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El Euríbor anticipa una subida de tipos y cerrará febrero en el 1,7%


Noticia de Europapress.

El Euríbor a un año, tipo de interés al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, cerrará febrero en el 1,7%, 0,20 puntos por encima de la cota de enero (1,55%) y 0,5 puntos respecto a febrero de 2010 (1,22%), con lo que suma su undécimo repunte mensual consecutivo.

El movimiento al alza del indicador anticipa que el Banco Central Europeo (BCE) subirá los tipos de interés antes de lo previsto y que ha comenzado a adaptarse a este nuevo marco económico, según explican los analistas consultados por Europa Press.

La presión inflacionista que está ejerciendo el aumento del precio de crudo puede llevar al BCE a elevar en un cuarto de punto los tipos de interés en septiembre, hasta situarlos en el 1,25%.

Las previsiones inciales no contemplaban un repunte de los tipos hasta finales de 2011 o, incluso, principios de 2012. Sin embargo, las tensiones en los países de Oriente Medio, que se han agravado en los últimos días en Libia, principal exportador de crudo de países como Alemania, Francia y, sobre todo, Italia, han hecho que cobre más fuerza la hipótesis de un repunte del precio del dinero en el tercer trimestre del año.

El barril de Brent, de referencia en Europa, ha llegado a alcanzar los 119 dólares esta semana, máximos de hace treinta meses. Daniel Pingarrón, analista de IG Markets, explica que el temor a que la crisis en Libia no se corrija y contagie a otros países exportadores de petróleo ha incrementado el repunte de los últimos días.

No obstante, los analistas, que en sus primeras previsiones situaban el nivel del Euríbor en el 2% a finales de 2011, consideran que aunque supere esta cota y registre un repunte aproximado de un punto porcentual respecto a diciembre de 2010 (1,52%), no sería "demasiado".

Ignacio Victoriano, analista de Renta 4, señala que este avance es normal, y que el Euríbor continúa en un nivel bajo, por lo que el impacto del repunte va a ser moderado. En este sentido, Pingarrón señala que a pesar de que en los dos primeros meses del año el indicador se ha acercado casi al nivel previsto para el conjunto del año, el índice se mantendrá en una horquilla de entre el 2% y el 2,25%.

No obstante, los expertos advierten de que el escenario puede volver a cambiar y que los vaivenes de la crisis, tanto política como económica, obligan a ser cautelosos con las previsiones.

SUBIDA DE LAS HIPOTECAS

El incremento del Euríbor en febrero elevará de media las cuotas de las hipotecas de revisión anual en unos 360 euros al año y en 108 euros para las de revisión semestral.

En concreto, con una hipoteca de unos 120.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,8%, los usuarios pagarán 538 euros al mes, frente a los 508 euros que pagaban en febrero de 2010, es decir, 30 euros más al año. Con estas mismas cifras, pero tomando como referencia el Euríbor de septiembre (1,42%), las cuotas se elevan en 18 euros al mes.

Ante la escalada del Euríbor, la Unión de Consumidores de España (UCE) ha reclamado una 'Ley de Sobreendeudamiento' para proteger el patrimonio de las familias, ya que considera que este aumento puede desencadenar una "avalancha" de impagos y embargos.

La organización cree que la subida del Euríbor va a suponer "mayores dificultades" para los ciudadanos a la hora de pagar los créditos pendientes, sobre todo cuando se están produciendo "importantes" disminuciones en los salarios, una "gran pérdida" del poder adquisitivo y con un índice de paro que supera el 20%.

El 'Top Luxe' inmobiliario francés


Noticia de evasión extraída de El Mundo. Shhhhhh... es viernes!

Son el sorbo más exquisito del mejor champán francés. Un pedacito del foie más costoso. Dentro del parque inmobiliario de lujo representan la más alta gama dentro de la alta gama. Castillos de hace dos siglos rodeados de pradera, villas con panorámicas inacabables al mar Mediterráneo o refugios palaciegos a los pies de la montaña. Son las casas mejor ubicadas, más lujosas y también las más caras: el oro inmobiliario de 'la France'. [Galería de fotos]
Estas pepitas de oro se ubican en las zonas más privilegiadas del país vecino, en medio de bosques centenarios, campos de viñedos o suspendidas sobre el mar. En su interior, sus espacios insultantemente vastos cuentan con calidades de marajá inimaginables para un simple mortal. Sus cuartos de baño son del tamaño de muchos pisos ya considerados amplios y dotaciones de lujo como chimeneas, bodegas o sala de cine aquí forman parte del mobiliario corriente.
Joyas únicas al alcance de bolsillos únicos que podrían contarse con los dedos de una mano. Sus precios van desde los dos millones de euros que cuesta una villa en Cannes hasta los 43 millones que supone adquirir un refugio a los pies del Mont Blanc.

