solicitar mejor hipoteca

Euribor

RN Tu Solución Hipotecaria

Facebook

Síguenos en Twitter

Blog Archive

Etiquetas

Dación  Hipotecas (1) Activos tóxicos (1) Alquiler (11) Alquiler social (1) Amancio Ortega (1) Banc Sabadell (1) Banca (18) Banco de España (5) Banco malo (4) Bankia (1) Bankinter (1) Barcelona Meeting Point 2011 (5) Barcelona Meeting Point 2012 (3) Barcelona Meeting Point 2013 (3) Barcelona Meeting Point 2014 (1) BBVA (1) BCE (3) Bolsa (7) Burbuja inmobiliaria (1) Cajas (2) Century 21 (1) Certificado de eficiencia energética (1) China (2) Ciencia (1) Cláusula suelo (14) Cláusula techo (4) Construcción (11) Consumo (1) Dación  Hipotecas (12) Dación Hipotecas (21) Deducción fiscal (4) Desahucios (14) Deutsche Bank (1) Economía (2) Ecuador (1) Eficiencia Energética (2) Empleo (7) Empresa (2) Estafa (4) Euribor (83) Euribor Plus (1) Europa (10) expertos hipotecarios (1) feria inmobiliaria 2015 (1) Fondos buitre (1) Fondos de inversión (3) Funcionarios (1) hacienda (1) Hipoteca Cambiaria (1) Hipoteca Inversa (6) hipoteca joven (1) Hipoteca multidivisa (7) Hipoteca plazo fijo (1) Hipotecas (294) Hipotecas subprime (2) Hipotecas underwater (1) Home Staging (1) iBanesto (1) Ibercaja (1) Impuesto de Patrimonio (2) Impuestos (3) INE (5) Inmobiliario (61) inmueble (1) inmuebles (1) Intermediación financiera (2) IRPH (3) IRS (3) IVA (3) Justin Bieber (1) Leo Messi (1) Ley Hipotecaria (8) ley segunda oportunidad (1) ley transparencia hipotecaria (2) Libor (2) Mejores hipotecas (9) mercado hipotecario español (2) Mercados (1) Moody's (1) Morosidad (3) Obras públicas (1) PAH (6) Permuta (1) pisos (1) Plataforma de Afectados por la Hipoteca (2) PSOE (1) Refinanciación (1) Rehabilitación (2) RN Tu Solución Hipotecaria (36) salón inmobiliario (1) SAREB (4) Seguros (1) SIMA (5) SIMA 2015 (1) Stop Desahucios (3) Tasación (1) Te apetece mi casa (1) Tipos de interés (4) TSJ (1) tu mejor hipoteca (277) Vivienda (136) Viviendas de embargo (1)
Se ha producido un error en este gadget.

Estamos en Google+

Cerca de dos mil clientes del Santander se acogen a la moratoria hipotecaria.

Casi dos mil hipotecados del Banco Santander con problemas económicos han tomado aire gracias a la moratoria en los pagos que lanzó la entidad. El banco ha cerrado un total de 1.962 operaciones en las que concede un periodo de carencia en el pago de las hipotecas a sus clientes en paro o que hayan perdido más del 25% de sus ingresos habituales. (Presenta resultados: Gana 5.303 millones hasta septiembre, un 13% menos)


Se trata de un producto que la entidad presentó el pasado 27 de julio y que comenzó a andar en agosto. Según ha explicado en rueda de prensa el consejero delegado de la entidad, Alfredo Sáenz, estas 1.962 operaciones de aplazamiento en el pago de las cuotas que se han traducido en un total de 404 millones de euros.


La entidad explicó, cuando anunció este plan, que en el caso de una hipoteca de 125.000 euros a 25 años y con un diferencial del 0,70%, esta medida supondrá un ahorro cercano a la mitad de la cuota, que pasaría en esos tres años de algo menos de 600 euros a unos 300.


Esta opción se ofrece a los particulares y a los trabajadores autónomos. La carencia se aplica al capital del préstamo, manteniéndose el pago de los intereses fijados en la hipoteca.


Noticia de El Mundo


-

Los principales bancos españoles necesitan capital adicional.

Las cinco entidades españolas afectadas por las nuevas exigencias de solvencia publicadas ayer por la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) ya han comunicado las cantidades que capital adicional que tendrán que captar para cumplir con los criterios europeos. Zapatero dice que no será precisa ayuda pública para recapitalizar los bancos.


Según explica la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los bancos "que lo consideren oportuno" pueden informar sobre la aplicación individual de dichos requisitos a través de hechos relevantes que podrán consultarse en la página web de la CNMV.


La EBA dio a conocer anoche que el Banco Santander, BBVA, Bankia, CaixaBank, y el Banco Popular deberán reforzar su capital de máxima calidad en 26.161 millones para conseguir un ratio de solvencia del 9% sobre sus activos de riesgo antes de finales de julio de 2012. Sin embargo, el Gobierno español ha reducido estas necesidades hasta los 17.000 millones de euros una vez que se admitan como capital de calidad los bonos convertibles. 


La ABE daba detalles también del impacto que tendrá en sus cuentas el hecho de valorar a precio de mercado las carteras de deuda soberana, decisión adoptada hoy también por la UE. En este sentido, la ministra de de Economía, Elena Salgado, aseguraba que este descuento sería de solo el 2%.


El esfuerzo de la banca española por captar capital supone casi la cuarta parte de las necesidades del conjunto de la Unión Europea, que requiere 106.447 millones


Banco Santander


El que más dinero extra necesita es Banco Santander: 14.970 millones de euros, el 57,2% del total. La entidad presidida por Emilio Botín ha asegurado no necesitará ampliar capital para cumplir las nuevas exigencias de fondos en la Eurozona, aunque no ha detallado al cifra que tendrá que captar. 


Según afirmó, "tiene el objetivo de alcanzar el 10% de core capital en junio de 2012 (límite impuesto por las autoridades europeas), superando los nuevos requerimientos (9%) sin ampliar capital y manteniendo la política de dividendos".


El banco recurrirá para alcanzar los nuevos mínimos de capital en el plazo establecido a "la fuerte capacidad de generación de beneficios y la solidez del balance (...) manteniendo una retribución de 0,6 euros por acción en 2011".


