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Cerramos el blog por vacaciones


Desde el blog de RN (“Los que te consiguen la mejor hipoteca”)  os comunicamos que este mes de agosto estaremos centrados  a pleno rendimiento trabajando en… nuestras vacaciones.

Tras un merecido descanso regresaremos en septiembre con energías renovadas, nuevas ideas e ilusionantes proyectos.

Aprovechamos para daros las gracias por haber hecho crecer este proyecto que arrancó tímidamente a principios de año pero que nos ha dado tantas satisfacciones en su aún corto recorrido.

Un saludo y hasta pronto


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La verdadera intrahistoria de las treguas para las hipotecas

Santander asumió públicamente este viernes la creciente hostilidad que está despertando la banca entre la opinión pública española y anunció una medida con la que busca dar respuesta a ese descontento, concediendo una moratoria de tres años a los hipotecados con problemas de pago, durante los que solo se pagan intereses. Tal y como era de esperar, la decisión de la mayor y más influyente entidad financiera del país ha obligado a retratarse al resto de entidades pero, sobre todo, plantea la pregunta de cuál está siendo la verdadera contribución de la banca para aliviar el impacto de la crisis en las economías familiares y hasta qué punto está haciendo esfuerzos para favorecer la renegociación de las hipotecas y evitar las entradas en mora y el temido embargo, que han sufrido 300.000 familias en los últimos tres años.


La morosidad no tiene trampa ni cartón desde el momento en que un crédito cumple 90 días de impago pero antes de llegar a esa situación, el cliente tiene margen para negociar con su banco condiciones que hagan lo más llevadero posible el pago de la cuota. El periodo de carencia, la ampliación del plazo de amortización, el aplazamiento de parte del capital pendiente e incluso la refinanciación a partir del capital que ya se ha amortizado. El consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, no tuvo ayer empacho en asegurar que el banco "no busca titulares", en clara alusión a su rival Santander y aseguró que el banco ya renegocia las condiciones de las hipotecas de sus clientes con problemas de pago. Otras entidades consultadas por este periódico mantienen el mismo discurso, hasta el punto de afirmar que las medidas anunciadas por Santander ya son práctica común en el conjunto del sector, con la diferencia de que la entidad que preside Emilio Botín "las ha puesto encima de la mesa".


La evidencia es que Santander no descubrió antes de ayer la carencia en los créditos hipotecarios. La moratoria en el pago del capital ya se aplica aunque, según el anuncio del miércoles, a partir del 1 de agosto no se modificará ninguna de las condiciones financieras de la hipoteca por el hecho de que un cliente se acoja a la carencia. Y desde el sector replican que esta práctica es la habitual y que, una vez recuperada la normalidad en el pago, se sigue aplicando el tipo de interés pactado al inicio de la vida de la hipoteca.
El margen de las entidades para renegociar la hipoteca con sus clientes se acaba cuando la realidad de la situación financiera del cliente no permite ir más allá y el banco ya no puede perdonar el impago. Y antes de llegar a ese punto se habrá optado también por endurecer las condiciones a cambio de un aplazamiento y de que, claro está, vengan tiempos mejores. Ha sido, y sigue siendo, el caso evidente del voluminoso crédito a promotores inmobiliarios, en una difícil huida hacia adelante.


En el sector reconocen que la prioridad es no seguir engordando la cartera de activos en balance, para lo que la renegociación de los créditos resulta vital. Por ejemplo, en La Caixa aseguran haber renegociado las hipotecas de 150.000 clientes con problemas de pago desde 2009. Y aun así, las entidades recuerdan que la morosidad de las hipotecas, aunque avanza, está en niveles muy reducidos. A cierre del primer trimestre, se situaba de media en el 2,42%, muy lejos del 0,99% de marzo de 2008. En Santander alcanza a junio el 2,4% en sus hipotecas en España; en Popular es del 2,9% y en La Caixa, del 1,37%.


Noticia de Cinco Días


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Nueva estrategia comercial: carencia de tres años para las hipotecas en riesgo de demora

Banco Santander ha querido tomar la iniciativa ante las duras críticas que está recibiendo la banca por parte de la opinión pública. La falta de crédito a particulares y pymes, las elevadas retribuciones de los ejecutivos o la negativa a aceptar la fórmula de la dación en pago para saldar la deuda hipotecaria se han convertido en reproches habituales, y crecientes, hacia las entidades financieras, avivados especialmente tras las movilizaciones del 15-M. Alfredo Sáenz, consejero delegado de la entidad, reconoció ayer que el banco es "sensible" a la mala imagen que rodea en estos momentos a la banca. Además de al aumento sostenido de la morosidad y a las adjudicaciones de inmuebles, que requieren crecientes provisiones.


En este contexto se enmarca la iniciativa anunciada ayer por la entidad, que dará tres años de carencia en las hipotecas a aquellos clientes que pierdan su empleo o a los autónomos que hayan sufrido una caída en sus ingresos de más del 25%. La medida entrará en vigor el 1 de agosto, aunque el banco se muestra dispuesto a aplicarla a aquellos clientes que ya estuvieran en riesgo de entrar en mora o hayan retrasado sus pagos. La moratoria se aplicará por el principal del crédito hipotecario, de modo que se pagarán solo intereses y el capital beneficiado deberá devolverse tras el último año del plazo de amortización. El crédito aplazado tendrá la consideración de subestándar, en riesgo de impago, y se deberá provisionar como tal.


Alfredo Sáenz explicó ayer en rueda de prensa que una familia con una hipoteca media de 125.000 euros, a un plazo de 25 años y que actualmente paga una cuota mensual de 590 euros -a un tipo de referencia del 2,20% más un diferencial de 0,75%- vería reducida su cuota en un 48%, hasta los 307 euros. La alternativa habitual de alargar el plazo de amortización resultaría en una rebaja menor. Si de 25 años se amplía a 30 para el citado ejemplo, la cuota queda en 524 euros y se recorta en el 11%.


Empleo para jóvenes


Sáenz se mostró contrario al impuesto extra para la banca planteado por Alfredo Pérez Rubalcaba en su programa como candidato socialista, pero lanzó un guiño a la petición de que la banca contribuya a crear empleo. Así, Santander ofrecerá un contrato de tres meses en prácticas a jóvenes que buscan su primer empleo en pymes clientes del banco y les pagará un sueldo de 600 euros al mes. De la medida, que tendrá un coste para el banco de 15 millones de euros, se beneficiarán 2.500 jóvenes este año y otros 2.500 en 2012.


Batería de propuestas contra la dación en pago


El banco ya lo apuntaba ayer en su nota de prensa. La decisión de conceder una moratoria para hipotecas en riesgo servirá para preservar "la buena cultura de pago, uno de los elementos diferenciales del mercado español y clave para asegurar un sistema sólido y sostenible". La medida de Santander no responde solo a una mejora de la imagen del banco sino también al nerviosismo que ha creado en el sector el debate sobre la conveniencia de permitir la dación en pago, por la que se cancela la deuda en el momento en que se entrega al banco las llaves de la vivienda.


