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Las compraventas de vivienda desciende un 8,1% en el primer semestre.

El número de compraventas de vivienda registradas en España durante el primer semestre de 2011 fue de 209.703, lo que supone un descenso del 8,1% en comparación con el mismo periodo de 2010 (228.289), según datos del Colegio de Registradores de la Propiedad.


Este descenso superior al 8% en primera mitad del año es consecuencia del desplome que se ha producido entre abril y junio, periodo en que se han realizado 85.161 operaciones de compraventa, 39.381 menos que entre enero y marzo (-31,62% en términos de comparación intertrimestral).


En comparación con hace un año, las compraventas muestran una subida del 5,6% en el primer trimestre, mientras que bajan un 22,8% entre abril y junio en comparación con los mismos meses de 2010.


El volumen de compraventas del segundo trimestre del año es el más bajo de la serie histórica (desde 2005). Desde el Colegio de Registradores explicaron que "una vez pasado el efecto de los incentivos a la demanda derivados de las modificaciones fiscales de 2010 (IVA e IRPF) se ha retomado la tendencia bajista de 2008 y 2009".


De la cifra total de viviendas vendidas en el segundo trimestre de 2011, 41.291 son de obra nueva y 43.870 de segunda mano.


Por otra parte, el endeudamiento hipotecario por vivienda se ha situado en los 112.215 euros en el segundo trimestre, mostrando un descenso de casi el 10% sobre el trimestre anterior, "probablemente influido por el descenso en los precios de la vivienda", indicaron los registradores.


Por tipo de entidad financiera, se observan "importantes diferencias", pues el resultado medio es de 127.839 euros en bancos, frente a los 103.561 euros de las cajas de ahorros.


El 97% de los nuevos contratos hipotecarios se formalizaron a tipo de interés variable, y los plazos de contratación de los nuevos créditos hipotecarios se redujeron a 24 años y dos meses, frente a los 26 años del primer trimestre.


Noticia de El Economista


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El Euribor vuelve a encarecer las hipotecas en septiembre.

El indicador cerrará el mes por debajo del dato de septiembre por la previsión de que el BCE pueda bajar los tipos. -La revisión supondrá pagar entre 46 y 90 euros al mes según el importe del préstamo


El euríbor a doce meses, el indicador de referencia para el cálculo de más de cuatro millones de hipotecas a tipo variable, cerrará septiembre a la baja, en el entorno del 2,066%, pero volverá a encarecer las cuotas de las hipotecas por decimotercer mes consecutivo ya que está por encima del dato del mismo mes de 2010.


En concreto, una cuota de una hipoteca por un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años que se tenga que revisar con el dato de septiembre, tendrá un coste adicional medio de 46 euros mensuales, más de 550 euros anuales. En el caso de un préstamo de 300.000 con un plazo de amortización de 30 años, el alza mensual superará los 90 euros y más de 1.100 euros al año.


Este alza se debe a que la tasa media del euríbor de septiembre se situará, previsiblemente y quedando aún un día de cotización, en el entorno del 2,066%, una cota que es bastante superior a la que registró hace un año, del 1,420%. En el día de hoy, la tasa del euríbor se situó en el 2,081 %. La caída que registrará la tasa media del euríbor en septiembre respecto al mes anterior (2,097 %) se produce ante los rumores que existen en el mercado de un posible recorte de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE).


Noticia de El País.


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Bajar las hipotecas un punto aumentaría el consumo un 3% (según el Banco de España)

El consumo español sigue en fase de parálisis ante la falta de confianza en una economía que no solo no termina de despegar, sino que da pasos de cangrejo en línea con la ralentización de la mayoría de los países. La receta del Banco de España para dinamizarlo, sobre todo entre las familias con hipotecas, es bajar los intereses de dichos préstamos al menos un 1%.


La economía española no parece que vaya a abandonar en el tercer trimestre la senda de la desaceleración que retomó en el segundo, en línea con el frenazo que han sufrido el resto de las economías de la eurozona y EE UU. Los indicadores siguen mostrando síntomas de debilidad, sobre todo por la falta de confianza y la mayor aversión al riesgo. El consumo se resiente con fuerza y poco o nada hacer prever una significativa mejora en el corto plazo.


Cuatro años de crisis han dejado raquíticos los bolsillos de las familias españolas, muchas de las cuales apenas pueden afrontar sus obligaciones financieras, como para además salir de casa a consumir cuando está visto que la situación no mejora. Al contrario. Especialmente acorraladas se encuentran las familias que tienen que hacer frente al pago de una hipoteca. Con el galopante paro que sufre España y las malas perspectivas, los hipotecados se lo piensan dos veces antes de sacar la cartera.


El Banco de España constata en su último boletín económico que el PIB español sigue estancado porque el consumo no repunta. Para tratar de revertir la situación, da una receta: bajar los intereses de las hipotecas.


Según sus cálculos, el consumo de los hogares propietarios de viviendas podría aumentar en torno a tres puntos porcentuales si se redujeran los tipos de interés de las hipotecas en 100 puntos (un 1%).


Las condiciones de un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda repercuten directamente en el nivel de gasto de consumo de las familias durante un largo periodo. Son muchos los gastos derivados de la operación y la letra mensual ata casi de por vida en muchos casos. Pero todavía más en un contexto económico muy deteriorado, la hipoteca prácticamente marca los hábitos de consumo. Para no dejar de pagar al banco y evitar embargos, lo primero es apartar del presupuesto lo que se lleva la hipoteca. El resto suele administrarse bien en tiempos de crisis, dedicando la mayor parte al ahorro. El consumo, pues, se ajusta a lo más básico y lo demás son lujos.


Para relanzar el consumo, el supervisor apuesta por abaratar los préstamos hipotecarios e incluso ampliar el plazo de financiación. Y es que cuanto más estrictas sean las condiciones y mayores los intereses, mayor será la necesidad de ahorro de los hogares en detrimento del consumo.


Tomando como referencia la Encuesta Financiera de las Familias (EFF) para el periodo 1990-2005, la entidad liderada por Miguel Ángel Fernández Ordóñez calcula que un incremento de un año en el plazo del vencimiento de la hipoteca elevaría el consumo en torno a 1,3 puntos porcentuales.
Dependiendo de las rentas, el alargamiento del plazo de vencimiento en un año podría incrementar el gasto entre 2 y 3 puntos porcentuales, con mayor incidencia en los grupos de hogares con rentas inferiores. En tanto que en los grupos con renta permanente constante, es decir, con menores expectativas de crecimiento, se produciría el efecto inverso: menor consumo ante la disminución de los tipos de interés de la hipoteca.