BBVA


El segundo grupo bancario español BBVA anunció que necesitará 7.087 millones de euros. De esa suma, "1.912 millones de euros corresponden a riesgo soberano", precisó BBVA en un comunicado, agregando que "está en situación de cumplir" con las nuevas exigencias de capital, y que "descarta, en todo caso, la percepción de ayudas publicas".


El banco que capitanea Francisco González aseguró que "la cifra es preliminar e indicativa y está sujeta a cambios sobre la base de datos finales de septiembre y será revisada por los bancos y las autoridades supervisoras".


Ayer, tras la presentación de resultados, el consejero delegado de BBVA, Angel Cano, aseguró que disponían de 4.700 millones de euros para gestionar las exigencias adicionales de capital sin recurrir a ampliaciones de capital ni ventas de activos.


CaixaBank


Por su parte, CaixaBank anunció  que tiene unas necesidades de capital adicional de 602 millones de euros. El grupo financiero estima que "cumplirá con estos requisitos de capital adicional holgadamente dentro del plazo establecido que finaliza el 30 de junio de 2012, mediante su capacidad de generación orgánica de capital", dijo.


"Adicionalmente, Grupo La Caixa dispone de otros elementos -no incluidos en el cálculo del mencionado ratio de Core Tier 1 de 8,9%- que refuerzan su solvencia entre los que destacan, principalmente, las provisiones genéricas no dispuestas (1.835 millones de euros), las obligaciones necesariamente convertibles en acciones de CaixaBank (1.500 millones de euros) y las plusvalías latentes en su cartera de participaciones disponibles para la venta (1.580 millones de euros a 21 de octubre)", señaló.


La caja catalana indica también que el ratio de solvencia Tier 1 del grupo a 30 de junio de 2011 -estimado por la EBA de acuerdo a su metodología- es del 8,9%, una décima por debajo del 9% exigido en el ejercicio llevado a cabo por la EBA.


Banco Popular


El banco que dirige Ángel Ron tendrá que captar 2.362 millones, lo que representa el 9,02% del total, de los que 597 millones de euros corresponden al ajuste de la deuda soberana. En su comunicado a la CNMV, Popular descarta que vaya a recurrir a ayudas públicas y destaca que la normativa de Bruselas no afecta en absoluto a sus "planes futuros", entre ellos la opa sobre Banco Pastor.


También detalla las medidas de las que dispone para superar el objetivo del 9%, de las que hay "algunas ya realizadas".


Así, enumera 1.191 millones de euros de obligaciones necesariamente convertibles en acciones emitidas en 2009 y 2010 y contabilizadas de forma efectiva en el balance. Otros 508 millones de generación orgánica de capital a través de la extensión del programa "Dividendo Popular", y otras mejoras por reducción de activos ponderados por riesgo, evolución de modelos y otras medidas de generación orgánica de capital.


Bankia


Por último, Bankia necesitará 1.140 millones de euros, según ha comunicado a la CNMV. El grupo señala que con el horizonte de junio de 2012 "podrá cubrir los mencionados requisitos adicionales de capital a través de la adecuada evolución de su balance, resultados y gestión del capital sin necesidad de incorporar fondos públicos a su accionariado".


Por su parte, Banco Financiero y de Ahorro recordaron que, tras la reciente ampliación de capital de Bankia con una captación de recursos de 3.092 millones de euros, se encuentran en una "cómoda situación" de solvencia.


Además, indicaron que para el cálculo del nivel mínimo exigido por la EBA es importante resaltar que no se contemplan las particularidades de la banca española, como, por ejemplo, la existencia de provisiones genéricas como primer colchón de absorción de pérdidas, medida que es exigida en la redacción actual de Basilea III en forma de "colchón anticíclico".


Noticia de El Economista


-

La Oficina del Defensor del Pueblo investiga seguros de desempleo y vida ligados a hipotecas.

La Oficina del Defensor del Pueblo ha abierto una investigación de oficio por la negativa de algunas aseguradoras a abonar a sus clientes, una vez que se quedan en paro, las prestaciones por este motivo que en su momento les obligaron a suscribir para acceder a una hipoteca.


En una nota, el organismo explica que la investigación se ha abierto ante el Banco de España y la Dirección General de Seguros, a los que se ha instado a informar si tienen conocimiento de esta situación y, en su caso, del número de reclamaciones recibidas.


Según el comunicado, las quejas que ha recibido la oficina del Defensor del Pueblo señalan que tras haber perdido el empleo algunos ciudadanos han reclamado a sus aseguradoras la prestación correspondiente, que éstas no han abonado alegando que los usuarios carecen de contrato laboral indefinido.


Entre las quejas recibidas por la Defensora del Pueblo en funciones, María Luisa Cava de Llano, figuran algunas de funcionarios y militares, a los que se ha obligado a suscribir un seguro de vida y de desempleo vinculado al préstamo hipotecario, a sabiendas de que ambos profesionales "no es probable" que pierdan su puesto de trabajo.


La nota añade que, dado el riesgo implícito a la función de los militares, se les excluye la cobertura de fallecimiento en los seguros de vida.


Los usuarios que se han dirigido a la oficina del Defensor del Pueblo, continúa la nota, han tratado de anular las pólizas y cobrar las primas abonadas, una solicitud que "esta siendo rechazada" por las aseguradoras.


Las aseguradoras no pueden alegar que desconocen la situación laboral de sus asegurados, prosigue la nota, ya que entre los requisitos para la concesión de un préstamo figura "el contrato de trabajo o similar".


Además, la oficina del Defensor del Pueblo explica que algunas aseguradoras pertenecen al mismo grupo financiero que concedió el préstamo hipotecario, por lo que puede haber conflicto de intereses.


El organismo espera conocer las medidas tomadas por la Administración para "evitar que estas prácticas se sigan produciendo" y pretende averiguar si las aseguradoras que no dependen de entidades financieras también la practican.


Noticia de Expansión

-

Más de la mitad de los hipotecados desconocen lo que firman.

Algo más de la mitad de los ciudadanos que firmó recientemente una hipoteca desconocía a qué le estaba dando el visto bueno. El nivel de ignorancia se va a siete de cada diez ante la existencia de cláusulas suelo. 