Las siete pepitas de oro:

1ª. UN BALCÓN AL MEDITERRÁNEO
Villa Gran Bleu Panoramique.
Villa Gran Bleu Panoramique.
NOMBRE: Villa Gran Bleu Panoramique UBICACIÓN: Eze Cap Ferrat SUPERFICIE: 2.700 m²( 320 m²) PRECIO: 10.600.000
Villa privada de 2.700 metros cuadrados y 76 metros de balconada con vistas al mar Mediterráneo. La casa cuenta con 5 habitaciones con sus respectivos cuartos de baño. Además, dispone de una piscina de 35 metros cuadrados y un garaje con tres plazas.
2ª. VILLA DE CINE EN LA COSTA AZUL
NOMBRE: Ville Saint Raphael Cannes UBICACIÓN: Saint Raphael (Antheor) Cannes-Mougins SUPERFICIE: 1.570 m² (268 habitables) PRECIO: 1.900.000
Situada junto a la ciudad de Cannes, esta villa de tres pisos tiene 107 metros de garaje, bodega y piscina con vistas al mar y a la Roche Rouge de l’Estérel. La vivienda principal cuenta con un hall, doble sala de estar con chimenea y un despacho desde el que se puede ver la playa.
3ª. LA 'MAISON' SUSPENDIDA SOBRE EL MAR
Vue Feerique en Mónaco.
Vue Feerique en Mónaco.
NOMBRE: Vue Feerique en Mónaco UBICACIÓN: Cap D'Ail Proche Moncao Cap Ferrat SUPERFICIE: 2.000 m² (500 m² habitables) PRECIO: 19.000.000
A dos pasos de Mónaco, esta imponente mansión tiene piscina climatizada, tres pisos de bodega, una terraza de 200 m² y garaje. Su diseño arquitectónico funde el estilo contemporáneo con el entorno natural. Suspendidda sobre el mar ofrece una espectacular panorámica a través de sus ventanales acristalados.
4ª. LUJO DEL SIGLO XVIII
NOMBRE: Unique Domain en Haut Var UBICACIÓN: Haut Var PRECIO: 10,5 millones de euros SUPERFICIE 2.000 m² y 160 hectáreas de tierra
En esta villa del siglo XVIII sólo el edificio principal ya tiene una extensión de 900 m². Además, cuenta con otros 60 metros de piscina con arena de playa, zona para pescar. En su interior, 13 habitaciones con vistas panorámicas, cocina provenzal, suite con terraza y jacuzzi, bodega y gimnasio.
Chateau d'Aubiry.
Chateau d'Aubiry.
5ª. UN CASTILLO EN LOS PIRINEOS
NOMBRE: Chateau d'Aubiry UBICACIÓN: Les Aspres, Pyrynees Orientales PRECIO: 21 millones SUPERFICIE: 2.500 m²
Este castillo fue construido en 1900. Se ubica sobre un parque de 5 hectáreas Cuenta con un edificio principal de estilo art noveau donde hay hasta una capilla.
6ª. REFUGIO JUNTO AL MONT BLANC
UBICACIÓN: Mégeve NOMBRE: Chalé Savana PRECIO: 43 millones
Refugio de excepción en medio de la naturaleza, esta cabaña cuenta con siete habitaciones, sala de juegos, terraza, parking, piscina interior con chimenea, jacuzzi, un espacio para el aterrizaje de helicópteros, espacio de peluquería y fitness, bodega y sala de cine.
7ª. EL CHATEAU RURAL
NOMBRE: Chateau en Sarlat en Perigord UBICACIÓN: Valle de la Dordogne PRECIO: 5.200.000 millones
Este castillo del siglo XVIII se ubica en un entorno único, rodeado de árboles centenarios y 20 hectáreas de praderas y de bosques. En su interior, una escalera monumental articula el espacio en el que hay una biblioteca, un despacho y 12 habitaciones repartidas en sus dos pisos.