Noticia de Cinco Días


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¿Hipoteca sin euribor?

La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) propuso hoy que los préstamos hipotecarios dejen de estar vinculados al euríbor por la "gran volatilidad" que este indicador provoca en las cuotas mensuales de los préstamos.


Durante su intervención ante la subcomisión del Congreso de los Diputados que analiza la posible reforma del sistema hipotecario español, el director general de la CECA, José María Méndez, anunció que ha planteado al Banco de España la creación de un grupo de trabajo que estudie posibles índices que sirvan de alternativa al euríbor a 12 meses, el indicador más usado en España para calcular el interés de las hipotecas.


En un comunicado, la patronal de las cajas de ahorros recuerda que ese índice, que surge de las propias transacciones bancarias, anticipa la evolución de los tipos de interés a corto plazo, lo que "conlleva una gran volatilidad que afecta a la cuota mensual a pagar por el prestatario".


Durante su intervención, el director general de la CECA también propuso reformar las ejecuciones hipotecarias para que sean más ágiles y transparentes, al tiempo que rechazó la dación en pago, que permite entregar la vivienda al banco para pagar la hipoteca.


A juicio de la CECA, "el proceso de ejecución hipotecaria presenta deficiencias importantes" porque es "excesivamente burocrático" y "adolece de una más que cuestionable opacidad".


En concreto, las cajas de ahorros critican la escasa publicidad que se otorga a las subastas, lo que limita la concurrencia de ofertas por los inmuebles que se venden y obliga a las entidades financieras a quedarse con ellos.


En opinión de la CECA, esa reforma "beneficiará al deudor hipotecario, que podrá ver incrementado el valor de adjudicación de sus activos", que podría llegar incluso a suponer el total del importe que debe a la entidad financiera (lo que ahora casi nunca se consigue).


Respecto a la dación en pago, la patronal de las cajas insistió en que su imposición en España tendría un efecto negativo en el sistema financiero porque supondría en última instancia una reducción del crédito y beneficiaría sólo a una minoría de clientes, dado que el 97 % cumple puntualmente con sus obligaciones de pago.


"A todo ello habría de añadirse un más que probable efecto negativo sobre el mercado de cédulas y titulizaciones hipotecarias e, incluso, sobre la prima de riesgo de la deuda española", alerta la patronal.


La CECA recuerda que la legislación española ya contempla la posibilidad de que los particulares pacten con su entidad financiera la dación en pago en determinadas circunstancias, aunque esa opción no se ha extendido, a su juicio, precisamente por las peores condiciones que comporta en los créditos.


Por ello, considera "más práctico" que se fomenten medidas de carácter fiscal o procesal para incentivar a las entidades de crédito a hacer uso de la hipoteca con responsabilidad limitada.


El director general de la CECA participó hoy en la última sesión de trabajo de la subcomisión de Vivienda para el análisis y posible reforma del Sistema Hipotecario Español.


Esa subcomisión será disuelta el próximo lunes, junto con el resto del Parlamento, por la convocatoria de elecciones generales, lo que le impedirá presentar un informe con recomendaciones para reformar el mercado hipotecario.


Noticia de Expansión

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La subcomisión que analiza el mercado hipotecario se disuelve con el trabajo a medias

El Congreso de los Diputados no emitirá un informe con las recomendaciones para reformar el sistema hipotecario, ya que las elecciones obligarán a disolver el Parlamento y, con él, la subcomisión encargada de analizar, por ejemplo, las ejecuciones hipotecarias o la dación en pago.


Pese a la expectación con la que se creó el pasado 22 de junio por presión popular, la subcomisión apenas ha podido celebrar un tercio de las reuniones inicialmente previstas y no hay garantías de que retome sus trabajos de manera inmediata en la próxima legislatura.


No obstante, el presidente de la subcomisión, el diputado de CiU Pere Macías insistió hoy en que "vale la pena continuar porque el problema no está resuelto".


La diputada del PP Ana María Madrazo también hizo hincapié en la voluntad política de los miembros de la subcomisión parlamentaria de seguir con la labor iniciada. "La reforma del sistema hipotecario es básica para la tranquilidad de los consumidores y para dotar de mayor confianza a ese mercado", señaló a la salida de la última reunión.


La subcomisión se creó el 22 de junio por presión popular


La polémica por el fuerte incremento de las ejecuciones hipotecarias y la reclamación popular de la dación en pago, que permite entregar la vivienda al banco para pagar la hipoteca, llevaron al presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, a proponer en marzo que el Parlamento estudiara esas opciones. No obstante, hubo que esperar hasta junio para que se creara oficialmente el grupo de trabajo, bajo el paraguas de la Comisión de Vivienda.


Durante las cuatro sesiones de trabajo celebradas, los diez diputados que componen la comisión han escuchado a un total de 15 expertos, entre miembros de las asociaciones de consumidores, notarios, registradores y representantes de las entidades financieras.


La subcomisión recopilará las actas de las sesiones y las pondrá, junto a la documentación aportada por las distintas partes, a disposición de los grupos políticos por si pudieran serles de utilidad en un momento en el que están redactando sus programas electorales.


Noticia de EFE


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La casa más cara del parque inmobiliario de la banca cuesta 4,3 millones.

Los pisos que vende la banca proceden de canjes de deuda realizados con promotores o de embargos tras impagos de particulares. En el primer caso se trata casi siempre de promociones, a veces aún por terminar, a menudo, situadas en las zonas de la costa del Mediterráneo o en las periferias de las grandes ciudades.


En el segundo caso, la tipología más habitual es la de pisos "populares": ubicación en zonas periféricas, pisos antiguos y con poco espacio para el lujo. La tipología de familias que pierde el piso por no poder pagar la hipoteca no es precisamente la que compró un inmueble de millones de euros. Pero hay excepciones.


