para gestionarlos de forma adecuada y que, de hecho, no sabían lo que estaban firmando.


Para terminar de entender la magnitud de la colocación y del problema en que se han metido muchos de los hipotecados vamos a poner un ejemplo concreto tomado de Dinero Experto.


Imaginemos que decidimos contratar una hipoteca a 30 años por 200.000 euros en julio de 2008, cuando el Euríbor alcanzó el 5,361% y que elegimos el yen como divisa de referencia. En ese momento el tipo de interés en euros era de Euribor + 1 y en yenes de Libor +1,5. Tomando como referencia que el cambio euro-yen a 8/07/2008 era 168,23 y multiplicando 200.000 por 168,23 obtenemos el valor en yenes, que es de 33.646.000 yenes.


Ésta era nuestra deuda pendiente en julio de 2008. Y es que en este tipo de divisas la deuda se establece en la moneda de referencia y no en euros. Esa misma deuda en yenes hoy en día, con el euro-yen a 107,75 supondría nada más y nada menos que 312.260 euros o 112.260 euros más que los inicialmente contratados.


Por fortuna, hemos amortizado capital desde julio de 2008 hasta ahora. El tipo de interés que se paga cuando tenemos la hipoteca en yenes es el Libor, que en el 2008 estaba al 1,08% aproximadamente, a lo que hay que sumar el diferencial de 1,5, con lo que resulta un tipo de interés de 3,3% y una cuota de 147.354 Yenes o 876 euros en ese momento.


La misma hipoteca denominada en euros suponía una cuota de 1.250 euros por lo que nos ahorramos ese año nada menos que 374 euros al mes. Sin embargo, desde 2008 el Euríbor ha bajado mucho más que el Libor Yen y el cambio euro-yen tampoco nos ha sido positivo.


Así, suponiendo que la hipoteca en yenes a partir de la segunda revisión se paga a un interés de 0,7%+1,5% = 2,2%.Con una tabla de amortización, resulta que actualmente nuestra deuda pendiente es de 31.102.804 Yenes, pagando una cuota de 128.271 Yenes. Traducido a euros, la cuota es de 1.190 euros con una deuda pendiente de 288.657 euros.


Es decir, debemos más que al principio porque en realidad estamos hipotecados en yenes y al subir este de valor respecto al euro también lo hace la cantidad que debemos al banco.


¿Quiere esto decir que la hipoteca multidivisa es peor que una hipoteca tradicional? Ni mucho menos, ya que puede permitirnos un enorme ahorro si la gestionamos de forma adecuada. Simplemente quiere decir que no es una herramienta adecuada para todo el mundo y que si no entendemos el funcionamiento del producto financiero, la hipoteca multidivisa en este caso, es mejor abstenerse de firmar o, en su defecto, preguntar e informarnos hasta que lo tengamos claro. 


Noticia de Lainformacion.com

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Super Mario estimula levemente los mercados.

Poco ha durado el tono positivo de los principales índices europeos ante el relevo de Silvio Berlusconi como primer ministro italiano por el tecnócrata Mario Monti.


Hora y media después de la apertura de las Bolsas, las plazas europeas se dan la vuelta tras un arranque con ligeras subidas. Incluso el parqué italiano, que por razones obvias se desmarcó del resto y llegó a repuntar casi un 2%, pierde fuelle.


Mientras, la prima de riesgo del país transalpino continúa marcando distancias y se aleja de los 500 puntos, para situarse en los 450, según los datos de Bloomberg. Precisamente, en esta jornada se vivirá otra prueba de fuego en el mercado de deuda con la subasta de bonos a cinco años. En esta emisión, el Tesoro espera colocar entre 1.000 y 3.000 millones de euros.


Por su parte, el diferencial del bono a 10 años español (que mide la diferencia de lo que se paga respecto al alemán), está en el entorno de los 400.


Este fin de semana, Berlusconi por fin ha dado a los mercados lo que pedían, su cabeza. Ahora, Monti tendrá que formar un nuevo Gobierno que aleje al país del rescate. A lo largo de este lunes, el ex comisario europeo realizará las consultas oportunas para ello.