La banca ofrece hipotecas a la carta para vender sus casas


Noticia de Cinco Días.

Si la crisis cerró el grifo del crédito hipotecario, sus consecuencias han obligado a la banca a tolerar un goteo selectivo. Desde hace unos meses, las entidades financieras están dispuestas a canjear las viviendas en su poder a cambio de rebajas en los precios y unas condiciones preferentes de financiación. Para colocar con urgencia el stock de activos inmobiliarios adjudicados, cuyo valor supera los 61.500 millones de euros, liberar capital y sanear sus balances, bancos y cajas han recuperado productos hipotecarios desaparecidos en lo más duro de la crisis.
Solo para quienes se acerquen a sus oficinas con la intención de adquirir uno de sus inmuebles, es posible la financiación al 100% y la amortización a más de 35 años. No obstante, el acceso a estos créditos blandos sigue limitado a compradores solventes. En definitiva, la banca busca clientes 'prime' para vender sus casas con condiciones otrora 'subprime'. Para el resto, la lupa de los riesgos es más severa y los requisitos de ahorro, capacidad de endeudamiento y avales, todavía más estrictos.
Un reciente informe de la consultora CB Richard Ellis asevera que para competir en el mercado con los promotores, bancos y cajas están limitando la concesión de hipotecas a los que compren sus viviendas en cartera. Las mismas entidades reconocen que han diseñado ofertas e hipotecas específicas para los que quieran uno de sus pisos. La mayoría anuncia en sus respectivas webs creadas para comercializar estos inmuebles descuentos en los precios que alcanzan hasta el 50%. También organizan subastas y sorteos. BBVA tiene ahora en marcha una campaña dirigida a los clientes que compren una casa o se registren en la web. A través de www.quiounacasa.com pueden participar en el sorteo de 100.000 euros entre los que compren y 1.000 euros al día entre los que se registren.
Asimismo, los diferentes portales inmobiliarios proclaman la financiación del 100% del valor de la vivienda, cuando hace apenas unos meses la máxima cobertura era del 80%, y cuando el mercado ha vuelto a estándares lógicos de poco más del 60% del valor del activo hipotecado.
Financiación al 100%
Los créditos más allá del 80% del valor de tasación o del importe de la vivienda, enterrados por la banca tras el pinchazo de la burbuja inmobiliaria, vuelven al terreno de juego. Los principales bancos y cajas, convertidos forzosamente en inmobiliarias, han encontrado la fórmula perfecta para hacer frente a la competencia de los promotores y reducir su vinculación al ladrillo. Entidades como BBVA, Banco Santander y Caja Madrid-Bancaja y Popular, que suman 27.874 millones en activos inmobiliarios adjudicados, reservan para los pisos de su propiedad la financiación de hasta el 100% del importe de la compraventa. Incluso Popular publicita la financiación de los gastos (notaría, gestoría, registro e impuestos de compraventa). La caja madrileña, por su parte, explica que cubre el 100% de la operación sin incluir gastos y siempre y cuando no supere el 80% del valor de tasación.
Plazos de amortización
Los plazos de amortización, que con la crisis se redujeron a 25 o 30 años excepto para los jóvenes, se han ampliado de nuevo a 40 años. Asimismo, se ofrece la posibilidad de aplicar un periodo de carencia de capital, durante el cual se pagan únicamente los intereses. Banco Popular, en las condiciones de su hipoteca 'Aliseda', específica para las viviendas que gestiona, ofrece una carencia de hasta 24 meses. BBVA promete cuotas hasta un 30% más bajas con un periodo de carencia de hasta 36 meses o mediante el aplazamiento de parte del pago del capital prestado al final de la vida del préstamo.
Tipos de interés
Los tipos de interés para estos productos especiales dependen del perfil del cliente, explican desde las diferentes entidades. No obstante, suelen ser superiores a los de las hipotecas clásicas y de media se sitúan en el euríbor más 0,75%.
Caja Madrid supera la media con un tipo de interés del euríbor más 0,90%. BBVA ofrece un tipo fijo el primer año del 2,85% y euríbor más 0,70% a partir del segundo. Por su parte, Banco Popular rebaja el interés a euríbor más 0,1% el primer año y más 0,3% el resto, a un 1,8% TAE. Todas eliminan la comisión de apertura y otras comisiones, como la de subrogración con otra entidad, se colocan en el 0,5% en el caso de Popular.
Solvencia
Los bancos y las cajas de ahorro han aprendido las lecciones de la crisis y han endurecido los requisitos de solvencia a la hora de conceder créditos para la adquisición de viviendas, sobre todo si son por el 100%. Si durante el boom inmobiliario prácticamente bastaba con proporcionar el DNI y demostrar disponer de alguna renta regular para lograr una hipoteca, lo que provocó verdaderos problemas de endeudamiento, ahora los requerimientos de solvencia son mucho más estrictos.
Pese a la necesidad de aligerar su cartera de viviendas, las entidades siguen analizando detenidamente la liquidez del cliente y su capacidad de endeudamiento y repago -las cuotas mensuales no deben exceder el 30% de los ingresos netos-. Asimismo, es indispensable tener un trabajo indefinido y en muchos casos, avales para cubrir riesgos de desempleo y garantizar la solvencia del préstamo. Además, suelen solicitarse las declaraciones del IRPF y los últimos movimientos bancarios.
Vinculación a la entidad
La mayoría de las hipotecas se conceden a cambio de una vinculación del cliente con la entidad. Es habitual solicitar la domiciliación de las nóminas y varios recibos y la contratación de seguros de vida, de protección de pagos y de hogar.

