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El Euríbor cerrará el mes de mayo con la mayor tasa en 28 meses y vuelve a encarecer la hipoteca


El euríbor a 12 meses, el indicador más utilizado en España para el cálculo de las hipotecas, cerrará mañana mayo con una tasa mensual cercana al 2,15 %, su nivel más alto desde enero de 2009 y que encarecerá las cuotas de estos préstamos en más de 770 euros al año de media.


Al tomar como referencia una hipoteca de 150.000 euros a 25 años de plazo constituida para comprar una vivienda en mayo de 2010, y a la que se aplique la revisión del Euribor de mayo de este año, la cuota experimentará un incremento de 64,26 euros al mes, o unos 771,12 euros al año.


En su cotización intradía, el indicador llegó hoy al 2,132 % tras encadenar cinco sesiones consecutivas de bajadas, tendencia que mantiene desde el 2,173 % del pasado 5 de mayo.


El Euríbor cerró abril de 2011 con una tasa mensual del 2,086 %, mientras que en mayo del pasado año se situaba en el 1,249 %, lo que supone una subida de casi un punto porcentual en 12 meses.


La de mayo será la tasa mensual más elevada desde la que fijó en enero de 2009 (2,622 %) y, a falta de una sesión, la media de mayo de 2011 se sitúa en el 2,148 %.


La cuota de las hipotecas referenciadas a este indicador subirá en mayo por décimo mes consecutivo, dentro de la tendencia al alza que inició en marzo de 2010 tras marcar la cota más baja de su historia.


El euríbor ha ganado más de tres décimas y media desde que el presidente del BCE, Jean-Claude Trichet, anunciase el pasado 3 de marzo que este organismo elevaría los tipos de interés para combatir el repunte de la inflación.


Los analistas consultados por Efe creen que el euríbor seguirá subiendo en el resto del año hasta situarse entre el 2,5 y el 3 %.


La cotización diaria del Euríbor en el 2,132 % sitúa esta tasa en niveles de febrero de 2009 y supone una subida de más de un punto desde el mínimo del 1,211 % que tocó en cotización diaria el 30 de marzo de 2010.


Una hipoteca media de 150.000 euros contratada en mayo de 2010, con un euríbor del 1,249 % y un plazo de amortización de 25 años, pagaba una cuota mensual de 582 euros, mientras que, con una renovación de las cuotas de este crédito contemplando la subida del mes que se cierra mañana, el pago mensual de las familias hipotecadas llega a 646,64 euros.


Este incremento representa una subida de 64,26 euros mensuales o 771 anuales.


El consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) mantuvo a principios de mayo los tipos de interés rectores en la zona del euro en el 1,25 %, como preveían los mercados.


El BCE se tomó así un "descanso", pero los mercados financieros descuentan que la entidad subirá de nuevo su tasa rectora en los próximos meses, ya que considera que existen riegos inflacionistas a medio plazo, razón por la que subió de forma moderada el precio del dinero en abril, por primera vez desde hacía casi tres años, y con la que justificará los próximos incrementos.


A su vez, la entidad monetaria europea prevé que la zona del euro mantendrá la actual moderada recuperación económica en un entorno de incertidumbre.


Si el BCE incrementa su tasa rectora, también sube el euríbor, que es el tipo de interés de referencia para los créditos a corto plazo, por lo que encarece los préstamos a las empresas y los hogares y entorpece el crecimiento económico.


El BCE fue la primera de las principales entidades monetarias en subir los tipos de interés desde el inicio de la peor crisis financiera desde 1929.


El precio del dinero estuvo en un nivel históricamente bajo del 1 % desde mayo de 2009.


El euríbor suele subir o bajar en función de las subidas o bajadas de tipos de interés y refleja las tensiones en el mercado interbancario.


Noticia de Expansión

El consumidor pagará menos interés de demora a los bancos

La Audiencia de Álava declara abusivo que los bancos fijen un interés de demora del 18% en préstamos con garantía hipotecaria. Ello permite al tribunal reducir su cuantía protegiendo así a los consumidores.


La Audiencia Provincial de Álava abre una vía para poder reducir los intereses de demora pactados por los bancos y sus clientes en hipotecas en una reciente sentencia.
El tribunal considera que fijar un interés de demora del 18% anual es abusivo. Por ello, aplicando la normativa de protección al consumidor, modera su cuantía a 2,5 veces el interés legal del dinero al firmarse el préstamo.


La entidad crediticia -Bankoa- se oponía a la pretensión de su cliente de reducir los intereses. En su recurso, señalaba que la cláusula suscrita había sido pactada libremente entre ambas partes. Asimismo, indicaba que no merecía el calificativo de abusiva, pues fue avalada por el Registrador al inscribirse la hipoteca. Finalmente, el banco alegaba que el interés fijado tampoco podía ser considerado usurario como pretendía el cliente en su demanda. La Audiencia, sin embargo, tumba sus pretensiones. El órgano judicial parte de la base de que los intereses moratorios tienen naturaleza de pena, es decir, de sanción al incumplidor que se encuentra en mora. Por este motivo, “es posible acudir al artículo 1.154 del Código Civil, que permite al juez modificar equitativamente la pena”.


Respecto de la libertad contractual por la que el banco se oponía a la moderación judicial, la Audiencia señala que la libre disposición de las partes no autoriza a superar ciertos límites. A juicio de la Sala, si una estipulación es abusiva, contraría la ley, la moral y el orden público no sanando tal vulneración “el acuerdo de las partes”. Con este argumento, la resolución concluye que “no existe impedimento alguno para analizar si la fijación de un interés de demora del 18% merece la calificación de abusiva”.


Más tutela


En este punto, la Audiencia recuerda que la legislación pretende cada vez una mayor tutela de los consumidores. En su opinión, son fiel reflejo de ello la Ley de Créditos al Consumo, la Ley de Condiciones Generales de la Contratación o la de Defensa de los Consumidores y Usuarios.