Santander, como el resto del sector, se opone a esta alternativa, que asegura encarecería los créditos y alimentaría la especulación en la inversión en vivienda. Pero en su negativa hace su propia propuesta de cómo debería reformarse el mercado hipotecario español, que ha trasladado en un escrito a la patronal AEB. La entidad defiende que hay que promover el acceso de los particulares a las subastas judiciales y recuerda que ahora se impone como requisito para participar el pago del 20% antes de la subasta -que se ha rebajado desde el 30%- y el 80% a los 20 días de haberse adjudicado, plazo que debería ampliarse a un mes. Pide que el precio de referencia en la subasta no sea el de tasación de la escritura, sino ajustado al valor de mercado, y la reducción del proceso de ejecución, que dura en la práctica una media de dos años y medio. Denuncia además que la moratoria hipotecaria del ICO iniciada en 2009 no ha funcionado.


Noticia de Cinco Días


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El Tribunal Constitucional avala la norma actual sobre desahucios

El Tribunal Constitucional estima que las ejecuciones hipotecarias, que permiten a la banca o a otros acreedores quedarse con un inmueble tras el impago de la hipoteca, no vulneran los derechos fundamentales de los afectados y, por tanto, no son inconstitucionales. En un auto publicado ayer, el alto tribunal rechaza así estudiar la cuestión de inconstitucionalidad que planteó en septiembre de 2010 el Juzgado de Primera Instancia número 2 de Sabadell, que consideró que estos procesos podían vulnerar el derecho a la tutela judicial efectiva y a una vivienda digna porque impiden analizar el posible "carácter abusivo" de las hipotecas. El citado juzgado reclamaba que se estudiara la necesidad de modificar la Ley Hipotecaria para facilitar la entrega de la vivienda para saldar la deuda hipotecaria, la llamada dación en pago.


Sin embargo, los magistrados consideran ahora "notoriamente infundada" la cuestión de inconstitucionalidad porque la regulación de las ejecuciones ya fue respaldada por una sentencia del 18 de diciembre de 1981, que consideraba que las limitaciones que tienen los afectados para lograr la suspensión del proceso no son inconstitucionales. En aquella sentencia se fijó que los afectados no quedaban "indefensos" porque podían suspender el proceso con el pago o bien iniciar un procedimiento declarativo, en el que un juez puede dictaminar sobre los hechos controvertidos, informa Europa Press.


En el auto, el Constitucional concluye, además, que carece de competencia para plantear un cambio al actual proceso de ejecución hipotecaria, ya que es "materia exclusiva" del Gobierno como organismo legislador. El auto cuenta con un voto en contra (frente a 10 a favor) formulado por el magistrado Eugeni Gay. El magistrado considera que el tribunal no ha tenido en cuenta la actual "realidad social y jurídica" de España y considera necesario examinar la cuestión planteada desde el contexto económico actual.


Noticia de Cinco Días

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El euríbor sube al 2,18% y marca su nivel más alto desde enero de 2009

La cuota de los préstamos a 25 años subirá en torno al 10% frente a la de hace un año


El euríbor hipotecario, el tipo de interés que sirve de referencia para la mayoría de los préstamos de compra de vivienda a tipo variable, cerrará el mes de julio en su nivel más alto desde enero de 2009. A falta de cuatro sesiones para tener el cómputo definitivo, las cifras del mes permiten calcular que el índice cerrará el mes en el entorno del 2,185%, aunque los cuatro datos que faltan pueden hacer variar alguna milésima el tipo final. El euríbor a un año es el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos entre sí a ese plazo. Cada día varía y con la media de los datos de cada mes se calcula el euríbor hipotecario.


Las hipotecas que se revisen con el dato de julio sufrirán una subida con respecto a la cuota mensual que venían pagando hasta ahora, ya que el euríbor hipotecario se situó en el 1,373% en julio de 2010. El aumento de la cuota será diferente en cada caso, en función de la cuantía del préstamo, su plazo y el diferencial con el que esté contratado. Para una hipoteca tipo de 150.000 euros a 25 años contratada con un diferencial de medio punto sobre el euríbor, la subida de la cuota es de 61 euros mensuales (732 euros al año). En general, para los plazos más comunes, la subida de la cuota para las hipotecas a 25 años es de casi el 10%; de cerca del 8% para los préstamos a 20 años y del orden del 11,5% para los créditos a 30 años.

El euríbor ha subido con fuerza durante el último año ante la perspectiva, luego confirmada, de subida de los tipos de interés oficiales por parte del Banco Central Europeo. Los tipos oficiales han subido del 1% al 1,5% y los mercados cuentan con que continúe el ritmo de subidas de 0,25 puntos al trimestre, que llevaría los tipos al 1,75% en octubre y al 2% en enero de 2012.

Noticia de El País

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Las grandes inmobiliarias tienen un "stock" de 4.720 pisos, un 15% menos que hace un año.

Las grandes inmobiliarias integradas en el G-14 cuentan con un 'stock' de viviendas pendientes de vender de 4.720 unidades a cierre del primer semestre del año, lo que supone una reducción del 15,2% respecto a las 5.570 de un año antes, según informaron a Europa Press en fuentes del grupo.


Las doce inmobiliarias que integran esta agrupación han ajustado una media del 27% los precios de sus pisos desde los importes máximos registrados en el primer trimestre de 2008 lo que, según dichas fuentes, "refleja el esfuerzo de estas empresas por reducir el 'stock'".


A pesar de ello, y según las mismas fuentes, las grandes inmobiliarias cerraron el pasado mes de junio uno de los peores semestres de la historia.


Entre los pasados meses de enero y junio, las firmas del G-14 vendieron 900 viviendas, lo que supone un desplome del 60% en comparación al mismo periodo de 2010. Se trata, según el G-14, de una caída "histórica" y más profunda respecto a la prevista.


La falta de financiación hipotecaria y el fin de la desgravación fiscal contribuyeron a esta "fuerte caída", que además se produce pese a comparar con la primera mitad de 2010, un ejercicio también de descensos. El pasado año el conjunto del sector vendió la mitad de pisos de los que se consideran como demanda real (unos 350.000).


Empiezan a construir 220 pisos.


En cuanto a la actividad promotora, en la primera mitad del año las inmobiliarias del G-14 empezaron a construir 220 nuevas viviendas.


Esta cifra "testimonial" se suma a los alrededor de 400 pisos que estas empresas iniciaron a finales del pasado ejercicio, "tras más de tres años de parón" en los que no se iniciaron nuevas casas.


No obstante, estos datos contrastan con las 5.000 casas que este grupo de grandes inmobiliarias empezaban a levantar anualmente en ejercicios anteriores a los del 'boom' inmobiliario.


Pese a ello, el número de viviendas que estas empresas tienen actualmente en construcción es de 1.700 pisos, lo que constituye la cifra "más baja de la historia", según indicaron a Europa Press en fuentes de esta agrupación. En ejercicios previos al 'boom', la cartera de pisos en construcción de las firmas del G-14 oscilaba entre 10.000 y 15.000 unidades.


Según las mismas fuentes, el G-14 no "atisba ningún elemento de estabilización". Así, el sector encadenará en 2011 su cuarto ejercicio de crisis, con desplome de ventas, caída de precios y parón constructor.