El suelo supone la mitad de los activos inmobiliarios de las cajas.


Noticia extraída de Cinco Días.


Solares. La mitad de los activos inmobiliarios que las cajas de ahorros españolas se han adjudicado, mayoritariamente como consecuencia de la explosión de esta burbuja, son solo eso, suelo. En concreto, estas entidades acumulan 23.000 millones de euros en superficies sin construir sobre un total de 44.000 millones de euros de activos del ladrillo que pesa en sus balances. Así se desprende de los datos publicados el lunes por el Banco de España. Un ejercicio de transparencia, fervorosamente defendido por su gobernador, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, que si bien todos los expertos consideran imprescindible, también califican de "tardío".
Y es que las cartas han tardado dos años y medio en ser colocadas sobre la mesa, lo que acelera ahora el complicado juego de la reestructuración del sector financiero. Unas prisas difíciles de compatibilizar con los naipes del suelo, uno de los activos más castigados del, ya malogrado, sector inmobiliario. Su precio se ha devaluado con fuerza desde que se inició la crisis. Si el coste medio de un metro cuadrado sin construir llegó a ser de 285 euros en 2007, esta cifra se rebajaba ya a 190 euros a finales de 2010. Y a menor beneficio, menor volumen de negocio. Según las estadísticas del Ministerio de Fomento, de las casi 90.000 transacciones relacionadas con el suelo que se registraron en 2004, se ha pasado a apenas 20.000 durante 2010.
"El del suelo es el problema más complicado, y al que menos solución se le está dando. No está siendo fácil vender inmuebles finalizados, pero no deja de existir cierta demanda latente. Sin embargo, nuestra visión es que a corto plazo apenas un 15% de los suelos tendrán salida", ilustra Nicolás Llari, de la consultora inmobiliaria CB Richard Ellis. "Las cajas acumulan suficiente suelo como para levantar millones de viviendas en él, pero hoy día ni siquiera hay salida para la vivienda que está construida", coincide José Luis Miró, socio de la consultora inmobiliaria Knight Frank en España.
No hay milagros, además, ante semejante reto. "No tiene más solución que dotar de mayores provisiones con cargo a estos activos para que el valor en libros tienda al valor de mercado, que es muy bajo", apunta Llari. "Luego habrá que ver cómo evoluciona todo en los próximos cinco o 10 años", agrega.
Hasta entonces, la opción es "aguantar estos activos en el balance de la entidad, o en sociedades fuera de esta", apuntan los expertos. Esta última vía, sería la que está tomando Criteria al convertir La Caixa en Caixabank. La entidad cuenta con unos 3.050,2 millones de euros en suelo en valor bruto -sin descontar la provisión realizada- de los que tiene cubiertos 637,9 millones, un 21%. El volumen no provisionado de esta entidad es uno de los más altos, aunque lo supera Banco Financiero. El grupo de oficinas liderado por Caja Madrid cuenta con 2.095,9 millones de euros de cobertura sobre los 5.119,9 millones que posee físicamente en solares. Su ratio de cobertura es, sin embargo, uno de los más altos, con un 40% del total. Las cajas que, porcentualmente, tienen peor cubierto este activo inmobiliario son Caja Vital, que apenas tiene provisionado un 18,1% de los 138 millones de euros que tiene en solares, y Kutxa, que cubre un 19% de los 324 millones de euros en suelo que tiene en su balance, según los datos comunicados a la CNMV.
17.000 millones más en riesgo
Paralelamente al suelo físico con el que ya cargan las cajas, las entidades han concedido créditos sobre suelo urbano y urbanizable por valor de 39.000 millones de euros. De estos, 17.000 millones corresponden a préstamos de alto riesgo, que están ya bajo vigilancia (10.000 millones) o se consideran directamente dudosos (7.000 millones). "Entre activos inmobiliarios y créditos, la exposición de las cajas al suelo es de 62.000 millones de euros", detalla Julio Gil, socio director de la consultora Horizone. "Esto marca una diferencia clave con las crisis pasadas. Antes, la exposición de las entidades al suelo era marginal. Hoy es el problema más grave", concluye.