Sin embargo, reconoce que “ninguna de ellas pone límite a los intereses moratorios”, aunque sí “revelan una cada vez más amplia preocupación institucional frente a los abusos en la concesión del crédito, disponiendo límites para atajarlos”.
Con esta línea argumental de fondo, la Sala señala que no puede aplicar al caso la Ley de Condiciones Generales de la Contratación porque “no se ha acreditado que la cláusula que contiene el interés moratorio sea general”. Sin embargo, no ve reparos para aplicar la normativa de protección al consumidor vigente en el momento de firmar el crédito con garantía hipotecaria.


Dicha norma puede aplicarse “por ser la apelante persona física que adquirió un bien inmueble, sobre el que recae la garantía”, explica.


Todo ello lleva a la Sala a concluir que “un interés sancionador que supera en más de 4 veces el interés legal del dinero merece la consideración de desproporcionadamente alto, atendiendo a la condición de consumidor del prestatario”.


Por este motivo, declara la cláusula nula, moderando el interés de demora a 2,5 veces el interés legal del dinero al firmarse el préstamo, lo que supone un 10,62%. (AP de Álava, 13/04/11, Rº 672/2010)

Noticia de Expansión

Cómo combatir al "empleado Lady Gaga"

Lady Gaga tiene más de diez millones de seguidores en Twitter, una marca personal que muchos profesionales envidian, sobre todo los fanáticos de las redes sociales que, a través de este medio, consiguen salir del anonimato escribiendo un blog o lanzando los ‘tuits’ más ingeniosos. Pero, ¿qué sucede cuando esa marca es una amenaza para la empresa? Gestionar bien el potencial de las redes y del empleado es clave para que la organización y el profesional ganen.


La popularidad desproporcionada de un empleado puede llevar a la empresa a la tumba si ésta no ha sido capaz de gestionarla de forma adecuada. ¿Le preocupa saber que uno de sus empleados tiene más de 1.000 seguidores? ¿Qué imagen proyecta de sí mismo? ¿Y de la empresa? Si a estas alturas no tiene una respuesta convincente lo que sí tiene es un motivo de preocupación. Las redes sociales permiten a muchos profesionales hacer su propia marca gratis, desde su puesto de trabajo, sin hacer ni pizca de ruido… Pero, cuando menos se lo espere, ese empleado al que no daba importancia puede convertirse en su mejor embajador o en su peor enemigo.


Los directores de recursos humanos y cazatalentos ya no pasan por alto este potencial y están tratando de encontrar la manera más adecuada de gestionarlo, porque aprovechar esta situación puede ser un win win para la empresa y para el empleado. En un encuentro organizado por Persona, Antonio Peñalver, director de recursos humanos de Natra, ha explicado los cuatro factores que pueden ayudar a que esta nueva relación funcione. “Se necesita una estructura abierta que facilite una comunicación fluida. En segundo lugar hay que procurar no saturar la red, una excesiva actividad puede quemar la imagen del empleado y de la empresa. También es clave que exista juego limpio, es decir, el profesional no debe acometer contra la empresa. Y, por último, es fundamental que el trabajador utilice las redes para reforzar los valores corporativos de la compañía”.


Gestión a golpe de ‘clic’


María del Valle Rodríguez, directora de recursos humanos de la multinacional de material eléctrico Abm Rexel, explica que la alarma salta cuando se descubre que determinado profesional ha cambiado su perfil o empieza a aumentar su presencia en foros. ¿Voy a perder talento?, ¿qué estoy haciendo mal?... son algunas de las preguntas que plantea la directiva. Una percepción que contrasta en el caso de empresas con una marca conocida como Nielsen. Javier Calderón, director de recursos humanos de esta compañía, afirma que ellos venden marca: “Queremos que nuestra gente contribuya a la marca y que esto se perciba en el exterior. Supongo que en determinadas organizaciones puede existir cierta suspicacia por un componente tradicional, pero no es nuestro caso”. 


Ambas situaciones constituyen la cara y la cruz de una misma moneda que tiene que ver con la imagen del individuo. Alejandro Gortari, socio director de la firma de cazatalentos Gortari Asociados, señala que “siempre se arriesga el talento pero se refuerza la imagen de la compañía, por eso es importante cuidar esa imagen. Y, ante la amenaza de una crisis interna, las empresas deben adelantarse, por ejemplo, a la publicación de un blog. Por esta razón, la labor de los directores de comunicación es clave: la gestión adecuada de estos medios es ahora estratégica”.


Rodríguez cuenta que ellos nos prohíben el uso de las redes sociales, pero sí que tratan de vigilar cuando algunos alcanzan mucho protagonismo. Peñalver ha decidido cortar el acceso de sus empleados a Twitter y Facebook: “Consideramos que no son una herramienta de trabajo y, por otra parte, comprobamos que la gente se conectaba en exceso”. Javier Martín de la Fuente, socio de Persona, señala que las empresas tienen que reconocer la explosión de las redes y educar al profesional sobre su uso, “averiguar dónde quieren ir y cuáles son sus objetivos. Sólo de esta manera se conocerán las inquietudes del empleado y le permitirá a la empresa obtener un beneficio que no se puede desdeñar”. Añade que este panorama es la puerta para romper barreras: “Es necesario buscar el alineamiento personal y profesional, sino se produce un desequilibrio que puede costar muy caro”.


Ser muy popular no garantiza un empleo


Gortari apunta que si hay algo que los entornos 2.0 han proporcionado al profesional es un escenario muy amplio al para gestionar su carrera. “El reto es que las empresas les ayuden a gestionar estas nuevas perspectivas. Vamos a una transparencia total”. También Martín de la Fuente las ve como una oportunidad para despertar el espíritu emprendedor del empleado en la empresa.


Sin embargo, conviene no abusar de su uso. Gortari reconoce que en las búsquedas de directivos desconfían de aquellos perfiles que participan en exceso en redes como LinkedIn, “pensamos que están más preocupados por la imagen que proyectan al exterior que por su trabajo”. Por este motivo, si cree que alguno de sus trabajadores aumenta su popularidad en la red de una manera desproporcionada, desconfíe, tiene ante sí un ‘empleado Lady Gaga’, el mejor embajador pero, procure estar preparado si se enfada. 