En Grecia, el otro país periférico que también se ha visto obligado a cambiar de Ejecutivo por la presión de los inversores, su nuevo primer ministro, Lukas Papademos, comienza su gestión al frente del nuevo Gobierno de unidad nacional, que deberá adoptar en los próximos cien días las medidas de austeridad necesarias para que el país siga recibiendo las ayudas internacionales.


Durante esta semana, los inversores también estarán pendientes de datos de inflación en varios países europeos y del PIB de la zona del euro, Japón y Francia, así como de cifras de ventas minoristas y construcción estadounidenses.


Noticia de El Mundo


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Un Real Decreto para blindar la rebaja del arancel de notarios y registros.

El Real Decreto que se prevé presentar hoy en el Consejo de Ministros impedirá burlar el recorte en el cobro de honorarios para las cancelaciones de hipotecas en el ámbito de la fe pública.


Con la crisis económica y con las operaciones en registros y notarías bajo mínimos, el Ministerio de Justicia tiene previsto dar un paso en la ordenación de los aranceles de ambos colectivos.


Seguramente, lo hará a través del Real Decreto de modificación de los Decretos 1426/1989 y 1427/1989 por los que se regulan los aranceles de notarios y registradores. Es posible que se presente hoy en el Consejo de Ministros, una reforma con la que se aclarará que las cancelaciones hipotecarias tienen que considerarse documentos sin cuantía, es decir, que los notarios sólo pueden cobrar por estas operaciones 30,05 euros y los registradores como máximo 24 euros.


La norma, que se aprueba ‘in extremis’ con los últimos coletazos de la legislatura, fue remitida el pasado 10 de octubre al Consejo General del Notariado y al Colegio de Registradores para que emitieran su dictamen.


La nueva regulación agrupa en un único texto las últimas modificaciones que había sufrido el arancel registral y notarial y que estaban dispersas en diversos textos legales. En ella se abordan aspectos como las cancelaciones de hipotecas, las sociedades telemáticas y la reducción del 5% del arancel en los documentos de cuantía, como, por ejemplo, las escrituras por adquisición de vivienda, que se produjo cuando se rebajó el sueldo de los funcionarios, el Real Decreto que entró en vigor en mayo de 2010.


Recientemente, el ministro de Justicia, Francisco Caamaño, anunció en un desayuno organizado por la asociación de periodistas y comunicadores jurídicos Acijur y LA LEY, que tenía prevista una inminente reforma para que “sea inequívoca la redacción” de lo dispuesto en la Ley 41/2007, del Mercado Hipotecario en el sentido de que las cancelaciones de hipotecas deben cobrarse como documentos sin cuantía.


Se refería así a la denuncia que hizo pública la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) que está siendo investigada por la Fiscalía y que destapó que los registradores y notarios estaban cobrando de más al cancelar una hipoteca. Según la organización de consumidores, el 92% de las minutas de estos profesionales ignoraban las tarifas aplicables y señalaban que podían haberse cobrado 93 millones de euros de más cada año por este concepto.


El ministro lamentó que algunos fedatarios y registradores hagan oídos sordos a las resoluciones dictadas por la Dirección de los Registros, en las que ya se había aclarado que la bonificación debía aplicarse a todas las cancelaciones de hipotecas y no sólo a las que se producían con motivo de refinanciaciones hipotecarias.


Desde el Consejo General del Notariado dan la bienvenida a la futura norma ya que, según aseguran, evidencia que la Ley 41/2007 “era jurídicamente confusa”. El Consejo manifiesta que la denuncia de la OCU “ha hecho mucho daño” y estima que “esta reforma que el Gobierno de Rodríguez Zapatero quiere aprobar antes de abandonar el poder, deja constancia de que la ley no era clara, pues así se indica en la propia Exposición de Motivos”.


Los registradores han sido muy beligerantes en esto. No en vano, fuentes registrales han indicado a este periódico que si todas las cancelaciones hipotecarias tienen que llevar la bonificación del 90% –lo que confirma el decreto– esto puede resultar demoledor para muchos registros, especialmente los de capitales de provincias, cuyos ingresos se verán mermados considerablemente.