La nueva forma de cambiar de casa “intercambiando”


La Permuta Inmobiliaria, la nueva medida anti crisis

Los portales teapetecemicasa.com y tusolucionhipotecaria.com se unen ahora para facilitar el cambio de casa a sus usuarios y ofrecer soluciones a los problemas inmobiliarios y financieros.
Se calcula que más de 100.000 viviendas han entrado el último año en el mercado de la Permuta Inmobiliaria, un sector en alza que permite a un propietario cambiar su casa por la de otro propietario. La Permuta, además, ya es una práctica muy extendida en otros países como Estados Unidos y Gran Bretaña.
La crisis ha hecho que muchas familias con deseos de vender o cambiar de vivienda, se vean perjudicados por las bajadas de precio o por el estancamiento de la venda por falta de financiación. Ante esta situación cada vez más propietarios optan por la permuta, que permite encontrar la casa deseada sin necesidad de vender, pudiendo encontrar una vivienda más pequeña y más económica rebajando así la cuota de la hipoteca, o sencillamente la casa de sus sueños, sin necesidad de optar a una venta.

Un portal innovador exclusivo de Permutas

Teapetecemicasa.com es el único portal exclusivamente dedicado a facilitar la Permuta entre sus usuarios, con un buscador específico, Tu media Naranja, que permite casar las ofertas con las demandas para encontrar la mejor Permuta posible y facilitar el intercambio de propiedades entre usuarios. Tras un año de existencia  ha conseguido más de 2.000 usuarios y una bolsa de intercambio de más de 1.000 viviendas en Permuta, que sigue aumentando.
Teapetecemicasa.com se ha unido ahora a la empresa Tu Solución Hipotecaria, dirigida por y especializada en la gestión y financiación hipotecaria, para asesorar la Permuta y ofrecer la mejor solución a los usuarios. Teapetecemicasa.com es un portal creado y desarrollado por Francesc Salvador. Hace un año este abogado barcelonés, profundo conocedor del mercado inmobiliario, vio la posibilidad de aplicar las nuevas tecnologías de Internet para facilitar la práctica de la Permuta, creando este portal pionero de intercambio entre usuarios.
Con el acuerdo firmado ahora los usuarios de Permutas disponen de un asesoramiento personalizado para resolver su situación financiera y facilitar de esta forma el intercambio de viviendas.


Para más información o concertar entrevistas:

Golpe fiscal millonario de Hacienda a las concesionarias de obra pública (o cuando el peaje es tu alma)


Noticia de Expansión


Un cambio contable impide a las empresas de ACS, FCC, Sacyr o Abertis usar la libre amortización de activos para diferir su tributación, justo cuando el Gobierno va a invertir 17.000 millones.

Las grandes constructoras se han topado con otro obstáculo fiscal en plena época de tijeretazos de la inversión productiva. La adaptación nacional a la nueva normativa contable internacional impide a las concesionarias de obra pública amortizar libremente los activos, como confirman a "Expansión" tanto los fiscalistas como las empresas. Además, fuentes de Hacienda lo han confirmado informalmente a las empresas. Ello les asesta un duro golpe tributario, ya que no podrán atrasar el pago del Impuesto sobre Sociedades (el que grava los beneficios) como el resto de sectores.