Noticia de Expansión

La hipoteca para toda la vida se acaba


Ni el calendario puede contener ya lo que todos temían. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en marzo descendió un 20,2% sobre idéntico mes del año anterior después de haberse registrado apenas 43.100 préstamos, según las cifras publicadas ayer por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Este descenso es el undécimo consecutivo y supone ahondar en el retroceso de ventas de casas que se ha producido este año como consecuencia de la desaparición de la deducción fiscal por compra.
Enero y febrero también registraron caídas en la contratación de hipotecas, aunque fueron significativamente menores, del 7,9% y del 8,8% respectivamente, ya que durante esos meses aún se contabilizaron operaciones de compraventa realizadas en el último trimestre de 2010. Eso quiere decir que mientras no cambien las circunstancias del mercado, lo previsible es que durante los próximos meses la contracción en el número de créditos hipotecarios como poco se mantenga en esos niveles.
Además de firmarse cada vez menos préstamos, las características de estos también están cambiando. Los tipos de interés que se aplican se situaron en el 3,94% de promedio en marzo, lo que representa una subida del 0,8% anual y un incremento del 6,5% respecto a la tasa de un mes antes. Si el euríbor prosigue con su senda alcista, esto seguirá trasladándose al coste de las hipotecas en los próximos meses. La tasa mensual en mayo se encuentra en el 2,150%, lo que supone una subida de 0,901 puntos respecto al indicador de mayo del año pasado. Otro cambio significativo es el protagonizado por los plazos de amortización, que continúan acortándose de forma imparable. Mientras que a finales de 2010 los plazos medios de pago quedaron establecidos en 25,1 años, en marzo fueron de 22 años en los bancos y 23 en las cajas.
Más avales y garantías
Una hipoteca a menos plazo supone para su titular un ahorro en el pago total de intereses, lo que constituiría una buena noticia. El problema es que a menor plazo, las cuotas mensuales son mayores, lo que obliga al comprador de la vivienda a disponer de ingresos más elevados.
"Las hipotecas a 30, 35 y 40 años muy pronto serán un recuerdo del pasado. Eso se acaba", aseguran en una agencia de la propiedad inmobiliaria. Sea como sea, lo cierto es que las entidades están siendo muy restrictivas a la hora de conceder los nuevos préstamos para adquisición de pisos que no estén en sus carteras. "Ahora todas las precauciones son pocas y las entidades cada vez exigen más garantías y avales, así como la suscripción de seguros para el caso perder el empleo", explican las mismas fuentes. En este sentido, el presidente del grupo de las grandes inmobiliarias españolas (G-14), Pedro Pérez, aseguró ayer a Europa Press que "se ha agudizado el carácter restrictivo" del crédito en los últimos meses y denunció que "buena parte de esa poca financiación es para la venta de viviendas de la banca". Pérez valoró el dato de hipotecas de marzo como "peor de lo esperado".

Bajar los precios de las casas como única salida

El jefe de Estudios del portal líder en internet de compraventa de vivienda Idealista.com, Fernando Encinar, aseguró ayer que la única vía a corto plazo para recuperar las actividad hipotecaria, tras el descenso del 20,2% en marzo, es bajar aún más los precios de la vivienda, ya que "demanda hay".
Encinar afirmó que, una vez terminado el efecto fiscal que animó las ventas a finales de 2010, "si no se bajan los precios, no se reanimará el crédito a corto plazo", ya que el resto de los factores que mantienen la sequía en el mercado, el endurecimiento de las condiciones de financiación y el paro, necesitarán más tiempo para resolverse.
En este contexto, argumentó también que el vendedor particular solo cuenta con el arma de los precios para competir con la banca, que está concediendo financiación "preferentemente" para vender parte de su stock y que ya está ajustando mucho sus precios.

Noticia de Cinco Días

Una consultora augura hipotecas más caras si la casa es la única garantía (lógico)

Los acampados en la Puerta del Sol reivindican que la vivienda sea la única garantía en los créditos hipotecarios. Se suman así a otros colectivos de defensa del consumidor, como la OCU, que han impulsado que esta iniciativa se lleve al Parlamento. El Congreso ha constituido una subcomisión para abordar el asunto, después de una sentencia judicial contraria a la banca. Sin embargo, según un informe de la consultora de riesgo financiero Oliver Wyman, esta medida pasaría factura a los ciudadanos porque encarecería la hipoteca media (117.000 euros a 27 años) en 60 euros al mes.


"Este tipo de crédito consumiría más capital para las entidades, que además sería más caro, y tendría más morosidad (casi un punto más), lo que provocaría un incremento del precio de las hipotecas", concluye la consultora. El informe de Oliver Wyman está en manos de diferentes entidades financieras y lo estudian como defensa ante una posible iniciativa parlamentaria. Tras el estallido de la burbuja inmobiliaria, algunos ciudadanos han perdido su piso por impago del crédito y, por la caída de valor de la vivienda, además de quedarse en la calle deben dinero a la entidad, generando un drama social de gran envergadura. En España, como en el resto de la UE, de la deuda se responde con todos los bienes.


Los datos del Instituto Nacional de Estadística indican que el número de viviendas transmitidas por embargos, daciones en pago y adjudicaciones judiciales durante 2010 ascendió a 194.732, prácticamente la misma cifra que en años anteriores. De estas, las ejecuciones hipotecarias ascendieron a 93.622 casos. ¿Son pocas o muchas? Durante los años del auge hipotecario (2000-2007), se concedieron 6,86 millones de hipotecas. "Por tanto, el número de ejecuciones de los cuatros últimos años supone el 3,96% del total de hipotecas formalizadas", dice la aseguradora internacional de créditos hipotecarios Genworth Financial.


Si se implantara la hipoteca con la casa como única garantía, conocida como dación en pago, el panorama sería desolador, según la descripción que realiza Oliver Wyman. Además de la subida de precio, se exigiría más capital inicial a los clientes para concederles el crédito, lo que excluiría "aproximadamente a un 10%" de ciudadanos de la posibilidad de comprarse una vivienda. "Una consecuencia no deseada de la nueva ley sería el efecto exclusión del mercado hipotecario a clientes con menor renta", afirman.