El G-14 está integrado por Martinsa Fadesa, Grupo Ferrocarril, Hercesa, Level, Metrovacesa, Montebalito, Nozar, Quabit, Realia, Restaura, Reyal Urbis y Vallehermoso.


Noticia de Europa Press


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El peso de la construcción en el PIB se sitúa en el 9,2% en 2010

La construcción aportó el 9,2% del total del PIB español en 2010, lo que supone un descenso respecto a la tasa del 10% registrada en 2009 y encadenar cuatro años consecutivos de reducción en el peso de esta actividad respecto al conjunto de la economía.


El porcentaje de contribución de la actividad constructora en el PIB volvió así a situarse en niveles de 2003, cuando se situó en el 9%, según datos de la patronal de grandes constructoras Seopan que recoge Europa Press.


 El porcentaje de contribución del 9,2% registrado el pasado año por la construcción es además inferior en casi dos puntos al máximo del 10,8% que la actividad constructora aportó a la economía española en 2006, en pleno 'boom' del sector.


En su informe económico anual, la patronal que preside David Taguas subraya que "el protagonismo y la importante influencia que el sector de la construcción ejerce sobre el ciclo económico se ha visto reducida en los últimos años por la actual coyuntura, hasta mostrar en la actualidad su vertiente más negativa".


Según este informe de Seopan, el sector de la construcción cayó un 10% en 2010 en España respecto a un año antes, hasta generar un negocio de 181.150 millones de euros.


Descenso histórico en obra civil.


Por subsectores, destaca el descenso registrado por el de construcción de grandes infraestructuras, del 13,5% y el primero que esta actividad experimenta en doce años. La actividad de promoción de viviendas moderó por contra su contracción hasta el 9,3%.


En consecuencia, el sector de la edificación representó el 67% del total del sector el pasado año, frente al 33% que supuso la obra civil, que de esta forma ganó terreno a los proyectos de infraestructuras por vez primera desde 1997.


Destrucción de empleo.


La actual crisis que atraviesa el sector se refleja fundamentalmente en el empleo. Los ocupados de la construcción han pasado a representar el 9,3% del total, frente a la tasa del 13,8% que suponía en 2007, en pleno 'boom' del sector.


Según Seopan, la construcción acapara más de la mitad (el 57%) del total de empleo destruido desde el inicio de la crisis, dado que ha perdido 1,02 millones de puestos de trabajo. "Ello denota el tremendo ajuste", indica la patronal.


Noticia de Europa Press

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Las hipotecas moderan su desplome aunque siguen cayendo más de un 30%


La concesión de créditos y el capital prestado mantiene su tendencia a la baja pero empieza a dar signos de estabilización.


El final de la deducción generalizada a la compra de la vivienda, el paro y las mayores reticencias de la banca a la hora de prestar dinero han llevado al sector inmobiliario a sufrir un severo parón en este arranque de 2011. En un ejemplo de ello, la concesión de hipotecas volvió a bajar con fuerza en mayo. Según los datos que ha publicado hoy el Instituto Nacional de Estadística, el número de créditos firmados con este fin bajó un 32% durante el pasado mes hasta contabilizar 37.619 créditos. Pese a que este porcentaje sigue representando un importante descenso, modera el ritmo de desplome, ya que en abril, cuando sufrió su mayor recorte en dos años, era superior al 38%.


En cuanto al total de capital prestado, el dinero concedido alcanzó los 4.139 millones, un 35,2% menos que hace un año. Por tanto, el importe medio de las hipotecas también se redujo, un 4,3% hasta los 110.032 euros de media. Este dato sigue ligeramente por debajo del recorte producido en los precios, que hasta junio fue del 5,1%.


Además, en lo que puede ser interpretado como un signo de que la concesión de hipotecas empieza a tocar suelo, los créditos firmados para comprar una casa aumentan un 20% con respecto a abril, así como el total de capital prestado y el importe medio. No obstante, el hecho de que durante aquel mes tuviese lugar la semana santa condiciona a mejor la comparación. Por tanto, habrá que esperar a ver como evoluciona el mercado durante los próximos meses para confirmar que las caídas se estabilizan.


A la espera de una recuperación, un fenómeno que en cualquier caso no se espera para este año, el parón en las ventas y, en consecuencia, en la concesión de hipotecas queda patente en el dato acumulado desde enero. En los cinco primeros meses del año, los préstamos sobre vivienda se han reducido en un 21,3% frente al mismo periodo de 2010.


Por tipo de entidades, las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 50,1% del total, seguidas de los bancos (36,1%) y otras entidades financieras (13,8%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 44,1% del total, los bancos el 41% y otras entidades financieras el 14,9%. Por su parte, el tipo de interés medio en mayo fue del 4,08%, lo que supone un aumento del 4,1% en tasa interanual y del 1% respecto al mes anterior. Este encarecimiento va parejo al repunte en los tipos base del Banco Central Europeo y el consecuente traslado de la subida al Euríbor, que fija el precio de la mayoría de hipotecas a tipos variables en España.


Así, en mayo, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,17% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,15% y el plazo medio de 22 años.


Noticia de El País

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Hipoteca multidivisa: alto riesgo y sólo para expertos.

Mientras los ecos de Nirvana construían la leyenda de Kurt Cobain, en los círculos financieros las hipotecas multidivisa ganaban en popularidad. La depreciación del yen convertía este producto de alto riesgo en tema de conversación de café y pitillo a finales de los 90 y el “me ha dicho un amigo que” en una trampa que algunos inversores aún están tratando de pagar.


Los finales de los 90 trajeron bajo el brazo una moda que lejos de pasar, ha dejado pillado a más de un inversor. Las hipotecas multidivisa, un producto de alto riesgo, como señala Ignacio Albizuri director de DeltaStock, empezaron a desfilar por el común de las gentes levantando la falda a propios y extraños como un producto-chollo que abarataría el coste de la vivienda de una manera más que notable. Y durante algunos años fue así.


Estos 15 años que nos separan parecen más lejos si miramos la distancia en situación financiera. Los bancos regalaban hipotecas con los huevos kinder y la bolsa era un mundo seductor lleno de posibilidades en el que sólo se podía ganar. En ese ambiente y debido a una notable depreciación en la cotización del yen, en los bares apareció la figura del entendido que haría que nuestra hipoteca se quedara en la mitad.


El concepto es, grosso modo, sencillo. Se trata de una hipoteca suscrita en moneda extranjera que se aprovecha de los bajos tipos de interés de otros países para reducir el costo de la misma al rebajar en varios puntos el interés de su préstamo hipotecario.


Pero para quién aún no este convencido existe un as en la manga. Si este cambio de divisa lo hacemos en monedas más débiles que el euro, el cambio nos beneficia y en caso de que la moneda en cuestión se aprecie frente a nuestra moneda, no hay problema buscamos otra, previo pago de comisión, y punto.


Visto así ¿porque los expertos consultados recelan tanto de este producto? 