Un español llega al notario y firma lo que le ponen por delante con tal de acceder a la ansiada hipoteca. La mayoría reconoce además que su nivel de compresión del préstamo es parcial o casi nulo: sólo un 22% de los encuestados asegura entender completamente el crédito que rubrica. 


Según una encuesta de la Federación de Usuariios Consumidores Independientes de la Comunidad de Madrid, el 52% de los entrevistados asegura que firmó su hipoteca sin leerse todo el contrato porque, sencillamente, no lo comprendía. 


Otro 26% fue algo más precavido y asumió parte de lo que decía el texto. La comprensión, en cualquier caso, siempre va por conceptos. De esta forma, un abrumador 88% señala que recibió información clara y concisa del tipo de interés aplicable y del tiempo de duración del préstamo.


Este mismo porcentaje se reduce al 62% cuando de lo que se trata es de reconocer los gastos notariales y sólo uno de cada tres tuvo claro qué pasaba en caso de que deseara una cancelación parcial de la hipoteca. 


Sin embargo, y dado que su existencia generó tanto debate cuando los tipos de interés tocaron mínimos históricos, el 70% de los ciudadanos no fue advertido con claridad de las llamadas cláusulas suelos (por las que el tipo nunca puede bajar de una cifra predeterminada, independientemente de cómo esté el Euribor).


Por otra parte, y como quiera que se trata de gastos adicionales, los ciudadanos son bastante conscientes de cuánto les cuesta firmar una hipoteca en forma de tarjetas del mismo banco, seguros vinculados y otros productos. Un 61% sabía que era un peaje obligado si quería conseguir el dinero. 


Lo que no parece quedar muy claro casi nunca, o eso trasluce la encuesta de Fuci-Madrid, es cómo, cuándo y por qué se revisan las cuotas mensuales. No en vano, tan sólo un 11% se recibió información concreta del proceso.


Noticia de lainformacion.com

Si necesitas asesoramiento hipotecario visita nuestra web.


-

El salón Barcelona Meeting Point 2011 alcanzó un récord de 120.000 visitantes.


Desde el blog de "RN - Tu Solución Hipotecaria" queremos dar las gracias a todas las personas que conocimos durante estos días en el salón. Aquí estamos para lo queráis.


El Barcelona Meeting Point ha clausurado este domingo su XV edición con un récord de más de 120.000 visitantes, que entre profesionales y público general han negociado operaciones inmobiliarias por encima de los 2.000 millones de euros.


El presidente del Comité Organizador del salón, Enrique Lacalle, ha celebrado el "nuevo éxito de público y ventas" que, a su juicio, demuestra el interés que continúa habiendo por comprar y se ha convertido en un soplo de aire fresco en momentos de crisis.


También ha señalado que los ajustes de precios se han notado en las ventas, así como un mayor interés internacional por invertir en España, especialmente la "masiva" participación de Rusia.


El volumen monetario que alcanzan las operaciones inmobiliarias, que se irán concretando en los próximos meses, supera también las cifras del año anterior, ha subrayado Lacalle, que ha celebrado: "Hemos hecho más contactos en cinco días que en los últimos seis meses".


En cifras, 25.357 visitantes profesionales se han dado cita en el salón, al que en total se han desplazado más de 120.000 visitantes, hasta las 12 horas del mediodía --el salón cierra a las 15 horas--.


Un total de 265 empresas han expuesto sus ofertas, de las que un 60% son estatales y el 40% internacionales procedentes de 18 países.


Lacalle ha resaltado que "las cifras confirman el encuentro como el primer salón inmobiliario, el único profesional e internacional de España y un punto de referencia en el sector".


El Barcelona Meeting Point ha sido "el punto de encuentro del sector inmobiliario europeo en otoño y más necesario que nunca", según el presidente del evento, que ha constatado una satisfacción generalizada de expositores, profesionales y asistentes.





Noticia de La Vanguardia.

-

Bienvenido Mr. Ruso (El sector inmobiliario confía en el mercado ruso para su recuperación)

 El convencimiento de que el sector inmobiliario español sólo recobrará parte de su pasado si se reinventa y sale al exterior a buscar clientes ha dominado este miércoles 19 de octubre las intervenciones de expertos y autoridades en la inauguración del Barcelona Meeting Point, que busca cautivar al inversor ruso.

Este salón inmobiliario (BMP), el más importante de España y uno de los de más envergadura de Europa, ha optado este año, en su quinceava edición, por centrar su atención en Rusia, en un intento por buscar en el mercado exterior la demanda que la crisis ha dejado en estado de coma en España.

El viceprimer ministro ruso, Alexander Zhukov, encabeza la delegación rusa, formada por unas 80 personas y más de 60 empresas que participan en el salón hasta el próximo 23 de octubre.

Durante el acto de inauguración del Barcelona Meeting Point, el presidente del Salón, Enrique Lacalle, ha destacado que se trata de "una oportunidad única" que traerá "grandes beneficios" tanto para España como para Rusia.

El secretario de Estado de Transporte, Isaías Taboas, ha alabado la iniciativa del Barcelona Meeting Point (BMP) porque "es un ejemplo de adaptación de un sector al nuevo escenario inmobiliario" y ha subrayado que la vía de la internacionalización debe ser tomada más en cuenta también por otros ámbitos de la economía.

El viceprimer ministro ruso ha situado la presencia de su país en el salón en el marco de las buenas relaciones y la estrecha colaboración entre los gobiernos ruso y español.

"Las relaciones hispano-rusas están en auge. El diálogo entre España y Rusia es muy activo en todos los ámbitos y se ha extendido a áreas como el comercio internacional", ha señalado. Zhukov también ha apuntado que el intercambio comercial entre los dos países excederá del valor de antes de la crisis y alcanzará los 11.000 millones de euros, y que el volumen del comercio ha aumentado en los siete primeros meses de 2011 en un 60% con relación al año pasado.

Zhukov ha expresado el interés de su país por profundizar en esta relación y por colaborar con empresas españolas en los proyectos que Rusia tiene que afrontar, como los preparativos para el mundial de fútbol de 2018.

"Hay un gran interés también por los inmuebles españoles por parte de los ciudadanos rusos y los turistas quieren venir a España y a Barcelona. Tenemos la esperanza de que este evento impulse aún más la relación entre España y Rusia", ha concluido.