Noticia de Expansión

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El Euribor sigue a la baja


Pese a la que está cayendo hoy en los mercados, el euribor vuelve retomar la senda bajista que comenzó con las expectativas de que el BCE bajara los tipos de interés y que tan sólo rompió ayer con una exigua subida.


El euribor a 12 meses, el indicador más importante utilizado para el cálculo de las hipotecas en España, retoma hoy la racha de las bajadas que inició con las expectativas de que el Banco Central Europeo (BCE) abaratara los tipso de interés al 1,25%, desde el 1,5% previo como finalmente hizo.


De manera que este indicador hipotecario cede al 2,036%, es decir, cuatro milésimas, desde el 2,040% en el que cerró en la jornada previa, en la que se anotó la primera subida que cortó la senda bajista del euribor.
Con los siete primeros valores del mes de noviembre, el indicador alcanza una tasa mensual provisional del 2,069%, el mismo nivel que marcaba hace justo un año.


Los usuarios de una hipoteca media de 120.000 euros a 25 años y un diferencial de euribor más 1% a los que toque revisión anual en noviembre verían incrementada su letra mensual en unos 33 euros, lo que eleva el encarecimiento anual a casi 400 euros.


Noticia de Expansión


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Resumen SIMA Otoño 2011


Expectativas cumplidas y satisfacción general entre los expositores. Si la feria abrió las puertas el pasado viernes en medio de numerosas dudas las ha cerrado en medio de un clima de esperanzado optimismo. Como afirma tajante Rodolfo Nevado, director de Marketing de Ahorro Corporación, “sigue habiendo una demanda real de viviendas, que aflora y sale a la luz en citas como ésta”. Y así lo han confirmado las numerosas colas que durante los tres días de la feria se arremolinaron en torno a los stands.


En opinión de Eloy Bohúa, director general de Planner Reed, “la clave del éxito de SIMA Especial Otoño no ha estado sólo en el IVA superreducido, sino sobre todo en la calidad y variedad del producto ofertado, su precio ajustado, las facilidades para su financiación, que en muchos casos ha llegado al 100% del valor de tasación de la vivienda y el profundo conocimiento que, como organizadores, tenemos del público que acude a nuestras ferias, lo que se traduce en campañas de publicidad y comunicación acertadamente orientadas al cliente potencial de nuestros expositores”.


Una valoración que también comparte Carmen González Ferrer, directora de Patrimonio de Grupo Inmobiliario Ferrocarril, para quien “lo más positivo de la feria ha sido, sin lugar a dudas, el perfil del visitante, muy variado, interesado en una amplia gama de tipologías, tanto protegida y libre como de alquiler con opción a compra, ampliamente informado y con las cosas claras, lo que nos ha permitido cerrar ventas durante la feria”. Para Manuel Alberto Fraga, gerente de Inmobiliaria Nos, lo que caracteriza la feria SIMA “es el ánimo comprador de su visitante, muy diferente del que podemos encontrar en otras ferias”.


Para Rafael Valderrábano, consejero delegado de Básico Homes, “la valoración que hacemos de la feria es muy positiva, pues hemos recibido un visitante de mucha calidad y además muy interesado en adquirir una vivienda”. Por su parte, Juan Jurado, director técnico de Arjusa, también destaca la calidad de público que ha acudido a la feria. “Un público con un perfil muy interesante, en su mayoría gente joven, con intención de comprar casa en un plazo no mayor de dos años, que encaja con el producto que ofrecemos, y esto nos anima a continuar promoviendo y participando en SIMA”. Yolanda Fernández, directora comercial de Libra GP, resalta la efectividad de la campaña de comunicación de la feria, tanto en medios convencionales como online. “Ha sido muy efectiva, lo que se ha traducido en visitantes.


En lo que respecta al número de visitantes, los expositores de SIMA Especial Otoño también se han visto gratamente sorprendidos por su cantidad, tal y como destaca Carmen González Ferrer, directora de Patrimonio de Grupo Inmobiliario Ferrocarril. “Hemos detectado un incremento muy considerable del número de visitantes respecto a ediciones recientes y, especialmente, de potenciales compradores de vivienda libre de gama alta”.