A pesar de la directiva Misi, un intento de hacer más transparente el producto, Ignacio Albizuri es muy claro en este aspecto, “no son productos para un cliente retail, se necesita ser un experto en la materia para que la jugada salga bien”. Lo cierto es que el mercado de divisas no es especialmente tranquilo y no estar atentos a lo que sucede en él pude dejarnos buenos pufos.


Según señala Patricia Mata, analista de CMC Markets, “los caballos ganadores son el YPY y el CHF, eso sí hay que recalcar que el Yen Japonés suele tener un tipo de interés más bajo que el Franco Suizo, pero también el Franco Suizo es más estable que el Yen Japonés a la hora de cambiarla por Euros.”


De momento y según el rango lateral en el que se mueve el par euro/yen, Miguel Ángel Rodríguez, analista asociado a X-Trade Brokers señala que no es momento ni de cambiarse ni de iniciar una hipoteca referenciada en yenes. “No veo una recuperación del euro en el corto plazo”, señala, “el riesgo beneficio no presenta un ratio demasiado interesante teniendo en cuenta el tipo de cambio.”


Pero la verdadera recomendación de la mayoría de los expertos es alejarse de este tipo de productos a no ser que se sea un experto en el tema. De hecho, señala Javier Flores analista de Dracon Partners EAFI, se está recibiendo mucha sobre la manera de salir de este producto con el menor agujero posible; y es que muchos de los clientes se quejan ahora de la falta de información, de lo mal que fueron informados.


Noticia de Estrategias de Inversión

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Seguirá bajando el precio de la vivienda en la costa.

Las provincias que componen la costa mediterránea concentran casi la mitad de las viviendas nuevas sin vender, que ascienden, según el Ministerio de Fomento, a 687.000.


Si hace unos días contábamos que el mercado de oficinas había decepcionado gravemente al retrasar «sine die» su recuperación, lo que todavía tiene peor pinta es el mercado de la vivienda de vacaciones, sobre todo después de conocer las cifras del stock de inmuebles que había acumuladas a cierre del año 2010. Porque las provincias que componen la costa mediterránea concentran casi la mitad de las viviendas nuevas sin vender, que ascienden, según el Ministerio de Fomento, a  687.000. Además, hay que destacar que la mayor parte de ellas se encuentran en la Comunidad Valenciana, con casi un 20 por ciento del total de casas nuevas vacías. Ese nivel de sobreoferta, por sí solo, basta para tener la convicción de que el precio de la vivienda continuará cayendo en los próximos meses.

Sobre todo, si en este diagnóstico tenemos en cuenta el modo en que se está moviendo la sobreoferta: en la Comunidad Valenciana, durante el último año, aumentó un 11 por ciento. Y nada menos que un 34,66 por ciento en la provincia de Castellón. De hecho, ésta es la provincia con mayor porcentaje de «stock» sobre el total de las viviendas construidas en la zona. En cambio, Andalucía, que acumula un 16 por ciento del total de las viviendas vacías de toda España, logró reducir su nivel de stock en algo más de un uno por ciento. En esa comunidad autónoma, la provincia que presenta un peor aspecto es Almería: las viviendas nuevas vacías representan un 6,13 por ciento sobre el total del parque inmobiliario de la provincia.


Otros síntomas: ¿Dónde suben más?


Además, hay que añadir más datos al diagnóstico: por ejemplo, el incremento de la incertidumbre ante el agravamiento de la crisis de deuda en Europa y el consiguiente incremento de los costes de financiación de los bancos que, de manera irremisible, se traslada al incremento del coste de las hipotecas (más información en la página 60) y, claro, más que para la primera vivienda, para las viviendas vacacionales, para las que a duras penas se consigue un crédito.

La principal pista para el inversor de todas estas cifras estriba es que debe tener cuidado con las zonas con mayor nivel de sobreoferta: no vaya a ser que compre ahora y dentro de un tiempo haya perdido dinero. Por eso, lo mejor es apostar por las zonas con menos oferta. En Andalucía, por ejemplo, en Huelva, provincia en la que el nivel de oferta sobre el total del parque inmobiliario no llega al 2 por ciento. En Málaga ronda ese nivel, mientras que en Cádiz alcanza el 2,75 por ciento, muy lejos del 6,13 de Almería, la provincia con más viviendas vacías de la autonomía andaluza. En la Comunidad Valenciana, en Valencia ese ratio es de un 2,50 por ciento, frente al 10 por ciento de Castellón o el 3,88 por ciento de Alicante. Mientras, en el País Vasco, este porcentaje no llega al 2 por ciento en ningún caso.

El inversor no sólo debe estar atento a las cifras de sobreoferta por las perspectivas futuras del precio al que podrá vender (siempre tendrá mucha competencia, lo que reduce el valor del inmueble), sino también para alquilarlo con vistas al corto plazo: también tendrá muchos competidores que le hundirán el precio.

En realidad, las mayores caídas sufridas en la costa en lo que va de año están bastante repartidas geográficamente. Aunque llama la atención que haya tantos municipios de la costa catalana. Y eso que la sobreoferta se redujo cerca de un 4 por ciento en la región y el nivel de sobreoferta más acusado se encuentre en Lleida, que no tiene mar.

Porque, además de fijarse en el número de viviendas sin vender, también tiene que hacer otro tipo de cálculos: ¿Conviene comprar un inmueble vacacional en el País Vasco, donde el público visitante es mucho más reducido, o es mejor hacerlo en Andalucía o el Levante, que son destinos clásicos de los turistas internacionales? Sin duda, la respuesta tiene que ver con el precio. Puede utilizar toda esta información para negociar a la baja el precio. Puede ir con el mapa y decirle al vendedor: no voy a pagar eso, porque en esta zona hay mil viviendas como ésta. 


Pero también es verdad que deberá ir con los ojos muy abiertos, dado que es posible que la sobreoferta se sitúe en urbanizaciones ubicadas a muchos kilómetros de la playa. No se deje tentar este verano con ese tipo de inmuebles, porque son una ruina.

Y más si sumamos los balances de los bancos.


Y, además, según algunas casas de análisis, el número de viviendas sin vender es aún mayor. Por ejemplo, según las estimaciones de Bankinter, habría 200.000 viviendas nuevas más sin vender de las que estima el Ministerio de Fomento, porque incluyen en sus cifras las viviendas nuevas que están en los balances de los bancos. Sería interesante conocer el detalle de dónde están las viviendas embargadas. Porque éste, sin duda, es un factor que imprime todavía mayor presión bajista en los precios de los inmuebles. Que se lo digan al mercado inmobiliario americano, que quiere frenar la sangría que supone la sucesión de embargos.


Noticia de Finanzas.com

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El precio medio de la vivienda cae un 6,62% en 2010

La compraventa de viviendas se incrementó un 5,38%, lo que supone el primer aumento en cinco años

El precio medio de la vivienda registró una caída del 6,62% en 2010, un descenso similar al experimentado en 2009. Con respecto al momento de mayor precio de la vivienda (tercer trimestre de 2008), el descenso acumulado se situó en el 15,87%, según recoge el Anuario 2010 de la Estadística Registral Inmobiliaria publicada por el Colegio de Registradores. El estudio también indica que las compraventas de vivienda inscritas en los registros de la propiedad durante el pasado ejercicio se elevaron a 445.885, lo que supone un incremento del 5,38% frente a las 423.114 casas vendidas en 2009 y el primer aumento en cinco años.