Noticia de El Mundo



-

El Barcelona Meeting Point queda oficialmente inaugurado.

En la foto: Xavier Trías (alcalde de Barcelona), Alexander Zhukov (viceprimer ministro ruso) y Enrique Lacalle (presidente del BMP).
-

La edición de este año del Barcelona Meeting Point contará con un 30% más de expositores.

El salón inmobiliario Barcelona Meeting Point (BMP), que se celebrará entre el 19 y el 23 de octubre en la Fira de la ciudad condal, contará con 265 expositores, un 30 % más que en 2010, y tendrá como país invitado a Rusia, segundo inversor del sector en España.


En la presentación en Madrid de la decimoquinta edición del BMP, el presidente del salón, Enrique Lacalle, ha explicado que ésta es una "oportunidad única" para colocar el importante "stock" de segunda vivienda en España y destacó el gran interés mostrado por los inversores rusos en el mercado inmobiliario español.


Al evento acudirá una importante delegación de autoridades rusas, encabezada por el viceprimer ministro, Alexander Zhukov, así como empresarios y Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (APIS) del país, con el objetivo de establecer acuerdos de colaboración con sus homólogos españoles.
Lacalle ha asegurado que, si bien el precio de la vivienda habitual ya ha tocado fondo, en la costa aún queda un "'stock' considerable", por lo que los precios podrían seguir bajando.


Existe un importante mercado de compradores rusos de clase media-alta "encantados" con la idea de adquirir una residencia vacacional en España, ha añadido Lacalle.


El responsable del salón barcelonés ha resaltado la importante presencia internacional en la feria en la edición 2011, que alcanzará el 40 % de los expositores.


Por otro lado, el presidente de la BMP ha afirmado que, tras la "hecatombe" que supuso para el sector el fin de la financiación, la recuperación pasa por la "necesaria colaboración" de las entidades financieras con las inmobiliarias.


A tal efecto, en la feria también se celebrará un debate en el que participarán representantes de la banca, del sector inmobiliario y de las firmas inmobiliarias creadas por los bancos para vender su "stock" de vivienda.


El BMP volverá a contar con el área "New Point", un espacio con pequeños "stands" de 15 y 30 metros cuadrados, con el que se pretende que todas las empresas del sector puedan estar presentes.


Los organizadores del salón calculan que en la edición de 2010 se cerraron operaciones por valor de 2.000 millones de euros.


Noticia de Expansión


Todavía nos quedan entradas para el Barcelona Meeting Point 2011.


-

El BMP 2011 vuelve a mirar a Rusia ante las crisis inmobiliaria de España.

El Salón Inmobiliario Meeting Point de Barcelona mira hacia Rusia en su quinceava edición que se celebrará en la capital catalana del 19 al 23 de octubre, ante la crisis que vive el sector en España.


Así lo ha explicado hoy el presidente del Salón, Enrique Lacalle, en la rueda de prensa de presentación del evento: "algunos rusos vienen con Agentes de la Propiedad Inmobiliaria españoles, que son ahora los que tienen más productos".


"Prevemos una aluvión de empresas líderes de Rusia, que están muy activas comprando vivienda en Cataluña y seguro que los de aquí venderán allá", ha manifestado hoy Lacalle que ha puesto de ejemplo promociones como "La Gavina de S'Agaró que se ha vendido mucho y que es prácticamente la Gavina rusa".


Otro ejemplo de destino es Cambrils, en Tarragona "donde también se está detectando mucha demanda de los rusos", ha avanzado el director del salón Josep María Pons.


Lacalle ha explicado que los rusos están buscando segundas residencia en puntos como el Maresme o la costa "para pasar un tiempo de vacaciones aquí.


El viceprimer ministro ruso, Alexander Zhukov, encabeza la delegación rusa formada por unas 80 personas y más de 60 empresas que participarán en el salón.


Lacalle ha detallado: "los rusos son el segundo comprador de inmuebles extranjeros en España, después de los británicos. Por tanto, en el BMP vamos a hacer el año de Rusia".


En el simposio el futuro del inmobiliario a debate participarán desde los empresarios del sector a la banca, así como diversos ponentes, entre ellos la secretaria de Vivienda, Beatriz Corredor.


Según Lacalle, "España vuelve a estar en el punto de mira de fondos inmobiliarios y de pensiones internacionales que están buscando oportunidades en España", por lo que se ha mostrado optimista por la evolución que pueda experimentar la actividad inmobiliaria.


El Salón espera tener más de 100.000 visitantes en esta edición, en línea con la asistencia de años anteriores, y la presencia de 265 expositores, los que supone un aumento del 30 % de los expositores, ha manifestado Lacalle, que ha detallado que la exposición ocupará 20.000 metros cuadrados del Palacio 8 de Fira de Barcelona.


Entre los expositores destacan bancos que esperan colocar en el salón una parte de sus existencias inmobiliarias.


Ente las nuevas entidades que acudirán a edición del BMP se encuentran Kutxa y Bankia, que acompañarán a otras más veteranas en este evento como La Caixa, que es el principal patrocinador; además de CatalunyaCaixa, Altamira, Solvia y BBVA.


Por su parte, el presidente del Consorcio de la Zona Franca Manuel Royes, ha señalado que el sector inmobiliario hace varios años que no va muy bien y en esta coyuntura es fácil hacer leña del árbol caído y acusar al sector inmobiliario de los males del país pero, en su opinión, es una de las actividades económicas más importante para el país.


Sin embargo, ha admitido que "el inmobiliario necesita repensarse y el Barcelona Meeting Point es el marco ideal para ellos", ha reconocido Royes.


Sobre la evolución de los precios, Lacalle ha valorado que "lo que es en ciudad y entornos urbanos poco más bajarán los precios, pero en la costa, de Cap de Creus a Gibraltar hay mucho producto sin vender y aquí es donde puede haber recorrido a la baja".


Noticia de ADN.es


Si queréis entradas para el Barcelona Meeting Point 2011 sólo tenéis que pedírnoslas en nuestra página de facebook.

-

Cinco consejos para conseguir crédito o el porqué no llega el dinero de los bancos a los ciudadanos.