El cambio legal también crearía "alta volatilidad en el precio de la vivienda" por "el considerable aumento de la morosidad" y la consiguiente salida de viviendas a la venta. Para la banca, un nuevo sistema castigaría sus cuentas de resultados, por el aumento de los impagados y las mayores provisiones. La morosidad pasaría desde el 2,5% actual hasta el 3,5%. Si la normativa tuviera efectos retroactivos, los impagados llegarían hasta el 8,5%, según estas fuentes.


Incluso Oliver Wyman cree que se "encarecerían las emisiones y la refinanciación de títulos hipotecarios", y se produciría un impacto negativo en el aspecto macroeconómico por un potencial incremento en la prima de riesgo soberana y una ralentización en la reactivación del sector constructor e inmobiliario". Si el cambio fuera retroactivo, la cuota tendría que subir 150 euros de media para hacer frente a los impagados. "En cualquier caso, el número de ciudadanos perjudicados es superior al de los beneficiados", concluye Oliver Wyman.


¿Y cuál es la solución? Algunos jueces proponen la implantación de una ley de sobreendeudamiento, como existe en Alemania, Francia y Reino Unido. El juez analiza si se generó la deuda por causas involuntarias al deudor y puede reducirla, elevar los plazos o declararla extinguida.


La aseguradora de créditos Genworth Financial cree que los criterios de prudencia impuestos por el Banco de España a las entidades para evitar que concedan créditos a quienes no los podían pagar, no han sido efectivos. "Las soluciones deben enfocarse hacia la raíz del problema, derivada de la competitividad entre las entidades que han dado lugar a préstamos inadecuadamente concedidos. En el futuro se debe garantizar la protección al consumidor y la cobertura de la potencial pérdida en la que incurre la entidad en las operaciones de mayor riesgo destinadas a los jóvenes".


La aseguradora coincide con los jueces y pide mecanismos en la renegociación de deudas y que se facilite la protección en caso de desempleo e incapacidad laboral. "Para evitar los problemas derivados de malas praxis bancarias proponemos que los préstamos hipotecarios estén limitados con el valor de la propiedad y del perfil de riesgo, así como que vayan acompañados de un seguro de impago", concluyen barriendo para casa.


Noticia de El País

La constitución de hipotecas cae un 20,2% en marzo

Durante el pasado mes de marzo se concedieron en España un total de 43.176 hipotecas, lo que muestra un descenso del 20,2% con respecto a igual mes del ejercicio anterior, según informó el Instituto Nacional de Estadística (INE). La firma de hipotecas intensifica de esta manera su caída, tras los descensos del 7,9% registrado en enero y del 8,8% en febrero. De acuerdo con los datos, con respecto al mes febrero, el número de hipotecas concedidas descendió un 14,3%, mientras que en tasa interanual acumulada, la caída ha sido del 12,3%.


Por su parte, el capital prestado para estas hipotecas se situó en los 4.855,2 millones de euros, un 23,3% menos con respecto a marzo de 2010. Mientras, el importe medio de estos créditos para vivienda se situó en los 112.454 euros, un 3,8% menos en tasa interanual y un 8,4% menos con respecto al mes de febrero. En total, el número de fincas hipotecadas en marzo fue de 69.203, un 20,6% menos que hace un año. Del total, 66.205 son fincas urbanas (-19,9% en tasa interanual) y 2.998 son rústicas (-32,9%). Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron mayor número de préstamos hipotecarios durante marzo (48,9% del total), seguidas de los bancos (38,2%) y otras entidades financieras (12,9%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 43,4% del total, las cajas el 43,1% y otras entidades financieras el 13,5%.


Interés del 3,94%


Respecto al tipo de interés medio de los préstamos, en marzo fue del 3,94%, lo que supone un aumento del 0,8% en tasa interanual y un incremento del 6,5% respecto a febrero de 2011. Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 3,97% y el plazo medio de 23 años. En el caso de los bancos, el tipo medio fue del 4,06% y el plazo de 22 años. Según el INE, el 94,9% de las hipotecas constituidas en marzo utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,1% de tipo fijo.


Entre los variables, el euríbor fue el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 90% de los nuevos contratos.


Murcia lidera las hipotecas constituidas


Por comunidades, el número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en Murcia (229), seguido de Andalucía (225), La Rioja (210) y País Vasco (209). Por su parte, Extremadura fue la única comunidad que presentó una tasa de variación positiva (0,7%), mientras que las evoluciones más negativas se dieron en Aragón (-44,5%) y Cantabria (-43,3%).


Noticia de ABC

El Euribor se frena

El Euribor, principal indicador al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España, rompe con la tendencia alcista de seis jornadas consecutivas y cae nueve milésimas. El indicador sitúa su tasa diaria en el 2,150%.


De este modo, con los 16 valores del índice correspondientes a los días en que ha habido actividad bancaria en mayo, su tasa mensual se encuentra en el 2,15%. Este porcentaje supone una subida de 0,901 puntos respecto a mismo periodo de 2010.


Esta tasa mensual provocará un incremento de las cuotas de quienes tengan contratada una hipoteca y les toque revisión anual. Para una hipoteca de 150.000 euros a un plazo de 25 años y un diferencial de Euribor más 0,8%, la letra mensual subirá unos 68 euros, con lo que el encarecimiento anual se elevará a unos 816 euros.


El indicador estrenó mayo en el 2,139% y llegó a cotizar al 2,173% a lo largo del mes. Según los expertos consultados por Europa Press, el indicador terminará el año en una franja de entre el 2,25% y el 3%, dependiendo de la magnitud y cuantía de subidas de tipos de interés que aplique el BCE.


Noticia de El Mundo

Les retiran la ayuda de emancipación por superar en 2 céntimos los ingresos.

Dos años después de que se aprobara el expediente de concesión de las ayudas de alquiler de vivienda y de haber recibido sin periodicidad fija el importe correspondiente (los abonos se retrasaban habitualmente), este joven matrimonio tiene ahora que hacer frente a una devolución de 1.600 euros como cantidad principal, a la que hay que añadir el recargo correspondiente.


La renta básica de emancipación es una ayuda establecida por el Gobierno central pero que gestiona, en este caso, la Generalitat Valenciana, que ha recurrido ante el Tribunal Constitucional la devolución de estos importes por considerar que, por parte del Ministerio de Fomento, se invaden competencias al regular de una forma "desmesurada cuestiones procedimentales y de mera tramitación".