Este buen dato en compraventas debe tomarse no obstante con "precaución", según indicó el Colegio de Registradores, debido a la influencia de los cambios fiscales producidos en 2010 (aumento del IVA a partir de julio y finalización de la deducción fiscal por compra de vivienda para rentas superiores a 24.103 euros en diciembre).

La vivienda nueva experimentó un mayor número de compraventas en 2010, con el 51,03% del total, aunque se redujo con respecto al año 2009, cuyo resultado fue del 54,79%. La vivienda usada, por su parte, representó el 48,97% de las compraventas de casas inscritas, frente al 45,21% de 2009. En vivienda nueva, se mantuvo la tendencia descendente (-1,87%), aunque de manera mucho más moderada que en años precedentes (-21,78% en 2009). En vivienda de segunda mano, el incremento alcanzó el 14,17% (-27,83% en 2009). Del total de casas vendidas en 2010, la vivienda nueva libre representó el 44,71% y la nueva protegida el 6,32%.

La vivienda de mayor superficie media (más de 80 m²) contó con un mayor número de compraventas, con el 51,77% del total (52,07% en 2009), seguida por el resto de agrupaciones de mayor a menor superficie media, es decir, la que se encuentra entre 60 y 80 m² con un 28,92% (28,88% en 2009), entre los 40 y 60 m² con un 16,13% (15,97% en 2009) y la de menos de 40 m², con un porcentaje residual del 3,18% (3,08% en 2009). Estas cifras son similares a las registradas en el ejercicio 2009.

Las compraventas de vivienda registradas el pasado año se mantuvieron en manos de su propietario una media de 8 años y 43 días (7 años y 106 días en 2009), lo que supone "un importante incremento del periodo de posesión durante el último año como consecuencia de la mayor dificultad para vender una vivienda", señaló el Colegio de Registradores.

Por tramos de tiempo de posesión media, el 12,56% de las transmisiones de vivienda en 2010 se habían comprado hace menos de dos años (14,92% en 2009), el 28,83% de las compraventas contaban con un periodo de posesión de entre dos y cinco años (35,34% en 2009), el 36,08% entre cinco y diez años (31,18% en 2009), mientras que el 22,53% de las compraventas de vivienda llevaban en manos de sus propietarios más de diez años (18,56% en 2009).


Noticia de Consumer

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Esperanza Aguirre apuesta por hipotecas claras y sin letra pequeña.

El Consejo de Gobierno estudió hoy el anteproyecto de Ley para garantizar la transparencia en la contratación hipotecaria.

El Consejo de Gobierno estudió hoy el anteproyecto de Ley para la Protección de los Consumidores Mediante el Fomento de la Transparencia en la Contratación Hipotecaria en la Comunidad de Madrid. El objetivo de esta Ley es garantizar un derecho básico a los consumidores como es la información comprensible en los contratos hipotecarios, sobre todo en un caso como el de los préstamos y créditos hipotecarios en el que debe quedar claro si el contratante de estos productos incluye como garantía la vivienda hipotecada y el resto de bienes del comprador, o si la única garantía es la vivienda (dación en pago).

El vicepresidente, consejero de Cultura y Deporte, y portavoz del Gobierno regional, Ignacio González, explicó que, en virtud de esta Ley, el Gobierno regional exigirá a las entidades financieras que faciliten a los consumidores una información previa de las condiciones contractuales y del contenido esencial del contrato hipotecario de una forma clara, sencilla y fácilmente comprensible.

En este sentido, el vicepresidente señaló que el consumidor tiene derecho a saber claramente lo que firma, y añadió que un consumidor bien informado, sin duda, es un consumidor que protege mejor sus derechos.

La información previa a la firma del préstamo se orientará, prioritariamente, al conocimiento de las condiciones contractuales que se vayan a suscribir entre las partes, de manera que el consumidor pueda asegurarse un conocimiento exhaustivo del contrato, con especial referencia a la identificación del tipo de crédito, el importe total a satisfacer por el crédito, así como las consecuencias económicas o de cualquier tipo que se producirían en caso de impago del crédito.

De la misma manera, el consumidor debe recibir información clara y sencilla de las obligaciones que contrae, con especial referencia a la garantía que se constituye para atender al crédito en caso de impago, esto es, si la dación de la vivienda en pago resolvería el contrato (de acuerdo con el artículo 140 de la Ley Hipotecaria), o si el consumidor quedaría vinculado con otras garantías.

Condiciones del contrato


El anteproyecto de Ley exige que las condiciones del contrato sean facilitadas de la manera más adecuada para su lectura y comprensión, utilizando el tamaño de letra apropiado para ello y evitando, en lo posible, tecnicismos que dificulten la auténtica comprensión de las cláusulas.

Además, la empresa o entidad que concede el préstamo o crédito con garantía hipotecaria deberá acreditar de forma fehaciente la entrega al consumidor de toda la información con carácter previo a la formalización del contrato.

Por otra parte, el consumidor tendrá derecho a solicitar una copia del contrato antes de su formalización para poder examinarlo sin la presencia de la entidad, copia que le será facilitada sin coste alguno.

Asimismo, el anteproyecto de Ley recoge las infracciones en materia de consumo y las sanciones que podría acarrear el incumplimiento por parte de las entidades concedentes del crédito o préstamo. Será sancionable no acreditar la entrega fehaciente de esta documentación o si el contrato no se ajusta a la información previa.

Con el fin de que todas las partes implicadas tengan la oportunidad de mostrar su parecer sobre la norma, el texto va a presentarse ante el Consejo de Consumo, donde están representadas las asociaciones de consumidores inscritas en la Comunidad de Madrid, así como ante el Consejo Económico y Social.

Además, la Comunidad de Madrid tiene intención de presentar el anteproyecto a las entidades bancarias para conocer su opinión y sus sugerencias. Cabe recordar que esta semana una conocida entidad bancaria ha presentado la primera hipoteca que permite a su titular, en caso de impago, saldar su deuda con el banco "única y exclusivamente" con la entrega de su vivienda.


Noticia de El Digital de Madrid

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La dación de pago como reclamo comercial.

¿Ha abierto Bankinter y su 'hipoteca sin más' la senda de la hipoteca 'a la americana' en España? Los analistas creen que la banca se va a subir poco a poco al carro de la dación en pago... comercial; es decir, lanzará al mercado productos hipotecarios con tipos de interés elevados y con valoraciones de solvencia individuales que, a modo de seguros, cubrirán los riesgos de impago, es decir, la posibilidad de una bajada del precio de las casas. Gracias a la presión social y mediática "hay demanda de estos productos y, por lo tanto, habrá oferta", señala José García Montalvo, economista y profesor de la Universidad Pompeu Fabra.


La situación del mercado es propicia, ya que las tasaciones de los inmuebles son ahora conservadoras, o más "realistas", y las cantidades que se prestan son sensiblemente menores.