Interesante artículo escrito por Ramón Aragonés en www.invertia.com


¿Quién no ha notado a estas alturas el dramático frenazo que ha registrado la banca en la concesión de créditos y en la comercializaciones de novedades sobre préstamos personales e hipotecas?. Los expertos dan algunos consejos a los usuarios para tener éxito en la solicitud de los préstamos.


A diferencia de lo que ocurre en los depósitos, donde abundan los lanzamientos de todo tipo (a plazo fijo, estructurados, etc), los datos en préstamos personales e hipotecarios constatan una fuerte sequía y confirma una triste realidad: que las entidades siguen sin tener el más mínimo interés por abrir el grifo de la financiación ni a las familias ni a las empresas.


Y ello a pesar de que según los datos del ICO, en el primer semestre de este año se otorgaron 10.500 millones de euros a 146.000 empresas y ciudadanos. La realidad es que las pequeñas y medianas empresas y los autónomos siguen sudando tinta para recibir dinero por esta vía. Según numerosos empresarios y emprendedores, muchas de las grandes entidades financieras españolas no facilitan este tipo de préstamos salvo si se contrata a cambio otros productos con la entidad. Y cuando otorgan los créditos, las entidades imponen un sinfín de limitaciones, como la eliminación de los periodos de cadencia o la exigencia de un depósito inicial equivalente a la mitad del dinero solicitado.


Las mismas dificultades encuentran los ciudadanos a la hora de encontrar préstamos hipotecarios ya que los diferenciales han subido en los últimos años por la necesidad de fondos por parte de los bancos. Las organizaciones de consumidores se quejan de que las entidades sólo dan facilidades en la hipoteca si el inmueble adquirido por el cliente forma parte de su stock de viviendas, de lo contrario las condiciones y la aprobación del préstamo se complica.


Pero ¿quién tiene la culpa de que ya la banca no tenga interés en prestar dinero a los ciudadanos? y ¿por qué no llega el dinero de los bancos a los ciudadanos?.


Las razones de este bloque de la concesión de créditos son múltiples:


Ricardo Gulias, Director de RN tu solución hipotecaria y colaborador de Bankimia apunta que "como empresa de intermediación financiera tenemos que expresar una realidad que estamos viviendo: existe financiación para perfiles solventes, y no hablamos sólo de perfil solvente económicamente. La banca se atreve a prestar dinero en operaciones donde exista un apoyo moral, es decir, donde haya avalistas que se impliquen. En resumen, aunque el mercado parece que esté cerrado es posible encontrar financiación hipotecaria y financiación para empresas donde haya una implicación moral, perfil estándar con avalistas, y en el caso de empresas, cuando el empresario avale solidariamente las operaciones".


Según e Ricardo Gulias, lo ideal es que quien crea que tenga dificultades para la obtención de crédito, se deje asesorar por un intermediario financiero registrado, éste buscará fórmulas de financiación o por el contrario, descartará ésta e intentará educar o formar para lograr la financiación futura. Es decir, no a todo el mundo debemos decirle que se endeude y quizá no todo el mundo deba endeudarse, porque hay que saber decir no para evitar situaciones dramáticas como las que estamos viviendo hoy en día. Éstas están provocando desahucios, situaciones de insolvencia, auténticos dramas que ojalá que con educación financiera se puedan evitar en un futuro.


La deuda de los bancos


Según los expertos de la web iahorro, que llevan un seguimiento diario de dichos lanzamientos de productos financieros “uno de los principales motivos de esta sequía es la falta de liquidez de los balances bancarios. Muchas entidades se olvidaron que su negocio principal era captar ahorro para después financiar; parecía que acudiendo al mercado internacional se obtenían los fondos para dar hipotecas y préstamos, y que al ahorrador era secundario. Gran error que pagan ahora”. Según esta web, la crisis económica provoca un aumento claro de la morosidad, que provoca criterios de riesgo mucho más estrictos y, por tanto, menos operaciones aprobadas. Y concluyen que “hasta que los bancos no hayan devuelto al mercado mayorista sus deudas y hayan sacado de sus balances el ladrillo que les drena liquidez, no empezarán a prestar al sector productivo. Y hasta que el sector productivo no tenga crédito, tampoco se reactivará la economía”.


Esta tesis también la comparten en HelpMyCash, otro portal de Internet centrado en las novedades de productos bancarios. “A pesar de que el FMI declaró en julio que los bancos españoles han conseguido refinanciar la mayor parte de sus vencimientos de este año, 2012 se presenta con mayores necesidades de financiación. En total, en los próximos 2 años, la banca española afronta una deuda de 180.000 euros” aseguran. Por otro lado, según estos expertos desde el pasado mes de mayo ningún banco de este país ha logrado emitir deuda. Así, tanto para restaurar la confianza de sus mercados tradicionales como para reducir sus necesidades de capital, lo mejor es no prestar. En el fondo, es simple sentido común: si tienen que pedir, ¿cómo van a dar?


Consejos para lograr un crédito


Pero no hay que perder la calma ni la esperanza. Desde la consultora del sector financiero Cumbria FSC nos dan una serie de consejos que pueden allanar bastante el tortuoso camino para encontrar financiación. Lo primero, no contentarse con la entidad de confianza de toda la vida sino acudir a todas y cada una de las entidades autorizadas a hacer operaciones de activo. En segundo lugar, ir con una propuesta financiera creíble y bien justificada documentalmente, no intentar alcanzar un nivel de endeudamiento muy elevado respecto a los ingresos, ya no lo permitirán. Asimismo, no acudir a refinanciadoras, los analistas de riesgos ya no admiten personas con mucha carga de endeudamiento. Por otro lado, es más fácil conseguir un préstamo en entidades que no tengan una cartera de morosos muy grande, por eso será más fácil en entidades de tamaño mediano o pequeño. Y por último, si lo que se solicita es una hipoteca, hay que contemplar la posibilidad de ir a un banco que ofrezca el pack completo: una vivienda de su cartera inmobiliaria y la propia hipoteca. Eso hace que el solicitante libera al banco y el banco relajará sus condiciones de riesgo y mejorará las condiciones del préstamo.




Noticia de Invertia


-

Los expertos son partidarios de crear alternativas al Euribor para mejorar la transparencia

La posibilidad de crear índices alternativos al Euribor para determinar el interés que tienen que pagar al banco quienes soliciten un crédito hipotecario sería positiva, según apuntan varios expertos consultados. Estos justifican su posición señalando que de este modo se elevaría la transparencia en este negocio y los clientes tendrían más opciones para decidir.