El portal inmobiliario Idealista.com ha elaborado un ránking de los 60 mejores inmuebles en venta de los bancos y las cajas. Hay ofertas de casi todas las entidades españolas aunque, en proporción su cuota de mercado, se nota una fuerte preponderancia de bancos extranjeros como BNP Paribas o Barclays, entidades con clientes de perfil más alto que el promedio del resto del sector. En algún caso, estos inmuebles verdaderas mansiones que el común de los mortales tan sólo puede mirar con envidia.


A la cabeza del listado se sitúan tres pisos de Sa Nostra, la caja balear que, con Caja Murcia y Caja Granada ha creado Banco Mare Nostrum (BMN). El más caro es un chalet en Mallorca, por 4,3 millones de euros. Más de 700 metros cuadratos construidos, 4.000 metros de parcela, piscina y todos los lujos que se pueden esperar por estos precios.


En Baleares también están los siguientes tres inmuebles más caros. Dos de ellos de Sa Nostra, y el cuarto, un chalet de 679 metros por 2,3 millones, de Barclays. En el quinto lugar, con 2,2 millones, está un chalet adosado, de nuevo en Mallorca, que busca vender BNP Paribas. 


Cierra la lista una casa en Navarra, por 400.000 euros, que vende CatalunyaCaixa.


Noticia de Expansión.




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Los hipotecados pagan siete veces mejor que los promotores

Las familias son, por el momento, un seguro de vida para las entidades de crédito que operan en España, pues se desviven por pagar la hipoteca. La prueba es que ni el paro ni la devaluación de las viviendas adquiridas durante el 'boom', que hace que muchas hipotecas pendientes superen el valor actual de las viviendas que están pagando, impiden que la morosidad siga en ratios sorprendentemente mínimos.


Y bajando. Los créditos hipotecarios dudosos -impagos y con probabilidad de impago- concedidos a las familias españolas para adquirir una vivienda alcanzaron en el segundo trimestre del año el 2,469%, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), una décima menos que hace un año.


El dato contrasta fuertemente con la morosidad que registra en el sector promotor, que no está sujeto a la doble garantía hipotecaria, y que roza ya el 18%.


Menos morosos


Los hipotecados cumplidores mantienen vivos a la banca mientras los promotores morosos sangran sus balances, pues ponen de manifiesto que la tasa registrada en el segundo trimestre de 2011 es superior a la del primer trimestre (2,421%), aunque algo inferior a la registrada en el mismo periodo de un año antes, cuando fue del 2,567%.


Los créditos dudosos alcanzaron su mayor tasa desde 2006, en el tercer trimestre de 2009, cuando se situó en el 3%. Desde ese momento, comenzó una trayectoria descendente que se volvió a romper un año después, en septiembre de 2010 (2,577%).


La Asociación Hipotecaria Española también facilitó los datos del segundo trimestre del año de los créditos dudosos al sector privado residente, que se situó en el 6,561%, la mayor desde 2006.


Establecimientos financieros, por encima


Por tipos de entidades, los establecimientos financieros de crédito presentaban en el segundo trimestre una tasa de dudosos del 8,995 %, un porcentaje mucho más elevado que el resto de entidades.


A continuación se situaban las cajas de ahorros, con el 6,985 %, seguidas de los bancos, con el 6,088 %, y las cooperativas de crédito, con el 5,726 %.


Rehabilitación


La AHE facilitó también los datos dudosos de los créditos para la rehabilitación de viviendas, que se incrementó hasta el 2,77%.


Por lo que respecta a los créditos dudosos destinados a financiar actividades inmobiliarias, aumentó hasta el 17,71%, una tasa muy superior al 11,16 % del mismo periodo de un año antes.


En este caso eran las cajas las que presentaban mayores tasas de dudosos (19,58 %), seguidas de cooperativas de crédito (17,19%); bancos (15,65 %) y establecimientos financieros de crédito (4,97 %).


Noticia de El Mundo


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Detenidos dieciséis estafadores hipotecarios

Como en todos los ámbitos de la vida hay quien elige la vía del engaño y el abuso y nuestro sector, por desgracia, no iba a ser una excepción. La noticia que hoy os traemos es la lacra de nuestra profesión y por eso siempre que la ocasión lo requiera desde aquí denunciaremos a estos indeseables con una voz muy alta y firme . Es cierto que cada vez lo tienen más difícil, sobre todo desde que entró vigor el ámbito de la ley 2/2009 de 31 de marzo la cual obliga ejercer la intermediación financiera previo registro en el Instituto Nacional de Consumo (INC).


"RN - Tu Solución Hipotecaria" está registrada con el número 60 tal y como se puede consultar en nuestra página web.



La Policía ha detenido en varias ciudades españolas a 16 personas relacionadas con una trama de estafas en contrataciones de hipotecas, créditos e inversiones que ha perjudicado a unas 400 personas y que hubiera reportado a sus integrantes un beneficio de 250.000 euros en un año.

Se trata de la operación "M. Drack", iniciada por el Grupo de Delitos Patrimoniales de la Brigada Provincial de Policía Judicial de Las Palmas el pasado mes de febrero y que ha permitido desarticular a una organización que operaba en todo el territorio nacional, según ha informado hoy en un comunicado la Jefatura Superior de Policía de Canarias.

La banda realizaba estafas a través de contrataciones de hipotecas, rehipotecas, operaciones de reunificación de deudas y pólizas de crédito e inversiones de alta rentabilidad denominadas "SKR" que nunca se materializaban y por las que cobraba diferentes cantidades de dinero en concepto de tasaciones y gastos de gestión.

La cabecilla de la organización operaba desde Madrid y se valía de numerosos intermediarios distribuidos por distintas provincias españolas y ha ingresado en prisión por orden del Juzgado de Instrucción número 6 de Las Palmas de Gran Canaria, encargado de las diligencias previas.

Los detenidos en esta operación aseguraban representar a "la Banca China" y se encargaban de captar clientes de futuras operaciones financieras, aunque nunca se llevaban a cabo a pesar de que algunas fueron contratadas y presuntamente gestionadas desde 2009.

Las 16 detenciones practicadas en esta operación se han efectuado en Santa Cruz de Tenerife (4), Las Palmas (3), Madrid (4), Málaga (4) y Barcelona (1).

Respecto a los perjudicados por la actividad de estos detenidos, la Policía estima que se cifran en unas 300 las personas estafadas en Santa Cruz de Tenerife y en unas 100 en Las Palmas de Gran Canaria.