Pero la estrategia de los bancos dista absolutamente de las demandas de los movimientos sociales que reclaman el amparo para los embargados y piden la opción de la dación para las hipotecas firmadas durante la burbuja inmobiliaria así como alquiler barato para los desahuciados. Simplemente, adaptan su oferta a la realidad del mercado que se avecina. Lo dijo ayer José García Cantera, consejero delegado de Banesto: "Si la gente quiere ese producto no hay ningún problema", es un "esquema perfectamente válido". Curiosamente Bankinter y Banesto pertenecen a la esfera de influencia del Banco Santander, principal prestamista en España.


La dación ya era posible


El caso es que la dación en pago ya existe en España, la recoge el ordenamiento jurídico (art. 140 de la Ley Hipotecaria) como una opción consensuada entre las partes, pero, en la práctica, sólo la ejercen los que pueden: aquellos ciudadanos insolventes o sin avales donde la banca no puede rascar nada, los inmigrantes en paro que regresan a sus países casi igual que cuando vinieron, y las promotoras, las verdaderas morosas con un índice del 17%, a las que los bancos no tienen más remedio que aceptar la entrega de sus posesiones (viviendas y suelos) a cambio de no alargar su agonía.


"Sólo conozco a un notario que haya firmado alguna vez una dación en pago en aplicación del artículo 140 de la Ley Hipotecaria", apunta García-Montalvo. Los bancos no la aplican "porque es más costosa en el sentido de que exige más ahorro, pues el banco debe protegerse ofreciendo menos dinero y, con ese colchón, hacer frente a una caída pronunciada del valor", explica José Luis Ruiz Bartolomé, autor del libro Adiós, ladrillo, adiós.


Al igual que en EEUU, la trampa de la dación en pago 'comercial' será que, si bien se convertirá una gran solución en casos de impago, mientras se esté pagando el crédito las cargas de intereses serán mucho más altas. Es decir, las viviendas bajarán de precio (la dación alimentaría la tendencia actual), pero los créditos serán más caros y exigirán una entrada mayor.


Las condiciones que ofrece Bankinter en su hipoteca con dación en pago dan la pista: un máximo del 80% del crédito, al 4% de interés durante el primer año y condiciones personalizadas a partir del segundo ejercicio. "Por ahí van a ir los tiros", dice García Montalvo. Ahora bien, el que impone la norma hará la trampa. "El problema puede venir si los bancos empiezan a conceder créditos personales para compensar las cantidades que dejarán de dar dentro de los créditos hipotecarios", añade.


Una solución intermedia


Por eso, en paralelo, algunos expertos proponen modelos intermedios que no encarezcan los créditos. "Debemos caminar hacia fórmulas más flexibles", explica el economista de Profit, José Luis Campos Echevarría. "Una opción jurídicamente posible es que los bancos firmen un contrato con dos tramos. El primero al uso, respetando la doble garantía hipotecaria y, el segundo, una vez testada la fidelidad del deudor, con la opción de la dación en pago. esta fórmula no elevaría las condiciones del crédito", explica.


El tiempo corre a favor de ambas partes. "Al cabo de ese periodo estipulado, el banco tendría las espaldas cubiertas" con lo ya percibido, y el deudor se afanaría en seguir pagando el crédito, con la opción de entregar la casa si no puede seguir.


Dación con carácter retroactivo


Una idea en la que coinciden todos los analistas consultados por ELMUNDO.es es que "aprobar la dación en pago con carácter retroactivo sería un disparate mayúsculo", opina Montalvo, y pondría en riesgo la seguridad jurídica del sistema financiero, la calificación de los bonos de deuda soportados por carteras hipotecarias y finalmente, a la prima de riesgo española.


Una Ley que permita entregar la casa para saldar el crédito para hipotecas firmadas durante a los años burbujeantes, núcleo de las reivindicaciones de los movimientos sociales como el 15-M o la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, no está en los planes de ni PSOE, ni el PP, ni de CiU, que preside la Comisión de Vivienda del Congreso y la subcomisión parlamentaria, que estos días debate sobre el mercado hipotecario es una cuestión de seguridad jurídica. Lo han demostrado en dos ocasiones, rechazando propuestas de IU-ERC y BNG, y, a través de la Mesa del Congreso, cerrando el paso a dos propuestas de Iniciativas Legislativas Populares, similares a la presentada el pasado 8 de julio.


La dación en su forma retroactiva costaría a la banca más de 4.000 millones de euros, ha calculado la Asociación Española de Banca. Para algunos expertos, como Gonzalo Bernardos, vicerrector de Economía de la Universidad de Barcelona, la opción sería válida, siempre con carácter temporal, si ese descubierto se avala con los fondos del Frob.


Mientras, en la práctica bancaria son habituales (y silenciosos) los casos en los que se accede a condonar la deuda, como lo demuestran los datos de asociaciones como AFES o antes Aesco o las inexactas estadísticas del INE, que inducen a pensar que las 300.000 ejecuciones hipotecarias acumuladas desde 2007 son una mínima parte de los pisos que están cayendo en manos de la banca.


Artículo de El Mundo

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El precio de la vivienda cae hasta el 6,6% en junio

El precio de la vivienda libre sigue cayendo. En junio agudizó su descenso y bajó un 6,6% respecto al mismo periodo de 2010, lo que supone el retroceso más importante en los últimos 12 meses. El recorte de precios desde máximos se eleva al 21,4%


El mercado inmobiliario sigue sin emitir señales de reactivación. Pese al repunte de las ventas en mayo, el precio de la vivienda profundizó su caída en junio y retrocedió un 6,6% respecto al mismo mes del año anterior, según el índice de mercados inmobiliarios españoles, que realiza Tinsa con los datos correspondientes a sus tasaciones.


Se trata de la bajada más importante registrada en los últimos 12 meses y es un reflejo de la presión que la escasa demanda está teniendo sobre los precios de la vivienda, en especial la nueva. A esta caída, que devuelve el precio a los niveles registrados en 2005, también está contribuyendo el elevado volumen de casas nuevas sin vender, que se ha elevado a 687.523 viviendas, según los últimos datos facilitados por Fomento.


Pese a que el recorte de precios ha sido generalizado en todas las zonas, el descenso más pronunciado se ha producido en la costa mediterránea y en las áreas metropolitanas, donde se concentra gran parte del stock de vivienda sin vender.


La mayor caída de precios en junio se produjo en la costa del Mediterráneo, con un descenso del 8,7% en tasa anual. En tres comunidades de ese litoral (Cataluña, Comunidad Valenciana y Andalucía) se concentra la mitad del stock sin vender, lo que sin duda está tirando a la baja a los precios. En segundo lugar figuran las capitales de provincia y las grandes ciudades, en las que el precio medio ha descendido un 7,3%.


Ese orden varía si se hace la clasificación de las bajadas de precios desde que estos tocaron máximos en el segundo trimestre de 2007. Esta lista está encabezada por las áreas metropolitanas, con un ajuste del 27,5%, seguida por la costa mediterránea, con un recorte del 26,4%. En la zona donde menos han bajado ha sido en las grandes ciudades, en las que el recorte ha llegado al 17,8%. El índice general ha retrocedido un 21,4% desde máximos.