El Banco de España consideraba aconsejable, en una reciente Circular, establecer otros indicadores además del Euribor, puesto que la reestructuración de las cajas de ahorros y el traspaso de sus negocios a un banco harían desaparecer previsiblemente algunos de los otros que se utilizaban hasta ahora.


IRS a cinco años


Según el texto, que recoge una propuesta hecha por la patronal de las cajas (CECA), en el Congreso, el nuevo índice de referencia sería la permuta de intereses o IRS (Interest Rate Swaps) a cinco años, que refleja "el coste del dinero a medio plazo y sin prima de riesgo".


Se trata de un indicador de probada representatividad "y fiabilidad estadística", que es una de las referencias más utilizadas para la valoración de instrumentos de deuda a medio y largo plazo, dice el texto. Además, este nuevo indicador "reduciría la dependencia de nuestro sistema de los tipos de interés interbancarios a un año" y alargaría hasta cinco años el periodo de fijación de los tipos de interés.


La Asociación Española de Banca (AEB) considera positivo "en términos generales", que los clientes bancarios puedan elegir entre una gama más amplia de tipos de referencia en sus préstamos hipotecarios y, en concreto, "parece buena idea que se introduzcan índices menos volátiles" y que ofrezcan una mayor estabilidad a los prestatarios.


La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) no cree, sin embargo, que el problema del Euribor sea la volatilidad, y asegura, a través de un portavoz, que se trata de un indicador objetivo -que se fija con arreglo a la oferta y la demanda y no sólo a la oferta como otros índices- y que "retrata" a las entidades más ineficientes, que son las que cobran más por el diferencial.


El diferencial -el interés que cobran las entidades y que se suma al Euribor para fijar el precio final de un préstamo- será, precisamente, lo que marque la bondad o no de los futuros índices que salgan en el mercado.


Para el presidente de la Asociación Hipotecaria Española, Santos González, el hecho de que haya más índices "es mejor", pero no significa que el Euribor "sea malo", sino sólo que "es conveniente que haya más" referencias, dijo.


El Euribor, al que según la AHE están referenciadas en torno al 80% de las hipotecas que existen en España, "está ahí y seguirá estando", lo que ocurre es que los mercados cambian y es bueno que haya más oferta y más transparencia.


Para Nuria Álvarez, analista de banca de Renta 4, la introducción de un nuevo indicador a cinco años sería positiva para las entidades porque reduciría la "volatilidad" y encarecería las hipotecas, con lo que las entidades saldrían ganando.


Según recordó esta experta, las entidades "sufren" más los vaivenes del Euribor que sus clientes, ya que cuando el indicador baja, el coste del pasivo lo refleja inmediatamente, mientras que cuando sube, los préstamos no lo recogen hasta que no se van renovando, que suele ser cada año.


Por su parte, el portavoz del Gobierno, José Blanco, no quiso posicionarse el viernes acerca de esta iniciativa en la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros.


El Euribor cerró el mes de septiembre en el 2,067%, lo que representó su tercera caída anual, pese a la cual las hipotecas contratadas hace un año que se revisen en octubre, a las que se aplica la tasa del mes anterior, se encarecerán en 46 euros al mes o 552 al año. Para calcular estos datos se suele utilizar como referencia una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años.


Este indicador tocó su máximo histórico en julio de 2008, al situarse en el 5,393 %, pocos meses antes de la quiebra de Lehman Brothers, que marcó el inicio de una dura crisis económica mundial que aún continúa, razón por la cual los principales bancos centrales del mundo decidieron bajar los tipos de interés de forma coordinada.


Artículo de El Mundo

-

Los promotores prevén que será necesario construir viviendas en 2012.

Toda crisis se supera y el sector inmobiliario atisba ya en el horizonte un nuevo ciclo de reactivación de la actividad, ya que se acerca el momento en el que va a ser necesario construir nuevas viviendas. El presidente de la Asociación de Constructores y Promotores de Málaga, José Prado, que no se prodiga precisamente en apreciaciones optimistas sobre el futuro, advirtió ayer de que "a finales de 2012 será necesario empezar a construir nuevas viviendas para poder atender la demanda natural que tiene una provincia donde vive 1,7 millones de personas".


Prado aprovechó la apertura de la octava edición del Salón Inmobiliario del Mediterráneo (Simed) para exponer sus cálculos: Ahora mismo en Málaga hay un depósito de 15.600 viviendas invendidas de las que ya estaban construidas cuando se inició la crisis, que son casi 10.000 menos que las que se acumulaban en 2009 (unas 26.000). Con ese ritmo, y dado que en los primeros ocho meses de 2011 se han vendido 6.580 casas, que es un 2% más que el año pasado, y que una provincia de la dimensión de Málaga aún en atonía económica requiere de unas 22.000 viviendas al año, el stock se liquidará en 2013. Y si es así, para atender esa demanda natural, será necesario construir nuevas viviendas.


Prado explicó que existen promotoras en condiciones de acometer nuevos proyectos, y disponibilidad de suelo en los municipios que ya han revisado su planeamiento urbanístico, pero expresó sus dudas sobre la disposición de las entidades financieras a abrir el grifo de los créditos. Es de suponer que sí lo harán si los bancos consiguen desprenderse de las viviendas que tienen ahora acumuladas, y que es el impedimento para no financiar operaciones de compraventa de casas a terceros.


La nueva edición de Simed es un claro indicativo de que el stock ya no parece un asunto tan problemático para las promotoras inmobiliarias. Hay menos expositores que en ediciones anteriores -es significativa la ausencia de Sando, el principal grupo inmobiliario de la provincia-, los que repiten lo hacen con menor despliegue de agentes y directivos. Además, los reclamos de grandes descuentos y ofertas son muchos más medidos que en los dos años anteriores


La mayoría de la oferta que se comercializa en Simed pertenece a entidades financieras como Cajasur, Caixa Cataluña o Banco de Sabadell.