Para Jacinto Fuentes González, director gerente de Alfa Inmobiliaria Las Américas, la afluencia de público ya estado muy por encima del objetivo, “por lo que hemos conseguido más clientes potenciales de los que esperábamos. Es la primera vez que acudíamos a esta feria y nos ha sorprendido la enorme afluencia de público durante los tres días de SIMA Especial Otoño”. Por su parte, Ainara Ortiz, responsable de la red de API’s de CatalunyaCaixa Inmobiliaria, concluye: “La afluencia de público ha sido alta, mucho más de la prevista”. De esta feria nos llevamos, sobre todo, buenas sensaciones y buenos contactos: cada vez la gente es más receptiva y está más dispuesta a comprar.


Junto a la calidad del público visitante, el otro aspecto que mejor y más han destacado los expositores ha sido que, una vez más, la feria ha superado las expectativas con las que acudían a SIMA Especial Otoño. “Estamos muy satisfechos. No esperábamos la cantidad de visitas que hemos tenido y de potenciales clientes cuyo perfil encaja perfectamente con el producto que hemos traído a la feria. Tenemos una lista de aproximadamente cien posibles compradores de una promoción con precios de entre 340.000 mil y un millón de euros. Sinceramente, ha sido una agradable e inesperada sorpresa”, Jorge Bueso-Inchausti, consejero de Inmobiliaria Tiuna. En la misma línea se expresa Juan Jurado, director técnico de Arjusa, quien valora de manera “muy positiva” su participación en la feria, “hasta el punto de que incluso hemos tenido mejores resultados que los registramos en la edición de l pasado mes de junio, que ya fueron excelentes”.


Para Demetrio Vega Carvajal, gerente de Domus Prosolim, “La feria la cumplida las expectativas que traíamos, sobre todo en cuanto al número de visitantes. Hemos hecho muchos contactos que, estamos seguros, se traducirán en mucho trabajo y en ventas en el futuro”. Para Iván Ruíz Lorente, director de Marketing de Quarto, lo más destacable de esta nueva edición de SIMA Especial Otoño han sido las visitas. “Siempre tenemos una buena experiencia en SIMA y trabajo para los meses siguientes”.


Por su parte, David Zorzo, delegado Comercial de Hercesa, insiste en la valoración “muy positiva” de la feria, tanto desde el punto de vista particular, como de la feria en general. Hemos notado una gran afluencia de visitas y de gran calidad. Nuestra expectativas y objetivos se han cumplido en esta edición”. Para Carmen Román, jefe de Ventas de Hábitat Inmobiliaria, “nuestra participación en SIMA Especial Otoño no sólo ha superado nuestras expectativas, sino también, y con creces, los resultados obtenidos en la última edición de la feria. No podemos estar más contentos y satisfechos”.


Ainara Ortiz, responsable de la red de API’s de CatalunyaCaixa Inmobiliaria destaca lo “rentable que siempre es acudir a cualquiera de las ferias SIMA, unas citas a las que no debemos faltar porque es aquí donde están nuestros potenciales clientes”. También para Penélope Retamal, directora de Marketing de GEOH, cuya empresa acudía por segunda vez a una feria SIMA, la impresión que se llevan es “bastante positiva. Hemos estado ocupadas todo el fin de semana y además nuestros pisos ecológicos han tenido una buena acogida en los potenciales compradores. La feria nos ha servido para hacer muchos contactos comerciales de calidad, que esperamos concretar en ventas en un futuro”. Una opinión que también suscribe Pedro Menárguez, gerente de Marsol: “Realmente estamos muy contentos con esta edición de la feria. No sólo estamos haciendo contactos de mucha calidad, sino que además estamos cerrando operaciones”.


SIMA Especial Otoño ha reunido casi un centenar de expositores, entre los que se han contado muchas de las más importantes promotoras y comercializadoras del país, así como las divisiones inmobiliarias de las mayores entidades financieras españolas.


Artículo de Inmodiario


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¿Afecta la rebaja de tipos a la cuota de tu hipoteca?


La decisión que tomó ayer el BCE de bajar un cuartillo los tipos debería hacer caer el Euribor, después de semanas de alzas


Los efectos de la bajada de tipos de interés realizada por sorpresa este jueves en la primera reunión con Mario Draghi de presidente del BCE se harán notar en una serie de aspectos.