Noticia de Cinco Días

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¿Dación en pago? ¿Hipoteca más segura? Si, pero sería más cara.

El Gobierno ha elevado la protección ante embargo y el Congreso estudia la dación en pago que, según expertos, encarecería el crédito en 150 euros.



El modelo hipotecario español está bajo revisión. Una subcomisión del área de Vivienda del Congreso de los Diputados debate estos días las modificaciones que podrían mejorar el modelo de concesión de crédito para la compra de viviendas. Entre las propuestas se encuentra imponer la entrega del inmueble como único requisito para saldar la deuda hipotecaria, frente a la normativa actual, que obliga al deudor a seguir pagando la diferencia con todos sus bienes presentes y futuros. Una medida que, según el informe de la consultora Oliver Wyman que maneja la patronal bancaria, encarecería la hipoteca media entre 60 y 150 euros al mes.


La propuesta de imponer la dación en pago ya ha sido tumbada anteriormente por los partidos mayoritarios en la Cámara baja. Esta vez, sin embargo, podría acabar cuajando ante la renovada presión social de grupo como el 15-M. Más, cuando la campaña electoral parece haber comenzado ya. Por el momento, el Gobierno ya ha dado algunos pasos para suavizar la legislación hipotecaria de cara a las familias.


En primer lugar, el Consejo de Ministros elevó, hace ahora una semana, la renta inembargable a una familia en caso de embargo de su vivienda. El montante mensual que se blinda pasa de ser de 641 a 961 euros (150% del salario mínimo interprofesional), y aumenta hasta 1.300 euros, en el caso de familias con dos personas sin ingresos al cargo. "La ampliación permitirá que haya familias que no tengan que recurrir a la economía sumergida para sobrevivir", asume Marco Romero, responsable de vivienda de UGT. Para el presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos y Cajas (Adicae), Manuel Pardos, la medida no supone un avance sustancial. "Generalmente, las familias a las que ya han embargado la casa es porque están en desempleo desde hace meses. Si cobra 1.300 euros se apañan para seguir pagando y no perder la casa", expone.


En la Asociación Hipotecaria Española (AHE), que reúne a las principales entidades de crédito, no parece preocupar este cambio, pues asumen que solo supone ampliar el plazo en el que se cobrará. Menos convencidos se muestran sobre la otra gran medida aprobada por el Ejecutivo. En caso de ejecución hipotecaria, la vivienda del embargado pasa a subasta pública, que si queda desierta puede ser adquirida por la entidad acreedora al 50% de su valor de tasación. Un porcentaje que acaba de ser elevado al 60%. "Es un poco precipitado", valora Santos González, presidente de la AHE. "En no pocas ocasiones podríamos llegar a que se especule con dicho valor. Para alguien que compró la casa hace dos años no, pero puede ser un negocio magnífico para el que la compró hace 10 años venderla al banco por el 60% del valor de entonces", agrega. "Lo que falta es que, encima, tuviéramos que poner dinero", concluye.


"Es perfectamente asumible por las entidades", contraponen desde UGT. "Fomento habla de una depreciación del 20% en el precio de la vivienda. Si su valor hoy es del 80% del que tenían, y se supone que la mayoría de créditos concedidos no superaban el 80% de su valor, ya solo la entrega del inmueble debería bastar para saldar la deuda", argumenta.


El problema de base, coinciden la mayoría, es la falta de afluencia en torno a estas subastas que se desarrollan en una "virtual semiclandestinidad", según el colegio de registradores, por lo que es casi siempre la entidad acreedora quien se adjudica la casa por el porcentaje mínimo. Para tratar de facilitar el acceso, el Gobierno ha rebajado la cuantía que hay que consignar para pujar, del 30% al 20% del valor del inmueble. "Un 10% de diferencia no va a hacer que la gente vaya más a las subastas. Una propuesta más interesante es llevarlas a internet, algo que ya hacen los juzgados de Murcia", expone Óscar Franco, del bufete de abogados Ashurst. Su despacho ha propuesto, además, otras alternativas al cuantioso depósito que se impone para evitar que se puje sin interés real. Se podría penalizar esta práctica, por ejemplo.


En cualquier caso, las fórmulas que abogan por mejorar la transparencia y concurrencia a las subastas de adjudicación hipotecaria gozan del beneplácito tanto de entidades, como de usuarios. Estos últimos, sin embargo, consideran que, con 293.000 embargos en lo que va de crisis, las medidas aprobadas por el Ejecutivo son "insuficientes", en palabras de Rubén Sánchez, portavoz de la unión de consumidores Facua. En su opinión, compartida por sindicatos, usuarios de banca, partidos como IU o ERC o colectivos como el del 15M, la solución pasa por aprobar la dación en pago. "No entendemos la negativa de la banca. Utilizaron servicios de tasación propios para elevar los precios y que las hipotecas fueran más altas. Luego se ha visto que los precios estaban hinchados, pero aun así nunca pierden", ilustran desde Facua.


Para la patronal de los bancos, la entrega del piso como única condición para saldar la deuda "podría excluir en el futuro a amplias capas de la población del acceso al crédito hipotecario". Según el informe de Oliver Wyman, que refrenda la posición de la patronal, dicha modificación, aplicada retroactivamente, podría llegar a reducir un 10% la concesión de crédito a vivienda, elevaría la tasa de mora del 2,4% al 8%, llevaría a bancos y cajas a absorber 400.000 viviendas más en balance, obligando a recabar capital adicional por 4.000 millones, y generando pérdidas por una cantidad similar. La AEB se niega a la medida, pero ante todo, asevera que de aprobarse "en ningún caso" debe ser con carácter retroactivo.


Desde UGT alegan que "la retroactividad no tiene tanta importancia. La AEB cree que generaría solicitudes de dación en pago en cadena, para dejar la vivienda que se está pagando y meterse en otra más barata. Pero la realidad es que dejarían de pagar, los que no pueden pagar tampoco en el sistema actual". Desde la central admiten, sin embargo, que sería posible buscar un camino intermedio, como marcar en el 80% del valor de la vivienda el precio mínimo por el que se la puede adjudicar la entidad acreedora.


Las cifras


150 euros podría elevarse la cuota mensual de una hipoteca media si se aprueba la dación en pago con efecto retroactivo, según el informe de impacto que maneja la patronal española bancaria. 4.000


4.000 millones de euros es el capital adicional que necesitarían las entidades, según un informe de Oliver Wyman, si se aprueba la entrega de llaves como pago único.


8% es el porcentaje que podría alcanzar la mora hipotecaria si se aprueba la dación retroactivamente.


Noticia de Cinco Días

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La prima de riesgo avanza sin control y tiñe de rojo la Bolsa

La prima de riesgo de España continuaba hoy al alza en niveles máximos no vistos desde la introducción del euro, en 1999, y superaba los 380 puntos básicos, más de 40 puntos más que al cierre de la jornada de ayer.