El año pasado, la Asociación de Constructores y Promotores de Málaga, organizadora del Simed, presentó la muestra como la última oportunidad de comprar casas a bajo precio, pues vaticinaban que ya estaba a punto de acabarse el periodo de caída de precios. El vaticinio no se ha cumplido del todo, pero los datos muestran un mejor comportamiento del mercado, con el mencionado 2% de incremento de ventas. "Nosotros vamos bien, a punto de liquidar las promociones que teníamos", aseguró el comercial de una inmobiliaria que anuncia: "Liquidamos solo hasta el 31 de diciembre, luego solo podrán subir".


La expectación este año parece centrarse más en Greencities, el salón paralelo que celebra su segunda edición y que exhibe materiales y sistemas de ahorro energético.




Noticia de Expansión.


-

El Banco de España promueve que las hipotecas dejen de vincularse al Euribor.


El Banco de España quiere que las entidades financieras dejen de utilizar el euríbor a 12 meses como principal referencia hipotecaria y propone un índice vinculado al precio del dinero a medio plazo. El objetivo es "reducir la dependencia de nuestro sistema respecto a los tipos de interés interbancarios a un año".


El supervisor quiere que la banca diversifique y utilice referencias de deuda a medio plazo y no solo de corto plazo para fijar el precio de las hipotecas. El euríbor a 12 meses -el tipo de interés medio al que los principales bancos de la zona euro se prestan el dinero a un año- es el índice más empleado para fijar el precio de las hipotecas. El 82% de los nuevos préstamos para comprar una casa en España lo utilizan.


Así, el organismo gobernado por Miguel Ángel Fernández Ordóñez se valdrá de la circular sobre transparencia de las operaciones y protección de la clientela para promover cambios en las referencias que utilizan las entidades financieras para fijar el precio de las hipotecas. Las entidades podrán utilizar en breve el interest rate swap a cinco años, que refleja el coste del dinero a ese plazo sin prima de riesgo. La entrada en vigor de la nueva norma es inminente.
El Banco de España asegura que el objetivo es "reducir la dependencia de nuestro sistema respecto a los tipos de interés interbancarios a un año". El interest rate swap a cinco años se situaba ayer en el 1,95%, por debajo del euríbor a 12 meses, en el 2,083%, aunque no es habitual que esto sea así. Por ejemplo, el pasado abril el swap se situaba en el 3,2%, mientras que el euríbor a un año rondaba el 2%. Lo lógico es que, en condiciones normales, el tipo de interés de la deuda a largo plazo sea superior.


Fuentes financieras reconocen que esta decisión es de sentido común. En otros países, como Estados Unidos, la mayor parte de las hipotecas está vinculada a la deuda a medio o largo plazo. Tiene lógica, porque por regla general las hipotecas son a un plazo muy superior a un año. En España de 21 a 22 años, según el INE.
Los actuales titulares de hipotecas referenciadas al euríbor no tienen que temer. Se mantendrá como índice oficial y los préstamos hipotecarios ya constituidos seguirán referenciados a él, a menos que la entidad negocie su modificación con el cliente. A partir de ahora, será potestad de las entidades utilizar el nuevo índice en los créditos de nueva constitución.


Además, el mercado interbancario no funciona correctamente desde el estallido de la crisis crediticia en 2007 y, especialmente, desde la quiebra de Lehman Brothers. Los bancos desconfían unos de otros y elevaron el precio que cobraban por prestar liquidez a sus colegas. La tensión llegó a su punto álgido en febrero de 2008, cuando el euríbor a 12 meses superó el 5,5%.


El BCE tomó cartas en el asunto y comenzó a inyectar liquidez en la banca a medio y largo plazo con la misión de aliviar la tensión. El organismo que todavía preside Jean-Claude Trichet realizaba hasta entonces subastas semanales pero el nulo funcionamiento del mercado interbancario obligó a ampliar los plazos de los préstamos a tres y seis meses y hasta a un año.


Cuatro años después, la situación continúa siendo muy inestable. El BCE se ha visto obligado a mantener las subastas -de hecho, se espera que hoy anuncie una inyección a 12 meses- y el interbancario no funciona correctamente. "La liquidez del mercado está bajo mínimos, las cámaras de contrapartida, como LCH.Clearnet y Eurex Repo, se han convertido en la fórmula en la que las entidades podemos obtener liquidez a corto plazo", explican desde el departamento de Tesorería de una entidad.


Problemas adicionales


"No tiene sentido que se siga utilizando el euríbor a un año cuando este índice no es representativo, tiene toda la lógica que el Banco de España quiera que las entidades financieras tiendan a casar el precio que cobran por las hipotecas con el coste de su pasivo", añaden fuentes financieras.


La introducción del nuevo índice de referencia no es la única novedad de la circular, también suprime el carácter oficial de los índices de préstamos hipotecarios de bancos, de cajas de ahorros y el indicador CECA. La norma señala que estos tres seguirán publicándose al menos durante un año, para que pueda realizarse la eventual renegociación de las cláusulas de los préstamos hipotecarios que los contemplen.


El sector está preocupado por cómo y con qué índice se van a sustituir los que se suprimen. "Para cambiar un tipo por otro que no esté en el contrato del préstamo se tendría que hacer por una norma de mayor rango que una simple circular del Banco de España", explican fuentes de las entidades.


Noticia de Cinco Días


_

Sólo el 4% de los españoles prefiere vivir de alquiler.

Después de más de tres años de crisis económica parece que ha llegado el momento de conocer si la recesión y el estallido de la burbuja inmobiliaria han modificado o no los hábitos de los españoles en materia de vivienda. Uno de los portales inmobiliarios líderes, Fotocasa.es, y la empresa de estudios de opinión TNS han elaborado un estudio a partir de 2.400 encuestas realizadas por todo el territorio y la conclusión que arroja es clara. Poco o muy poco ha cambiado la percepción que tenían los españoles de la vivienda antes y durante la crisis. Un 84,3% continúa estando a favor de la propiedad como forma de vida y apenas un 4% considera el alquiler como la mejor opción. Solo entre los más jóvenes parece aumentar el gusto por ser inquilino, aunque de manera residual, ya que la mayoría sigue apostando por comprar a medio o largo plazo.