¿Bajará la cuota de mi hipoteca?


El recorte de los tipos debería presionar a la baja el Euribor, el índice de referencia de la mayor parte de las hipotecas. Después de semanas de alzas —cerró octubre en el 2,11%— ayer experimentó un leve descenso, hasta el 2,105%. En última instancia, depende de la reacción de los bancos: si continúan reacios a hacer operaciones entre sí, la rebaja del Euribor será menor o nula.


Un alivio temporal para las familias


En un contexto de fuerte endeudamiento de familias, compañías y administraciones públicas la bajada de los tipos de interés aliviará el pago de los intereses de los créditos y, por tanto, permitirá «quitar un poco la soga» a los que se encuentran más apurados, según explica Marian Fernández, analista de Inversis. La medida aumentará moderadamente el poder adquisitivo de los consumidores. El problema es que el crédito sigue cerrado.


Ahorro peor remunerado


Si los ciudadanos endeudados están de enhorabuena, los ahorradores se verán perjudicados. Lo habitual es que tras la rebaja del precio oficial del dinero las entidades financieras bajen la remuneración de sus depósitos. No obstante, en un momento de sequía financiera como el actual, es probable que pese más la necesidad de captar recursos, y se mantenga la alta rentabilidad de los depósitos.


Estímulo a la inversión


La bajada de los tipos es una especie de antídoto para alejar la amenaza de una recesión, el reconocimiento de que la economía necesita estímulos. Gracias al abaratamiento del crédito, empresarios y consumidores invierten más y, en consecuencia, reaniman la actividad económica e insuflan optimismo en los mercados. Esto repercute, a su vez, en los precios, que suben.


Depreciación de la moneda única


En los mercados de divisas, las bajadas de tipos conducen a la depreciación de la moneda de referencia, en este caso, el euro. La moneda única cayó ayer por debajo de los 1,38 dólares tras el anuncio del Banco Central Europeo (BCE), frente a los 1,3804 a los que se encontraba el miércoles. La entidad presidida por Draghi fijó el tipo de cambio en 1,3773 dólares.


Abaratamiento de las exportaciones


Como consecuencia directa de la caída del tipo de cambio, las exportaciones se abaratan y, por tanto, resultan más competitivas fuera de la Eurozona. Por el contrario, las importaciones se encarecen. Esto ayuda a impulsar el consumo, tanto interno como externo, de los productos europeos. Sirve de empuje para el Producto Interior Bruto (PIB) y la industria nacional.


Artículo de ABC

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El sector bancario español todavía acumula 176.000 millones en crédito inmobiliario «tóxico»

Los bancos y cajas de ahorros españoles tenían hasta junio 176.000 millones de euros en créditos dudosos, de riesgo o «tóxicos» concedidos a constructores y promotores inmobiliarios, según el «Informe de estabilidad financiera» que ayer hizo público el Banco de España. La cifra supone un 52% de la exposición total al sector de la promoción inmobiliaria por parte de las entidades financieras, y el 11,4 % de su cartera crediticia. Pese a lo elevado de la cantidad, se ha reducido un 2,6% (4.800 millones) respecto a un año antes, cuando la exposición al riesgo inmobiliario alcanzaba los 180.800 millones.


El Banco de España, que encabeza Miguel Ángel Fernández Ordóñez, asevera en su informe que la cobertura con provisiones de estos activos alcanzaba en junio el 33%, un volumen con el que quedarían más que cubiertas las pérdidas hipotéticas que se aplican en el escenario de referencia de las pruebas de resistencia europea llevadas a cabo por la Autoridad Bancaria Europea (EBA por sus siglas en inglés).


En este sentido, el Banco de España también aseguró que el volumen de saneamiento global del balance realizado por las entidades españolas desde que comenzó la reestructuración del sistema financiero y hasta junio de este año, asciende a 105.000 millones de euros, cerca del 10% del PIB.