Nacho, licenciado en lenguas clásicas de 32 años, y Laura, administrativa de 31 años, se trasladaron a vivir a la provincia de Valencia en el año 2008, donde encontraron trabajo como profesor de secundaria y bachillerato y como administrativa en un colegio privado.


El traslado de residencia de Madrid a Valencia les supuso un gasto extraordinario, incluido el alquiler de una vivienda, que pudieron afrontar con cierta dificultad gracias a la renta básica de emancipación que solicitó Ana en el año 2009, año en el que también la pareja decidió casarse.


Después de varios meses de tramitación burocrática, Ana empezó a recibir 105 euros mensuales como ayuda al alquiler de vivienda, que le permitió hacer más llevaderos los gastos que suponía iniciar una vida independiente de su familia.


La ayuda en concepto de Renta de emancipación se mantuvo hasta el mes mayo de 2010, cuando Laura cumplió los 30 años, la edad máxima establecida para tener acceso a este tipo de ayudas.


La situación se volvió preocupante cuando hace unas semanas recibieron una carta certificada de la Conselleria de Territorio y Vivienda en la que se les comunicaba que en el año 2009 habían sobrepasado los ingresos máximos (22.000 euros) para acceder a la ayuda y tenían que devolver con recargo los importes recibidos.


La indignación subió algunos enteros cuando, con gran sorpresa, comprobaron que el importe total por el que habían sobrepasado el tope oficial de la ayuda "era de... 2 céntimos de euro".


En un primer momento, Nacho y Laura creyeron que se trataba de un error administrativo, pero la realidad es que no solo les han retirado las ayudas, sino que además las tienen que devolver con intereses.


Según ha comentado Nacho y Laura, "lo que era una ayuda para emanciparnos de nuestras familias, ahora se ha convertido en una carga, pues tenemos que devolver más de lo recibido".


El recargo que les exigen, según han añadido, es "una forma de usura contra unos ciudadanos de a pie que estamos sosteniendo un país que se tambalea".


Fuentes de la Conselleria de Territorio y Vivienda han indicado que "por una imprevisión del Gobierno central y por la implantación de un sistema de cómputo de los ingresos erróneo, muchos jóvenes tendrán que devolver al Estado, años después, la ayuda que les correspondía según la normativa".


El pasado mes de marzo, el Tribunal Constitucional admitió a trámite un conflicto de competencias planteado por la Generalitat para evitar que 1.600 jóvenes de la Comunitat tengan que devolver esta ayuda por exigencia del ministerio.


Fuente ABC

El Euribor alarga su continua y tranquila ascensión

El Euribor, principal indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha repuntado cuatro milésimas y ha establecido su tasa diaria en el 2,157%. Tras este nuevo ascenso, el cuarto consecutivo, el índice sitúa su media mensual en el 2,149%.


De cerrar el mes de mayo en este nivel, el indicador experimentaría una subida de 0,9 puntos respecto al Euribor de mayo de 2010, lo que se traduciría en un incremento de las cuotas de quienes tengan contratada una hipoteca y les toque revisión anual.


Concretamente, para una hipoteca de 150.000 euros a un plazo de 25 años y un diferencial de Euribor más 0,8%, la letra mensual experimentaría una subida de 68 euros, con lo que el encarecimiento anual se elevaría a unos 816 euros.


La progresiva subida del indicador, que podría finalizar 2011 en un entorno del 2,5% al 3%, en función de la subida de tipos que aplique el Banco Central Europeo (BCE), se produce en un escenario de contracción de la actividad hipotecaria.


Concretamente, el saldo total del crédito hipotecario de las entidades financieras se estableció en marzo en 1,061 billones de euros, lo que supone un descenso del 3,06% en 12 meses y la mayor caída desde 1992, año en que comenzó a publicarse la serie histórica, según los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).


Este descenso de más del 3% contrasta con los crecimientos superiores al 20% que el saldo hipotecario llegó a alcanzar en la fase más aguda del 'boom' inmobiliario en España.


Noticia de El Mundo

Lorca solicita la suspensión de las hipotecas

Una semana después del terremoto, los vecinos del barrio de La Viña de Lorca (Murcia), el más afectado, se concentraron ayer ante sus frágiles edificios para rascarse los bolsillos. Quieren intentar salvar sus viviendas lo antes posible. Ofertas no les faltan, los constructores y las empresas de reformas han empapelado las paredes de Lorca con su publicidad. Pero la gran cita se producirá mañana viernes. Los más de 5.000 habitantes de La Viña están convocados a una reunión para exigir, entre otras medidas, la suspensión de las hipotecas y una vivienda para entrar a vivir ya.


Las estadísticas que da el Ayuntamiento de Lorca son globales, lo que enmascara la situación por barrios. Sus últimas cifras hablan de apenas un 5% de edificios seriamente dañados. En las zonas más nobles de la ciudad, como la calle Juan Carlos I, apenas se ve algún punto amarillo y ninguno rojo.


Comisión mixta


"En La Viña el 40% está en rojo real", explica la presidenta de la asociación de vecinos del barrio, María Dolores Sánchez. Otro porcentaje similar está en amarillo y muy pocas se han salvado. En La Viña, bautizada por los bomberos como la zona cero, vivían unos 5.000 vecinos que ahora deambulan por sus calles.


Muchos de ellos se citaron ayer ante los portales de sus casas. En estas improvisadas reuniones de comunidad tenían que decidir qué hacer ahora que se conocen los detalles de las ayudas. En la calle Jardineros nº 10, no tienen claro si les corresponden los 106.000 euros anunciados para los que se hayan quedado sin casa o los 24.000 euros previstos para los que tengan que repararla. "Parece que tenemos que encargar nosotros el informe de reparación, hacerla y después pasar la factura", explica Andrés García, uno de los reunidos.


Según adelantó el concejal de urbanismo, Francisco García, en una rueda de prensa por la mañana, "para agilizar el proceso" cada propietario o comunidad de vecinos debe contratar a una empresa para que lleve a cabo la rehabilitación de su inmueble, guardar las facturas y entregarlas a una comisión mixta (que aún no se ha formado), integrada por técnicos del Ayuntamiento y la Comunidad autónoma.