Junto a estas detenciones, la Policía ha procedido a bloquear varias cuentas bancarias que utilizaba esta organización para realizar los ingresos de los clientes.

Del análisis de la ingente cantidad de documentación incautada en los diferentes registros domiciliarios practicados pudieran derivarse nuevas detenciones y la aparición de nuevos perjudicados, apunta la Jefatura Superior de Canarias. 

Noticia de ABC


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Las grandes familias seguirán sin pagar su patrimonio empresarial

El Gobierno rescatará hoy el Impuesto de Patrimonio y mantendrá la letra pequeña que beneficia a las grandes familias. La normativa incluye una bonificación fiscal al patrimonio empresarial. Es decir, estarán exentos las oficinas, la maquinaria, las acciones o los fondos propios... Toda una riqueza empresarial.


Siempre hay que leer la letra pequeña de cualquier contrato o normativa porque pueden llegar a encontrarse con sorpresas buenas o malas. Con el rescate del Impuesto de Patrimonio que aprueba hoy el Gobierno, las grandes familias con imperios empresariales pueden estar tranquilas. 


¿El motivo? Seguirán sin pagar ese gravamen gracias a esa pequeña letra que la normativa mantiene. La vicepresidenta del Gobierno, Elena Salgado, ha revelado cambios en el tributo, pero no ha comentado que se vaya a modificar esa exención a las familias empresariales.   


Según el documento, hay personas que están exentas de saldar el Impuesto de Patrimonio con el fisco. Por ejemplo, aquellas que tienen una sociedad o holding familiar. Los bienes o derechos necesarios para  que funcione esa empresa cuentan con una bonificación total. Es decir, las acciones de la compañía, los fondos propios, la fábrica, la maquinaria, los terrenos de la empresa... etc.  


Para lograr ese beneficio fiscal, hay que reunir unas condiciones. Primero, la persona debe tener como mínimo el 5% del capital de la empresa familiar de manera individual. Ese porcentaje asciende al 20% en caso de que se sumen las participaciones del cónyuge o los hijos. 


Segundo, el beneficiario también debe tener un puesto en la dirección. Por último, se debe justificar que hay una actividad económica y empresarial. Por ejemplo, no vale decir que un grupo de inmuebles de la familia para su disfrute es un holding inmobiliario. 


Bajo estas características, familias adineradas con un imperio empresarial se han beneficiado de esa bonificación desde 1996, cuando el Gobierno de Aznar incluyó este pequeño matiz defendido por el Instituto de Empresa Familiar. Así, famosas sagas familiares como Codorniú o Sanahuja podrían haber gozado de esta exención.


"Es muy fácil que una familia rica pueda evitar el pago de este impuesto gracias a la exención", explica a este diario un experto en fiscal, que prefiere mantenerse en el anonimato. Imagínese que la riqueza de una familia reside en las acciones que tiene en su empresa o en el dinero invertido en ella, pues, según dicta la normativa, su participación estaría exenta del pago del Impuesto de Patrimonio. 


Este podría ser el caso de Amancio Ortega con Inditex, especifican algunos expertos, que añaden que las fundaciones de los multimillonarios tampoco tributan con este gravamen. 


Las personas jurídicas están fuera de la influencia de esa obligación fiscal. Bajo esas reglas, la mayoría de los adinerados distribuye su patrimonio en sociedades. Por lo tanto, a juicio de fiscalistas, el Impuesto sobre el Patrimonio no afectará a los más ricos.  


Las CCAA deciden


No obstante, hay que tener en cuenta que el Gobierno resucita este gravamen, pero son las comunidades autónomas las que tienen el poder de hacerlo efectivo o cambiar sus condiciones. Según los cálculos, los gobiernos regionales podrían ingresar en sus arcas 1.080 millones de euros al año por esta recaudación. 


Esta cifra se sumaría a los más de 2.000 millones de euros que el Ejecutivo les distribuye para compensar la eliminación de este tributo y que continuará ante la imposibilidad de un cambio normativa. De esta forma. el Ejecutivo deja en el tejado de las regiones el querer o no recaudar más dinero para cumplir con su déficit o suavizar sus recortes en gastos sociales.


Noticia de La Información


El Gobierno estudia hoy los detalles del nuevo Impuesto de Patrimonio

Todo apunta a que no habrá que esperar al Consejo de Ministros de mañana para conocer, al fin, los detalles del remozado Impuesto de Patrimonio. La Comisión Delegada lo está estudiando en su reunión de hoy, en la que no se descarta que se planteen también cambios en la legislación del tabaco.


El Gobierno lleva varias semanas (meses, de hecho) deshojando la margarita de un impuesto para ricos. Después de que varios altos cargos lo hayan anunciado sin que luego el Consejo de Ministros de rigor tomara decisión alguna sobre el tema, parece que mañana es el gran día.


Al menos, para su aprobación, porque todo apunta a que los detalles se conocerán hoy. La Comisión Delegada para Asuntos Económicos tiene la recuperación del Impuesto de Patrimonio encima de la mesa de su reunión de esta mañana y Elena Salgado, vicepresidenta primera y ministra de Economía, ha reservado el mediodía para comparecer ante los medios.


Si todo se desarrolla según lo previsto, Salgado desvelará los detalles del nuevo impuesto, un tema sobre el que las especulaciones se han disparado en los últimos días. El mínimo exento y el número de personas a las que afectará son los aspectos clave pendientes de conocer, sobre todo para determinar si se trata efectivamente de un impuesto para ricos o si tiene la posibilidad de afectar también la clase media, como dice el PP.


Pero el conflicto con el Impuesto de Patrimonio no procede solo de la tradicional pugna entre partidos. Dentro del PSOE también existen distintas visiones desde diferentes ministerios y también desde el equipo del candidato a las elecciones generales, Alfredo Pérez Rubalcaba.


El resultado final de las variables mínimo exento y personas afectadas determinará quién ha ganado la pugna. José Blanco, portavoz del Gobierno y ministro de Fomento, desveló ayer que el nuevo tributo afectaría a los patrimonios superiores al millón de euros y que lo tendrán que pagar unas 90.000 personas. Rubalcaba las cifró en 200.000 o 300.000. Parece que los afectados van a estar en una zona intermedia entre ambas declaraciones, según distintas fuentes.