Justo en el momento en el que más podrían hacerlo, con el plan de concesiones por valor de 17.000 millones de euros en la rampa de salida. Y, sobre todo, cuando más falta les haría, por la atonía económica, en especial del sector de la construcción. Más aún cuando el Gobierno acaba de anunciar que prorroga la libre amortización hasta 2015.
Las nuevas reglas contables consideran que las inversiones de las concesionarias de infraestructuras o servicios públicos se dividen en “inmovilizado intangible” o “activos financieros”. ¿Qué significa eso? Sencillamente, que ya no existen para ellos ni el “inmovilizado material” ni las “inversiones inmobiliarias”, que son los dos tipos de activos que se podrían amortizar libremente. La realidad no cambia, lo hace la denominación de las cosas, y esa modificación acarrea consecuencias fiscales contundentes.

En concreto, las compañías no podrán recurrir a un gran volumen de amortizaciones que les haga apuntarse pérdidas fiscales pero no contables, para diferir el pago de impuestos. Dicho de otra manera, una empresa puede amortizar todo el gasto de un activo en el primer año, si quiere. Su base imponible se reduciría muchísimo y retrasaría el pago del Impuesto sobre Sociedades, pero el resultado contable no variaría.
Cabe recordar que en los primeros años de las concesiones se acumula el grueso del gasto (la construcción de las obras, por ejemplo), y en los últimos años se concentran los mayores beneficios. Por eso es tan importante poder amortizar cuanta financiación se quiera, para obtener créditos fiscales que aplacen el pago de impuestos.

Plan público-privado

Además, el Plan Extraordinario de Infraestructuras (PEI) se desarrollará justo en los años en los que se ha prorrogado la libertad de amortización. Y no está de más recordar que la inversión asciende a nada menos que 17.000 millones de euros. Con la nueva norma contable, todo el juego fiscal al que podían recurrir legítimamente las concesionarias en el PEI se esfuma.

En la mayoría de los casos, las concesionarias son parte de un grupo fiscal. Y, dentro de él, suelen ser de las empresas que tienen más capacidad de amortización de activos. Por tanto, la nueva normativa contable también perjudica a los grandes grupos de construcción de España, como Sacyr, ACS, Acciona, OHL, Ferrovial o FCC. Por ejemplo, desde Abertis ratifican la magnitud del problema, aunque no para esta empresa, que ya ha amortizado casi todo. 

Al final, “conscientemente o no, se discrimina fiscalmente a las concesionarias”, asegura Daniel Gómez-Olano, director de Corporate Tax Services de KPMG Abogados.

Ruíz-Mateos: "No hay motivo de preocupación. Absolutamente ninguno"


El fundador de Nueva Rumasa, José María Ruiz-Mateos, ha pedido "paz, sosiego y tranquilidad" a todos los inversores que han confiado en el Grupo porque la situación de tesorería es "extremadamente desahogada", la solvencia es "enorme" y hay capacidad "más que suficiente" para atender todos los compromisos adquiridos.
"Si no fuera éste el caso, yo no habría tenido la cara dura de ponerme delante de los periodistasNo hay motivo de preocupación, absolutamente ninguno", ha subrayado Ruiz-Mateos en declaraciones a Onda Cero recogidas por Europa Press.
El empresario, que ha insistido en que él no está preocupado, ha indicado que "si estuviera desesperado" por no poder atender los compromisos "estaría en una situación enloquecida". "Pero estoy con paz, con sosiego y tranquilidad y dispuesto a dar la información que sea necesaria, lo que más me preocupa es defender los empleos", ha dicho.
Ruiz-Mateos ha pedido esa misma "paz, sosiego y tranquilidad" a todos aquellos que suscribieron pagarés y invirtieron en el Grupo porque se cumplirán los compromisos adquiridos con ellos. "Lo que me gustaría hacer, aunque es difícil, es una sociedad anónima con el montante de todo ello y hacer una base todavía mucho mayor de proyección de futuro", ha añadido.
El empresario ha insistido en que la solvencia de Nueva Rumasa "es enorme y la capacidad es tremenda". "Pero tras cuatro años de crisis hemos tenido que recurrir a estos procedimientos. Sin embargo, la diferencia entre activo y pasivo, que es lo que importa, es enormemente considerable. Por eso, sosiego, paz y tranquilidad, que no pasa absolutamente nada", ha asegurado.
Ruiz-Mateos ha recordaro que la primera Rumasa empezó con siete obreros. "Luego la liquidaron de mala manera, por sorpresa, con 65.000 puestos de trabajoDe nuevo empezamos de la nada y ahora tenemos 10.000 empleos", ha destacado.