Así, uno de los aspectos que pone de relieve el informe es que aunque en la actualidad un 15,3% de los hogares reside en alquiler, más de la mitad de ellos, en concreto un 59%, lo hace por razones relacionadas con la crisis. Es decir, son inquilinos forzosos. No contar con una situación financiera estable o carecer de un trabajo fijo son las razones que más llevan a los hogares a arrendar en lugar de comprar, "pero casi la mitad de este colectivo, el 49%, tiene decidido que en cuanto cambie su situación, comprará una vivienda", aseguró ayer el director de Fotocasa.es, Christian Palau.


Escasa movilidad laboral


Con todas estas cifras, los responsables del estudio aseguran que la crisis no está haciendo otra cosa que embalsar un porcentaje de demanda de casas nada desdeñable, que en cuanto mejore el acceso al crédito, volverá a comprar. Además, para un tercio de los ciudadanos consultados, los precios ya han tocado suelo, por lo que en cuanto se despeje el horizonte laboral, comenzará el proceso de búsqueda de vivienda, en opinión del citado portal inmobiliario. "Pensemos en otra variable, si el ajuste acumulado en el mercado es del 26%, cualquier producto que ha perdido un cuarto de su valor se ha convertido en un chollo", recalcó Palau.
Otras cifras que dan idea de que existe margen para que el volumen de propietarios continúe aumentando es el hecho de que el 64,9% de los encuestados considera que la casa es la mejor herencia que se puede dejar. El 46% de los españoles declara tener pagada en su totalidad la casa en la que reside y el 79% afirma haber solicitado en alguna ocasión una hipoteca para financiar la compra de un inmueble.


Por tanto, pese a la crisis, los españoles siguen prefiriendo comprar, pero y ante las cifras galopantes de paro, ¿están dispuestos los ciudadanos a variar su residencia por motivos laborales? Pues lo cierto es que no mucho, o no al menos tal y como ocurre en otros países, aunque el informe no tenga datos estadísticos de lo que ocurre en Europa o EE UU.


Así, por ejemplo, el 61% de los españoles reside en la misma provincia que en la que trabaja y el 62,5% en el mismo municipio. El 73% recorre menos de 50 kilómetros (entre la ida y la vuelta) para ir a su lugar de trabajo y el 58,8% admite no haber cambiado nunca de residencia por motivos laborales.


Es más, preguntados por si cambiarían su lugar de residencia por motivos laborales, el 28% responde que no. El 72% restante sí estaría dispuesto a hacerlo y un 29,4% incluso se plantearía salir fuera de España.
Y si tanto gusta tener casa en propiedad, ¿cómo es esa vivienda soñada?, ¿difiere mucho de la que tienen en la actualidad las familias? A la hora de definir las características de su morada ideal, los españoles lo tienen claro: una casa de 120 metros cuadrados con parking, trastero y jardín. Y mientras anhelan esa casa, el piso promedio es de 96 metros cuadrados, con un baño y no cuenta ni con garaje ni con trastero por regla general. La vivienda media de los españoles tiene tres habitaciones, aunque una gran parte (el 42%) desearía contar con cuatro dormitorios.


En cuanto al lugar, los españoles prefieren las ciudades pequeñas o medianas en el 39,8% de los casos y las urbanizaciones son la segunda opción escogida (21,1%), seguidas de las zonas rurales (16,8%) y las urbes (16,4%).


El 62,5% de los españoles reside en el mismo municipio en el que trabaja y el 61% en la misma provincia


Noticia de Cinco Días.




Si quieres alquilar un piso no dudes en preguntarnos. Tu Solución Inmobiliaria

-



El 25% de los hipotecados desconoce cuándo y cómo se revisa la hipoteca de su vivienda.

Según una encuesta elaborada por Facua, el 40% de los hipotecados no fueron informados por su banco de los tipos de interés.


El 42% de los encuestados tiene una hipoteca con cláusula suelo.


Al 90% le ocultaron su derecho a elegir notario y a revisar la escritura en la notaría tres días antes de la firma.


Una nueva denuncia de las asociaciones de consumidores señala a la banca, y de nuevo a cuento de las hipotecas. Bancos y cajas dan pocos créditos hipotecarios y encima no son lo necesariamente transparentes.


El 55% no fue informado de los gastos y comisiones aplicablesLa asociación de consumidores Facua ha realizado una encuesta sobre la información y las condiciones impuestas a los usuarios por el sector bancario en la firma de préstamos hipotecarios.  Una de las conclusiones más llamativas es que el 25% de los consumidores no sabe cuándo y cómo se revisa su hipoteca.


Además, el 40% de los hipotecados no recibieron información, de manera completa y detallada, sobre el tipo de interés aplicable y su revisión. Un porcentaje aún mayor, el 55%, ni siquiera fue informado previamente de los gastos y comisiones aplicables.


Sin información, sin detalles


La posibilidad de cancelar el préstamo de forma anticipada, total o parcialmente, y la existencia o no de comisiones al respecto tampoco fue aclarada al 39% de los hipotecados.


Un 20% de los clientes firmaron la hipoteca sin comparar la oferta entre distintos bancos y cajas. El 10% evaluó las condiciones en sólo dos entidades, el 17% en tres, el 22% en cuatro, el 13% en cinco, el 7% en seis y el 11% en siete o más.


Pero la mayor falta de información previa a la firma que denuncian los usuarios, nada menos que el 73%, es la relacionada con obligaciones accesorias impuestas por las entidades a la contratación de sus préstamos hipotecarios.


Por otro lado, el 84% de los encuestados advierte que no sabría qué hacer ante una situación de dificultad o imposibilidad de pago de su hipoteca.


El 86% de los hipotecados no fue informado por su banco o caja de su derecho a elegir notario para la formalización del préstamo en escritura pública. Y al 95% tampoco le aclararon que la escritura estaría en la notaría tres días antes de su firma para que pudiese examinarlo.


Sin saber que tenían una cláusula suelo


El 42% de los encuestados tiene una hipoteca con cláusula suelo, que le ha impedido beneficiarse totalmente de las bajadas del euríbor. Casi un tercio, el 27%, no sabe si existe esta cláusula en su préstamo.


El 87% de los usuarios que son conscientes de que sus hipotecas tienen cláusula suelo no fueron informados por su banco o caja de su existencia ni lo que implica.


Para esta encuesta, Facua ha recabado los datos de 3.252 hipotecados. La encuesta ha tenido lugar entre el 19 de septiembre y el 3 de octubre.




Noticia de 20 Minutos


-
HostGator promos