Algunas fuentes también aseguran que la Comisión Delegada para Asuntos Económicos tiene asimismo entre sus cometidos de la reunión de hoy el estudio de un cambio en la legislación del tabaco con el objetivo de liberalizar su venta.


Noticia de Cinco Días


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El precio medio de la vivienda se recorta un 23,5% desde 2007.

Paralizado el mercado, el precio de la vivienda sigue profundizando su caída, imparable. En agosto descendió, por octavo mes consecutivo, otro peldaño (6,4% en tasa interanual), lo que significa que desde el máximo alcanzado en 2007 la vivienda libre se ha depreciado un 23,5%, según el índice de los mercados inmobiliarios elaborado por Tinsa, una referencia en el sector. El valor ha descendido hasta los 1.748 puntos, desde los 2.261 de hace cuatro años.


El mes pasado, los recortes frente al mismo periodo de 2010 se concentraron en las capitales y grandes ciudades (un 7,6% menos) y en las costa mediterránea, con una caída del 7,1%. Esta zona registra ya una bajada del 29,2% desde que estallara la burbuja inmobiliaria, mientras que las grandes áreas urbanas acumulan un retroceso del 25,3%.


Noticia de ABC


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Las fusiones de las cajas ralentizan el crecimiento de la hipoteca inversa al 3%

Las fusiones de las cajas de ahorros han ralentizado el crecimiento de la hipoteca inversa hasta el 3%, mientras que las solicitudes de este tipo de préstamos se han incrementado por encima del 20% en el segundo cuatrimestre del año en relación al mismo periodo del año anterior.


Así se desprende de un informe de Óptima Mayores al que tuvo acceso Europa Press, que refleja que los procesos de fusión que han sufrido las cajas de ahorro en España, principales comercializadoras de este producto en España, están impidiendo temporalmente un mayor crecimiento de la concesión de este tipo de préstamos.


La consultora afirma que en los procesos de integración de cajas que contaban con la hipoteca inversa en su cartera de productos, la entidad resultante ha paralizado temporalmente la concesión de estos préstamos por causas operativas derivadas de la unificación de criterios de los departamentos de riesgos.


La hipoteca inversa es un préstamo con garantía hipotecaria dirigido a personas mayores de 65 años o dependientes cuya principal característica es que la entidad paga una cantidad mensual garantizada y vitalicia al titular, sin que éste ni sus herederos pierdan la propiedad de su vivienda.


El consejero delegado de Óptima Mayores, Ángel Rodríguez-Carreño de Cominges, afirma que desde 2005 se han producido numerosos cambios que han afectado a la oferta de este producto en España, como cambios de condiciones de producto o salida y entrada de entidades en el mercado, pero considera claro que se trata de un producto de futuro que se está consolidando.


En este sentido, Rodríguez-Carreño de Cominges indicó a Europa Press que la hipoteca inversa se perfila como la alternativa inmediata para paliar la pérdida de poder adquisitivo de los españoles jubilados, dado que permite transformar su vivienda en un plan de pensiones complementario.


"En el contexto actual de crisis económica, los mayores ya no solo no pueden recibir ayudas de los hijos o familiares, sino que se han convertido muchos de ellos en benefactores de sus propios hijos", recalcó.


Noticia de Europa Press


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La compraventa de viviendas agudizó su caída hasta el 35% durante el mes julio.

La compraventa de viviendas cayó un 34,8% en julio en tasa interanual, hasta un total de 28.391 operaciones,arrastrada por el descenso de las transacciones en la vivienda libre, que bajaron un 35,5%, informó este lunes el Instituto Nacional de Estadística (INE).


De esta forma, las operaciones de compraventa de viviendas profundizan su caída en el séptimo mes del año y caen por quinto mes consecutivo, ya que en junio retrocedieron un 22,9%, en mayo, un 18,3%, en abril, un 29,7% y en marzo, un 11,9%.


Dichos descensos se producen después de haber iniciado el año con tasas positivas, al haber registrado un aumento del 10,5% en febrero y del 19,6% en enero, mes en el que se rompió la senda negativa que el indicador había experimentado en los cuatro últimos meses del pasado año.


En tasa intermensual (julio sobre junio), la compraventa de viviendas experimentó un retroceso del 0,8%.


De las 28.391 operaciones de compraventa de viviendas registradas en julio, el 87,5% fueron sobre vivienda libre y el 12,5% sobre vivienda protegida.


En concreto, las transacciones por compraventa de viviendas libres se hundieron un 35,5% respecto a julio de 2010, hasta sumar 24.831 operaciones, y las de protegidas descendieron un 29,6%, con 3.560 transacciones.


La compraventa de viviendas de segunda mano cayó en julio un 29,5% en tasa interanual, hasta 14.827 transacciones, mientras que la de viviendas nuevas retrocedió un 39,8%, con 13.564 operaciones en el séptimo mes del año 2011. Del total de operaciones, el 52,2% de las viviendas transmitidas por compraventa en julio fueron usadas y el 47,8% nuevas.


Cantabria es el lugar con más transacciones


En julio, se registró una media de 75 viviendas vendidas por cada 100.000 habitantes. Cantabria fue la comunidad autónoma que registró más transacciones de inmuebles (127 operaciones por cada 100.000 habitantes).


Le siguen Andalucía (98), Comunidad Valenciana (97), Murcia (97), Castilla-La Mancha (89) y Extremadura (78).


Por debajo de la media nacional se situaron La Rioja (73), Madrid (70), Aragón (68), Asturias (66), Baleares (63), Canarias (61), Cataluña (61), Navarra (61), País Vasco (60), Castilla y León (55) y Galicia (45).


En total, Andalucía registró el mayor número de ventas de viviendas registradas en julio (6.481), seguida de Comunidad Valenciana (4.000), Madrid (3.635) y Cataluña (3.633).


Noticia de Expansión


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La Comunidad de Madrid pretende sancionar con hasta 600.000 euros la falta de transparencia en la contratación de hipotecas

La Comunidad de Madrid pretende multar con cantidades que oscilan entre los 15.000 y 600.000 euros las infracciones en materia de transparencia hipotecaria en la nueva Ley de Transparencia de Contratación Hipotecaria, cuyo borrador del anteproyecto ha conocido este jueves el Consejo de Gobierno regional y que ahora estudiarán los especialistas del sector. 