El organismo supervisor advierte también en su documento de que la inestabilidad que persiste en los mercados financieros a cuenta de la crisis de deuda pública y la débil evolución de la economía, que se estancó en el tercer trimestre, llevan a una incertidumbre que podría derivar en incrementos «adicionales» de la morosidad. En junio la tasa se situaba en el 6,8%, pero en septiembre ya superaba el 7%. 


El retroceso de los créditos también explicaría la subida del ratio de morosidad, ya que, según el Banco de España, esta tendencia se intensificó en los últimos meses y es «relativamente generalizada» entre las entidades financieras, tras caer un 2,8% en junio respecto al mismo período de 2010. 


Según el organismo supervisor, la incertidumbre económica por un crecimiento estancado eleva los estándares de concesión de préstamos, lo que, sumado al cierre de los mercados de emisión de renta fija para el sistema financiero europeo, propicia una menor oferta del flujo del crédito. Mientras, el «difícil» contexto económico debilita además la demanda de los préstamos, redundando en la disminución de la evolución del crédito. 


El último «Informe de estabilidad financiera» también recoge que los bancos Santander, BBVA, Caixabank, Bankia y Popular deberán remitir al Banco de España antes de que acabe este año su plan de recapitalización para cubrir las exigencias derivadas de los acuerdos europeos del pasado mes de octubre.


Estas cinco entidades deben detallar dichos planes y acordarlos con el Banco de España, bajo la coordinación de la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés). Estos bancos ya han informado al organismo supervisor español el importe que se estima para cada una de ellas a partir de la estimación de 26.161 millones de capital adicional necesario para la banca española. Y también han asegurado que podrán satisfacer los requisitos sin necesidad de recurrir a la ayuda pública. Según la EBA, España es el segundo país con más necesidad de recapitalización, sólo por detrás de Grecia (30.000 millones).


Noticia de La Nueva España

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El Euribor encarece la hipoteca mensual media 45 euros.

El euríbor a 12 meses cerrará el mes de octubre en el 2,11%, su nivel más alto desde julio, lo que encarecerá las hipotecas contratadas hace un año que se revisen en noviembre en torno a 45 euros mensuales, alrededor de 540 euros al año. La tasa de octubre supone una subida de cuatro centésimas respecto al nivel con el que cerró septiembre (2,067%), pero de seis décimas frente a lo que marcó hace un año (1,495 %).


La subida, la séptima del año después de las de enero, febrero, marzo, abril, mayo y julio, supondrá, para una hipoteca media de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años contratada hace un año y que se revise en noviembre, una subida de 45 euros mensuales o 540 euros al año.


La mayoría de los analistas calculaba que el euríbor, índice que refleja el precio al que se prestan entre sí los bancos y que suele estar influenciado por la política de tipos de interés que aprueba el Banco Central Europeo (BCE), se situaría a finales de año en torno al 2,5%. Durante este año, el BCE ha aprobado dos subidas de tipos. En primavera, situó la tasa en el 1,25%, en la que era la primera subida en casi tres años, y dejó entonces abierta la opción de nuevas subidas durante el año, en caso de que fueran necesarias para frenar la inflación. Lo mismo ocurrió en julio, cuando el organismo situó los tipos al 1,5% y volvió a amenazar con nuevas subidas En teoría, el BCE debería aprobar este año una última subida de tipos, tal y como anticipó su presidente, Jean-Claude Trichet, cuyo mandato concluye hoy.


El estreno de Draghi


Sin embargo, al término de la última reunión del Consejo de Gobierno de la entidad, celebrada a comienzos de octubre, Trichet, aventuró que el organismo "tiene margen de maniobra para reducirlos más si fuera necesario". De este modo, no se llevaría a cabo una tercera subida de tipos este año, tal y como estaba previsto, debido a la agudización de la crisis de la deuda soberana en la zona del euro.


Mario Draghi, que sustituirá a Trichet al frente del BCE, despejará el próximo jueves la incógnita, al tiempo que desvelará si el mandato del banco seguirá férreamente centrado en el control de la inflación, en un momento en el que el crédito no fluye con normalidad. La semana pasada Draghi adelantó que el BCE está dispuesto a mantener sus medidas "no convencionales" ante las "disfunciones" en los mercados.


Noticia de El País

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