El problema es que muchos de los afectados no tienen el dinero suficiente para adelantar el trabajo. En ese caso, el concejal propone que los administradores de las fincas se pongan en contacto con las empresas constructoras y les informen de que el pago se les realizará cuando se abonen las ayudas y que "se atenderán todas", cuenta Efe. "Esa buena voluntad habrá que verla", duda García.


Otro de los problemas que más destacan los vecinos es el alojamiento. Juan Campos, por ejemplo, que tiene su casa con punto negro en la calle Herrerías, vive desde el terremoto con sus padres. "Por si no fuera poco, mi padre está ya mal de la cabeza, se escapa y tengo que ir a buscarlo. Yo lo que necesito es poder irme a un sitio a vivir ya, alquilarme algo pequeñito", explica. En su caso, las ayudas prometidas son unos 6.000 euros durante un año, la mitad lo pagará el Gobierno central y el resto, el autonómico. El plazo máximo para la reconstrucción o la rehabilitación de la vivienda será de 24 meses desde la concesión de la ayuda, y el plazo máximo para la reparación de daños será de 12 meses, si bien los plazos podrán ampliarse por causas excepcionales.


Reunión, mañana


Aunque muchas de las edificaciones de la zona norte del barrio tienen ya más de 30 años, y la mayoría de los vecinos acababa de pagar la hipoteca, a otros como a Rosario García, que vive en un inmueble de la Carretera de Granada, aún le quedan casi 200.000 euros por pagar. "Ya sé que no es cosa del Gobierno, pero deberían de presionar a los bancos para suspender el pago al menos un par de años", opina.


El propio alcalde, Francisco Jódar, ha advertido de que "en muchos casos las ayudas serán insuficientes" y, por lo tanto, "habrá que utilizar los donativos de la gente", recoge Europa Press. Jódar, además, advirtió de que en el municipio no hay viviendas de alquiler para todo el mundo y que habrá que buscar recursos inmobiliarios en localidades cercanas.


El problema de las hipotecas será uno de los temas que tratarán en su asamblea los vecinos del barrio de La Viña. Todas sus casas están empapeladas de carteles llamando a las gentes del barrio a una reunión en el cercano hotel Amaltea mañana viernes a las ocho de la tarde. Los residentes estudiarán qué medidas de presión emplear para buscar una especie de amnistía de los pagos a los bancos. En cuanto a los políticos, exigirán tanto al actual alcalde como al que salga elegido el próximo domingo, como dice el pasquín, "Una vivienda digna ya".

Noticia de Público

Los tipos de interés de las hipotecas podrían volver a situarse cerca del 18%

"Los tipos de interés que se aplican a los préstamos hipotecarios pueden volver al 18 por ciento, cifras registradas en los años 80". Así lo advirtió ayer el economista Benito Arruñada en la ratificación del informe pericial, elaborado para BBVA y Banco Popular en el juicio que se celebra en el Juzgado de lo Mercantil número 9 de Madrid por la demanda colectiva presentada por la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) contra 51 cláusulas consideradas abusivas en sus contratos de hipotecas, cuentas corrientes y tarjetas.


En el informe afirma Arruñada, además, que "no es razonable dar por supuesto que España continuará formando parte de la Unión Europea, ya que con un crecimiento de casi de 5 millones de parados existe un desajuste real respecto a las economías más fuertes".


Por otro lado, defendió que "las entidades financieras apliquen suelos de un mínimo del 2 por ciento y techos de un máximo del 15 para hipotecas de entre 25 y 30 años, con el objetivo de asegurar que los bancos puedan hacer frente a sus gastos durante toda la duración del contrato de préstamo, así como al previsible aumento de la inflación".


Aplicación en España


No obstante el fiscal recordó que en España se aplica el euribor al tipo de interés hipotecario desde el año 2000 y que, desde entonces, el índice más alto ha alcanzado el 5,34 por ciento, lo que hace que los techos del 12 por ciento sean desproporcionados para el consumidor. El juicio, que ayer quedó visto para sentencia, y que, según previsiones del magistrado juez encargado de la causa, Javier Yáñez, se emitirá en el plazo de un mes, es el primero que se celebra en España con la presencia del Ministerio Fiscal en la defensa de los intereses generales de los consumidores.


Durante sus conclusiones, el fiscal recordó que en esta causa "la posición fuerte es la de los bancos", al tiempo que señaló que "la abusividad en la aplicación de las cláusulas por parte de las entidades es lógica y clara y que de lo que se trata es de pactar límites equilibrados entre las partes en los contratos".


Con la personación de la Fiscalía, el resultado de la sentencia se aplicará a todas las cláusulas contractuales similares de las entidades financieras y no sólo a las de estos dos bancos.


Fallo del Supremo


El Tribunal Supremo hizo un enorme esfuerzo en una sentencia de 16 de diciembre de 2009 impulsada por un recuso de la OCU, en la que declaró abusivas un total de 13 cláusulas entre las que destacan la que impide al consumidor conocer qué comisiones le van a cobrar; acudir a tribunales distintos a los que corresponderían en función de su domicilio u otros fueros que les reconoce la ley o a hacerse cargo de todos los gastos que suponga un proceso judicial, es decir, tanto las facturas de su abogado y procurador como las del banco, sea cual sea el resultado; la que traslada la responsabilidad al consumidor en el caso de que alguien falsifique un cheque y lo cobre, sean cuales sean las circunstancias, etc.


Incluso, se anuló una cláusula por la que se hace vencer un préstamo hipotecario cuando se deniega la inscripción de la escritura aunque la no inscripción sea culpa de la entidad financiera.


Noticia de El Economista

Seis medidas para mejorar el alquiler de vivienda



Ante la ausencia de propuestas en materia de vivienda en los programas electorales, la compañía "Alquiler Seguro" considera imprescindibles seis medidas para mejorar el alquiler de vivienda, como la aplicación de incentivos fiscales para propietarios e inquilinos o la eliminación de la VPO en propiedad.