La presidenta de la Comunidad, Esperanza Aguirre, ha explicado en rueda de prensa que las infracciones de la futura ley hacen referencia a no dar información previa, que no coincida dicha información con el contrato que luego se firma o no facilitar al consumidor la oferta vinculante del banco. 

Aguirre ha precisado que la ley "protege los derechos de los consumidores mediante la transparencia en la contratación hipotecaria" con el objetivo de que quienes contraten una hipoteca sepan qué es "lo que están firmando". 

Así, la nueva normativa regula, por un lado, la transparencia en la información previa, y por otro la relativa al contrato que se firma. "Se trata de distinguir entre un contrato en el que la garantía hipotecaria es el bien inmueble o si se trata de un préstamo personal con garantía hipotecaria donde no sólo se compromete el bien hipotecado sino los bienes presentes y futuros del tomador", ha dicho. 

El borrador del anteproyecto se va a remitir a "todas las instituciones, asociaciones y agrupaciones que pueden hacer aportaciones: tanto entidades bancarias, colegios de notarios y registradores, asociaciones de consumidores, etc.", a cuyos representantes ya se ha citado "para la próxima semana", ha añadido. 

"Con sus sugerencias, el Consejo (de Gobierno) aprobará esta ley de manera definitiva, el borrador se convertirá en anteproyecto e irá al Consejo Económico y Social y al consultivo", ha concluido Aguirre.

Europa Press


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Cáritas pone a disposición de los desahuciados 30 pisos cedidos por la Generalitat.

La entidad social pone en marcha un servicio de mediación para asesorar a las familias afectadas por deudas hipotecarias e impagos de alquiler.


En Barcelona cada día se producen una media de cinco desahucios por el impago de la hipoteca. Un problema acuciante que aumenta y la previsión es que en los próximos meses esta cifra se dispare aún más. Ayer la Generalitat cedió 30 viviendas a Càritas destinadas a aquellas personas que han tenido que dejar su casa a causa de las deudas hipotecarias. Estos pisos se suman a las 150 hogares de inclusión social de los que dispone la entidad. Y es que según el último informe de Càritas, el problema de la vivienda es una de las principales preocupaciones de los usuarios que recurren a la organización y constituye uno de los capítulos de gasto más importantes.


La cesión de las viviendas se produce en el marco de la firma de un acuerdo entre la administración y la entidad con el que se pretende "sumar recursos para ser más ágiles a la hora de dar respuesta a las necesidades urgentes de la vivienda, evitar desahucios y favorecer la integración de las familias". Los pisos públicos y propiedad de la Agència de l'Habitatge de Catalunya se ceden en régimen de alquiler y estarán destinados a personas sin hogar o desalojadas de sus casas por dificultades económicas. Además, Càritas podrá establecer acuerdos con las bolsas de mediación para el alquiler social para optar a viviendas del mercado privado.


Coincidiendo con la firma de este acuerdo con la administración, la organización ha puesto en marcha este mes de septiembre una oficina de mediación para asesorar y dar respuesta a los problemas de personas y familias afectadas por las deudas hipotecarias e impagos del alquiler. Este servicio, que actuará en los ámbitos territoriales de Barcelona, Sant Feliu y Terrassa, estará dirigido por la ex secretaria de Habitatge del anterior gobierno, Carme Trilla.


El director de Càritas, Jordi Roglà, advirtió ayer de que la actual recesión, además de ser una crisis económica y financiera, también lo es de la vivienda. "Una situación que no se había producido en los últimos 50 años. Las dos terceras partes de las ayudas que la organización aporta a los más necesitados se destinan exclusivamente a la vivienda y cada vez más a compartir un piso. Es muy preocupante", explica. De ahí la urgencia de destinar recursos para evitar que las familias pierdan su hogar. El servicio, que mediará entre los propietarios de los pisos y las entidades bancarias, también dispondrá de una línea de ayudas para cubrir las dificultades del pago de las cuotas de aquellas familias que atraviesen momentos puntuales de dificultades. Estas ayudas serán devueltas sin interés o a fondo perdido, según las situaciones de cada afectado.


El servicio negociará la dación en pago, y en el caso de que la familia sea finalmente desahuciada, según Roglà se intentará mediar con cajas y bancos o los propietarios –en el caso de los arrendamientos– el tiempo necesario para poder ofrecer a los afectados otra vivienda con un alquiler asequible. La iniciativa se dará a conocer a asociaciones de carácter social y también a las plataformas de afectados por la hipoteca que concentran un gran número de familias que se encuentran en esta situación. De hecho, en los últimos meses esta entidad ha conseguido frenar una decena de desahucios. Las estrategias pasan por concentrarse frente al piso el día en el que está previsto el lanzamiento, o reocupar la casa una vez esta ya ha sido desahuciada. Este es el caso de un matrimonio de Montcada desalojado que antes de quedarse en la calle ha vuelto a su antiguo piso.


Noticia de La Vanguardia


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El Ministerio de Fomento acompañará en una gira europea a inmobiliarias y bancos.

El Ministerio de Fomento iniciará a mediados de este mes de septiembre una segunda ronda informativa sobre el mercado inmobiliario español en mercados internacionales, en la que acompañará a inmobiliarias y bancos interesados en vender viviendas vacacionales en España en distintos países europeos.


El objetivo de este iniciativa es contribuir a facilitar la liberación del 'stock' de pisos, pendientes de vender, en mercados internacionales.


El 'road show' arrancará en Alemania y recorrerá los mismos países a los que el ministro de Fomento, José Blanco, acudió en la primera fase de esta ronda, realizada antes del verano, con la excepción de Rusia.


Así, las inmobiliarias y los bancos y cajas que se sumen a esta iniciativa harán escala en Francia, Reino Unido, Suecia y Holanda, y contarán con el respaldo institucional de la secretaria de Estado de Vivienda, Beatriz Corredor, según indicaron a Europa Press en fuentes del Ministerio. En el caso de Rusia se aprovechará un evento previsto en España para promocionar los pisos.


Se trata de una de las medidas que el departamento que dirige José Blanco aborda para normalizar el sector y que Corredor expuso en la reunión de la Comisión de Trabajo para el Impulso del Sector Inmobiliario de este martes.