Ello obedecía al repunte en la rentabilidad del bono español a diez años, cuyo diferencial con el alemán del mismo plazo permite calcular el riesgo país, y que en el caso del bono hispano subía al 6,3% desde el 6,030% precedente.


El rendimiento del bono alemán, considerado el más seguro de Europa, se reducía hasta el 2,621% frente al 2,672% de la víspera.


Mientras, las Bolsas de Madrid y Milán han abierto con fuertes pérdidas contagiadas por el generalizado temor de los inversores. El Ibex 35 perdía a primera hora de la mañana un 3%, lastrado por los grandes bancos. Bankinter lideraba las pérdidas, con más del 3%, seguido por Santander (2,94 %), BBVA, (2,77 %), Popular (2,05 %), y Caixabank (2,07 %).


Incapacidad de la UE de atajar las dudas


La incapacidad de la Unión Europea para atajar las dudas sobre la fortaleza de los bancos italianos y concretar el segundo paquete de ayuda a Grecia disparaban ayer el riesgo país de varios países europeos, entre ellos España e Italia -además de Grecia, Irlanda y Portugal-, en un contexto que continúa hoy.


La prima de riesgo de Italia se elevaba hasta 316 puntos básicos desde los 300 con los que cerraba ayer la sesión, con la rentabilidad de su bono a diez años en el 5,786 %.


Por lo que respecta a la de Grecia, pasaba de 1.387 puntos básicos a 1.395, en tanto que ni el bono portugués ni el irlandés había marcado aún un primer precio en el mercado de deuda soberana.


Los seguros de impago de deuda (credit default swap o CDS) de España se situaban en 334.000 dólares para cubrir la posibilidad de impago de 10 millones de dólares en bonos españoles a 10 años, con lo que se convertían en los décimos más caros del mundo, y los de Italia suponían 284.960 dólares y se situaban en la duodécima posición.


Respecto a los futuros, los que adelantan el comportamiento de la deuda europea subían hasta el 129,35% desde el 129,14% precedente, en tanto que los que pronostican la evolución de la deuda estadounidense parten hoy del 126,17%.


Noticia de El Mundo

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Nueva Rumasa ha constituido 20 hipotecas sobre sus 7 hoteles en Baleares

Yo hipoteco, tú hipotecas, él hipoteca... A tenor de los documentos aportados en el Juzgado Mercantil número 1 de Palma, que ha decretado el Concurso de Acreedores de la hotelera de Nueva Rumasa en Baleares, en casa de los Ruiz-Mateos el verbo hipotecar es uno de los que más se conjuga. Al menos, en lo que a los establecimientos isleños se refiere. De los siete que posee en las Islas la cadena Hotasa –la hotelera de Nueva Rumasa–, no es sólo que todos estén hipotecados: es que sobre algunos pesan hasta cinco de estos contratos bancarios.


Los Ruiz-Mateos han puesto sus hoteles en las Islas como garantías para otras operaciones, como préstamos para el Grupo Dhul –el Santa Fe arrastra dos de estas fianzas–, o para cubrir las deudas con la Seguridad Social de Chocolates Elgorriaga en el caso del Eurocalas. En este hotel, como en otros, se ha hecho caja con el inmueble antes incluso de pagarlo. Por el Eurocalas todavía se le adeudan unos 12 millones a la familia Miralles. Y del Beverly Playa, en Paguera, hipotecado unos meses después de cerrar el acuerdo de compraventa, la familia Radó aún guarda centenares de pagarés sin cobrar.


La colección de hipotecas de la parte balear de Hotasa, 20 en total, asciende a 137,52 millones, aunque en los documentos entregados no se específica qué cantidades están ya saldadas con el banco.


16 millones con Sa Nostra


Del total, 101,01 corresponden a hipotecas contratadas directamente con bancos. Y así, las dos entidades que habrían concedido más créditos al holding Nueva Rumasa apoyándose en sus hoteles isleños son el Banco Santander y el Hipotheken Bank, con unos 36 millones cada uno. Les sigue la caja balear Sa Nostra, que le ha concedido a los Ruiz-Mateos nueve préstamos por un total de 16,04 millones de euros.


Las 20 hipotecas se suman así al entramado de Hotasa, que en las Islas, y sólo para gestionar siete hoteles cuenta con 11 sociedades mercantiles. Ninguna se llama igual que el hotel. Así, por ejemplo, el Santa Fe, en Can Picafort, sobre el que pesan cuatro hipotecas, tiene dos empresas detrás: Expertial Center y Aquahotels.


La primera es la titular de las hipotecas, que suman 30,75 millones, más de lo que estipularía la tasación del hotel: 16,53 millones. La segunda, supuesta dueña de una parcela hotelera en Rota, Cádiz, que Nueva Rumasa presenta como bien vinculado al Santa Fe. Valorado en 12 millones de euros, también está hipotecado: por cinco.


Y así, además de multihipotecado, el hotel está embargado: por una deuda de 119.935 euros a favor de la Hacienda Pública. Como el Beverly Playa, en Paguera, Calvià, embargado por un agujero de más de medio millón de euros con la Seguridad Social.


Así consta en el listado de Bienes y Derechos, al que ha tenido acceso EL MUNDO/El Día de Baleares, que el holding de la abeja ha presentado en el Juzgado Mercantil número 1 de Palma. El mismo que el pasado 21 de junio admitía el Concurso voluntario de la pata hotelera balear y ordenaba apartar de su gestión a los Ruiz-Mateos. «Lo mejor que le ha pasado a la hotelera, que los Ruiz Mateos se vayan de aquí», han señalado desde el sindicato UGT.


Así, desde finales de junio, son los administradores concursales designados por el juez magistrado Víctor Fernández, titular del Mercantil 1 –el mismo que dirimió en el concurso de Drac–, quienes se encargan de la gestión de Hotasa en Baleares. Debido a la complejidad de la madeja hotelera de los Ruiz Mateos, el juez ha designado cinco administradores. Son Pedro Martín Bonnín, Pedro Mir Buades, Fernando Morell Pou y Olga Forner Beltrán. Otro acreedor seleccionará al quinto.


Además de redactar los Informes Concursales de las 11 empresas en los que se detallen el pasivo y los activos –los documentos presentados por los Ruiz-Mateos son la versión de la empresa–, la Administración Concursal trabaja actualmente en el día a día de los hoteles de Nueva Rumasa: desde el pago a proveedores como el de las nóminas de los empleados. Así las cosas, mientras tienen dos meses, prorrogables a tres, para entregar el Informe Económico sobre las empresas, hay otro asunto para el que no cuentan con tanto tiempo: pagar las nóminas a los 450 empleados de Hotasa Baleares. La mayoría de ellos no ha cobrado desde mayo –el mes en el que comenzaron a abrir los hoteles–. Los sindicatos afirman que desde la nueva administración de la hotelera se está intentando que el Fogasa pueda hacerse cargo de esas nóminas retrasadas y empezar a pagar de forma puntual las restantes.


Además, y para que ni hipotecas ni embargos bloqueen el funcionamiento de la cadena, la Administración Concursal ha solicitado el alzamiento de los embargos que pesan sobre los hoteles.


Noticia de El Mundo

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