1.- Poner en marcha políticas sociales basadas en los “viveros de familias”

Las administraciones públicas deben adoptar determinadas medidas para dinamizar el mercado del alquiler facilitando el acceso a aquellos sectores de la población que conforman las "familias emergentes" como por ejemplo, divorciados, jóvenes recién incorporados al mercado de trabajo, desempleados, familias monoparentales,  que no pueden acceder por el momento en igualdad de condiciones al mercado libre de vivienda.


Para crear los viveros de familia, se deberá actuar sobre el parque de viviendas actual existente. las viviendas en alquiler bajo del concepto de viveros de familia, puestas en marcha por parte de la administración pública, deberán disponer de unos plazos limitados y pactados para las ayudas (máximo 5 años), teniendo claro que las ayudas se realizan para mejorar una situación transitoria. corregida esta situación, se debe dejar libre esa ayuda para otra familia emergente que así lo precise.


Al mismo tiempo, alquiler seguro considera clave la eliminación de la vpo en propiedad, puesto que se trata de un modelo que tan solo aporta desamortización del patrimonio del estado, fraudes de ley, y en muchos casos crea guetos.


2.- Cambio de paradigma: de la compra al alquiler


Se debe abandonar el fomento de la construcción de viviendas como solución a la crisis. el stock actual de viviendas es suficiente, y se debe trabajar sobre la renovación de éste y la rehabilitación de las viviendas construidas, modelos que apuesten por el empleo y no por la especulación del suelo.


3.- Convergencia con Europa 


Hay que trabajar por lograr la convergencia con europa,  imitando modelos exitosos como el alemán, donde el parque inmobiliario de vivienda está formado por más de un 57% de vivienda en alquiler.


4.- Incentivos fiscales vía irpf para propietarios e inquilinos 


Los poderes públicos deben apostar de manera decidida por el fomento del alquiler y la dinamización del mercado mediante un sistema de incentivos fiscales a las personas físicas en el irpf, tanto a propietarios que deciden sacar al mercado sus viviendas, como a inquilinos
estas mayores ventajas fiscales provocarían la reducción de economía sumergida, lo que junto a una reestructuración de la fiscalidad del alquiler, con tramos progresivos según el importe del mismo, y sistemas recaudatorios modernos, fomentaría el aumento de la recaudación tributaría por este concepto.


5.- Más medios para la justicia: creación de juzgados dedicados al alquiler 


El problema reside en el ámbito procesal, donde los plazos son excesivos para dotar de confianza y seguridad al mercado del alquiler. por lo tanto resulta imprescindible dotar a nuestra justicia de más juzgados, más medios personales y técnicos. en este sentido se deberían crear en las grandes urbes, juzgados dedicados a los litigios en el ámbito de vivienda en alquiler, y así contribuir a desatascar y agilizar los procesos pendientes


6.- Una sola administración eficiente, mejor que tres ineficientes 


Desde alquiler seguro proponemos la eliminación inmediata de la multiplicidad de políticas de las diferentes administraciones en el ámbito de vivienda, con  el consecuente ahorro presupuestario. debemos remar juntos en la misma dirección, eliminando la concurrencia de políticas locales, autonómicas y estatales. abogamos por la definición clara de las competencias en una única administración con los máximos recursos posibles.


Noticia de idealista.com/news

CiU solicitará en el Congreso mejorar el IVA reducido para la rehabilitación


El grupo parlamentario de CiU llevará al Pleno del Congreso del próximo 24 de mayo una propuesta para eliminar las "limitaciones impuestas" a la aplicación del tipo del 8% en el IVA para la rehabilitación de viviendas particulares, fijadas hace un año por el Ejecutivo en el conocido como 'decreto de Zurbano'.


Lo hace a través de una moción en la que también reclama la aplicación del tipo superreducido del 4% a la comercialización de servicios culturales como libros, música, o películas a través de Internet.


La federación catalana pretende que el Gobierno suprima los requisitos impuestos a la aplicación del IVA del 8% a las reformas en viviendas particulares, como que hayan transcurrido dos años desde la construcción o anterior rehabilitación del inmueble o que los materiales no superen el 33% de la base imponible de la operación.


Más deducción por IRPF


CiU hace esta propuesta dos semanas después de que el Gobierno ampliara del 10% al 20% la desgravación en el IRPF por rehabilitación de viviendas, que también se creó en abril de 2010 en el marco de los Pactos de Zurbano.


Con esta modificación también se extiende la deducción más allá de la vivienda habitual, hasta cualquier otra vivienda, incluidas las que se pongan en alquiler, con la única excepción de que no estén afectas a actividades económicas por parte del contribuyente.


Noticia de El Mundo

La medida hipotecaria de Aguirre es viable, aunque no es dación de pago

Se trataría de un contrato hipotecario alternativo a los habituales en el que el propietario sólo responda con su vivienda, aunque también debería asumir mayores costes y una financiación más difícil. La dación en pago implica generalizar la liquidación de la hipoteca con la entrega de las llaves a todos los créditos del mercado español.


El contrato hipotecario propuesto por la candidata a la presidencia de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, por el que las familias sólo tendrían que responder por la deuda de sus hipotecas, y no con sus bienes personales, es “viable” y “una buena medida que, al menos, promueve el debate sobre embargos”. Así lo indican fuentes de la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES), quienes indican que esta propuesta es diferente a la dación en pago, de la que tanto se ha hablado en los últimos meses.
En concreto, la medida que se comprometió a lanzar Esperanza Aguirre consiste en la promoción de un tipo de contrato hipotecario por el que el ciudadano y entidad financiera pacten que el primero sólo respondería con su préstamo hipotecario, en caso de un embargo futuro. De hecho, es una modalidad que ya recoge la Ley Hipotecaria, pero que apenas se pone en práctica. ¿La razón? “Si esa medida saliera adelante, las hipotecas implicadas serían mucho más caras y con unas condiciones más exigentes que las actuales”, indican desde AFES. “Cada uno podrá elegir una u otra opción, pero, al menos, se le pone encima de la mesa una alternativa”, explican desde esta organización.