Es la segunda reunión plenaria que esta comisión tripartita constituida por el Gobierno y el ICO, y asociaciones y patronales de inmobiliarias y entidades financieras, creada antes del verano para abordar los retos del sector.


En este encuentro, Corredor explicó que "a mediados de septiembre" arrancará esta segunda ronda abierta a la iniciativa privada, en la que Fomento "acompañará a las promotoras y las entidades interesadas en recuperar los canales de comunicación, distribución y comercialización con los principales mercados con interés en viviendas vacacionales en España".


Viviendas tasadas


Las empresas interesadas en participar en esta gira internacional deberán haber sometido previamente su oferta de vivienda a una evaluación realizada por parte de alguna agencia "con estándares de valoración internacional, reconocibles en todos los mercados, y que acrediten las distintas características de los pisos (su calidad, su situación urbanística, su ubicación, su distancia a la costa y a distintos servicios, entre otros factores).


En la primera parte de esta ronda en el exterior, Blanco se reunió con más de ochenta interlocutores entre inversores institucionales e intermediarios a los que facilitó información oficial y detallada del mercado inmobiliario español y las medidas adoptadas por el Gobierno, para dar "una visión realista del mismo".


Además de exponer los detalles de la segunda gira, en la reunión de la comisón Corredor explicó las últimas medidas adoptadas en el sector, como son la rebaja del IVA desde el 8% hasta el 4% para la compra de viviendas nuevas hasta el 31 de diciembre, y la modificación de la deducción del IRPF en las obras de rehabilitación.


Noticia de Europa Press


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Ventajas de vivir bajo un jardín

Las cubiertas vegetales reducen el gasto en aire acondicionado y calefacción y aíslan del ruido. La vegetación prolonga la vida de la cubierta, mejora la calidad del aire y favorece la biodiversidad.


Las estancias o pisos ubicados bajo tejado son los más calurosos en verano y los más fríos en invierno. La cubierta está sometida a grandes fluctuaciones térmicas y a una gran exposición solar en verano y si no está bien aislada se nota en las facturas de aire acondicionado y calefacción. Una buena solución para mejorar el comportamiento térmico de los tejados es cubriéndolos literalmente con un manto de verdor, que es lo que se conoce como cubiertas vegetales o verdes. Estas cubiertas aprovechan el efecto amortiguador de la temperatura que tiene la tierra gracias a su inercia térmica. Además, la tierra también es un gran aislante del ruido. 


Existen distintos tipos de cubiertas vegetales. A grandes trazos, se dividen entre extensivas e intensivas, según explica Alex Puig, paisajista y propietario de Vivers Ter. Las extensivas se caracterizan por tener como máximo un espesor de tierra de unos doce centímetros y por albergar plantas herbáceas, musgos o del género Sedum. Por otro lado, las intensivas cuentan con grosores mayores de sustrato en el que pueden vivir una gran variedad de plantas y arbustos. Incluso "se pueden plantar árboles de pequeño tamaño a partir de los 60 centímetros de sustrato", asegura Puig. 


Cuanto más sustrato, mejores son las cualidades térmicas y acústicas de la cubierta, pero también es mayor el peso que debe aguantar la estructura de la vivienda. Las cubiertas intensivas no suponen una sobrecarga de peso muy importante -Puig calcula que pesan un mínimo de 50 kg/m2- y, por tanto, se pueden implantar en cualquier edificación en buen estado. Contrariamente, "una cubierta de 60 centímetros de sustrato representa una carga de 750 kg/m2", según el propietario de Vivers Ter. En este caso, la estructura del edificio ya debe estar pensada para soportar la sobrecarga. 


Todavía son pocos los que se atreven a poner un jardín en su tejado. Los principales temores son el precio y el miedo a las goteras. En el mercado existen opciones para todos los bolsillos. Green Mat es un producto distribuido por una empresa catalana que tiene un coste final -con instalación incluida- de entre 120 y 130 euros el m2. Consiste en mantas de distintas variedades de Sedum, que se comercializan enrolladas y que tienen un grueso y peso mínimo, de entre dos y cuatro centímetros y de 10 kg/m2 sin contar la tierra. Toni Amich, de Green Mat, explica que "el haber industrializado el proceso facilita la implantación y también reduce el coste final". Por otro lado, su socio, Xavier Pàmies, afirma que la clave para evitar las goteras es "una buena impermeabilización". Además, Pàmies asegura que "la vegetación protege el tejado del sol y alarga su vida útil en unos 40 años". 


Pero vivir bajo un jardín no sólo es bueno para la vivienda sino también para el medio ambiente, porque absorbe CO2, reduce la contaminación por polvo y favorece la biodiversidad.


Riego y mantenimiento


Para quienes no quieran tener que preocuparse por el riego y el mantenimiento de la cubierta vegetal, lo mejor es optar por las extensivas, cuyas plantas son de menor tamaño. En este caso, tambiénes recomendable plantar especies autóctonas o del género Sedum, que requieren de un riego menor, se adaptan muy bien al clima mediterráneo y son muy resistentes. De todos modos, los distribuidores de Green Mat aconsejan instalar "sistemas de riego de soporte, que sólo son realmente necesarios en verano". Por otro lado, el único mantenimiento requerido es "arrancar las malas hierbas", según indican Xavier Pàmies y Toni Amich. Pero, en la práctica, ni este trabajo de jardinería es imprescindible. El paisajista Alex Puig explica que "se puede dejar que estas crezcan sin problema, y que la cubierta sea más silvestre". 


Las cubiertas extensivas, con una vegetación de mayor tamaño, sí que requieren de un mayor riego y mantenimiento, aunque todo depende de qué se plante en ellas. Sin embargo, Puig calcula que el gasto anual no supera los diez euros si sólo se hace el mínimo imprescindible. 


Para quienes se preocupen más por la estética, es aconsejable escoger la vegetación en función de su periodo de floración y así, en prácticamente cualquier periodo del año, habrá alguna planta en flor.






Artículo de Lorena Farràs Pérez

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Hipotecas "underwater" o cuando tu piso vale menos de lo que debes al banco



Hipotecas subprime, prima de riesgo, credit default swaps (CDS)... La crisis financiera que ya se prolonga cuatro años está dejando tras de sí y desempolvando del baúl de los expertos una auténtica terminología económica que se ha incorporado como cualquier otro vocablo de andar por casa al lenguaje popular. 