Noticia extraída de La Gaceta.

Guía para evitar el impago de hipoteca

Hoy os traigo una interesante guía para evitar el impago de la hipoteca. Publicada en Cinco Días.


La ejecución de una hipoteca ante el impago de la misma puede resultar crítica para el propietario del inmueble. Sin embargo, y al contrario de lo que se pueda pensar a veces, también lo es para el banco que concedió el crédito. Aumentar su ya ingente stock inmobiliario no es plato de buen gusto para las entidades financieras en medio de una carrera por ampliar sus reservas de capital. Una situación que, recomiendan los expertos, debe ser utilizada por los acreedores en apuros a la hora de afrontar sus dificultades. De anticiparse a que los problemas sean más graves, y de explorar las diversas vías alternativas que puedan adoptarse, dependerá, en muchos casos, que la falta de solvencia culmine en un embargo. Desde el propio sector admiten que están dispuestos a flexibilizar las condiciones más allá de lo que aparentan. El observatorio de Agencia Negociadora, empresa dedicada a mediar entre deudores y acreedores, muestra que un 30% de las ejecuciones hipotecarias pueden evitarse mediante acuerdos.
1 Acudir a la competencia es el primer paso que sugieren dar desde la asociación de consumidores Facua. "Si se prevén problemas para pagar las cuotas de la hipoteca, antes de ir a pedir favores a nuestro banco, lo primero es acudir a otro para ver si nos hacen alguna oferta", expone Rubén Sánchez, portavoz de la asociación. "Es importante hacerlo antes de estar asfixiado por la posibilidad de caer en el impago, y acudir luego a nuestra propia entidad que podría igualar o mejorar la oferta de la competencia", prosigue.
2 "Argumentar al banco que llegar a una situación de impago sería también perjudicial para ellos", añaden desde Facua, debe ser la baza esgrimida por el deudor en caso de pasar por una mala coyuntura económica. "A la larga ganan más dinero si te mantienen hipotecado que si te embargan", señala, un razonamiento que hay que tener asumido y utilizar en la negociación.
3 Alargar el plazo del préstamo concedido sobre el inmueble suele ser la primera opción que consienten las entidades. La hipoteca, en lugar de establecerse a 20 años, puede pasar a 30 años, lo que rebajaría sustancialmente la cuantía de las cuotas mensuales que se deben afrontar.
Renegociar los tipos a la baja es otra de las alternativas que puede llegar a ofrecer la entidad para evitar el impago. Este tipo de arreglos se pueden establecer por un periodo de carencia de un año, e ir renegociándose a partir de ahí.
5 Aumentar la vinculación con la entidad también puede servir como moneda de cambio para lograr un trato más flexible y ventajoso. Así, aunque muchos bancos y cajas reclaman domiciliar la nómina o contratar las tarjetas de crédito a suscribir la hipoteca, suelen contar con otros productos como seguros de vida, de hogar, planes de pensiones, etc.
6 La dación en pago, es decir, la entrega de las llaves del inmueble como pago único que salde la deuda contraída al firmar la hipoteca, no está contemplada en la legislación española. Esta obliga a abonar a la entidad la diferencia que haya entre el precio de la vivienda y el crédito contratado. Lo cual no significa que no sea posible llegar a un acuerdo con la entidad, si el precio sigue siendo atractivo, por ejemplo, que extinga toda la responsabilidad hipotecaria.
7 Entregar la casa al banco como grueso de la parte de la deuda contraída puede resultar un trato más beneficioso que dejarse morir hasta la ejecución hipotecaria. Si la entrega del inmueble se pacta, hay cierto margen para valorar el precio que vale, y restarlo del crédito pendiente. La parte restante de la deuda no sería embargada, sino que sería acordada con el banco, quien podría postergar su desembolso o establecer condiciones mucho más ventajosas que las que suponen el pago de las letras.
8 La venta del piso es, claro está, otra de las fórmulas posibles, en la que el banco puede llegar a ser un aliado. La necesidad del sector financiero de sanear sus cuentas hace que muchos prioricen la venta de los inmuebles para evitar así tener que incluirlos en sus balances y provisionarlos.
Más información aquí.

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