Alternativa


Lo que algunas fuentes jurídicas indican a FINANZAS.COM es que la Comunidad de Madrid podría promover activamente este tipo de contratos, “con acuerdos con la banca y promociones diversas del Gobierno regional para que los ciudadanos se informasen sobre esta posibilidad”. No haría falta modificar ninguna ley de carácter nacional, porque las Comunidades Autónomas tienen transferidas las competencias de Consumo, “que sería la que habilitaría esta vía” indican estos expertos jurídicos.
Un aspecto diferente sería la implantación de la dación en pago, una medida que supone la generalización de la entrega de las llaves de la vivienda como forma de liquidar una hipoteca a todos los préstamos inmobiliarios de los españoles. Esta opción sí que supondría modificar la Ley Hipotecaria y el Código Civil. Porque esta última norma establece que la responsabilidad personal por un crédito “afecta a todos los bienes, tanto presentes como futuros”, indica Francisco López Sorio, abogado experto en Consumo.
Incluso, varios informes inmobiliarios indican que, si se generalizara la dación en pago en España, el mercado hipotecario cambiaría radicalmente: la banca sólo ofrecería créditos hasta 20 años, por un importe que apenas superaría el 50% del valor de tasación del inmueble y con unos intereses que, de media, rondarían en estos momentos el 7%.


Actuar en los embargos


Además de la medida anunciada por Esperanza Aguirre, “existen otras que se pueden proponer sin necesidad de aprobar la dación en pago”, indican desde la Asociación de Afectados por Embargo y Subastas (AFES).
Por ejemplo, modificar la Ley Concursal para que se amplíen las cantidades inembargables que se le pueden imponer al patrimonio y los ingresos de una persona que no puede pagar su préstamo hipotecario. Así, “se evitaría tanta economía sumergida y la banca cobraría más veces”, indican desde esta organización.
De hecho, desde la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE), han propuesto modificar esta ley para, por ejemplo, detener los embargos a una familia mientras se regula la insolvencia de los hogares.


Fuente finanzas.com

El PSOE se compromete a pagar transitoriamente hipotecas y alquileres a los parados con dificultades

El Partido Socialista se ha comprometido este lunes, en caso de ganar las próximas elecciones del 22 de mayo, a sufragar las hipotecas y alquileres de personas paradas con dificultades para afrontar estos gastos hasta el momento en que puedan reembolsarlo.


Así lo ha anunciado este lunes el responsable de Política Económica del PSCL, Julio López, quien durante una visita a la localidad palentina de Venta de Baños ha trasladado esta propuesta de los socialistas, dirigida a los parados con dificultades para pagar alquileres e hipotecas.


De este modo, ha explicado, la Junta sufragaría estos gastos, de manera transitoria, que serían reembolsados por los beneficiarios aunque, matizó, habría que concretar si con o sin intereses. "La filosofía se centra en ayudar a los que lo necesitan", ha explicado el cabeza de lista a las Cortes por Palencia, quien ha sustituido al candidato a la Presidencia de la Junta, Óscar López, quien se ha bajado esta jornada de la caravana por un problema médico de su hija.


Las ayudas, que se pagarían de manera porcentual en función de las circunstancias de cada demandante, constituyen una medida "no costosa" pero "necesaria" frente a las propuestas de políticos que "desde la vanidad" presumen de una realidad que, ha matizado, no es real.


Esta medida se enmarca en las diseñadas para los parados de larga duración, que requieren de "políticas especiales", y englobadas en el Plan de Inserción Laboral, una de las "cuatro patas" sobre las que de sustenta el Programa Marco de Empleo de los socialistas y que recoge otras medidas como la lucha contra el desempleo con conocimiento de las "potencialidades" de la Comunidad; la aceptación de la "enorme capacidad" de generación de empleo de los ayuntamientos y el fomento de medidas especiales para jóvenes y mujeres.


(...)


Noticia de 20minutos.es

Esperanza Aguirre anuncia que la garantía de las hipotecas se limitará a la deuda de la vivienda


La presidenta de la Comunidad de Madrid, Esperanza Aguirre, anunció este martes que promoverá la oferta de un nuevo contrato de préstamo de vivienda con garantía real, lo que supone que las familias solo tendrían que responder por la deuda de su hipoteca. “La Comunidad de Madrid -dijo- promoverá la oferta de un nuevo contrato de préstamo con garantía real, es decir, hipoteca pura”.


Además, la presidenta madrileña expresó su más firme convicción de que “ha llegado la hora del cambio”, y que frente a “las mentiras socialistas” y a su “modelo arrasado por sucesivos fracasos económicos y político”, “ha llegado la hora de que se apliquen en España las políticas del Partido Popular que facilitan a los ciudadanos el ejercicio de su libertad”, y tienen éxito donde gobiernan los populares, como en Madrid.


Aguirre insistió en que los próximos comicios del 22 de mayo “serán un plebiscito sobre el socialismo”, y advirtió de que estas Elecciones “van
a ser las de más calado ideológico de los últimos tiempos”. La presidenta madrileña también dedicó buena parte de su intervención este martes, en los
Desayunos Informativos de Europa Press, antes de someterse a las preguntas de los periodistas, a explicar su concepción liberal de la política, a la que se mantiene firme desde hace 28 años, “porque las propuestas liberales son las que mejor garantizan el progreso de los ciudadanos”, aseveró.


En este sentido, la presidenta y también candidata de los populares se mostró partidaria de “ofrecer a los ciudadanos cada vez más oportunidades para que ejerzan su libertad. Y lograr que sean ellos, los ciudadanos, los auténticos protagonistas de la vida social y política”.


Además, reconoció que “anteponer la libertad y las iniciativas de los individuos a la voluntad de los políticos” es la base de su concepción liberal de la vida y de la política. Igualmente, Esperanza Aguirre destacó la importancia de “reafirmarse” en estos principios liberales antes de estas Elecciones “porque –dijo--, estas Elecciones van a ser las de más calado ideológico de los últimos tiempos”.


Así, advirtió al inicio de su intervención que “España hoy es paro escandaloso, economía sin pulso y evidente desprestigio internacional”, y añadió que “por eso, estas Elecciones no van a ser sólo unas elecciones locales. Van a ser un plebiscito sobre el socialismo, que es el máximo responsable de la situación actual”. “Un modelo socialista, que llega a los comicios “arrasado por la sucesión de sus fracasos económicos y políticos”, que “no tienen forma de disimularlos”.


Noticia de Estrelladigital.es
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