El último en entrar los hogares de miles de españoles es el de 'hipoteca underwater', nada que ver con las subprime o hipotecas basura -orientada a clientes con escasa solvencia, y por tanto con un nivel de riesgo de impago superior a la media del resto de créditos- y que sirve para definir un fenómeno que se está extendiendo peligrosamente en España y que se produce cuando el valor de una vivienda es inferior al de su hipoteca. 

En la actualidad, y según un informe publicado recientemente por la consultora Oliver Wyman, unas 250.000 hipotecas en España se ven afectadas por dicho fenómeno, el doble que hace apenas dos años. Otras fuentes amplían incluso la cifra hasta las 300.000. Son hipotecas sobrevaloradas o activos en negative equity. 

¿A qué porcentaje de los hipotecados afecta?

Hace menos de un año, Standard & Poor's calculaba que en torno al 8% y estimaba que el 19,6% de los hipotecados españolas deberá más dinero al banco de lo que vale su casa en un escenario de caída del precio de la vivienda del 30%. Para la agencia de rating, esta cifra se elevará hasta el 28,2% si el descenso de precios llega al 35%. 

Según los últimos datos de Sociedad de Tasación, el precio de la vivienda nueva acumula ya una caída del 16% y superior al 20% según Tinsa, al tiempo que diferentes expertos del sector inmobiliario observan todavía caídas adicionales hasta alcanzar el 30% o incluso superar este porcentaje lo que provocará, a su vez, que el negative equity acabe afectando a otros tantos hipotecados.  

Pero, ¿quién puede encontrarse en esta situación? 

Para la consultora Oliver Wyman, quien compró piso, ya fuera nuevo o de segunda mano, en 2007 o posteriormente con un Loan to Value (LTV o porcentaje que las entidades financieras prestan sobre el valor de tasación del inmueble) del 80%, es muy probable que tengan en su mano una hipoteca underwater. "Los precios no han hecho más que caer, provocando que otros 150.000 hipotecados se hayan visto afectados por este fenómeno en los dos últimos años".

Además, los más afectados serían quienes compraron piso en las zonas donde más han caído los precios. En el caso de la vivienda nueva, los hipotecados más afectados serían los de la Costa Mediterránea donde los descensos rozan  ya el 30% seguido por las capitales y grandes ciudades españolas -como Madrid o Barcelona con caídas en algunas zonas superiores al 20%.

Esta situación se ha convertido en un auténtico problema e incluso un drama para muchas familias españolas ya que, si hoy en día decidieran vender dichos inmuebles empujados por la necesidad, no conseguirían el dinero suficiente por la venta para cancelar la deuda contraída con el banco. Aunque el escenario todavía podría ser más dramático para muchas de ellas, ya que en caso de embargo, no sólo perderían su vivienda, sino que continuarían debiendo dinero a la entidad financiera en cuestión.

"El negative equity no es un problema del pasado, explica a El Confidencial Angel Mas, presidente de Seguros Hipotecarios en Europa de Genworth Financial. "A día de hoy, los bancos siguen prestando por encima del 80% e incluso al 100% cuando se trata de inmuebles de su propiedad a lo que hay que sumar las tasaciones infladas que siguen haciéndose de los inmuebles. Lo más grave es que todo esto es que se siguen dejando a la banca actuar así".

¿Cómo afecta al hipotecado?

Para poder valorar cómo afecta este fenómeno a los hipotecados, Angel Mas explica que es necesario tener en cuenta con qué finalidad se adquirió el inmueble. "Si se compró para especular o sobre la expectativa de que el precio de la vivienda siempre sube, quien se hipotecó se ha pillado los dedos. Sin embargo, el principal problema surge cuando no se puede pagar el préstamo por factores externos al hecho de que la vivienda haya perdido valor. Me refiero a factores que influyen en la capacidad de pago del hipotecado como pueden ser la subida de los tipos de interés o la pérdida del puesto de trabajo. Cuando se llega a esta situación, el banco ejecutará la vivienda, la venderá e irá a por el cliente si la cantidad obtenida de la venta no es suficiente para cancelar la deuda".

Esta situación ha generado, precisamente, un importante debate social en los últimos meses al comparar la situación hipotecaria en España con la de otros países como Estados Unidos. En nuestro país funciona la garantía personal. Cuando se firma la hipoteca, el cliente está obligado a pagar su préstamo con todos sus bienes, presentes y futuros. Esto es, debe entregar su vivienda y en el caso de que no sea suficiente para zanjar la deuda, seguir pagando. Al otro lado del Atlántico, por el contrario,  la entrega de las llaves del piso salda la deuda con el banco.

Un fenómeno creciente en Estados Unidos o Reino Unido

Deber más al banco de lo que vale el inmueble en el mercado no es sólo un fenómeno exclusivo de España. Otros mercados como el estadounidense o el británico, donde también ha habido burbuja y posterior pinchazo inmobiliario también lo están sufriendo desde hace meses. 

En Reino Unido, el número de viviendas cuyo valor de mercado es inferior al de la hipoteca actual de la casa asciende a 827.000 casos -menos del 8% de los hipotecados británicos-, según los datos conocidos a principios de agosto del Council of Mortgage Lenders (CML por sus siglas en inglés). A pesar de lo abultado de la cifra, el organismo quitaba dramatismo al asunto al señalar que la situación es mejor que en la crisis de comienzos de los años 90 cuando más de 1,5 millones de propietarios se vieron afectados por esta situación.

En Estados Unidos, por su parte, Fannie Mae y Freddie Mac permitieron en junio que más de 28.000 hipotecados en estas circunstancias refinanciaran las condiciones de sus créditos, un 12% respecto al mes precedente y el primer incremento desde el mes de febrero. De esa cantidad, más del 80% habían sido concedidas con un LTV entre el 80% y el 105% y más del 17% de ellas, entre el 10,5% y el 125%.

Según Lender Processing Service, en Estados Unidos cerca del 30% de los actuales préstamos hipotecarios están en negative equity. La situación es especialmente delicada en estados como Nevada, donde el 63% de las hipotecas están por encima respecto al valor de mercado del inmueble, Arizona (50%), Florida (46%) o California (31%). 

Artículo publicado en El Confidencial.


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